Сколько раз можно рефинансировать ипотеку: дважды, трижды или более, как часто и на каких условиях разрешается повторно делать эту процедуру для кредита на жилье?

Внутренняя борьба между банками за потенциального клиента приводит к тому, что растет количество кредитных программ, повышаются ставки по депозитам, улучшаются условия обслуживания. С каждым разом кредиты становятся всё прозрачнее, доступнее и выгоднее.

В итоге часто можно встретить такие займы, которые направлены не на покупку недвижимости или коммерческого автомобиля, а просто на погашение уже существующего долга, и не только в одном экземпляре. Мотивация клиента понятна , человек ищет, где лучше. Но как долго это можно продолжать делать?

Всегда может наступить такой момент, когда вы, допустим, полгода назад рефинансировали кредит, а потом нашли условия получше. Если заёмщик имеет положительную кредитную историю, у него достаточно средств для погашения имеющейся задолженности, то банки дают возможность перекредитовать ссуду дважды, а то и большее число раз.

Сильные стороны услуги рефинансирования

К преимуществам такой программы являются следующие обстоятельства:

  • Вы можете снизить ваши расходы на обслуживание своего займа. Для этого разница в ставке должна быть не менее 2%. Хорошая экономия при жилищном кредитовании выходит при снижении на 3-4 п.п.;
  • При желании кредитор может продлить срок кредитования, чтобы снизить нагрузку на семейный бюджет;
  • Рассматриваются варианты, когда вы увеличиваете сумму текущей задолженности, т.е. часть идет на погашение «старого» займа, а часть можно получить наличными деньгами;
  • Некоторые компании готовы предоставить индивидуальные условия возврата долга, когда для своего клиента предлагают особый график внесения взносов;
  • Перекредитование, даже повторное, помогает объединить несколько кредитов в один займ;
  • Позволяет избежать комиссий за частичное досрочное погашение и иных тарифов за возврат займа, существующие на данный момент в текущем банке.
  • Некоторые кредитно-финансовые организации позволяют изменять предмет залога. К примеру, при перекредитовании ипотеки можно в качестве обеспечения предоставить другую недвижимость, соответствующую требованиям кредитора.

Условия повторного рефинансирования

Предоставление новой ссуды для перекредитования обычно происходит на стандартных условиях, ведь заёмщик при этом просто желает сменить кредитно-финансовую организацию. Валюта займа предоставляется на выбор, обычно это доллары США, Евро и Российские Рубли. Тут важен один момент, что, какая бы ни была высокая разница между курсами, желательно брать кредит в той валюте, в которой вы получаете свою заработную плату и прочие доходы в результате свой деятельности.

Важна ваша КИ. Если с нею проблем нет, то банк может вам предложить рефинансирование, в иных случаях, они, как правило, отвечают отказом. И если подобная ситуация имела место, то есть смысл поискать другую финансовую компанию либо подождать полгода, при этом оплачивая существующую задолженность «от звонка до звонка».

По этой ссылке рассказываем об основных причинах отказа, а в данной статье — о способах исправления кредитной истории.

Рефинансировать ссуду можно как в своем банке, так и в стороннем. В случае с ипотекой, лучше обратиться в ВТБ24, Сбербанк. Альфа-банк, Росбанк, Райффайзен и другие организации.

С помощью рефинансирования можно закрыть такие виды займов, как:

  • наличными
  • кредитные карты
  • автоссуды
  • овердрафт.

Многие банки дают возможность перекредитовать сразу несколько ссуд К примеру, через Сбербанк можно закрыть до 5 займов.

Процедура получения нового кредита

Инструкция оформления повторного займа на рефинансирование выглядит следующим образом:

1. Вы изучаете условия по перекредитованию у разных кредиторов и выбираете тот, где предлагаются более низкие тарифы на обслуживание, детальнее читайте здесь;
2. Обращаетесь к менеджеру банка с предложением рефинансировать ваш заём;
3. Обговариваете детали предоставления новой ссуды и получаете список документов, нужных для оформления;
4. Заполняете заявку с полным пакетом бумаг и сдаете на проверку сотруднику учреждения;
5. Ожидаете решение;
6. При получении положительного ответа, который вам могут озвучить в телефонном режиме, в письменной форме или в виде письма на вашу почту, назначается день сделки;
7. В оговоренный день вы подписываете документы и получаете новый график погашения. При этом рассматриваются варианты и получения денег в кассе, если вы увеличили сумму ссуды;
8. Начинаете платить по более выгодным для себя условиям.

Когда при сделке участвует залоговое имущество, то при этом обязательно необходимо перерегистрировать недвижимость на другого кредитора. Если это ипотечный заём, то все расходы, которые вы понесли при предыдущем рефинансировании, вам придется оплатить снова: нотариус, оценка недвижимости, страховка.

При этом не стоит забывать об одном нюансе, даже если в предыдущей организации вы с ним не столкнулись. Пока осуществляется процесс перерегистрации имущества с одного банка на другой, вам придется оплачивать более высокий процент, так как на протяжении этого периода ваша новая ссуда будет «бланковой», т.е. беззалоговой. И после того, как ипотекодержателем станет новый кредитор, ставка опуститься до стандартного уровня. Все эти моменты будут подробнейшим образом расписаны не только в договоре на получение заема, но и в предварительном договоре ипотеки (ипотеке «второй» руки).

Список банков, которые могут рефинансировать кредит

В перечень банков, готовых предложить вам повторную программу перекредитования относят:

1. ЗАО «Райффайзенбанк»;
2. ООО Хоум Кредит энд Финанс Банк «Home Credit Bank»;
3. ОАО «Коммерческий банк «Петрокоммерц»;
4. ОАО АКБ «Росбанк»;
5. ООО Коммерческий банк «Агросоюз»;
6. ОАО «МДМ Банк»;
7. ОАО «Сбербанк России»;
8. ОАО «Московский кредитный банк»;
9. ЗАО «Банк ВТБ 24»;
10. ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» и др.

Рассчитать выбранный кредит вы можете прямо здесь:

Сколько раз можно рефинансировать кредит и стоит ли это делать?

Масса людей сегодня прибегает к банковским кредитам, но со временем для многих из них они становятся непосильной ношей.

Но существует услуга рефинансирования займов, которая позволяет снизить ставки и размеры платежей, увеличить срок кредитования, получить дополнительную сумму.

Ее предлагают многочисленные банковские организации. Условия у каждой из них могут отличаться, но есть и общие моменты, актуальные для большинства предложений.

Давайте разберемся, когда и сколько раз можно делать рефинансирование кредита, через какой срок возможно повторно его рефинансировать?

Когда можно сделать рефинансирование, через какое время

Простыми словами рефинансирование или кредитование – взятие денег в банке с целью погашения одного или нескольких взятых ранее кредитов.

Как правило, банки предлагают перекредитовать от 1 до 5-6 кредитных продуктов.

Кроме того, в ряде случаев предлагается дополнительная сумма, которая может быть потрачена на любые свои нужды кроме погашения имеющейся задолженности.

Условия этой процедуры могу отличаться у разных банков.

Через какое время можно сделать рефинансирование кредита? Обычно начинать пользоваться этой программой можно не ранее, чем через три месяца с момента, когда ссуда была взята. За это время не должно быть никаких просрочек.

Это интересно:  Выгодная ипотека - на вторичное жилье, в 2020 году, где выгоднее, в каком банке, условия, предложения

Сколько раз можно рефинансировать кредит? Относительно того, сколько раз можно оформить услугу, в законодательстве никаких ограничений нет.

Банки же в основном ограничивают возможность двукратного перекредитования. Кроме того, это не слишком целесообразно с точки зрения самого заемщика.

Обычно потребительские кредитования берутся не больше, чем на пять лет, и ключевые ставки за это время серьезных изменений не претерпевают.

Вряд ли можно надеяться на то, что ставки снизятся настолько, что будет смысл в их повторном рефинансировании.

Выгодно ли это

Основная цель рефинансирования – улучшение условий кредитования или же увеличение срока погашения задолженности.

Данная услуга может быть выгодной в таких ситуациях:

  • Если текущую свою задолженность заемщик не может обслуживать в силу высоких процентных ставок или повышения регулярного платежа.
  • При необходимости продления срока погашения долга. Тем самым можно снизить ежемесячные финансовые нагрузки.
  • При наличии нескольких займов Их можно объединить в один и перевести в другое финансовое учреждение, тем самым улучшив контроль над погашением долга и сделать этот процесс более удобным.
  • Не всегда физические и юридические лица думают о рефинансировании уже тогда, когда не способны обслуживать текущее кредитование.

