+7 (495) 268-06-74  Москва

+7 (812) 309-49-21  Санкт-Петербург

8 (800) 333-88-93  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24: условия перекредитования для своих и других клиентов, образец заявления, а также какие нужны документы, если заем взят в Сбербанке

Рефинансирование ипотечного долгового обязательства – это возможность получить новый кредит, который идет на погашение первичного займа, оформленного для покупки квартиры или дома. Но деньги, выданные по программе рефинансирования, заемщик получает на более выгодных условиях. Рефинансирование ипотеки в ВТБ если ипотека взята в Сбербанке выгодна только тем лицам, которые оформляли заем на жилье несколько лет назад, когда ставка в Сбербанке была высокой.

Сегодня процентная ставка на ипотеку в Сбербанке составляет 7,4% для новостройки, 8,6% для вторичного жилья и 8,9% при использовании материнского капитала. Рефинансировать же кредит на приобретение недвижимости в ВТБ 24 можно под 9,45%. Однако, еще 2016 году минимальная процентная ставка на ипотеку в Сбербанке составляла 12,5%. Для заемщиков, оформлявших кредит в 2016 году и ранее – выгода очевидна.

Содержание

Рефинансирование в ВТБ24 ипотеки Сбербанка

Рефинансирование кредита выгодно и самому банку, который получает нового клиента, а вместе с ним и прибыль, и заемщику, оказавшемуся в трудной финансовой ситуации. Рефинансирование кредита Сбербанка обеспечивает потребителю следующие преимущества:

снижение размера ежемесячных выплат, обусловленное изменением процентной ставки в меньшую сторону;

увеличение срока кредитования;

изменение графика выплат;

перевод валютных займов в рублевые.

Перекредитование возможно для займов, оформленных для покупки жилья с первичного и вторичного рынка. Оформить рефинансирование могут не только те лица, которые оказались в сложной финансовой ситуации, а любой заемщик Сбербанка, желающий снизить процентную ставку, если его кандидатура удовлетворяет требованиям финансовой структуры, предоставляющей данную услугу (в данном случае – банк ВТБ 24).

Допускается консолидация нескольких кредитных продуктов, из которых один является ипотекой. Такое перекредитование объединяет потребительские, карточные и ипотечные договора в один, что исключает путаницу и облегчает процедуру погашения долговых обязательств, а также предоставляет очень выгодный процент. Скажем, если ипотека обычно недалеко ушла по процентной ставке, то потребительские кредиты могли оформляться и под 20, и даже более процентов годовых. Рефинансирование вкупе с ипотекой позволяет снизить ставку едва ли не вдвое.

Условия рефинансирования в ВТБ 24 зависят от разных факторов. Преимуществом для соискателя будет, если он является зарплатным клиентом ВТБ 24, то есть заработную плату получает через этот банк. Для таких лиц процентная ставка будет низкой. Если же претендент пожелает осуществить рефинансирование всего по двум документам (паспорт, страховой полис СНИЛС), в этой ситуации процентная ставка увеличивается.

При рефинансировании предмет ипотеки высвобождается от залогового обременения в Сбербанке и переходит в залог ВТБ 24. В данном случае это недвижимость, для покупки которой и оформлялся заем. В качестве имущественного обеспечения также может выступать недвижимость поручителя или созаемщика.

Рефинансирование кредитные карты Сбербанка в ВТБ24

В 2016 году минимальная процентная ставка для оформления займа посредством кредитной карты Сбербанка составляла 14,9%. Она распространялась только на тех заемщиков, которые получали пенсию или зарплату через Сбербанк, остальным лицам приходилось оформлять карточные кредиты под более высокие проценты (вплоть до 20 %).

В 2017 году ситуация изменилась, сегодня минимальная процентная ставка для карточного кредита в Сбербанке составляет 12,5%, что повлияло на процедуру рефинансирования в ВТБ 24, чтобы сделать услугу более популярной. Рефинансирование кредитной карты в ВТБ 24 осуществляется на следующих условиях:

срок кредитования – от 6-ти мес. до 5-ти лет;

процентная ставка для займа до 600 тыс. рублей – 14-17%;

процентная ставка на сумму от 600 тыс. рублей – 13,5%;

в один договор можно объединить до 6-ти разных долговых обязательств;

клиенту предоставляется возможность получить дополнительную сумму, которую он тратит по своему усмотрению.

Из приведенной выше информации становится понятно, что рефинансировать карточные займы от Сбербанка в ВТБ 24 сегодня выгодно только тем клиентам, которые брали на себя долговое обязательство до 2017 года.

В банке ВТБ 24 можете оформить рефинансирование авто который у вас находится в кредите

Выгодно ли рефинансировать Сбербанк в ВТБ24

Выгодно ли рефинансировать ипотеку Сбербанка? Этот вопрос задают и реальные, и потенциальные клиенты ВТБ 24, причем некоторые еще до того, как вообще оформили кредит. Люди, смотрящие далеко вперед, прежде чем взять деньги на покупку жилья, заранее анализируют выгоды от возможного ее рефинансирования. Такая дальновидность продиктована нестабильной ситуацией на рынке недвижимости и изменением потребительского индекса в стране.

Рассчет рефинансирования

Условия для оформления ипотеки в Сбербанке, действующие до 30 декабря 2017 года:

процентная ставка (фиксированная) – от 9,45%;

срок кредитования – до 30-ти лет, при оформлении ипотеки по двум документам – до 20-ти лет;

сумма, выдаваемая банком под залог недвижимости, составляет не более 80% оценочной стоимости предмета ипотеки (если заем оформляется по двум документам, сумма на рефинансирование ипотечного кредита снижается до 50%);

кредит оформляется в российских рублях;

максимальная сумма кредитования составляет 30 млн. рублей;

при досрочном погашении в отношении заемщика не предусмотрены штрафы и неустойки, что очень удобно, если клиент пожелает рефинансировать ипотеку Сбербанка в другом кредитно-финансовом учреждении.

Необходимые документы и требования, предъявляемые к соискателю на рефинансирование ипотеки в ВТБ 24, изначально оформленной в Сбербанке:

гражданство РФ, подтверждаемое предъявлением оригинала паспорта;

наличие постоянной прописки на территории РФ, но не обязательно в том регионе, в котором находится отделение банка;

возраст от 21-го года до 70-ти лет (последняя цифра с учетом даты окончания кредитного договора);

хорошая кредитная история;

справки о доходах по форме ВТБ 24 или по форме 2-НДФЛ;

налоговая декларация за последний год (для зарплатных клиентов ВТБ 24 она не требуется, банк сам может проверить отчисления);

наличие постоянного места работы (рассматриваются и дополнительные источники доходов), соискателю необходимо предоставить копию трудовой книжки или трудовой договор, заверенный работодателем;

страховой полис (СНИЛС);

военный билет для мужчин до 27-ми лет;

выписка из Сбербанка с информацией об остатке кредита, процентной ставке.

ВТБ 24 оставляет за собой право при рефинансировании ипотечного продукта потребовать от соискателя дополнительные документы. А так же вы можете узнать условия реструктуризации ипотеку в ВТБ 24

Рефинансирование в Сбербанке ипотеки ВТБ

Рефинансирование ипотеки ВТБ 24 невозможно оформить в том же банке. ВТБ 24 предлагает рефинансирование кредитов только сторонних финансовых учреждений. Если заемщик оформлял ипотеку или потребительский кредит в ВТБ 24, для перекредитования он должен обратиться в другой банк, например, в Сбербанк.

Сегодня в ВТБ 24 на ипотеку еще действует сниженная процентная ставка, которая составляет 9,45%. Акция должна закончиться 30 декабря 2017 года. Базовая же ставка – 9,7%, поэтому реальная выгода наблюдается от рефинансирования только той ипотеки в Сбербанке, если взята в ВТБ 24 она была до 2017 года, когда процентная ставка была 13,5% и выше.

Отзывы клиентов

Вот какие отзывы оставляют клиенты о рефинансировании ипотечных кредитов в ВТБ 24:

Наталья И., 34 года, г. Тула. «Два года назад задумались с мужем о приобретении собственного «гнездышка». Надоело скитаться по чужим углам, жить с родителями – тоже перспектива не из приятных. О том, чтобы купить квартиру за наличные не было и речи, решили воспользоваться ипотечным кредитованием и почему-то сразу пошли в Сбербанк. Ипотека с государственной поддержкой на нашу семью не распространялась, поэтому мы оформили кредит под ставку в 13%. Квартиру купили в хорошем районе, нашей радости не было предела! Но наступили тяжелые дни, когда платить по ипотеке стало очень трудно. Почти два года мы еле сводили концы с концами. Летом 2017 года мы узнали, что ВТБ 24 предлагает рефинансировать кредиты других банков по ставке 9,45%. Сведя «дебет» с «кредитом» мы поняли, что таким образом можем сэкономить 3,55%. Кредитная история у нас была хорошая, мы с мужем оба работающие, поэтому проблем с рефинансированием у нас не возникло. С учетом, что платить ипотеку нам еще 13 лет – выгода существенная!

Игорь В., 54 года, г. Владимир. «Являюсь зарплатным клиентом ВТБ 24 уже 5 лет. За эти годы никакого мошенничества или недобросовестного поведения со стороны сотрудников банка мною замечено не было. Поэтому, когда сын «завяз» с ипотекой, взятой в Сбербанке, я посоветовал ему перекредитоваться в ВТБ 24 под более низкие проценты. О такой возможности я узнал не так давно, но досконально изучил эту услугу. Суть процедуры состоит в том, что ВТБ 24 дает новый кредит, вы относите деньги в Сбербанк, где были высокие проценты, погашаете там долг. Теперь вы должны уже ВТБ 24, но процент снижается, а срок выплаты кредита может быть увеличен. Мой сын сделал так, как я ему посоветовал. Помимо закрытия старого кредита и снижения процентной ставки, он получил на руки некоторую сумму наличными, что было для его ситуации очень кстати. Для кого-то снижение на 2-3% может показаться мелочью, но для людей, считающих каждую копейку и вынужденных выплачивать ипотеку еще долго – это большой плюс».

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Как рефинансировать кредит в ВТБ 24 и насколько выгодно это

Каждый человек, у которого есть неоплаченный до конца кредит, не откажется выплачивать его по более выгодным условиям, нежели есть сейчас. Скажем, долгосрочное кредитование, начало которого относится к периоду 5-10-летней давности, предлагалось совсем под другой процент. Сегодня аналогичный кредит можно взять по более выгодной ставке.

Вот только пересматривать ставку действующего кредита ни один банк не будет без веских оснований (это уже будет называться реструктуризацией). Если поводов для последней у вас нет, а выгодные условия получить все же хочется, то выходом станет рефинансирование.

В данной статье поговорим о рефинансировании кредитов в ВТБ 24 – одного из крупнейших банков, имеющих хорошую репутацию и пользующихся доверием граждан.

На каких условиях может быть осуществлено рефинансирование в ВТБ 24? Занимается ли банк рефинансированием кредитов ВТБ 24, то есть выданных им же самим? Рассмотрим все подробно.

Что такое рефинансирование кредитов банком ВТБ 24

Что такое рефинансирование кредита и как его оформить?

Рефинансирование или перекредитование – это новый целевой кредит, который выдается одним банком на погашение кредита в другом банке. Далее заемщик уже выплачивает новый кредит на новых условиях – по более низкой ставке, что позволяет экономить и на ежемесячных платежах, и на общей сумме переплаты. Для обоих банков выгода тоже налицо – первый получил обратно свои деньги плюс проценты, второй привлек нового заемщика, что в условиях нынешней конкуренции становится с каждым годом все сложнее.

Это интересно:  Исковые заявления о расторжении брака, разделе имущества, взыскании алиментов, определении места жительства ребенка

Чем привлекательно рефинансирование в ВТБ:

Вы можете взять займ, который перекроет не один ваш долг, а сразу несколько, оформленных в одном или нескольких других банках (до шести включительно). Это поможет:

во-первых, исключить путаницу с графиками и суммами платежей,

во-вторых, сделает расчет по кредиту максимально удобным – ведь гораздо проще платить один раз в месяц установленную сумму, чем несколько раз – разные,

в-третьих, вы приведете процентную ставку к единому знаменателю, который будет ниже, чем средняя ставка по всем имеющимся у вас кредитам,

в-четвертых, ваша кредитная история улучшится – ведь вы погасите все долги, которые были у вас на данный момент, без задержек и нарушений графика платежей.

Рефинансирование в ВТБ 24 позволят погасить самые разные кредиты: ипотеку, автокредит, потребительский займ и даже долг по карте. При этом предлагаются выгодные условия для физических лиц – сниженный процент, разные варианты продолжительности кредитования (минимальный срок – от 6 месяцев), небольшой пакет необходимых документов.

Для оформления необходимо обратиться в банк. Данная услуга предоставляется как для кредитов, по которым был оформлен залог, так и для беззалоговых займов.

Условия и программы рефинансирования

Условия рефинансирования кредита в ВТБ 24 отличаются прозрачностью и простотой.

Программа рефинансирования предполагает сроки выплаты нового кредита от 6 месяцев до 5 лет.

Вместе с целевым кредитом на погашение уже имеющегося займа, вы можете попросить у ВТБ 24 кредит наличными – и тогда сверх суммы рефинансируемых кредитов вам выдадут сумму, которую вы сможете использовать на любые цели. Отчитываться о том, куда вы потратили эти «излишки», не нужно.

Итак, какие программы перекредитования есть у банка ВТБ 24:

Рефинансирование кредитных карт

Что предлагает ВТБ 24: вы оформляете кредит, который банк выплачивает за вас тому банку, где открыта ваша кредитная карта. При этом карта подлежит списанию – как только счет будет погашен, у вас ее заберут. Далее вы ведете расчеты только с ВТБ 24, выплачивая ему долг по простой и ясной схеме ежемесячных платежей и точно зная дату, когда весь кредит будет погашен (что непросто вычислить в случае с кредитками).

срок действия карты должен истекать не раньше, чем через 3 месяца;

в течение последних шести месяцев платежи должны были поступать на карту регулярно,

неоплаченная задолженность по кредиту должна отсутствовать.

Не подлежит рефинансированию карта, взятая в том же банке, то есть в ВТБ 24.

Вы можете погасить займ по ипотеке, взятый в любом другом банке (кроме банков группы ВТБ), взяв на это кредит с процентной ставкой 13,5 – 17 % годовых. Сэкономить на процентах вряд ли удастся – как показывает практика, ипотека рефинансируется практически под тот же процент (или немногим менее). Но зато вы сможете растянуть остаток платежа на более продолжительный срок, снизив за счет этого размер ежемесячных платежей.

Если у вас была оформлена ипотека под залог недвижимости, то залоговое имущество перейдет к ВТБ 24 – договор залога подлежит перезаключению. Может потребоваться независимая оценка объекта недвижимости, оформление страховки.

Для пенсионеров в ВТБ 24 также открыты двери – банк не устанавливает жестких рамок относительно возраста перекредитуемых граждан. Поэтому такой вариант, при соблюдении прочих условий, может подойти и тем, кто уже вышел на пенсию. Особенно если у них есть дополнительный источник дохода, помимо самой пенсии, или же сумма ежемесячных выплат Пенсионным фондом позволяет с успехом вносить ежемесячные платежи.

Ко всем рефинансируемым кредитам предъявляются следующие требования:

До момента окончательной выплаты кредита осталось не менее 3 месяцев.

Задолженность погашалась ежемесячно, в том числе в полном объеме в течение последнего полугода.

Займ был взят в рублях.

На момент обращения в ВТБ 24 задолженность по кредиту отсутствует.

Как рефинансировать кредит в ВТБ 24

ВТБ 24 предоставляет рефинансирование кредитов других банков физическим лицам, которые в него обратились, при соблюдении ряда условий. Подходите ли вы для участия в данной программе и сможете ли снизить процент по кредитной ставке – об этом вам сообщат только после того, как будет рассмотрена ваша заявка.

Но, прежде чем ее оставлять, вам необходимо обратиться в свой банк, где оформлен нынешний займ, и запросить справку об остатке задолженности (ее размере), а также об отсутствии просрочек по выплатам в течение последних 6 месяцев.

Заявку на рефинансирование кредита в ВТБ 24 можно подать одним из трех способов:

Заполнить заявку на сайте банка

В заявке требуется указать персональные данные, актуальные контактные данные (по ним с вами сможет связаться представитель банка), сведения о работе (место работы, размер заработной платы). Вы не можете сделать заявку, если не имеете документально подтвержденного дохода. Хотя при подаче заявки в электронном виде прилагать такой документ не требуется, вам необходимо подтвердить его наличие. Обманывать банк не стоит – все равно без такой справки (или выписки по счету) кредит вам не дадут.

Обратиться в банк по телефону

Обратиться в любое отделение ВТБ 24, взяв необходимые документы.

Прежде всего, это паспорт, договор займа, подлежащего рефинансированию, и справка об остатке задолженности и отсутствии просрочек по платежам.

Как уже говорилось выше, банк не пойдет навстречу, если это его собственный кредит – в таком случае возможна только процедура реструктуризации, и только при условии, что вы подходите под данную программу.

Рефинансирование своих же кредитов

Осуществляет ли ВТБ рефинансирование кредитов других банков? Да, этому и посвящена данная статья. Но вот свои кредиты банк ВТБ 24 не рефинансирует. Кроме того, не попадают под данную программу кредиты, выданные любым другим банком Группы ВТБ, а именно:

Клиентам, которые хотят пересмотреть условия своих займов, полученных в ВТБ 24, рекомендуется обратиться либо за услугой реструктуризации (если они оказались в трудной жизненной ситуации и могут подтвердить это документально), либо за услугой рефинансирования, но уже в другой банк (Сбербанк, Газпромбанк, Тинькофф и т.п.). При этом стоит сравнить разные показатели (в первую очередь, процентную ставку и размер переплат, наличие скрытых платежей и комиссий, в том числе за открытие и ведение счета, и т.п.), прежде чем решиться перевести свой долг из одного банка в другой.

Рефинансирование кредитов других банков

Перевести кредит в ВТБ 24 из другого банка – просто.

Объединить в один несколько кредитов, взятых в другом/в других банках ранее (в ВТБ 24 рефинансирование кредитов других банков доступно до 6 шт.).

Снизить переплату – для этого необходимо заключить новый договор на срок меньший, чем тот, в течение которого оставалось платить первому банку.

Снизить ежемесячный платеж – для этого, напротив, срок выплаты кредита увеличивается.

Уменьшить процентную ставку.

Если ВТБ 24 осуществляет рефинансирование кредитов других банков, выданных одному заемщику, то для нескольких кредитов рассчитывается средняя ставка, которая зависит от остатка долга по каждому из них. Рефинансированию подлежат только те кредиты, до окончания выплат по которым осталось не менее 3 месяцев. Просрочки по платежам должны отсутствовать, как и задолженность на момент перевода их в ВТБ 24.

Может ли произвести клиент банка ВТБ 24 рефинансирование кредита в другом банке? Может. То есть, взятый им ранее займ в банке ВТБ будет передан в другой банк, который погасит все кредитные обязательства должника перед ВТБ 24.

Как перевести кредит в ВТБ 24? Нужно обратиться с заявкой в данный банк. Ответ на заявку придет по SMS (на номер, который вы указали в анкете) в течение всего лишь одного рабочего дня. Если ответ будет положительным, то достаточно будет обратиться в офис банка с пакетом документов. В тот же день с вами будет заключен новый договор. Деньги будут перечислены на счета кредиторов. Если предполагалось получение наличных сверх суммы кредита, то они будут выданы в этот же день.

Процедура перекредитования в банке ВТБ 24

Процесс рефинансирования похож во всех банках. В ВТБ 24 он выглядит следующим образом.

Первый шаг: обращение в банк с заявкой, чтобы узнать, согласны ли в нем рефинансировать кредит, полученный вами ранее в другом банке.

Второй шаг: сбор документов, в том числе вам понадобится справка из вашего прежнего банка с указанием остатка задолженности и подтверждением того, что задолженность на текущий момент отсутствует (будьте внимательны, обычно такие справки, как и все остальные, имеют срок действия не более 30 дней с момента выдачи). Необходимо также предоставить оригинал кредитного договора.

Третий шаг: после получения одобрения по вашей заявке, в которой вы просили перевести ваши кредиты в ВТБ 24, отправляйтесь в ваш банк и напишите заявление на досрочное погашение кредита (если кредитов несколько, а, как мы знаем, рефинансирование кредитов других банков в ВТБ 24 возможно в количество до 6 штук, то написать заявления о досрочном погашении необходимо в каждом из них). Отказать в досрочном погашении кредита клиенту не имеет права ни один банк – главное, заранее уведомить его об этом.

Четвертый шаг: вы подписываете с ВТБ 24 новый кредитный договор, в котором прописаны сумма кредита, размер ежемесячных платежей, вариант их внесения (равными долями или разными), получаете на руки график платежей.

Пятый шаг: ВТБ 24 выдает вам кредит, который вы тратите на погашение своей задолженности, одной или нескольких, перед другим банком/банками.

Если новый кредитный договор предполагал получение дополнительной суммы сверх рефинансируемой, то вы получаете ее способом, заранее оговоренным с банком (наличными, переводом на счет карты, на текущий счет и т.п.).

Шестой шаг: перевод залогового имущества из своего прежнего банка в банк ВТБ 24. Чаще всего это требуется сделать в случае рефинансирования ипотеки или автокредита. Как только вы полностью погашаете свою задолженность перед первым банком, он снимает арест на залоговое имущество. После этого вы подписываете договор о залоге с ВТБ 24, который с данного момента накладывает на нее свой арест. Он будет действовать до тех пор, пока вы не выплатите кредит банку в полном размере.

Далее вы ежемесячно производите погашение кредита согласно новому графику платежей. Погасить кредит можно досрочно.

Список необходимых документов

Для рефинансирования кредита понадобятся:

Заявление (образец заявления можно скачать на сайте банка или получить у менеджера во время личного визита в офис).

Дополнительный документ. Им может быть загранпаспорт, диплом об окончании ВУЗа, полис добровольного медицинского страхования, свидетельство о регистрации автомобиля.

Документ, подтверждающий официальный доход за последние шесть месяцев. Это может быть справка из бухгалтерии по месту работы в форме 2-НДФЛ (действительна в течение 30 дней); выписка с банковского счета (вместе с ней необходимо предоставить справку с места работы, в которой будут содержаться сведения о полном наименовании организации, ее ИНН, юридический адрес и адрес фактического месторасположения, номер телефона. Справка должна быть заверена печатью учреждения и подписана его руководителем, а также главным бухгалтером, если он есть; справка действительна в течение 1 месяца); справка по форме банка (можно скачать на сайте банка, к ней необходимо приложить выписку по банковскому счету, где содержится информация о начисленной заработной плате за последние полгода). Если вы работаете неофициально или никак не можете подтвердить свой доход, то банк откажет вам в выдаче кредита (одной выписки со счета, даже регулярно пополняемого, недостаточно – обязательно нужны сведения о работодателе). Сотрудничество с ИП банк рассматривает в каждом случае индивидуально, поэтому вопрос о том, какие документы для подтверждения доходов необходимо предоставить предпринимателю или владельцу бизнеса, также стоит задать непосредственно работникам банка.

Это интересно:  Исковое заявление о взыскании задолженности за поставленные товары по накладным

Сведения о ранее выданном кредите (кредитах), подлежащем рефинансированию. Это может быть кредитный договор или справка из вашего банка о полной стоимости кредита.

Заверенная по месту работы копия трудовой книжки или трудового договора (требуется для оформления займа на сумму свыше полумиллиона рублей).

Это перечень необходимых документов, которые точно понадобятся для оформления рефинансирования кредита ВТБ 24. Но приготовьтесь к тому, что банк в отдельном случае может также запросить дополнительные сведения.

Для тех клиентов банка, которые получают заработную плату на его карту, количество документов сокращается: необходим только паспорт, СНИЛС и сведения о кредитах, подлежащих рефинансированию.

Требования к заемщику

Банк предъявляет к заемщику следующие требования:

Возраст от 21 года до 70 лет (верхняя планка рассчитывается на момент окончания действия кредитного договора).

Наличие действующего паспорта и гражданства Российской Федерации.

Наличие постоянной прописки в регионе, где есть офис банка (не обязательно в том, где находится офис, в который вы обратились за выдачей кредита).

Стаж работы на текущем месте не менее полугода.

Рассчитать и оформить

Банк предлагает своим потенциальным клиентам рассчитать онлайн, какими будут ваши ежемесячные платежи и сумма переплаты, если вы переведете в него все свои кредиты из сторонних банков (но не более 6 штук).

Рассчет рефинансирования

Для этого на сайте банка необходимо заполнить данные по вашим текущим кредитам, указать ставку, размер ежемесячного платежа и остаток долга. Все эти сведения можно занести сразу по нескольким кредитам (максимум – по шести). В один кредит можно объединить ипотеку, автокредит, потребительский кредит и кредитную карту. Или, к примеру, несколько потребительских кредитов. Или несколько кредитных карт. Словом, возможны самые разные вариации.

Если клиент подает заявку на дополнительную сумму сверх рефинансируемой, то нужно поставить галочку в соответствующем окошке.

Заявка на рефинансирование кредита также составляется с учетом того, что вам больше необходимо: снизить переплату по кредиту в целом или сократить размеры ежемесячных платежей.

После заполнения всех полей калькулятор покажет вам, какой будет ваша выгода в части переплаты (или насколько переплата вырастет), а также каким будет ежемесячный платеж (в том числе и в сравнении с нынешним суммарным ежемесячным платежом по всем вашим кредитам).

Онлайн заявка также предполагает, что вы указали общую сумму кредита и срок кредитования. Проанализировав все, программа выдаст процент, под который будет оформлен кредит.

Хотя вся эта информация носит справочный характер и, скорее всего, будет скорректирована служащими банка, все же она достаточно информативна и помогает понять, стоит ли затевать рефинансирование в вашем конкретном случае.

Возможные причины отказа

К сожалению, далеко не всегда все получается так, как хотелось бы. Так и с банками: то, что вы подали заявку и даже собрали заранее все необходимые документы, не гарантирует того, что вам ответят согласием. Причины отказа в рефинансировании могут заключаться в следующем:

Нет официально подтвержденного источника дохода.

Ваш доход недостаточен для того, чтобы без просрочек вносить ежемесячные платежи.

У вас плохая кредитная история.

У вас есть текущая задолженность хотя бы по одному из кредитов.

У вас были просрочки платежей текущих кредитов.

Неподходящий возраст, место прописки, скоро заканчивается срок временной регистрации.

До погашения кредита осталось менее трех месяцев (или срок действия кредитной карты истекает менее, чем через три месяца).

В пакете не хватает одного из ключевых документов (СНИЛС или др.).

Вы запросили рефинансирование кредита, выданного одним из банков Группы ВТБ Банк.

Подана заявка на рефинансирование валютного кредита.

Напомним: банк может отказать в рефинансировании, как и просто в выдаче кредита, без видимых причин. Это его право. Стоит ли в этом случае подавать заявку еще раз через какое-то время? Стоит, но только в том случае, если что-то поменялось: ваша зарплата, место жительства, работодатель и т.п. Если вам понадобится не рефинансирование кредита, банк ВТБ 24 также может ответить положительно – к примеру, выдать автокредит или кредит наличными, даже если ранее отказал в выдаче целевого кредита на погашение уже существующих, оформленных в других банках.

Стоит ли рефинансироваться

На сайте все написано красиво. Но в чем подвох, думают люди, читая о радужных перспективах перекредитования. Ведь банк ничего не будет делать из альтруизма и себе в ущерб. Наверняка есть и подводные камни.

На самом деле, у банка своя выгода. По сути, он приобретает нового клиента, ничего при этом не теряя. Если вы посмотрите на ставки по классическим кредитам ВТБ 24, которые он в данный момент предлагает получить, то увидите те же цифры, что и для услуги рефинансирования. То есть банк ничего не теряет, напротив, приобретает заемщика. Если вы будете исправно платить по кредиту и вам все понравится, не исключено, что когда-нибудь вы станете постоянным клиентом этого банка, что будет ему только на руку.

Так стоит ли рефинансироваться? Это зависит от того, чего вы хотите добиться. Для наглядности калькулятор на сайте банка показывает, что в некоторых случаях переплата по кредиту вырастет. Зато сократится размер ежемесячного платежа. Или наоборот. В любом случае, всегда можно подобрать тот вариант, который вас устроит больше чем текущий.

Чтобы ответить на вопрос, «рефинансируй, не рефинансируй, выгодно ли это», стоит почитать отзывы как происходит данная процедура у реальных людей.

Отзывы о рефинансировании в банке ВТБ 24

Максим К., 37 лет. «Когда была хорошая зарплата, набрал сразу несколько кредитов, потом влез в ипотеку, потому завел кредитку с лимитом… Потом зарплату урезали, и я понял, что просто не могу тянуть весь этот воз. Еще и графики платежей разные, в разных банках – легко запутаться. Пару раз едва не забыл погасить то один кредит, то другой. Наткнулся на рекламу рефинансирования в ВТБ 24. Оформил заявку, одобрили. Взял с таким расчетом, чтобы платить подольше, но зато вносить небольшую сумму каждый месяц. Прям реально гора с плеч упала. Пусть я даже переплачу по итогам, но зато не запутаюсь, чего и куда платил. И кредитная история у меня сразу улучшилась, ведь я успешно погасил сразу пять кредитов. Если теперь надумаю взять еще кредит в другом банке, не думаю, что мне кто-то откажет».

Дарья М., 22 года. «Мне отказали в рефинансировании кредита в ВТБ 24. Я не знаю, может, возраст маловат, может, зарплата. Или побоялись, что я в декрет уйду. Короче, денег не дали. Я хотела рефинансировать ипотеку, которую год назад взяла под огромные проценты в одном небольшом региональном банке. Наверное, слишком рискованно со мной связываться )). Очень жаль, что не добиться от служащих банка информации о том, в чем причина отказа. Твердят как попугаи: мы не располагаем данной информацией. Хоть учла бы на будущее».

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Документы, необходимые для рефинансирования ипотеки

Статья рассказывает, какие нужны документы для рефинансирования ипотеки, разъясняет тонкости законодательства.

Основные положения

Рефинансирования ипотеки в ВТБ 24 или любом другом финучреждении означает выдачу новой ссуды для погашения старого кредита.

Особенно выгодно сделать перекредитование, когда изменяется процентная ставка.

Пример, Григорьева взяла кредит под 12% годовых. Через год процентная ставка упала и составила 9%. В этом случае имеет смысл сделать перекредитование, чтобы погашать ссуду уже на более выгодных условиях.

Есть и другие причины для кредитной перезагрузки:

  • изменить срок погашения займа;
  • поменять валюту платежа (особенно актуально для валютных ипотечников);
  • изменить размер займа.

Кредитная организация может поменять предмет залога.

Пример. Супруги Станововы купили квартиру своему сыну. Залогом по договору является их дом. Теперь они решили улучшить свои жилищные условия и продать дом. Для этого придется поменять предмет залога. Обременение будет снято с дома, тогда с ним можно будет проводить сделки.

Вопрос о рефинансирование ипотеки можно решить в своем финучреждении или выбрать другой банк.

Перекредитование ипотеки

Больше всего заемщики нуждаются в том, чтобы рефинансировать ипотечную задолженность. В безвыходном положении оказались валютные ипотечники. Курс доллара резко вырос, потому выплачивать кредит становится все сложнее. Суды не торопятся вставать на сторону ипотечников. Предлагают самостоятельно договариваться с банком.

Для рефинансирования ипотеки в Сбербанке нужно сначала договориться с руководством компании и собрать документы.

Сделать кредитную перезагрузку предлагает множество компаний. Среди них Сбербанк, ВТБ-24, Альфа-банк и многие другие. Для одобрения сделки заемщику необходимо застраховать свою жизнь и сам объект.

Есть ли выгода от сделки

Необходимо заранее уточнить в рефинансирующем учреждении, сколько будет стоить оформление документации.

6 статей расходов:

  • оценка имущества;
  • платеж за снятие обременения;
  • оплата за повторную регистрацию права;
  • оплата страховки;
  • банковская комиссия за выдачу займа;
  • комиссии за безналичный перевод.

Желательно заранее подсчитать расходы, чтобы понять, будет ли выгода от переоформления.

Когда могут отказать в переоформлении

Вопрос о том, какие нужны документы для официального рефинансирования ипотеки, решать не придется, если фиунчреждение запретило проведение таких операций.

Некоторые банки запрещают погашать заем досрочно. Правда, такие решения можно оспорить через суд. Поэтому большинство банков дают добро на досрочное выполнение обязательств.

Иногда переоформление не допускается по вине самого клиента. Например, долги по кредиту или неснятая задолженность препятствуют кредитной перезагрузке.

Если у заемщика снизился доход, или он потерял работу, банк также может отказаться выдавать ссуду. В этом случае появляются сомнения в платежеспособности заемщика.

Предмет залога может также не устроить банк. Отличаются требования к степени изношенности объекта. Один банк может одобрить приобретение квартиры в доме 1975 года постройки, а для другого банка такой объект может оказаться слишком старым.

Важно! Нужно быть готовым предоставить дополнительное обеспечение. На время, пока снимается обременение, необходимо обеспечить новый кредит. Если у заемщика ничего нет за душой, то сделать это будет достаточно проблематично.

В любом случае нужно получить актуальную информацию у банковских служащих.

Перекредитование в Сбербанке

Сбербанк является надежной финансовой организацией, поэтому многие граждане хотят там сделать перекредитование.

7 преимуществ, которые дает рефинансирование:

  1. Возможность собрать в одном займе несколько кредитов, оформленных в различных финучреждениях.
  2. Упростить погашение задолженности. Будет единая дата проведения платежа, выставляется один счет.
  3. Отсутствие необходимости собирать в других компаниях справки об остатке долга.
  4. Не требуется согласие первичного заимодателя на получение следующего кредита.
  5. Получение выгоды. Сумма взносов уменьшится, значит, и платить придется меньше.
  6. Возможность получить дополнительные денежные средства на личные расходы.
  7. Низкая ставка по кредиту.
Это интересно:  Исковое заявление о взыскании алиментов на ребенка (детей)

Условия могут отличаться в различных компаниях, потому желательно заранее собрать нужную информацию.

Подводные камни рефинансирования

Кредитная перезагрузка имеет положительные и отрицательные стороны.

5 минусов сделки:

  1. Заемщика будут снова проверять. Ведь компания должна убедиться. Что он, действительно, сможет выполнить принятые на себя обязательства.
  2. Снова придется решать вопрос, какие документы нужны для переоформления.
  3. Объект может не подойти. При автокредитовании эта ситуация особенно актуальна. Требования к транспортным средствам могут сильно отличаться.
  4. Придется нести дополнительные затраты. У многих заемщиков каждая копеечка на счету, потому дополнительные траты являются крайне нежелательными.
  5. Вероятность получения отказа. Такой возможности нельзя исключать. В случае отказа комиссии за рассмотрение заявки будет уже не вернуть.

В некоторых ситуациях рассуждать о минусах и плюсах уже не приходится. Когда кредиторы уже буквально стучатся в дверь, а платить нечем, приходится искать выход из ситуации.

Как провести сделку

Нужно действовать последовательно, чтобы рефинансироваться в ВТБ-24, Сбербанке или другой компании.

  1. Подать заявку.
  2. Дождаться ответа.
  3. Собрать документы на квартиру.
  4. Передать документацию банковским служащим.
  5. Дождаться одобрения и уточнить дату сделки.
  6. Подписать договор об ипотеке и зарегистрировать его.
  7. Получить денежные средства.
  8. Погасить первоначальный кредит.
  9. Получить подтверждающие справки.

Важно представить документы о погашении задолженности не позднее сорока пяти дней от даты платежа.

После того, как первичный кредит будет погашен, финучреждение сможет уменьшить процентную ставку по кредиту.

Заемщикам следует учитывать, что получить имущественный вычет по ст. 220 Налогового кодекса они не смогут.

Требования к заемщику

Каждая компания устанавливает свои требования к заемщикам.

3 общих услвоия:

  • возраст от 18 до 55 лет;
  • наличие регистрации в регионе, где находится банковское подразделение;
  • постоянная работа на протяжении шести месяцев.

Если в первичном договоре фигурирует созаемщик, то на него также возлагаются обязанности при перекредитовании.

Сбербанк устанавливает льготные условия своим зарплатным клиентам.

Необходимые документы

Есть документы, которые заемщик обязан предоставить:

  1. Заполненный бланк заявления.
  2. Паспорт.
  3. Свидетельство о временной регистрации, если гражданин временно зарегистрирован.
  4. Справка о доходах.
  5. Копия трудовой книжки.
  6. Реквизиты первоначального кредитного соглашения:
  • дата подписания и порядковый номер;
  • сумма ежемесячного платежа;
  • валюта кредита;
  • реквизиты для оплаты первоначального кредитора.
  1. Схема платежей.

После того, как заявка будет одобрена, представляется документация на недвижимость.

Кредитная перезагрузка дает возможность погасить кредит, который был оформлен на невыгодных условиях. Вопрос о перекредитовании является особенно актуальным для валютных ипотечников и тех, кто взял заем с невыгодной процентной ставкой.

Рефинансирование (перекредитование) ипотеки в ВТБ 24

Приветствуем! На фоне постоянно снижающихся процентных ставок по ипотечным кредитам все актуальнее становятся программы рефинансирования. Особенно это касается займов, которые были выданы на заре 2015 года, в момент резкого повышения ключевой ставки ЦБ. Перекредитоваться сейчас можно во многих кредитных организациях. Среди наиболее выгодных предложений можно выделить рефинансирование ипотеки ВТБ 24. Дочитайте пост до конца и вы узнаете как происходит в втб рефинансирование ипотеки других банков и на каких условиях.

Рефинансирование в ВТБ 24

Несмотря на то, что АИЖК прогнозирует дальнейшее снижение процентных ставок по ипотеке, ни один из крупных банков, в том числе ВТБ 24, не предлагают клиентам рефинансировать свои ранее выданные займы. То есть, взять деньги можно только на погашение кредитов другого банка.

Рефинансирование ипотеки в этом случае для заемщика — это смена залогодержателя на более привлекательных условиях. Эта процедура позволит:

  • снизить размер ежемесячного платежа;
  • снизить переплату;
  • изменить порядок погашения кредита;
  • изменить валюту кредита;
  • снизить или увеличить срок выплат.

На закате 2014 года резко увеличился курс евро и доллара США по отношению к рублю. Тогда заемщики, которые оформили валютную ипотеку, оказались в очень невыгодном положении. Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 со сменой валюты кредита – разумный выход из положения, которым люди пользуются и в 2017 году. Ведь всегда лучше брать кредиты в той валюте, в которой получаешь доход.

Более подробно о том, что такое рефинасирование ипотеки и когда его стоит делать, вы можете узнать из нашего прошлого поста.

Какие кредиты можно рефинансировать

Перекредитование ипотеки в ВТБ 24 можно оформить как на новостройки, так и на вторичное жилье.

Также есть возможность объединить до 6 займов в один. К примеру, несколько небольших потребительских кредитов и ипотечный. Вместо нескольких разрозненных платежей придется платить всего раз в месяц, а сумма взноса будет меньше.

При этом банк рефинансирует кредитные карты, потребительские и автокредиты, выданные в ВТБ 24. Для таких клиентов предусмотрены дополнительные бонусы при участии в программе «Коллекция».

Условия и требования

Банк ВТБ выдает кредиты по условиям, которые не сильно отличаются от условий в других рефинансирующих банках.

Общие условия, которые предъявляются к таким займам:

  • не требуется разрешение первоначального кредитора на то, чтобы перевести кредит и обеспечение в ВТБ;
  • есть возможность получить дополнительные средства на цели личного потребления;
  • банк не принимает в залог права по договору приобретения недостроенного жилья (в этом случае можно предложить залог другого объекта недвижимости, который находится в собственности заемщика).

Перед обращением в ВТБ для перекредитования ипотеки совместно с другими потребительскими кредитами рекомендуется оформить возврат подоходного налога (при желании). После выдачи нового кредита налоговый орган может отказать в возврате в связи с изменением условий договора. При рефинансировании в ВТБ только ипотеки других банков такой проблемы не должно возникнуть.

Требования к залогу

  1. Залог рефинансируемого займа должен быть оформлен в стороннем банке.
  2. Объект недвижимости должен быть достроен (то есть введен в эксплуатацию) и оформлен в собственность заемщика.
  3. Ипотека в силу закона должна быть зарегистрирована в течение 2 месяцев со дня выдачи денежных средств и погашения займа в другом банке.
  4. Если заемщик предлагает иной объект недвижимости в качестве залога, он должен быть свободен от обременения в виде ипотеки. В этом случае регистрация залога производится до выдачи кредита.

Требования к кредитам

  1. Своевременное погашение долга в течение последних 12 месяцев. Не является препятствиеми 1 просроченный платеж длительностью до 30 календарных дней либо 3 платежа сроком не более 5 дней.

Важный момент. Рефинансирование не является выходом в ситуации, когда нет средств для исполнения текущих обязательств. Это не то же самое, что реструктуризация. Для получения такого кредита необходимо иметь достаточную платежеспособность.

  1. На момент подачи заявки не должно быть просроченной задолженности.
  2. Со времени открытия текущего кредитного договора должно пройти не менее 180 календарных дней.
  3. До окончания срока действия текущего договора должно оставаться не менее 90 календарных дней.

Требования к заемщикам

  1. Российское гражданство.
  2. Возраст – от 22 до 65 лет для мужчин. Для женщин ограничение до 60 лет. При этом кредит должен быть погашен до наступления крайнего возраста. То есть, мужчина в возрасте 59 лет сможет взять кредит только на 5 лет. Он должен погасить его, когда ему будет 64 года.
  3. Постоянная или временная регистрация на территории России, то есть не обязательно в регионе по месту получения кредита.
  4. Заемщик должен быть готов подтвердить свой доход справкой по форме 2-НДФЛ или по форме банка.
  5. Исходя из предыдущего пункта, необходимо подтвердить официальное трудоустройство по основному месту работы.
  6. Помимо основного места работы, можно учесть не более 2 дополнительных источников дохода.
  7. Стаж на текущем месте работы не должен быть меньше 6 месяцев. Подтвержденный совокупный стаж по трудовой книжке должен составлять не менее 1 года за последние 5 лет.

ВТБ 24 предлагает выгодные процентные ставки по рефинансируемым кредитам. Клиенты вправе рассчитывать на ставку от 8,8% годовых. При этом есть оговорки:

  • на период до регистрации залога ставка будет не выше той, по которой выдан первичный кредит;
  • после регистрации ипотеки процентная ставка будет аналогична программе на приобретение вторичного жилья.

Для предварительного расчета можно использовать ипотечный калькулятор ВТБ 24.

Также в ВТБ 24 действует программа «Победа над формальностями», которая предполагает возможность делать рефинансирование всего по двум документам по ставке 10%, что очень удобно для иностранцев и собственников бизнеса.

Максимальная сумма кредита зависит от региона и оценочной стоимости залогового имущества. Жители г. Москвы и Санкт-Петербурга (включая области) могут рассчитывать получить до 30 млн руб. Иная сумма доступна жителям городов Владивосток, Екатеринбург, Казань, Красноярск, Новосибирск, Ростов-на-Дону, Сочи и Тюмень (без областей) – до 15 млн руб. Остальным могут одобрить только до 10 млн руб.

При этом сумма кредита не может превышать 80% оценочной стоимости залогового имущества, а при кредите по 2 документам – не более 50%.

Пошаговая процедура рефинансирования в 2018 году

В общих чертах процедура выглядит следующим образом:

  • подача заявки в банк;
  • одобрение заявки;
  • сбор документов по объекту недвижимости;
  • одобрение объекта недвижимости;
  • подписание кредитного договора;
  • гашение долга в другом банке;
  • подтверждение поступления переведенного платежа и закрытия кредита;
  • регистрация залога;
  • уменьшение процентной ставки по кредиту.

Одобрение заявки и залога

Срок рассмотрения заявки на рефинансирование ипотечного кредита в ВТБ 24 занимает 4-5 рабочих дней. Подать ее можно в офисе банка. Для подачи заявки потребуются следующие документы:

  • заявление-анкета (бланк можно посмотреть на сайте);
  • паспорт;
  • заверенная копия трудовой книжки или справка/выписка из нее;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка (зарплатным клиентам потребуется только номер карты);
  • СНИЛС (страховое пенсионное свидетельство);
  • военный билет для мужчин младше 27 лет;
  • справка из другого банка об остатке суммы задолженности по кредиту и об отсутствии текущей просроченной задолженности;
  • сведения об истории погашения кредита (выписка по ссудному счету или иной документ, по которому можно подтвердить, что заемщик надлежащим образом исполнял обязательства).

Точный список документов нужно посмотреть в другой нашей статье на сайте.

Выдача кредита и ставка

Как уже отмечалось ранее, порядок выдачи займа и установление процентной ставки зависит от того, когда регистрируется ипотека. Срок выдачи кредита – 45 дней после подписания кредитного договора или после регистрации договора ипотеки (если в залог передается иной объект недвижимости).

При этом перед выдачей кредита обязательно комплексное страхование рисков:

  • жизни и здоровья заемщика;
  • залогового имущества от утраты и повреждений;
  • титульное страхование (от прекращения или ограничения прав собственности на имущество).

Если оформить только страхование залогового имущества от утраты и повреждений, ставка будет увеличена на 1%. Подобная система действует и в других крупных банках.

Статья написана по материалам сайтов: refinansirovanie.org, refinansirovanie.org, kvadmetry.ru, ipotekaved.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector