+7 (499) 928-69-47  Москва

+7 (812) 467-45-73  Санкт-Петербург

8 (800) 511-49-68  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Статья 213.31 закона о банкротстве

Кредиторы по требованиям, перечисленным в пунктах 5 и 6 статьи 213.28 Закона о банкротстве, по которым исполнительный лист не выдан судом, рассматривающим дело о банкротстве, могут предъявить свои требования к должнику после окончания производства по делу о банкротстве в порядке, установленном процессуальным законодательством. Когда не допускается освобождение должника от обязательств В соответствии с абзацем четвертым пункта 4 статьи 213.28 Закона о банкротстве освобождение должника от обязательств не допускается, если доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве должника, последний действовал незаконно, в том числе совершил действия, указанные в этом абзаце.

Статья 213.11. последствия введения реструктуризации долгов гражданина

Если при рассмотрении дела о банкротстве будет установлено, что должник не представил необходимые сведения суду или финансовому управляющему при имеющейся у него возможности либо представил заведомо недостоверные сведения, это может повлечь неосвобождение должника от обязательств (абзац третий пункта 4 статьи 213.28 Закона).
Обстоятельства, связанные с непредставлением должником необходимых сведений Для установления обстоятельств, связанных с непредставлением должником необходимых сведений или предоставлением им недостоверных сведений финансовому управляющему или суду, рассматривающему дело о банкротстве (абзац третий пункта 4 статьи 213.28 Закона о банкротстве), не требуется назначение (проведение) отдельного судебного заседания.

An error occurred.

Закона о банкротстве предусмотрен перечень ситуаций, в которых гражданин даже по завершении процедуры банкротства от долгов освобожден не будет:

  • если должник осужден за собственное преднамеренное либо фиктивное банкротство;
  • если предоставлял финансовому управляющему заведомо недостоверные сведения о своем имущественном состоянии либо не предоставил их вовсе, и данный факт установлен судом, рассматривающим дело о банкротстве гражданина (пример, Постановление Арбитражного суда Московского округа от 23 марта 2017 г.

Заявление о признании гражданина банкротом, как следует из Закона о банкротстве, могут подать:

  • сам гражданин,
  • его кредитор
  • и уполномоченный орган (налоговая инспекция).

При этом принять такое заявление к производству суд вправе при наличии одновременно двух условий – наличии у гражданина-должника долга в размере свыше 500 тыс.
рублей с просрочкой исполнения обязательств более 3 месяцев (п. 2 ст. 213.3 Закона о банкротстве). Как следует из положений п. 1, 2 ст.

213.4

Закона о банкротстве сам должник-гражданин может подать заявление о признании себя банкротом не только при одновременном наличии вышеуказанных условий (в таком случае это его обязанность), но и в случае, если он предвидит наступление банкротства, при этом будучи не в состоянии выполнить взятые на себя обязательства.

Как следует из п.

Ограничения по распоряжению имуществом должника в процедуре реструктуризации

Финансовый управляющий – профессиональный участник правоотношений в сфере банкротства граждан. Его цель – действовать в интересах должника и его кредиторов, с тем, чтобы как можно более полно удовлетворить требования кредиторов.

Однако ошибкой будет утверждать, что во исполнение этой цели финансовый управляющий будет идти на любые меры и контролировать все действия гражданина.

Законом четко ограничен круг полномочий финансового управляющего.

Адвокат & кредитный юрист

План реструктуризации долгов может предусматривать, что цель восстановления платежеспособности должника будет считаться достигнутой, если по окончании срока его реализации должник не будет иметь просроченных обязательств и будет способен продолжить исполнять свои обязательства, срок исполнения которых (без учета правила абзаца второго пункта 2 статьи 213.11 Закона о банкротстве) к моменту окончания срока реализации плана не наступил. Суд не утверждает план реструктуризации долгов, если по окончании срока его реализации должник в будущем не сможет рассчитываться с теми кредиторами, срок исполнения обязательств перед которыми не наступил (например, если не имеющий стабильного дохода должник передает все основное имущество кредиторам, срок исполнения обязательств перед которыми наступил).

5 мифов о банкротстве гражданина

С даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов наступают следующие последствия: срок исполнения возникших до принятия арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом денежных обязательств, обязанности по уплате обязательных платежей для целей участия в деле о банкротстве гражданина считается наступившим; требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, требования о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными сделок и о применении последствий недействительности ничтожных сделок могут быть предъявлены только в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Указанное обстоятельство подлежит учету судом, рассматривающим дело о банкротстве, при рассмотрении ходатайства финансового управляющего о предоставлении ему доступа в принадлежащие должнику жилые помещения, к адресам и содержимому электронной и обычной почты гражданина и т.п., а также при рассмотрении ходатайства должника о получении из конкурсной массы денежных средств в разумном размере на оплату личных нужд. Названные ходатайства рассматриваются судом в порядке статьи 60 Закона о банкротстве. Реализация имущества должника В соответствии с пунктом 1 статьи 213.26 Закона о банкротстве положение о порядке, об условиях и о сроках реализации имущества должника — гражданина, не являющегося индивидуальным предпринимателем и не имевшего этого статуса ранее, утверждается судом, рассматривающим дело о банкротстве, на основании соответствующего ходатайства финансового управляющего.

Закон о банкротстве g 5 ст 213 11

Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 17.11.2015 № 50 «О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства» оставляют гражданину-должнику лишь самые необходимые в обиходе вещи, отказывая в исключении из конкурсной массы телевизоров, плееров и музыкальных центров. (пример, Постановление Арбитражного суда Поволжского округа от 6 июля 2017 г.
Процедура реструктуризации долгов В процедуре реструктуризации долгов должник, его кредиторы или уполномоченный орган не позднее чем в течение десяти дней со дня истечения срока, предусмотренного пунктом 2 статьи 213.8 Закона о банкротстве, вправе направить финансовому управляющему, конкурсным кредиторам, в уполномоченный орган проект плана реструктуризации долгов (пункт 1 статьи 213.12 Закона о банкротстве). Указанный десятидневный срок исчисляется по правилам главы 11 ГК РФ.

Проект плана реструктуризации долгов с приложенными к нему документами (статья 213.15 Закона о банкротстве) направляется всем кредиторам должника, известным на момент направления плана (пункт 2 статьи 213.12 и пункт 1 статьи 213.14 Закона о банкротстве).

В случае пропуска указанного срока по уважительной причине он может быть восстановлен судом по ходатайству конкурсного кредитора или уполномоченного органа.

Вопрос о восстановлении срока разрешается судом в судебном заседании одновременно с рассмотрением вопроса об обоснованности предъявленного требования.

Отказ в восстановлении срока может быть обжалован по правилам пункта 3 статьи 61 Закона о банкротстве.

Требования, заявленные после закрытия реестра требований кредиторов, срок предъявления которых не был восстановлен судом, удовлетворяются по правилам пункта 4 статьи 142 Закона о банкротстве.

Последствия признания гражданина банкротом

Банкротство гражданина
Основания для признания гражданина-должника несостоятельным (банкротом), порядок и условия проведения процедур, применяемых в деле о банкротстве, регулируются Федеральным законом от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон о банкротстве).

Последствия признания гражданина банкротом
Освобождение гражданина от обязательств не применяется (пункты 4-6 статьи 213.28 Закона о банкротстве), если:
вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина;
гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;
доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.
Если гражданин признан банкротом (статья 213.30 Закона о банкротстве), то:
в течение пяти лет он не может заключать кредитные договоры или договоры займа, не указывая факт своего банкротства;
в течение пяти лет не сможет самостоятельно инициировать процедуру банкротства;
в течение трех лет не сможет занимать должности в органах управления юридического лица.
Административная ответственность за нарушение
действующего законодательства о банкротстве

Согласно п.1 ст.213.4 Закона о банкротстве гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.
За неисполнение обязанности, установленной п.1 ст.213.4 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», предусмотрена административная ответственность, установленная частью 5 статьи 14.13 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях и влечет наложение административного штрафа в размере от одной до трех тысяч рублей. Кроме того, частью 5.1 статьи 14.13 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях установлено наложение административного штрафа в размере от трех до пяти тысяч рублей за повторное совершение административного правонарушения, предусмотренного частью 5 данной статьи

Закон о банкротстве физических лиц

В представлении большинства обывателей понятие банкротства ассоциируется с полным крахом и разорением. Однако процедура банкротства на самом деле является эффективным инструментом решения финансовых проблем должника, у которого накопились большие долги по налогам или кредиту, задолженность поставщикам, арестовано имущество или в отношении которого вынесено судебное решение о взыскании долга, с которым нет возможности рассчитаться.

Кроме того, что процедура банкротства позволяет должнику сбросить с себя бремя задолженности, закон также «страхует» поручителей несостоятельных заемщиков от перспективы самому оказаться должником.

Что представляет собой закон?

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» N 127-ФЗ был принят в октябре 2002 года. В соответствии с Гражданским законодательством России, закон определяет основания для признания должника банкротом, прописывает комплекс мер по предупреждению наступления банкротства, регулирует порядок и условия проведения процедур, применяемых в деле о несостоятельности, и иные отношения, возникающие при неспособности должника удовлетворить в полном объеме требования кредиторов.

Читайте подробнее о банках и банковской деятельности по ссылке:

Под должником может пониматься как физическое (в т.ч. индивидуальный предприниматель), так и юридическое лицо (организация, предприятие и др). Закон однако не распространяется на госкорпорации и отдельные фонды.

Закон очень масштабный, содержит 12 глав, включающих в себя 233 статьи (20 из них на настоящий момент полностью утратили силу).

За прошлый 2017 год закон претерпел множество поправок. Рассмотрим изменения, внесенные в закон в ноябре:

В случае, если к осуществлению комплекса мер по предупреждению банкротства банка был привлечен Банк России, назначенные им Агентство или Управляющая компания, исполняя функции временной администрации, помимо основных полномочий, прописанных в ст. 189.31 настоящего закона, приобретают также дополнительные возможности.