    Иногда это делается просто для того, чтобы найти более выгодные предложения: снизить величину ставок или комиссий, устранить необходимость оплачивать страховку, оценку имущества и так далее.

    Также бывают ситуации, когда клиент в силу определенных причин не может внести ежемесячный платеж, а в следующем месяце у него ожидаются серьезные денежные поступления.

    В этом случае перекредитование не имеет смысла – проще взять средства в микрофинансовых организациях или оформить в банке кредитную карту и за счет заемных средств внести платеж.

    Что такое рефинансирование кредита и выгодно ли это:

    Преимущества и недостатки

    Достоинства и недостатки перекредитования определяются конкретной ситуацией.

    Стоит выделить следующие очевидные плюсы услуги:

    • Можно значительно снизить процентную ставку.
    • При переводе всех долгов в один банк заемщик получает не только финансовую выгоду, но и удобство в дальнейшем погашении, и отсутствие путаницы.
    • Также можно сменить валюту кредитования.
    • Рефинансирование помогает изменить размеры платежей и общий срок. Также с его помощью можно снять обременение с залогового предмета.
    • Существует возможность получения дополнительной суммы.

    Также нужно выделить следующие моменты:

    • Перекредитованию подлежит ограниченное количество кредитных продуктов.
    • Если речь идет об ипотечном или автомобильном займе, то потребуются дополнительные затраты.
    • Придется посетить банк, в котором изначально брался кредит, чтобы взять все справки и написать заявление на погашение займа досрочно. Если оформлялся залог, то и с целью снятия обременения с него потребуется справка.

    Также существует ряд моментов, которые нужно учесть:

    • Кредит, который подвергался реструктуризации, может не подлежать перекредитованию.
    • При наличии текущей непогашенной задолженности перед кредитором вам, скорее всего, откажут.
    • У всех справок и заверенной документации есть определенные сроки действия. Если они подходят к концу, учреждение имеет право потребовать новые экземпляры.

    В целом наряду с плюсами услуга также предполагает ряд недостатков и подводных камней. Так есть ли смысл к ней прибегать?

    Она будет оправдана в следующих случаях:

    • При наличии зарплатной карты в банке, в который вы хотите перевести кредиты.
    • Если программа дает возможность сэкономить три и больше процента по ставке.
    • При необходимости увеличить или желании уменьшить сроки выплаты задолженности, снизить конечную переплату либо размер регулярных платежей.
    • Если нужно погашать несколько кредитов.
    • При срочной необходимости в деньгах, и при этом отсутствии желания или возможности взять еще какой-либо займ, поскольку кредитов и так немало.

    Кроме того бывают случаи, когда в программе может быть отказано. Это возможно при плохой кредитной истории, наличии просрочек, недостаточном уровне дохода и так далее.

    Как можно видеть, существует ряд ситуаций, когда перекредитование очень выгодно и уместно.

    Но чтобы не потратить время на дополнительную волокиту без получения какой-либо разницы, узнайте, через сколько можно сделать рефинансирование кредита, просчитайте все заранее.

    Существуют специальные калькуляторы, позволяющие рассчитать потенциальную выгоду в разных кредитных учреждениях, и потом уже выбрать лучший вариант.

    Финансовый ликбез: сколько же раз можно рефинансировать ипотеку?

    Многие люди в трудных жизненных ситуациях вынуждены обращаться в банки. Тот, кто размышляет о возможности перекредитования и делал его уже один раз по программе жилищных займов, должен знать, сколько раз можно рефинансировать ипотеку.

    Ссуда на покупку квартиры не только необходима клиенту, но и выгодна банку. Кредитный портфель большого количества финансовых организаций держится на этом виде услуг. Но граждане часто ищут нового кредитора, чтобы продолжить выплату долга на выгодных условиях, которые предлагают другие банки.

    Рефинансирование жилищного займа для некоторых семей — единственная возможность сохранить квартиру или дом, ведь на ежемесячный платеж нередко уходят почти все деньги, заработка может не хватать, особенно если речь идет о валютных кредитах.

    Поэтому в отзывах про рефинансирование ипотеки всегда пишут о возможности снизить долговую нагрузку на семейный бюджет. Ведь эта программа предполагает выдачу ссуды на те же цели, но на условиях, выгодных для клиента, поскольку речь идет о более низкой ставке для погашения процентов у другого партнера. Это дает существенную экономию для заемщика.

    Сколько раз можно рефинансировать ипотеку

    Формально человек может неограниченное количество раз погашать другие займы за счет вновь оформленной ссуды. В законе нет ограничения на подобные операции. Все зависит от финансовой организации. Такие крупные банки, как Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Росбанк и другие развивают программы рефинансирования по различным направлениям. Это выгодно для организаций, поскольку привлекает потенциальных клиентов.

    Однако что касается рефинансируемого дважды жилищного кредита, то заемщик должен соответствовать нескольким требованиям. Право на получение ссуды на покупку жилья предоставляется только добросовестным плательщикам с хорошей кредитной историей и достаточным заработком. Просрочки оплаты ежемесячных взносов по предыдущему договору становятся причиной отказа в рефинансировании.

    Теоретически возможно оформить дважды заем, кредитование жилищной программы в данном случае проходит по такой же схеме, что и раньше. Но взяв ипотеку во второй раз, клиенту необходимо снова пройти процедуру проверки документов, подписать договор страхования и провести оценку стоимости объекта залога.

    Поэтому повторное рефинансирование влечет за собой дополнительные расходы, о которых нельзя забывать. Кроме того, во многих банках есть ограничение по сроку. Оно означает, что с момента оформления первоначального займа должен пройти установленный период, прежде чем будет возможно рефинансирование. Сделать это в первый год выплаты долга нельзя.

    Что дает повторное рефинансирование

    Любой кредит рефинансируют, чтобы получить более выгодные условия и снизить долговую нагрузку. Часто проводят эту процедуру вынужденно, когда возникает сложная жизненная ситуация, связанная с болезнью, потерей работы или другими обстоятельствами, которые препятствуют исполнению обязательств по договору жилищного займа.

    Повторно рефинансировать ипотечный кредит, который выплачивался в течение долгого времени, не имеет смысла, поскольку почти во всех банках действует аннуитетная система. Если же заем оформлен относительно недавно, целесообразно провести процедуру рефинансирования, только если разница в процентных ставках составляет не менее 2-4% годовых. В этом случае клиент экономит на переплате по ссуде, несмотря на то, что банк имеет право продлить ее срок. Это один из вариантов, когда финансовая организация готова снизить ставку по ипотеке.

    Это интересно:  Обременение ипотека в силу закона

    При повторном рефинансировании заемщик имеет право поменять объект залога, если в его распоряжении есть имущество, соответствующее требованиям банка. Некоторые крупные финансовые организации идут на уступки клиентам и предлагают индивидуальные выгодные условия. Поэтому перед подачей заявки на рефинансирование следует изучить все варианты и сравнить их с действующим ипотечным договором.

    Если нет причин, по которым банк может отказать заемщику, то повторное рефинансирование облегчает нагрузку на семейный бюджет и предоставляет возможность погасить долг за квартиру, оформленную в кредит.

    Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки

    Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

    Как часто можно делать рефинансирование ипотеки?

    Отсутствие простейших познаний в области планирования бюджета может сыграть негативную роль в жизни заемщика. Иногда причина невозможности обслуживания долга серьезна и не связана с платежным поведением клиента. Если небольшие займы влекут несущественные финансовые обязательства, то долги по ипотеке будут иметь гораздо более серьезные последствия, вплоть до утраты собственности. Использовав все выгоды от предыдущего рефинансирования, заемщик сталкивается с вопросом, сколько раз можно рефинансировать ипотеку.

    Не всегда рефинансирование сулит выгоду для клиента, особенно на последних сроках выплаты ипотечного долга, когда по аннуитетным платежам большая часть процентов уже выплачена. Сложности переоформления ипотеки приводят к тому, что применять рефинансирование при снижении процента всего на 1-2 пункта экономически нецелесообразно – расходы на согласование и подготовку документов могут даже не покрыть разницы в процентах. И все же, когда жизненная ситуация привела к тому, что дальше обслуживать долг стало невозможно, есть смысл рассмотреть программы повторного рефинансирования.

    Как часто можно прибегать к этой процедуре

    Ухудшение финансового положения, стабильное снижение качества жизни семьи заемщика вынуждают изучить, сколько раз можно делать рефинансирование ипотеки и как часто она применяется. В процессе погашения текущих обязательств заемщик сталкивается с ситуацией, когда новые ипотечные программы банков предлагаются по сниженным ставкам. Положение в сфере кредитования после 2014 года показывает постоянную работу по уменьшению ставки и привлечению новых заемщиков более выгодными предложениями. Рефинансировав первый жилищный заем, плательщик видит, что новые продукты банков сулят еще большую выгоду.

    Несмотря на отсутствие в законодательстве каких-либо ограничений по поводу периодичности и кратности применения рефинансирования, само по себе частое обращение за подобной услугой повторно может свидетельствовать о плохо продуманной тактике и недостаточном изучении вопроса в прошлый раз. Проводить пересмотр условий кредитования можно столько раз, сколько это разрешено финансовыми организациями, однако расходы на переоформление и постоянное изменение данных о залогодержателе вынуждают задуматься, насколько правильны и обдуманны шаги клиента.

    И все же, невозможно предусмотреть, когда в банковской сфере появится действительно выгодный ипотечный продукт, поэтому исключать повторное рефинансирование не могут даже серьезные заемщики, досконально владеющие актуальной информацией по ипотечному кредитованию.

    Когда не стоит обращаться за перекредитованием

    Перед тем, как решиться на повторное перекредитование, необходимо провести тщательный анализ, оценить экономическую целесообразность действий. Даже сниженный процент не говорит о том, что новая программа будет лучше условий прежнего кредитора. Иногда переоформление договора несколько раз несет лишь убытки.

    В следующих обстоятельствах рекомендуется отказаться от повторного рефинансирования как от нежелательной или необоснованной меры:

    1. Процентная ставка нового договора выше.
    2. Есть основания полагать, что новый кредитор откажется рефинансировать ипотеку (по причине снижения дохода, нестабильного положения, наличия просроченных выплат и сомнений в репутации плательщика).
    3. Новая структура требует для оформления документы, которые нельзя или сложно представить.
    4. Выплачена большая часть процентов, а остаток ипотечного долга небольшой. Аннуитетная система расчетов платежей приведет к тому, что по новому займу будут погашаться преимущественно проценты.
    5. Новые расходы на оформление, страховку, оценку, подготовку дополнительных справок и перерегистрацию залога на квартиру перекрывают прибыль от снижения процента.

    Что дает повторное рефинансирование

    Иногда успешное рефинансирование в первый раз заставляет задуматься о том, чтобы пройти процедуру повторно, добиваясь идеально соответствующих условий погашения крупного займа. В силу длительности жилищных займов нельзя исключать возникновение самых разных причин для нового перекредитования.

    Практика показала, что среди тех, кто рефинансировал долг дважды, отмечают следующие положительные последствия:

    1. Выгодные условия обслуживания со снижением переплаты процентов до 4-5 пунктов.
    2. Увеличение срока погашения дает возможность уменьшить кредитное бремя ежемесячных взносов.
    3. Получение дополнительной суммы в рамках нового договора. Можно взять новый кредит на большую сумму, погасить текущий долг перед кредитором и оставить под выгодный процент некоторую часть наличными.
    4. Пересмотр даты платежа, создание более комфортных условий погашения. Не всегда действующая дата удобна для внесения платежей. Например, сложно найти средства на взнос перед получением заработной платы. Новый персональный график дает большую свободу, освобождая от необходимости заранее планировать платеж.
    5. Смена кредитора и программы на новый вариант, предусматривающий право на досрочное погашение без серьезных ограничений и комиссий.
    6. Освобождение из-под залогового обременения ипотечного объекта и оформление в виде залога другой ликвидной собственности дает право распорядиться имуществом, не дожидаясь окончания срока действия ипотеки. Главное условие, предъявляемое к объекту, – соответствие параметрам банка по стоимости, техническим характеристикам, качеству жилья.

    В рамках повторного рефинансирования заемщик получает шанс на особые условия от другого банка, желающего получить нового добросовестного заемщика. Нужно оценить все выгодные моменты и возможные негативные последствия, перед тем как снова обращаться в финансовое учреждение.

    Условия повторного рефинансирования ипотеки

    Условия рефинансирования, как и параметры ипотечных программ, в каждом учреждении будут различными. Не всегда перекредитование означает пониженный процент, так как в каждой финансовой организации свои представления о выгоде.

    Чтобы рефинансировать ипотеку, придется пройти ту же процедуру по взаимодействию с банком, что и при согласовании первичной ипотеки. Исключаются из этапов лишь поиск квартиры и продавца, готового продать собственность. Вместо этого добавляются проблемы, связанные с переоформлением имущества на нового залогодержателя и сбором справок из предыдущего банка.

    По сути, повторное рефинансирование сходно с первым перекредитованием. Поэтому последовательность действия повторяется.

    Чтобы получить право на пересмотр условий в сторону большей выгоды, необходимо убедить банк в своем соответствии выдвинутым требованиям к заемщику и подготовить нужные бумаги.

    Большинство программ предполагает следующие характеристики заемщика:

    1. Совершеннолетний возраст (но не старше 75 лет к моменту последнего взноса).
    2. Достаточный стаж наемной работы – не менее года, из которых 6 месяцев – у последнего работодателя. Зарплатные клиенты могут иметь преимущества в виде минимального периода работы на последнем месте трудоустройства (от 3 месяцев).

    Новый кредитор будет рассматривать не только общую кредитную историю потенциального клиента, но и погашение ипотечного долга в особенности.

    По текущему займу не должно быть просроченных платежей за последние 12 месяцев, на момент обращения все взносы должны быть полностью внесены согласно графику. Большинство банков заранее ограничивает право на рефинансирование с учетом сомнительной выгоды одной из сторон в следующих ситуациях:

    • новый заем не согласуют, если по прежним обязательствам осталось всего 3 ежемесячных платежа;
    • нельзя повторно рефинансировать, если текущие обязательства возникли менее полугода назад;
    • реструктурированный долг не может быть рефинансирован.
    Это интересно:  Как рассчитать ипотеку по зарплате

    Список документов, представляемый по повторному рефинансированию, также совпадает с условиями оформления первичного перекредитования. Потребуется не только подтвердить свой доход и представить документы на жилье, но и собрать справки от прежнего кредитора об остатке долга, отсутствии просрочек и договорную документацию.

    Столкнувшись с информацией об особо выгодном продукте рефинансирования, рачительный заемщик задумается, как часто можно пересматривать условия ипотечного договора и какова предполагаемая экономия при переходе на обслуживание в новый банк, нужна ли справка об остатке по старому кредиту и об отсутствии просрочек по нему.

    Сколько раз можно рефинансировать ипотеку: дважды, трижды или более, как часто и на каких условиях разрешается повторно делать эту процедуру для кредита на жилье?

    Сколько раз можно рефинансировать ипотеку?

    Уже этой осенью в России может быть побит рекорд предыдущих лет по объёмам выдачи ипотечных кредитов, сообщает «Российская газета». И обусловлено это снижением процентных ставок у банков – это привлекает не только новых заёмщиков, но и тех, кто уже выплачивает ипотеку и желает получить рефинансирование на более выгодных условиях.

    Однако, как показывает практика, далеко не всегда банки идут навстречу клиентам и соглашаются снизить процент – и наш корреспондент Екатерина Гаськова нашла тому несколько примеров.

    Одна квартира куплена, вторая – в уме. Так о своей ипотеке шутит многодетная мама Елена. Стоимость её двушки – чуть больше полутора миллионов. С учётом всех переплат через 10 лет девушка отдаст банку почти 4. Итоговая цифра могла бы быть другой, если бы ставка по ипотеке не составляла неподъёмные 14 процентов. С просьбой о рефинансировании своего кредита Елена обратилась в банк.

    Елена Оствальд, ипотечный заёмщик:

    – Написали заявление, что в связи с ухудшением материального положения, в связи с тем, что родился третий ребёнок, просим снизить процентную ставку. Ну вот, в июле пришёл отказ. 15 тысяч 800 у нас сейчас ежемесячный платёж. Конечно, если бы он был хотя бы в пределах 10 тысяч, это было бы намного лучше.

    Процентные ставки по жилищным кредитам начали заметно падать чуть больше года назад. В 2018-м они достигли своего исторического минимума – сейчас средняя ставка по ипотеке держится на уровне 9,6 процента. Очевидно, что это подхлестнуло заёмщиков активнее оформлять кредиты и рефинансировать уже существующие. Но на поверку оказывается, что далеко не во всех случаях банки готовы идти навстречу клиенту.

    Павел Прядко, коммерческий директор агентства недвижимости, бывший банковский работник:

    – Банку получается невыгодно снижать процентную ставку своему уже прокредитованному заёмщику, и некоторые банки даже предусматривают внутренние регламенты, ну, с 95%-ными отказами.

    Потеря банком дополнительных доходов – пожалуй, самая очевидная причина для отказа в рефинансировании. Как говорят эксперты банковского дела, есть и ряд других. К примеру, нельзя перекредитоваться под более низкий процент, если квартира вдруг упала в цене. Или если хозяин сделал в ней незаконную перепланировку. С большой вероятностью заёмщику откажут в рефинансировании и в том случае, если разница между ставками будет составлять меньше одного процентного пункта – такое несущественное снижение будет экономически нецелесообразным для самого же клиента.

    Игорь Князев, зам. управляющего отделением по Алтайскому краю Сибирского главного управления ЦБ РФ:

    – Если клиенту отказали в рефинансировании – то это повод задуматься. Может, стоит изучить свою кредитную историю, тщательно рассмотреть своё финансовое положение. И обратиться в кредитную организацию. Если она отказывает – обращаться в следующую.

    Но и в другой кредитной организации заёмщика не всегда примут, что называется, с распростёртыми объятиями. Основанием для отказа в рефинансировании, как это ни странно, может стать тот факт, что гражданин уже снижал ставку по ипотеке раньше. Мы убедились в этом на собственном примере, обратившись за консультацией в один из крупных банков.

    В голосе сотрудницы банка слышны нотки сомнения. Чтобы его развеять, консультант позвонила коллегам в отдел, специализирующийся на ипотеке. Ответ на том конце провода был однозначным.

    – Если в этом последнем договоре прописано, что у вас идёт это рефинансирование, то мы вас не можем уже к себе взять. Двойное рефинансирование нельзя сделать. Можно сделать только один раз. Это в законе написано.

    А такого закона, говорят юристы, и не существует. Скорее всего, банк действует согласно своему внутреннему порядку. Однако это, по словам Павла Прядко, противоречит базовым нормативным актам – тому же Гражданскому кодексу или Закону о защите прав потребителей.

    Павел Прядко, коммерческий директор агентства недвижимости, бывший банковский работник:

    – Это совершенно неправомерно. Любой человек может неограниченное количество раз рефинансироваться, если он удовлетворяет определённым требованиям. В банке могут быть программы, предусматривающие минимальный порог вхождения в кредит рефинансирования. Например, в некоторых банках сумму менее 500 тысяч рефинансировать невозможно, но по количеству обращений, по количеству проведенных рефинансов – здесь ограничений нет.

    Словам юриста вторят и в Центробанке. Однако специалисты говорят: также, как нет ограничений у заемщика на рефинансирование, формально нет их и у банка на то, чтобы отказать.

    Игорь Князев, зам. управляющего отделением по Алтайскому краю Сибирского главного управления ЦБ РФ:

    – Ограничений не существует. То есть клиент может рефинансироваться как в своём банке, так и обращаться в те кредитные организации, которые предоставляют такие услуги. Но, ещё раз повторю, это право банка.

    Сложно сказать, сколько ипотечных заёмщиков получили отказ в рефинансировании из-за этой правовой коллизии. Но в том, что снижать свою кредитную нагрузку необходимо именно сейчас, уверены многие экономисты. Ведь никто не гарантирует, что ставки снова не поползут вверх – из-за той же экономической конъюнктуры.

    Василий Привалов, кандидат экономических наук, доцент кафедры финансов и кредита АлтГУ:

    – Если санкции у нас всё-таки будут приняты по самому консервативному варианту, то есть вероятность, что Центробанк может повысить свою ключевую ставку, которая напрямую влияет на стоимость ипотечного кредита. Если и будет повышаться ключевая ставка, то, я думаю, что она – но опять же в зависимости от экономической ситуации, – она может молниеносно взлететь до двузначной цифры, а может постепенно расти. А может и не расти.

    Поэтому, советуют экономисты, всем ипотечным заёмщикам нужно пользоваться одним простым правилом: не открыли одну дверь – стучитесь в другую и до победного ищите тот банк, который рефинансирует вашу ипотеку на более выгодных условиях. Ведь в конечном итоге это поможет сэкономить вам сотни тысяч рублей.

    Статья написана по материалам сайтов: kreditorpro.ru, cursinfo.com, refinansirovanie.org, kredit-blog.ru, vesti22.tv.

    »

    Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий

    Adblock
    detector