Пункт 4 статьи 189.34 был дополнен подпунктами 1.1 и 1.2. Таким образом, временная администрация в лице Агентства или Управляющей компании приобрела дополнительное право принимать решение:

  • Об использовании резервного и иных фондов банка для покрытия его убытков;
  • О конвертации требований кредиторов по субординированным кредитам на обыкновенные акции (доли в уставном капитале) банка, в том числе о конвертации облигаций банка в акции.

Статья 189.50 об изменении размера уставного капитала банка и состава акционеров банка по решению Банка России была дополнена пунктом 20.1. Данный пункт содержит особенности, с учетом которых проводится общее собрание банка после увеличения его уставного капитала и приобретения Банком России или Управляющей компанией акций банка в количестве не менее 75% (для банков в форме ООО — не менее 3/4 от общего числа голосов):

  • Решение о созыве общего собрания принимается не ранее даты зачисления на лицевой счет акций, размещенных в ходе дополнительного выпуска;
  • Дата, на которую определяются лица, имеющие право на участие в общем собрании акционеров, не может быть установлена ранее даты принятия решения о созыве и более чем за десять дней до даты проведения собрания вне зависимости от повестки;
  • Сообщение о проведении общего собрания акционеров доводится до лиц, имеющих право на участие, не позднее чем за неделю;
  • Если повестка собрания содержит вопросы об избрании членов совета директоров, образовании единоличного исполнительного органа или досрочном прекращении его полномочий, образовании коллегиального исполнительного органа, избрании членов ревизионной или счетной комиссии, предложения по кандидатам должны поступить не менее чем за три дня до собрания акционеров. Решение временной администрации о включении их в список кандидатур для голосования принимается не позднее, чем за день до проведения собрания;
  • Управляющая компания, выполняя функции единоличного исполнительного органа (в соотв. с пунктом 16 ст. 189.50), самостоятельно проводит подготовку к общему собранию акционеров (порядок прописан в ст. 54 закона об акционерных обществах);
  • Уведомление участников о проведении общего собрания может быть произведено только после внесения Банком России или Управляющей компанией в уставной капитал дополнительного вклада и не позднее, чем за 10 дней до проведения собрания участников;
  • Общее собрание акционеров банка проводится только в очной форме. Бюллетени передаются лицам, имеющим право голоса, только в день проведения собрания;
  • После зачисления акций на лицевой счет, либо внесения дополнительного вклада в уставной капитал банка и до даты проведения общего собрания акционеров, полномочия совета директоров банка приостанавливаются. На первом собрании полномочия председателя осуществляет представитель Банка России.

В последней редакции от 27 декабря 2017 года были внесены изменения в абзац второй пункта 2 статьи 7.1. Право на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании должника банкротом возникает у конкурсного кредитора — кредитной организации, «а также у конкурсного кредитора — государственной корпорации «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» с даты возникновения у должника признаков банкротства».

Порядок банкротства физических лиц

Ввиду масштабности закона возникает необходимость рассматривать его положения, разделив закон на определенные смысловые части. Перейдем к теме банкротства физических лиц и индивидуальных предпринимателей (в т.ч. завершивших свою деятельность), которую регламентирует глава X (статьи 213.1 — 213.32 § 1.1) «Банкротство гражданина». Отдельные положения также содержатся в главах I — III.1, VII, VIII, параграфе 7 главы IX и параграфе 2 главы XI настоящего федерального закона.

В России процедура банкротства физических лиц была узаконена в июне 2015 года. Тогда же законом была закреплена возможность применения трех инструментов дела о банкротстве физических лиц: реструктуризации, реализации имущества должника, заключения мирового соглашения.

Представим краткое содержание главы X закона, обозначив тезисы параграфа 1.1 о реструктуризации долгов гражданина и реализации его имущества:

  • Регулирование отношений, связанных с банкротством;
  • Применяемые процедуры, возбуждение производства по банкротству;
  • Заявление гражданина или кредитора о признании физического лица банкротом; рассмотрение заявления на предмет обоснованности;
  • Собрание кредиторов в случае банкротства физического лица; финансовый управляющий;
  • Правовое положение кредиторов, требования которых обеспечены залогом имущества;
  • Требования к физическому лицу, в отношении задолженности которого может быть представлен план реструктуризации;
  • Представление проекта плана реструктуризации, содержание, прилагаемые документы; одобрение проекта плана собранием кредиторов;
  • Рассмотрение проекта арбитражным судом, основания для отказа в утверждении;
  • Внесение изменений в план по инициативе собрания кредиторов или физического лица и продление срока исполнения; отмена плана;
  • Завершение исполнения;
  • Решение арбитражного суда о признании физического лица банкротом;
  • Имущество, подлежащее реализации и правила данной процедуры;
  • Порядок удовлетворения требований кредиторов, завершение расчетов и освобождение от обязательств;
  • Пересмотр завершения реструктуризации или реализации имущества, возобновление производства по делу о банкротстве;
  • Последствия признания физического лица банкротом (ст. 213.30 закона 127 ФЗ рассмотрим подробно);
  • Прекращение производства по делу о банкротстве в связи с мировым соглашением;
  • Оспаривание сделки должника-гражданина.

Обращение физического лица в суд с заявлением о признании его банкротом может быть как правом, так и обязанностью. Обязательной является ситуация, когда задолженность накопилась перед несколькими кредиторами и гражданин понимает, что, даже погасив ее часть, не сможет выплатить оставшуюся сумму. Соответствующие обстоятельства подробно прописаны в статье 213.4 ФЗ 127.

Решение о признании банкротства физических лиц принимается арбитражным судом. Для того чтобы судебная канцелярия приняла заявление на рассмотрение, должны быть соблюдены следующие обязательные условия (ч. 2 ст. 213.3 закона 127 ФЗ):

Долг должен составлять не менее 500 тысяч рублей, а просрочка — не менее 3 месяцев.

Процесс признания физического лица банкротом происходит в следующем порядке:

  • Сбор документов: сведения о статусе, долгах, сделках, имуществе и др. готовятся за трехлетний период, предшествующий подаче заявления в суд. Полный перечень приведен в статье 213.15. Представляемые документы должны подтвердить банкротство физического лица и убедить суд в отсутствии возможности погасить долг. Если вопреки представленным документам в собственности у гражданина имеется дорогостоящая недвижимость, яхты и пр., суд не только откажет физическому лицу в банкротстве, но также может привлечь его к административной или даже уголовной ответственности за обман и мошенничество;
  • Составление заявления. При оформлении банкротства физического лица, обязательно участие финансового управляющего. Для этого необходимо обратиться в саморегулируемую организацию арбитражных управляющих (СРО АУ). Заявление заполняется согласно установленной форме:
    • В шапке указывается наименование суда, паспортные и контактные данные кандидата в банкроты;
    • В содержание заявления должны быть включены перечень кредиторов, сведения об общей сумме долга (долги по погашению обязательных платежей и возмещению вреда жизни и здоровью, если такие имеются, прописываются отдельно);
    • Должны быть перечислены факторы, приведшие к плачевному финансовому состоянию физического лица;
    • Учитываются текущие судебные процессы: исковые требования, исполнительные производства и др.;
    • Должна быть представлена опись имеющихся у физического лица собственности и банковских счетов, в том числе заграничных;
    • Указываются сведения о выбранной СРО АУ;
    • Прикладывается квитанция об оплате государственной пошлины. На настоящий момент составляет 300 рублей (п. 5 ч. 1 ст. 333.21 Налогового кодекса РФ).
  • Подача заявления. С оформленным заявлением следует обращаться в арбитражный суд по месту жительства. Сделать это можно как лично, так и отправив документы письмом или в электронной форме;
  • Принятие решения судом. Рассмотрение заявления физического лица о банкротстве должно быть рассмотрено арбитражным судок в срок от 15 дней до 3-х месяцев (ч. 5 ст. 213.6 закона 127 ФЗ). Если суд принял заявление на рассмотрение, в конечном итоге возможны три ситуации:
    • Реструктуризация заключается в изменении условий выплаты долга. Данная процедура позволяет восстановить платежеспособность должника и погасить долги согласно утверждаемому плану. На протяжении процедуры реструктуризации приостанавливается начисление пеней, штрафов и иных санкций. Претендовать на реструктуризацию могут физические лица со стабильным доходом;
    • Реализация собственности производится в соответствии с указаниями финансового управляющего, который проводит опись имущества и его оценку, определяет сроки реализации. Обычно процесс занимает длительное время (до полугода). Единственное жилье и личные вещи физического лица не подлежат реализации;
    • Мировое соглашение заключается еще до признания лица банкротом. Достижение такой договоренности дает должнику возможность отсрочки на условленный срок требований по погашению долга без его реструктуризации или продажи имущества.
  • Признание банкротства означает, что суд и кредиторы, после того, как были исполнены все возможные меры для максимального погашения долга, признали неплатежеспособность физического лица и прекращают в отношениеинего финансовое преследование.

Процедура банкротства — «удовольствие» не из дешевых.

Если государственная пошлина, уплачиваемая при подаче заявления, и стоимость публикации в ЕФРСБ (Едином федеральном реестре сведений о банкротстве) составляют в сумме менее 1000 рублей, то услуги финансового управляющего обойдутся не менее, чем в 10 тысяч рублей + 2% от стоимости реализованного имущества или объема удовлетворенных требований.

Правовые последствия

Крайне ответственно к процедуре банкротства необходимо подходить физическим лицам, являющимся владельцами или руководителями организаций и предприятий. Доля акций банкрота-учредителя будет выставлена финансовым управляющим на продажу, что грозит большими рисками для стабильной деятельности организации. В случае признания банкротом руководителя, по закону тот лишается своего поста на срок в три года, а компания в связи с этим претерпевает тяжелый удар по репутации.

Если существуют предпосылки к банкротству, рациональным решением будет расторжение трудового договора по собственному желанию руководителя или заблаговременный вывод физического лица из круга учредителей компании.

Большое число ограничений согласно закону начинает действовать еще в процессе рассмотрения дела о банкротстве:

  • На время процесса физическое лицо лишается права проведения сделок купли-продажи и дарения имущества, передачи его в залог, выдачи поручительства;
  • Судом может быть вынесен запрет на выезд из России;
  • Запрещено распоряжаться средствами на банковских счетах, а все банковские карты должны быть переданы финансовому управляющему. Однако в случае, если суд принял решение о реструктуризации, за гражданином сохраняется право открыть специальный банковский счет, средствами на котором он может распоряжаться без согласования с финансовым управляющим. Однако сумма совершенных операций в месяц не должна превышать 50 000 рублей (согласно ч. 5.1 ст. 213.11 закона 127 ФЗ).

Правовые последствия процедуры банкротства являются ее самым значительным минусом. В отличие от потенциальных рисков, как для кредиторов — понести убытки, так и для самого физического лица — остаться без значительной части накоплений и имущества, правовые последствия неизбежны.

В статье 213.30 закона ФЗ 127 прописаны последствия, наступающие после признания гражданина несостоятельным и прекращения производства по делу о банкротстве:

  • На протяжении пяти лет при обращении за получением кредита или займа, гражданин обязан сообщать кредитору о своем банкротстве;
  • Если имела место реализация имущества, в течение пятилетнего срока новая процедура банкротства не может быть запущена по заявлению физического лица;
  • Как уже было сказано, гражданин лишается права занимать должность руководителя или каким-либо образом участвовать в управлении компанией на 3 года. В течение пяти лет он не вправе занимать управленческие должности в таких организациях, как страховые и микрофинансовые компании, инвестиционные, паевые и негосударственные пенсионные фонды. Запрет на управление кредитными организациями составляет срок в 10 лет.

Скачать текст 127 ФЗ о банкротстве физических лиц

Чтобы ознакомиться подробно с положениями закона, касающимися процедуры признания физических лиц неплатежеспособными, предлагаем скачать Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Учесть самостоятельно все риски и нюансы человеку без опыта и знания механизмов банкротства сложно, поэтому настоятельно рекомендуем обратиться за консультацией к нашим специалистам.

Процесс регулирования банкротства по статье 213 Федерального закона

Статья 213 является составляющей частью параграфа 1.1, главы 10 указанного закона и имеет 32 пункта. Наиболее значимые из них:

  • статья 213.1 призвана урегулировать отношения между участниками дела о банкротстве физлица;
  • ст. 213.4 закона о банкротстве физических лиц определяет порядок составления и подачи заявления на признание несостоятельности;
  • ст. 213.7 ФЗ о несостоятельности уточняет правила опубликования сведений о банкротстве;
  • ст. 213.8 ФЗ о банкротстве регулирует вопросы, связанные с понятием конкурсных кредиторов и их полномочиями, так п. 2 статьи определяет порядок включения требований кредиторов в реестр, а п.7 указывает, что по общему согласию может быть проведено заочное собрание кредиторов в конкурсном производстве.
  • ст. 213.9 ФЗ о несостоятельности определяет порядок назначения и полномочия арбитражного управляющего.
  • ст. 213.11 оговаривает возможные последствия после введения реструктуризации долгов гражданина;
  • ст. 213.25 уточняет, какое именно имущество подлежит реализации при введении конкурсного производства;
  • ст. 213.28 оговаривает пути освобождения физического лица от долгов.

Комментарии к статье 213

  1. В статье 213.1 Федерального закона оговаривается, что все положения главы 10 имеют отношение только к банкротству физлиц и индивидуальных предпринимателей. Но под это понятие не попадают граждане, которые занимаются ведением крестьянско-фермерского хозяйства.

Также здесь указано, что в случае объявления неплатежеспособности ИП, его имущество, с помощью которого он осуществлял свою деятельность, подлежит продаже согласно правилам, установленным для реализации имущества юридического лица.

  1. Основные положения ст. 213.4 заключаются в следующем:
  • Физическое лицо имеет право лично обратиться в суд с просьбой о признании своей несостоятельности. Для этого необходимо наличие общего долга в 500 000 и более и непогашение его в течение трех месяцев. Подать заявление можно при наличии иных признаков неплатежеспособности, указанных в ст. 213.6 данного законопроекта.
  • Когда погашение одного кредита приведет к тому, что гражданин не сможет рассчитаться по иным долгам, он не просто может – он должен обращаться в арбитражный суд РФ с просьбой о признании своей неплатежеспособности.
  • Потенциальный банкрот имеет право указать в заявлении саморегулируемую организацию, из числа членов которой будет выбран арбитражный управляющий для проведения процесса.
  • Если гражданин лично обращается в суд – он должен заранее оплатить услуги арбитражного управляющего в размере 25 000 рублей.
  • Может быть произведена отсрочка данного платежа, но только до момента первого заседания суда.
  1. Ст. 231.7 устанавливает, что вся информация, касающаяся дела о банкротстве физического лица, должна быть опубликована в ЕФРСБ. При этом в газете «Коммерсантъ», установленной законодательством в качестве периодического издания, где должна размещаться информация о неплатежеспособности отдельных лиц, могут быть опубликованы сведения только о введении этапа наблюдения.

Здесь же указано, что все расходы по оплате публикаций должны быть погашены за счет средств должника.

  1. Ст. 213.8 определяет, когда и для чего должно быть созвано первое собрание кредиторов при банкротстве гражданина и последующие. Здесь указано, что в случае, когда один или несколько кредиторов не имеют возможности посетить собрание оно либо признается несостоявшимся (когда не хватает общего количества голосов), либо может быть проведено в заочной форме. По своему усмотрению на заседании может присутствовать сам должник или его доверенное лицо, но права голоса у них нет.

После публикации решения о введении этапа наблюдения, у кредиторов есть срок в 2 месяца, чтобы включить свои требования в реестровый список.

  1. Ст. 213.9 указывает, что в любом деле о банкротстве должен принимать участие финансовый управляющий. Его труд оплачивается за счет средств несостоятельного гражданина, на данный момент эта сумма составляет 25 000 рублей и должна быть внесена должником еще до начала судебных заседаний, но финуправляющий сможет забрать ее только после окончания процесса.

По своему усмотрению финансовый управляющий может привлекать к делу третьих лиц, но все они должны быть одобрены арбитражным судом.

  1. Ключевые положения ст. 213.11 заключаются в следующем:
  • после введения реструктуризации кредиторской задолженности никто не имеет права требовать от должника удовлетворения его обязательств, все выплаты будут производиться согласно установленному плану;
  • когда реструктуризация будет введена – прекратится начисление пени и штрафов по предыдущим задолженностям;
  • должник может совершить определенные имущественные сделки стоимостью более 50 000 рублей, но только с согласия арбитражного управляющего.
  1. Ст. 213.25 оговаривает, что имущество должника, которое подлежит реализации, должно быть продано посредством проведения аукционов на электронных торговых площадках. Здесь же указано, что реализации подлежит вся собственность должника, помимо той, что указана в ст. 446 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации.
  1. Согласно ст. 213.28 после того, как все необходимое имущество должника было реализовано – производятся расчеты с его кредиторами. По их итогам арбитражный управляющий подает отчет в суд и дело закрывают, списывая при этом оставшиеся обязательства гражданина (если они еще остались).

В отдельных случаях долги физлица не будут списаны. К таковым относится:

  • обнаружение факта фиктивного банкротства;
  • предоставление доказательств того, что должник уничтожил или сокрыл часть своего имущества, чтобы оно не было реализовано;
  • обнаружение у физического лица собственности, о которой он ранее не предоставлял никаких сведений.

О правовом регулировании банкротства будет рассказано в видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Как запустить банкротство физических лиц и чем это нам грозит

В известной пословице сказано: как ни вертись, а по долгу — расплатись!

Это стало реально с помощью нового Федерального закона о банкротстве физических лиц. Теперь каждый гражданин может объявить себя банкротом, если у него накопится долгов на 500 тысяч рублей, которые он 3 месяца не способен оплатить. Что это такое и зачем это нам нужно (не дай Бог!) – попробуем разобраться.

Когда следует объявлять себя банкротом:

В самых крайних случаях!

Когда уже точно ничего поправить Вы не можете, потеряна работа, сгорел дом, уйма кредитов, финансовых обязательств, а выполнять их нечем. У Вас нет никакого стабильного дохода, а долги — громадные, и проценты по ним растут быстрыми темпами.

Что банкротство дает должнику:

  • можно получить отсрочку, а также рассрочку до трех лет по выплате задолженности, если имеется стабильный доход;
  • уменьшат размер процентов по долгам (до ставки рефинансирования Центробанка России);
  • будут предложены программы рефинансирования банковских долгов (с особыми графиками платежей — в расчете на будущие доходы и восстановление платежеспособности гражданина-должника);
  • после окончания процедуры банкротства и распродажи имущества остальные долги списывают;
  • сможет вернуть свое доброе имя.

Зачем это нужно кредитору?

Чтобы сделать возможным хоть какое-то возмещение долгов со стороны гражданина-банкрота, рационализировать этот процесс и определить графики выплат, взыскать свою долю после торгов.

График будет утверждаться по определенной процедуре собранием кредиторов и подтверждаться судом. Он будет учитывать каждую конкретную ситуацию, семейное положение должника, наличие несовершеннолетних детей и иных иждивенцев

Кто может подать заявление о банкротстве гражданина – сам должник, кредитор, государственные органы (например, налоговая служба).

Какие необходимы два условия для признания банкротом:

  1. долг накопился от 500 тысяч рублей (одному или нескольким кредитором);
  2. долг не оплачивался более 3 месяцев.

Статья 213.4. Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»

Статья 213.4. Заявление гражданина о признании его банкротом

  1. Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.
  2. Гражданин вправе подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.

Гражданин вправе запустить банкротство, подав заявление и раньше — при сумме долгов меньше чем 500 тысяч рублей (кредитор – только с 500 тысяч). Когда ж сумма долгов достигнет 500 тысяч рублей — это становится обязанностью должника. Дело по банкротству открывается в случае, если долги по сумме окажутся больше стоимости имущества должника.

Куда подается заявление:

В арбитражный суд по месту жительства должника. Суд проверяет, выполнены ли условия для признания банкротства: достаточна ли сумма долгов, каков период неоплаты и т.д. Для должника строго воспрещено переписывать свое имущество и осуществлять сделки дарения, чтобы вывести его из-под процедуры банкротства (за нарушение этого правила и сокрытие имеющегося имущества, а также преднамеренное банкротство — уголовная ответственность до 6 лет лишения свободы). Все сделки с родственниками/друзьями по заниженным ценам будут оспорены, а имущество возвращено в конкурсную массу и выставлено на торги.

Суд назначает финансового управляющего и утверждает план реструктуризации долгов. Теперь только управляющий вместо должника будет распоряжаться его имуществом. Это делается в целях возврата долгов кредиторам и восстановления платежеспособности должника. За работу управляющему должник будет из своих доходов выплачивать 10 тыс. рублей плюс 2% процента от размера удовлетворенных требований кредиторов.

В каких случаях происходит реструктуризация долгов:

  1. должник имеет стабильный доход;
  2. нет неснятой или непогашенной судимости за совершение умышленного экономического преступления;
  3. 5 лет до этого в отношении него не проводилась процедура банкротства;
  4. план реструктуризации долгов не утверждался в течение 8 лет до этого.

Благодаря такому решению должник сможет постепенно рассчитаться с долгами. Банки прекратят начислять пени и неустойки. К тому же на имущество не обращаются взыскания в течение этого периода. Но поверьте, что лучше, имея стабильный доход, вообще попробовать избежать банкротства и заранее договориться с кредиторами. Любой банк, скорее всего, пойдет на переговоры с Вами, и предложит должнику индивидуальный график выплат, без инициирования процедуры банкротства. Постарайтесь всеми способами изыскать возможность заключения соглашения с кредиторами.

Статья 213.13. Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»

Статья 213.13. Требования к гражданину, в отношении задолженности которого может быть представлен план реструктуризации его долгов

1. План реструктуризации долгов гражданина может быть представлен в отношении задолженности гражданина, соответствующего следующим требованиям:

  • гражданин имеет источник дохода на дату представления плана реструктуризации его долгов;
  • гражданин не имеет неснятой или непогашенной судимости за совершение умышленного преступления в сфере экономики и до даты принятия заявления о признании гражданина банкротом истек срок, в течение которого гражданин считается подвергнутым административному наказанию за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества либо за фиктивное или преднамеренное банкротство;
  • гражданин не признавался банкротом в течение пяти лет, предшествующих представлению плана реструктуризации его долгов;
  • план реструктуризации долгов гражданина в отношении его задолженности не утверждался в течение восьми лет, предшествующих представлению этого плана.

2. Гражданин обязан уведомить кредиторов:

  • о фактах привлечения гражданина к административной ответственности за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества, неправомерные действия при банкротстве, фиктивное или преднамеренное банкротство;
  • об известных гражданину уголовных и административных делах в отношении его, а также о наличии неснятой или непогашенной судимости;
  • о принятых решениях о признании гражданина банкротом или об исполненных планах реструктуризации его долгов в течение восьми лет, предшествующих представлению плана реструктуризации долгов гражданина.

Сведения, предусмотренные настоящим пунктом, указываются в плане реструктуризации долгов гражданина.

Если план реструктуризации долгов не помог – то суд объявляет гражданина банкротом. Должник оплачивает публикацию в СМИ информации о своем банкротстве (в Коммерсанте и ЕФРСБ – Едином федеральном реестре сведений о банкротстве).

Статья 213.24. Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»

Статья 213.24. Решение арбитражного суда о признании гражданина банкротом

1. Арбитражный суд принимает решение о признании гражданина банкротом в случае, если:

  • гражданином, конкурсными кредиторами и (или) уполномоченным органом не представлен план реструктуризации долгов гражданина в течение срока, установленного настоящим Федеральным законом;
  • собранием кредиторов не одобрен план реструктуризации долгов гражданина, за исключением случая, предусмотренного пунктом 4 статьи 213.17 настоящего Федерального закона;
  • арбитражным судом отменен план реструктуризации долгов гражданина;
  • производство по делу о банкротстве гражданина возобновлено в случаях, установленных пунктом 3 статьи 213.29 или пунктом 7 статьи 213.31 настоящего Федерального закона;
  • в иных случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

После объявления гражданина банкротом суд принимает решение о реализации имущества должника. За счет чего удовлетворяются претензии кредиторов:

На открытые торги будут выставлены предметы роскоши, транспортные средства, недвижимое имущество и иные ценности гражданина-банкрота

На что нельзя обратить взыскание:

  • единственное жилище и земельный участок, на котором оно располагается (на ипотечное жилье не распространяется);
  • предметы быта и домашней обстановки, одежда и обувь;
  • вещи индивидуального пользования — стоимостью не более 10 тысяч рублей (по заявлению должника);
  • продукты питания;
  • денежные средства в размере МРОТ для должника и для каждого из лиц, которые находятся у него на иждивении (дети, нетрудоспособные супруги, родители и т.д.);
  • топливо, необходимое для приготовления еды и обогрева помещений;
  • домашние животные и скот, а также хозяйственные постройки для них;
  • призы и выигрыши, государственные награды и памятные, почётные знаки, принадлежащие должнику.

Статья 213.25. Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»

Статья 213.25. Имущество гражданина, подлежащее реализации в случае признания гражданина банкротом и введения реализации имущества гражданина

1. Все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу, за исключением имущества, определенного пунктом 3 настоящей статьи.

2. По мотивированному ходатайству гражданина и иных лиц, участвующих в деле о банкротстве гражданина, арбитражный суд вправе исключить из конкурсной массы имущество гражданина, на которое в соответствии с федеральным законом может быть обращено взыскание по исполнительным документам и доход от реализации которого существенно не повлияет на удовлетворение требований кредиторов. Общая стоимость имущества гражданина, которое исключается из конкурсной массы в соответствии с положениями настоящего пункта, не может превышать десять тысяч рублей.

Перечень имущества гражданина, которое исключается из конкурсной массы в соответствии с положениями настоящего пункта, утверждается арбитражным судом, о чем выносится определение, которое может быть обжаловано.

3. Из конкурсной массы исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством.

Определение об исключении имущества гражданина из конкурсной массы или об отказе в таком исключении может быть обжаловано.

4. В конкурсную массу может включаться имущество гражданина, составляющее его долю в общем имуществе, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским законодательством, семейным законодательством. Кредитор вправе предъявить требование о выделе доли гражданина в общем имуществе для обращения на нее взыскания.

Чем банкротство грозит должнику:

Рядом серьезных ограничений, как имущественного, так и неимущественного характера:

  1. Имущество выставляется на торги.
  2. Лишение права на предпринимательскую деятельность.
  3. Ограничение права на выезд из страны (по решению суда).
  4. Запрет в течение 3 лет занимать управляющие должности.
  5. Факт банкротства фиксируется в кредитной истории гражданина (ни один банк кредит не выдаст, а должник обязан будет при обращении за займами и кредитами указывать, что в отношении него была произведена процедура банкротства).
  6. Гражданин не вправе совершать и исполнять какие-либо сделки в отношении своего имущества, пока идет процедура банкротства.
  7. Все операции и сделки с третьими лицами по любому имуществу должника осуществляет только финансовый управляющий, включая открытие-закрытие счетов гражданина-банкрота.
  8. Должник не вправе лично открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях и получать по ним денежные средства.
  9. Должник не вправе в течение 5 последующих лет объявлять о своем банкротстве.

Статья 213.30. Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»

Статья 213.30. Последствия признания гражданина банкротом

1. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.

2. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина.

В случае повторного признания гражданина банкротом в течение указанного периода по заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа в ходе вновь возбужденного дела о банкротстве гражданина правило об освобождении гражданина от обязательств, предусмотренное пунктом 3 статьи 213.28 настоящего Федерального закона, не применяется.

Неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, могут быть предъявлены в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

После завершения реализации имущества гражданина в случае, указанном в настоящем пункте, на неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, арбитражным судом выдаются исполнительные листы.

3. В течение трех лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

А как быть с новыми долгами?

Должнику нужно жить и содержать семью. Поэтому уже в процессе запущенного банкротства могут появиться новые долги. Долги, которые возникли ранее возбуждения процедуры банкротства – будут в итоге списаны. Все новые долговые обязательства, которые банкрот заведет после возбуждения процедуры банкротства, не списываются после продажи имущества. Они должны быть возвращены.

Какие еще долги придется оплачивать в любом случае (не списываются):

  • возмещение вреда жизни или здоровью,
  • алименты,
  • выплата выходных пособий,
  • оплата труда лиц по трудовому договору,
  • выплата вознаграждений авторам результатов интеллектуальной деятельности (статьи, книги, песни и т.п.).

Суд вправе не списывать долги также в случаях:

  • гражданина привлекли к субсидиарной ответственности по другому делу о банкротстве;
  • должник входил в состав органов управления юридического лица и причинил убытки этой организации (умышленно или по грубой неосторожности);
  • арбитражный управляющий умышленно или по грубой неосторожности причинил убытки в деле о банкротстве;
  • причинение умышленно или по грубой неосторожности вреда имуществу;
  • в связи с признанием недействительными 1) подозрительных сделок (это когда должник предварительно распродает-дарит свое имущество близким), а также — 2)имущественных сделок должника, в ходе которых было оказано предпочтение одному кредитору перед другими.

Общий вывод такой: закон направлен на оказание помощи гражданину-должнику и определяет, как действовать при крайних жизненных обстоятельствах, когда Вы не способны выполнить свои обязательства.

Многие должники не спят ночами и мечтают разрешить непосильную задачу — как выбраться из долговой ямы, как прокормить детей и что делать? Они с ужасом ждут коллекторов, которые могут поджечь их дом или причинить вред их близким; некоторые должники близки к суициду.

Предусмотренная процедура позволит человеку выжить в этих условиях, и дает ему новый шанс. Но все нужно тщательно взвесить, оценить, любые долги обсуждать с кредиторами и стараться заранее находить приемлемые механизмы возврата.

Очевидно, ситуации бывают самые разные, но все же — не заводите долгов, вернуть которые вы не в состоянии. А коли сумел взять — то сумей и отдать!

Образец заявления о банкротстве физического лица — Скачать

Статья написана по материалам сайтов: aval48.ru, garantinfo.ru, lawlinks.ru, moydolg.com, eshche.ru.

»

Это интересно:  Статья 3.1 КоАП РФ. Цели административного наказания
Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector