+7 (499) 928-69-47  Москва

+7 (812) 467-45-73  Санкт-Петербург

8 (800) 511-49-68  Остальные регионы

Звонок бесплатный!

Покупка строящегося жилья в ипотеку

Ипотека на строящееся жилье имеет явные преимущество, но «подводные камни» тоже имеются. Очевидный плюс заключается в выгодности приобретения.

Минусами ипотеки на строящееся жилье стоит выделить сложности с оформлением и небольшой выбор кредитных программ.

Предложения банков в вопросах ипотечного кредитования охватывают все возможные методы покупки жилья.

Среди заемщиков самой популярной является ипотечная программа на жилье, которое находится в процессе строительства.

Содержание

Особенности оформления ипотеки на строящееся жилье

Если брать риски финансово-кредитного учреждения относительно процедуры оформления ипотеки на строящееся жилье, то она довольно рискованная. Если проводить сравнение с программами кредитования на покупку жилья на вторичном рынке недвижимости, то там, в качестве гаранта выплат по кредиту, выступает приобретаемая квартира. Если речь идет об ипотеке в строящемся доме, то, как такового, жилья не существует, и, соответственно, залога тоже нет.

Оформить ипотеку на строящееся жилье вы можете в два этапа:

  • Первый этап – сбор и подача необходимого пакета документов, чтобы банк приступил к рассмотрению возможности выдачи ипотеки.
  • После того как банк принял положительное решение относительно заявки, заемщик предоставляет пакет документов по застройщику и выбранному объекту в строящемся доме.

Финансовая организация будет заниматься детальной проверкой застройщика, и оценивать ликвидность приобретаемой недвижимости в строящемся доме. Данный процесс занимает длительное время, и потребует приличной денежной суммы.

Проверка строящейся недвижимости и застройщика финансовой организацией

Чтобы выдать заемщику необходимые денежные средства, банку нужно получить гарантии стабильности и благонадежности застройщика. Для банка представляет явный интерес аудиторская проверка крупных строящихся объектов, так как после ее проведения возможности ипотечного кредитования граждан существенно расширяются. Служба безопасности банка будет заниматься проверкой документов застройщика. Основной список бумаг следующий:

  1. Утвержденная проектная документация по строящемуся объекту.
  2. Документы, которые подтверждают право на владение земельным участком, где ведется строительство. Это может быть также договор на долгосрочную аренду.
  3. Документы, разрешающие осуществлять строительство дома на земельном участке.
  4. Документы, которые подтверждают целевое использование средств на строительство.

Процедура проверки (аккредитация) осуществляется в несколько этапов. Первоначально банк проверит самого застройщика, а затем и строящийся объект. Когда будет вынесено положительное решение, финансовое учреждение разрабатывает ипотечную программу кредитования и ее условия по данному строящемуся дому.

Банк также будет заниматься проверкой инвесторов застройщика. Идеальный вариант – финансовая организация, выбранная заемщиком, выступает в качестве основного инвестора.

В этом случае у потенциального заемщика появляется возможность взять ипотеку на квартиру в строящемся доме с пониженной ставкой по процентам, так как финансовое учреждение имеет прямую заинтересованность в том, чтобы квартиры быстро продавались, и застройка окупилась.

Какая выгода покупки в ипотеку квартиры в строящемся доме

  • Совершая покупку в строящемся доме, вы становитесь обладателем чистого с юридической стороны жилья, которое не обременено никакой историей. Вам не нужно заниматься длительной проверкой и титульным страхованием жилья.
  • Покупка в ипотеку квартиры в строящемся доме отличается очевидной выгодой. Жилье на первичном рынке недвижимости существенно дешевле квартир на вторичном рынке – разница может достигать 30%. По мнению экспертов, следует обратить внимание на новостройки, которые построены на 30%-50%. Цена за 1 квадратный метр еще сравнительно невысокая, а вероятность завершения строительства в указанный срок выше.
  • Большинство планировок квартир в строящихся домах современны и удовлетворяют потребности широкого круга потребителей. Когда идет строительство, у вас есть возможность рассмотреть несколько проектов и остановить свой выбор на самом подходящем в вашем случае варианте.

Какие существуют риски при покупке строящегося жилья в ипотеку

Решившись приобрести квартиру в ипотеку в новострое, нужно иметь представление о возможных рисках:

  1. Нельзя быть уверенным на 100%, что застройщик сдаст построенный дом в планируемый срок. Перед тем как остановить выбор на конкретной новостройке, проведите сравнительный анализ сдачи иных объектов застройщика. Если застройщик аккредитован в нескольких банках, то это послужит гарантией того, что строительство не будет заморожено на неопределенное время в связи с банкротством;
  2. Длительная стройка чревата появлением дополнительных расходов. Во-первых, неизвестно, когда в новую квартиру будет заселение, и оно может откладываться на неопределенный срок. Второй момент – вы не вправе переоформить ипотеку и обязаны платить по счетам с завышенной ставкой по процентам. Хотя, здесь есть выход из ситуации.

Особенности ипотеки на строительство дома

Ипотека на строительство жилья (дома) при имеющейся схожести в названии с ипотекой на строящееся в новостройках жилье, имеет ряд особенностей и ряд кардинальных отличительных особенностей:

  • Во-первых, ипотека на строительства дома является залоговой. Как правило, в качестве залога выступает земля, на которой планируется строить жилье. Участок не должен иметь каких-либо обременений. Надел обязательно должен находиться в частной собственности.
  • Во-вторых, есть проблемы по точному расчету суммы, необходимой для застройки. С покупкой вторичного жилья или строящейся квартиры вопросов не возникает, так как их оценка возлагается на плечи экспертов, то в случае кредита на строительство жилья сумма ограничивается стоимостью земельного участка, выступающего залогом.
  • В-третьих, нужно представить разрешение на утвержденную проектную документацию и на строительство. К участку должны быть подведены все коммуникации.
  • В-четвертых, ипотека на строительство отличается повышенной ставкой по процентам. Первоначальный взнос должен составлять около 40% необходимой суммы.

Итак, покупка в ипотеку жилья в строящемся доме имеет свои «подводные камни» и сопряжена с определенными рисками. Есть и положительные моменты – возможность сэкономить, принимая участие в долевом строительстве. На сегодняшний день покупка жилья в строящемся объекте достаточно востребована и привлекательна.

Покупка жилья в строящемся доме

На сегодняшний день одним из самых волнующих вопросов, несомненно, является возможность приобретения собственного жилья. Особенно актуальным он становится в условиях низкого дохода населения, не позволяющего достойно обеспечить свою текущую жизнь.

Тем не менее, со временем устаешь от постоянных переездов по съемным апартаментам и передачи немалых денег чужим людям. Некомфортно также проживать длительное время у родственников или знакомых.

На современном рынке недвижимости существует множество вариантов, позволяющих купить жилье по невысокой стоимости или в рассрочку. К одному из них относят покупку жилья в строящемся доме.

Алгоритм покупки строящегося жилья

Большим плюсом покупки жилья в строящемся доме может стать то, что обойтись оно может значительно дешевле, чем квартиры на вторичном рынке. Но в связи с тем, что приобретение строящейся недвижимости сопряжено с множеством рисков, и не только финансовых, необходимо знать все юридические и технические нюансы подобных операций.

При покупке квартиры в строящемся доме рекомендуется придерживаться следующего алгоритма действий:

  1. Выбрать вариант конкретной квартиры и определиться с застройщиком.
  2. Проверить деловую репутацию компании, собрать о ней отзывы.
  3. Изучить правовые основы деятельности строительной компании, ознакомившись с документацией.
  4. Заключить договор с застройщиком в зависимости от выбранного способа покупки.
  5. Оплатить оговоренные денежные средства. При необходимости заключить ипотечный договор с банком, который оплатит средства застройщику.
  6. Зарегистрировать право собственности на жилье.

Проверяем строительную компанию

Проверка строительной компании, с которой впоследствии придется заключать договор, является очень важным этапом. Лучше затратить лишнее время, но удостовериться в положительной репутации выбранного застройщика, особенно если он предлагает очень выгодные условия.

Чтобы в этом убедиться обязательно уточните следующие сведения:

  • стаж работы на рынке недвижимости;
  • правовой статус, точно ли компания выступает застройщиком или является посредником;
  • количество законченных проектов;
  • соблюдение сроков сдачи объектов;
  • наличие отзывов клиентов и информации в СМИ, их количество и качество;
  • наличие отметки о законности деятельности в Госстройнадзоре.

Изучаем документы

После изучения репутации строительной компании, и определившись с подходящим вариантом, можно отправляться на встречу к ее представителям для проверки правовых документов:

  • свидетельства о внесении изменений в ЕГРЮЛ, ОГРН и ИНН;
  • свидетельства о праве собственности на землю или зарегистрированного в установленном законом порядке договора аренды на участок;
  • разрешения на строительство;
  • проектной декларации.

Список обязательной документации, полагающейся организациям, занимающимся возведением новостроек и продажей в них квартир, устанавливается ФЗ № 214. Многие добросовестные застройщики не пытаются скрывать информацию о себе и выкладывают большую часть документов на своих официальных сайтах.

При возникновении вопросов, касающихся списка обязательной для строительных компаний документации и порядка ее изучения, можно обратиться за онлайн-консультацией к нашим юристам.

После проверки документов и перед заключением договорных отношений, также стоит потратить время на предварительный осмотр объекта строительства. Понятно, что на начальных этапах возведения дома свою квартиру не увидишь, но зато специалисты могут показать ее макет. Когда же постройка возведена, то в таком случае можно осмотреть очертания будущей жилплощади.

Оформляем покупку

Федеральным законодательством определены и регламентируются три основных способа покупки строящегося жилья:

  1. Через подписание договора долевого участия. Данный способ считается самым безопасным, так как договорной документ подлежит обязательной регистрации в ФРС. В письменном соглашении должны быть прописаны сроки сдачи жилья, его стоимость и площадь. Важно помнить, что в этом случае застройщик несет финансовую ответственность за нарушение сроков, а покупателю придется самостоятельно оформлять свое право собственности. После заключения договора деньги за квартиру передаются строительной компании в полной сумме, при этом рассрочка оплаты больше, чем до срока сдачи объекта невозможна.
  2. Путем приобретения жилищного сертификата, находящегося в ведомости строительной компании. В этом случае помимо обязательного наличия разрешительных документов на строительство и право пользования земельным участком, застройщик должен иметь гаранта, в качестве которого может выступать государство или банк. ЖС представляет собой ценную бумагу, которая дает право добирать квадратные метры или перепродавать свое право на приобретенную часть жилплощади. В этом случае необходимо оплатить не менее 30% стоимости будущей квартиры.
  3. Путем вступления в ЖСК (Жилищно-строительный кооператив), представляющий собой объедение людей или юридических лиц на почве строительства жилых домов и управления ими. ЖК РФ определяет, что в кооперативе должно быть не менее пяти членов и не больше, чем количество квартир в доме. В этом случае покупатель становится пайщиком ЖСК, заключает с застройщиком договор о получении квартиры и оплачивает паевой взнос, приравненный к ее стоимости. После сдачи дома в эксплуатацию, квартира переходит в собственность пайщика в автоматическом режиме.

Приобретаем право собственности

Когда строительство дома полностью завершено и застройщик выполнил все законные требования по его оформлению, происходит сдача квартир в эксплуатацию.

После получения ключей на новое жилье, в случае покупки его по долевому участию или жилищному сертификату, его владельцам необходимо оформить свое право собственности.

Чтобы провести его государственную регистрацию нужно обратиться с соответствующим заявлением в Росреестр и предоставить определенный перечень документов:

  • документы от строительной компании: инвестконтракт, разрешение на ввод в эксплуатацию и т. д.;
  • платежный документ об оплате госпошлины;
  • договор с застройщиком;
  • акт приема-сдачи квадратных метров;
  • кадастровый паспорт.

Информацию о порядке оформления права собственности на строящееся жилье и списке необходимых документов можно уточнить, получив онлайн-консультацию у наших юристов.

Квартира в строящемся доме и ипотека: в чем особенность?

Особенность ипотечного кредитования на строящееся жилье заключается в тщательной банковской проверке строительной компании, законности ее действий и ликвидности.

Вся процедура в подобной ситуации строится в два этапа:

  1. Подача заявки и документов в банк для принятия решения о выдачи займа.
  2. Предоставление документов на застройщика и приобретаемую недвижимость.

При покупке строящегося жилья по ипотечному займу важно учитывать, что для кредитной организации подобная операция является довольно рискованным мероприятием. Все дело заключается в значимости объекта залога, который при ипотеке на вторичное жилье предоставляется фактически, а в случае с инвестированием в строительство еще не имеется.

Информацию о порядке получения ипотечного займа на строящееся жилье можно получить через онлайн-консультацию у наших юристов.

Покупка квартиры на стадии котлована: плюсы и минусы

Приобретение строящегося жилья на начальном этапе, когда имеется только котлован и фундамент, не является популярной сделкой среди покупателей. Это обусловлено большими рисками остаться без квартиры или не получить ее вовремя.

Тем не менее, можно выделить несколько плюсов такой операции:

  • существенная выгода, так как квартира в стадии котлована обойдется в среднем на 30-35 % дешевле, чем уже на момент возведения здания;
  • большой выбор квартир, можно подобрать вариант с лучшими техническими характеристиками и расположением.

На каком этапе и каким способом приобретать строящееся жилье, выбирать только будущему собственнику. Но стоит помнить, что операции с недвижимостью являются одними из самых распространенных сфер деятельности мошенников. Поэтому важно тщательно и развернуто проверить деятельность строительной компании, а также внимательно отнестись к содержанию договора, и если появились какие-либо вопросы или сомнения, то не стоит спешить его подписывать.

Как купить квартиру в строящемся доме в ипотеку и избежать ошибок

Ипотека ипотеке рознь. Одно дело, если вы покупаете квартиру в уже готовом доме, совсем другое – если планируете потратить деньги на жилплощадь, расположенную в строящемся объекте. Последний вариант признается экспертами более рискованным – строительство может не завершиться. Из-за возможных рисков не все банки предлагают подобный вид ипотечного кредитования. Но его же можно назвать более выгодным для покупателя – цены на жилье в еще не сданных новостройках меньше, чем на готовые апартаменты.

Получите выгодные ипотечные предложения от банков на выставке «Недвижимость от лидеров». Выставка-ярмарка застройщиков и банков – это всегда дополнительные скидки и бонусы покупателям жилья.

В этой статье мы расскажем, как не прогадать, приобретая квартиру в ипотеку, и стоит ли свеч игра с застройщиком.

От проблемы к решению

В 2017 году на государственном уровне начали обсуждать законопроект, касающийся помощи обманутым участникам долевого строительства. Это те, кто купил жилье в строящемся доме, и не получил его из-за банкротства компании, незаконного строительства, двойных продаж. В Госдуме решается вопрос о создании специального фонда, главная задача которого – помощь тем, кто только собирается вложить свои деньги в жилплощадь в новом ЖК, и тем, кто уже пострадал от действий недобросовестных застройщиков.

Министр строительства и жилищно-коммунального хозяйства Михаил Мень отметил в интервью «Российской газете», что эта проблема не имеет универсального решения. Однако это не значит, что люди останутся без средств к существованию и поддержки со стороны государства. В данный момент Госдумой принимается решение о материальной помощи обманутым дольщикам во всех регионах страны.

Как защитить себя от застройщиков, которые не собираются сдавать дом или скрывают свое бедственное положение? Первый и главный совет – не дать себя одурачить. Для этого нужно разбираться в особенностях приобретения квартиры в строящемся ЖК.

На выставке «Недвижимость от лидеров» вас научат проверять застройщика.

Виды ипотеки

  • Покупка новой квартиры в только что отстроенном доме.
  • Меньшая стоимость – экономия до 30-40%.
  • Возможность заранее зарезервировать за собой определенную жилплощадь, выбрать этаж, планировку и т.д.
  • Длительное ожидание – от полугода до пяти лет.
  • Все характеристики нельзя оценить заранее.
  • Рассрочка платежей предоставляется на короткий срок.
  • Ипотечным кредитованием этого вида занимаются далеко не все банки.
  • Риск банкротства застройщика, заключения договора с мошенниками, задержки срока ввода в эксплуатацию.
  • Вы можете сразу переехать в собственное жилье.
  • В районе есть все ключевые объекты инфраструктуры.
  • Ипотеку можно оформить в любом банке.
  • Возможность оформления налогового вычета.
  • Необходимость проверки юридической чистоты сделки.
  • Риск незаконной перепланировки.
  • Наличие определенных требований к объекту со стороны кредитной организации.

Что нужно для покупки квартиры в строящемся доме в ипотеку

Выбрать застройщика

Решение не стоит принимать импульсивно. Изучите положение на рынке сами или доверьте это риелтору, побеседуйте с дольщиками на форумах, проверьте проектную документацию – разрешение на строительство, право собственности на участок, отведенный под объект, проектную декларацию. Не доверяйте красивой рекламе. Помните о своих расходах:

  • Где будете жить до тех пор, пока квартиру не сдадут.
  • Сколько будет стоить ремонт жилья.
  • Сколько времени придется тратить на дорогу на работу и обратно – особенно актуально, если вы работаете в центре Москвы, а планируете купить однушку за МКАДом.

Заключить сделку

На этом этапе самое главное не спешить. Даже если вас подгоняют менеджеры по продажам, которые сулят скидки и приятные бонусы при заключении договора в определенные сроки. Давление на покупателя – еще один способ сбить его с толку и не дать увидеть проблемы с документацией, строительством объекта, финансовым положением застройщика.

Ипотека – это серьезный шаг. Ваши действия должны быть обдуманными. Определитесь со своими доходами и начните планировать свои расходы на несколько лет вперед. Проанализируйте свой бюджет, подумайте о том, готовы ли вы к постоянной экономии. Если вам предлагают ипотеку в банке-партнере, изучите все «за» и «против». Обратите внимание на условия кредитования в других организациях – не лучше ли они?

Для получения кредита от вас потребуют:

  • заявление;
  • справку по форме 2-НДФЛ;
  • копию документа, удостоверяющего личность заемщика.

Не спешите относить собранные бумаги в банк. Сравните предложенный вариант с другими предложениями. Не идите на поводу у менеджера, если вам сообщают, что за несколько дней цена может повыситься, и вы окажетесь в невыгодном положении.

Еще один совет: попросите черновик соглашения, которое вам придется подписать. Изучите его дома с холодной головой. Только после этого можно принимать окончательное решение.

На выставке «Недвижимость от лидеров» вам расскажут, как быстро собрать необходимые документы и грамотно выбрать предложение по ипотеке.

Подписать договор

Застройщик обязан предоставить предварительную версию. Вы должны заранее обсудить все спорные моменты, убедиться, что в соглашении точно прописаны права и обязанности всех сторон. Если вы видите неприемлемые для вас условия, не ставьте подпись и откажитесь от приобретения. Не позволяйте обмануть себя. Не думайте, что упущенная покупка ставит крест на приобретении жилья – вы еще сможете найти предложение, которое вас устроит.

Вы имеете право на:

  • Обсуждение деталей соглашения до подписания.
  • Внесение предложений об изменении текста договора.

Что нужно учитывать при заключении ДДУ:

  • Подпись генерального директора – если его роль исполняет доверенное лицо (менеджер), в дальнейшем могут возникнуть сложности при судебном разбирательстве.
  • Предмет соглашения – передача объекта в установленный срок. Остальные формулировки не имеют к сделке никакого отношения.
  • Характеристики объекта – в документе должны быть указаны адрес, кадастровый номер недвижимости, номер квартиры, этаж, на котором она будет располагаться. Также обязательным является указание финансовых гарантий со стороны застройщика.
  • Гарантийный срок – ответственность за жилье компания несёт в течение 5 лет, за инженерные коммуникации – в течение 3.

И последнее: если договор по каким-либо причинам не был зарегистрирован в Росреестре, он считается незаключенным.

Что может помешать получить квартиру

Двойные продажи

Встречаются редко, но могут попортить немало крови заемщику. Причина этого явления – несоблюдение подрядчиком обязательств перед застройщиком. Итог – расторжение договора. На место одной фирмы, заинтересованной в продаже квадратных метров, заступает другая, и дольщик остается не у дел.

Чтобы исключить риск двойной или даже тройной продажи, проверяйте регистрацию ДДУ.

Банкротство застройщика

Один из самых неприятных вариантов развития событий для заемщиков. В этом случае есть все шансы вернуть себе хотя бы часть потраченных средств – в судебном порядке взыскать компенсацию. Вы можете даже потребовать вернуть жилье, если строительство дома завершено.

Незаконное строительство

Причина – отсутствие разрешительной документации. Чтобы не стать жертвой мошенников, внимательно проверяйте документы на землю самостоятельно или доверьте это грамотному юристу.

Срыв сроков сдачи

Кажется, что эта проблема не такая существенная, как первые три. Но о любом сдвиге в графике вас должны извещать, памятуя о том, что дольщик несет убытки из-за продолжающегося ожидания. Не забывайте о том, что за каждый день просрочки начисляется пеня – вы имеете полное право взыскать накопившуюся сумму с девелопера.

Сколько ждать квартиру

Средний срок для многоэтажного дома составляет от полугода до двух лет. При неблагоприятном раскладе (нарушении сроков), два года вполне могут превратиться и в три, и в пять лет. Если вы не готовы ждать так долго, подумайте: не рассмотреть ли другие варианты?

  • Выбрать первое попавшееся предложение, не анализируя ситуацию на рынке.
  • Быстро заключить сделку без проверки документации застройщика.
  • Влезть в ипотеку на невыгодных условиях.
  • Подписать ДДУ, не доверив его проверку профессионалу.
  • Взвесить все «за» и «против», оценить ситуацию на рынке, составить список девелоперов, выбрать лучшие предложения.
  • Запросить проектную декларацию, документы, подтверждающие право собственности на землю под объект, и другие бумаги, свидетельствующие о компетентности застройщика.
  • Выбрать наиболее выгодную программу ипотечного кредитования, не довольствуясь предложениями от банков-партнеров.
  • Подключить юриста на этапе подписания ДДУ, добиться пересмотра условий соглашения, которые вас не устраивают, проверить регистрацию договора.

Чтобы узнать все о приобретении квартиры в строящемся доме в рамках программ ипотечного кредитования, приходите на выставку-ярмарку «Недвижимость от лидеров». На ней вы сможете посетить офисы продаж крупнейших строительных и риелторских компаний, задать свои вопросы ведущим застройщикам Москвы и Подмосковья.

Как оформить новостройку в ипотеку: преимущества и пошаговая схема

Рост строительства нового жилья в последние годы привел и к расширению сектора ипотечного кредитования в новостройках. Благодаря совершенствованию законодательной базы при покупке строящегося жилья банки охотнее идут навстречу потенциальному заемщику. Взятие ссуды на квартиру первичного рынка имеет свои особенности и надо тщательно подойти к этой сделке, чтобы ипотека на новостройку не легла тяжким бременем для бюджета.

Плюсы и минусы покупки квартиры в строящемся доме в ипотеку

Ипотека на первичном рынке имеет следующие плюсы для заемщика:

  1. Невысокая стоимость квартир. Особенно это касается покупки на стадии котлована и начальных этапов возведения дома.
  2. Безусловное отсутствие на жилплощади обременений, прописанных несовершеннолетних детей и лиц, отбывающих наказание в местах лишения свободы. Все это порой усложняет ипотеку на вторичном рынке.
  3. Процентная ставка ниже. Чаще банки устанавливают более низкую процентную ставку уже после оформления квартиры в собственность, а на этапе постройки она может быть чуть выше.
  4. Для специальных ипотечных программ (молодая семья, военная ипотека и др.) новостройки также подходят. Иногда банки устанавливают дополнительные льготы для этих категорий заемщиков.
  5. Отсутствие внутренней отделки дает возможность сделать ремонт на свой вкус.

Однако покупка первички в ипотеку имеет не совсем очевидные на первый взгляд минусы.

К ним относится:

  • Есть риск прерывания строительства, банкротства застройщика. Хотя государство и подстраховывает дольщиков в плане выплаты им денежных вложений в случае таких форс-мажоров. Но не всех устраивает перспектива лишней бумажной волокиты, да еще и при отсутствующей квартире.
  • Пока жилье строится, придется где-то жить. Для многих единственный вариант – аренда другой квартиры, что существенно увеличит нагрузку на семейный бюджет.
  • Ипотеку без первоначального взноса не взять. Банкам попросту невыгодно увеличивать свои и без того завышенные риски.
  • Выбор банков для ипотеки чаще всего ограничен. Дело в том, в подавляющем большинстве ипотечных программ банки рассматривают сделки по новостройкам только из перечня аккредитованных у них застройщиков.

Полностью все риски исключить невозможно. Специалисты рекомендуют тщательно выбирать застройщика, а для наиболее «пугливых» заемщиков – покупать квартиры на финишных этапах постройки дома.

При оформлении ипотеки важно знать, с какой суммой придется расставаться каждый месяц. Для расчета ежемесячных платежей вам пригодится наш калькулятор ипотеки:

Варианты документального оформления квартиры в новостройке

Приобрести квадратные метры в новостройке в ипотеку можно тремя способами:

  1. По ДДУ (договор долевого участия). Это наиболее безопасный способ покупки жилья на первичном рынке, так как квартира приобретается дольщиком (инвестором) напрямую у застройщика. На деньги дольщиков объект строится, а в договоре четко прописывается, что покупатель имеет долю в строящемся доме и впоследствии получит свидетельство о праве собственности. Схема оформления ипотеки с ДДУ многими банками уже хорошо отработана. Если есть выбор с другими способами приобретения в новостройке, то лучше остановиться именно на ДДУ по причине меньших рисков и более лояльного отношения кредитных учреждений.
  2. По договору цессии (переступки прав). Приобретение доли осуществляется у предыдущего покупателя по ДДУ. Часто им является инвестор, который скупил много квартир еще на этапе котлована, а к моменту постройки дома продает жилье дороже. При ипотеке банк оценивает свои риски выше, следовательно, процентную ставку назначает более высокую. Кроме того, будущему заемщику нужно тщательно проверить предыдущего владельца ДДУ. Ведь возможно, он пытается продать квартиру в доме с существенными недостатками.
  3. По договору с ЖСК (жилищно-строительный кооператив). У покупателя будет на руках лишь членская книжка, при этом регистрация сделки о покупке пая в ЖСК не требуется. Здесь остается уповать только на добросовестность застройщика, так как именно он ведет учет проданных квартир и всегда есть риск двойных продаж. Иногда к такой схеме прибегают застройщики, не имеющие всех разрешительных документов на строительство. Классическая ипотека с залогом покупаемого жилья (или прав на него) в случае с ЖСК банками не применяется.

Какие документы необходимы

При оформлении ипотеки в строящемся доме от заемщика потребуются следующие документы:

  1. Копия паспорта и другого личного документа в зависимости от конкретного банка (ИНН, водительское удостоверение, военный билет).
  2. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ. Если заемщик работает еще и по совместительству, то такие справки нужно взять со всех мест.
  3. Заявление-анкета на ипотеку.
  4. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем. Или копия трудового договора, если заемщик работает по нему.
  5. Документы, касающиеся семейного положения (свидетельства о рождении детей, о браке, о разводе). Требуются не всегда.
  6. Если заемщик женат (замужем), то от его супруга (супруги) также потребуется справка 2-НДФЛ и копия паспорта.
  7. Декларации из налоговых органов за последний отчетный период с отметками об их принятии – для предпринимателей.
  8. Справки и документы по другим ежемесячным доходам и денежным поступлениям (если они есть). Например:
    • договор сдачи в аренду другой имеющейся недвижимости;
    • справка о получении пенсии по какому-либо основанию (потеря кормильца, выслуга лет в органах внутренних дел и др.);
    • справки о получении компенсаций (за детский сад, по уходу за пожилым человеком и др.)
  9. Документы по льготным и специальным ипотечным программам, если заемщик подпадает под них (как правило – сертификат и другие бумаги по запросу банка).
  10. Если планируется использовать в сделке материнский капитал, то понадобятся:
    • сертификат на материнский капитал;
    • справка из Пенсионного фонда об имеющемся остатке денег материнского капитала.
  11. Документы по приобретаемому жилью. Они нужны будут уже в последнюю очередь, и только когда банк одобрит клиенту выдачу ипотеки. В зависимости от способа приобретения квартиры, будут нужны:
    • договор ДДУ;
    • договор переуступки прав;
    • членская книжка о вступлении в ЖСК (в этом случае банк еще потребует залог другого объекта недвижимости).

Требования к заемщику

При оформлении ипотеки на квартиру в строящемся доме, некоторые банки более требовательны к своим клиентам. Однако главное условие – отсутствие плохой кредитной истории.

Помимо этого, к заемщикам выдвигаются следующие требования:

  1. Хорошая кредитная история у созаемщиков (если они есть);
  2. Гражданство РФ, но ряд банков допускают ипотеку и для иностранцев;
  3. Возраст от 21 до 75 лет на момент совершения последнего платежа по кредиту;
  4. Стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев, а общий официальный стаж за последние 5 лет – не менее года;
  5. Платеж по ипотеке не должен быть выше 40% от общего ежемесячного дохода клиента;
  6. Согласие клиента на залог имущественных прав требования по приобретаемому объекту (так как дом еще строится, а когда квартира будет надлежащим образом оформлена, то в залог отойдет она);
  7. В некоторых случаях требуется поручительство двух лиц.

Оформление новостройки в ипотеку по шагам

Квартира в новостройке оформляется в несколько этапов:

  1. Заемщику необходимо определиться с застройщиком и объектом недвижимости. Информацию о строительной компании можно найти в интернете. У крупных фирм обязательно есть свой сайт.

Особое внимание следует уделить:

  • возможным срывам сроков сдачи по завершенным и нынешним объектам;
  • надвигающемуся банкротству (если информация есть в нескольких источниках);
  • отзывам дольщиков.

Важно проверить и всю разрешительную документацию на строительство и землю под домом непосредственно у самого застройщика. Официально работающая компания не станет скрывать эти сведения.

Специалисты констатируют, что наиболее рискованные вложения – это когда дом еще на этапе котлована или он завершает конкретный комплекс застройки.

  1. Выбрать банк из числа тех, кто сотрудничает с данным застройщиком. В принципе, заемщик может и сначала выбрать кредитное учреждение, а уже потом определяться с застройщиком. Этот вариант подходит тем, кто имеет определенные привилегии (зарплатный клиент, безупречная кредитная история) в конкретном банке. Но тогда выбор недвижимости может быть довольно ограничен.
  2. Сбор документов для ипотеки (кроме самого договора о покупке квартиры) и подача их в банк. Это можно сделать и с помощью ипотечного брокера.
  3. Подготовка ДДУ, договора переуступки прав или членской книжки о покупке пая – в зависимости от способа приобретения недвижимости в ипотеку. Образцы договоров обычно уже согласованы с банком. Сам документ необходимо подписать, а также завизировать застройщиком.
  4. Кредитная организация назначает дату сделки. В этот день необходимо прийти в банк со всеми документами по ипотеке и подписанным договором со строительной компанией. Необходимо будет подписать кредитный договор и оплатить страховку (ее допускается иногда оплачивать позже). В зависимости от банка первый взнос нужно внести либо на счет до востребования либо на аккредитивный счет.
  5. Регистрация ипотеки в Росреестре. Туда необходимо прийти вместе с представителем застройщика. На этом этапе будет оформляться и залог.
  6. После того как сделка зарегистрирована (это занимает около 10 рабочих дней), банк переводит деньги застройщику. Для этого заемщик приходит в кредитное учреждение с договором на квартиру и отметками Росреестра.
  7. Заемщик начинает выплату кредита, а когда дом будет построен и допущен к эксплуатации, то квартиру нужно оформить в собственность и получить кадастровый паспорт. Будет проведена и независимая оценка недвижимости. В течение 10 рабочих дней с даты подписания акта приема-передачи квартиры залог прав требуется переоформить в залог недвижимости (если клиент не закладывал другую собственность).

Если не затягивать с первыми двумя этапами, то оформление ипотечного кредита на квартиру в новостройке займет около 1–2 месяцев.

Под какие проценты дают ипотеку на новостройку Сбербанк, ВТБ24 и Россельхозбанк

Три крупнейших банка страны предлагают взять ипотечный кредит под следующие проценты:

  1. В Сбербанке базовая ставка 9,5%. При электронном оформлении сделки она может быть снижена еще на 0,1%. Сейчас на ипотеку в Сбербанке действует акция: если квартира приобретается по программе субсидирования ипотеки застройщиком (есть определенный перечень таких строительных компаний), то клиенту предоставят ссуду всего под 7,4% годовых.
  2. Россельхозбанк готов выдавать ипотеку на новостройку под 10% годовых. При этом если клиент будет приобретать недвижимость у ключевых партнеров банка, то он может рассчитывать на 8,95% годовых.
  3. ВТБ24 кредитует первичный рынок под 9,1% годовых. В банке действует акция на приобретение квартир площадью более 65 м 2 : ставка снижается до 8,9% годовых. По этой же ставке проводится рефинансирование уже выданных ипотечных кредитов.

Сводная таблица с условиями банков по ипотечным кредитам на новостройки:

Ипотека на новостройку

Взять ипотеку на квартиру в новостройке или строящемся доме. Отправьте онлайн-заявку в банк и получите ипотеку

  • Без подтверждения дохода
  • Без страхования
  • Рассмотрение заявки от 1 до 3 дней
  • Без подтверждения дохода
  • Без страхования
  • Рассмотрение заявки от 1 до 5 дней
  • Без подтверждения дохода
  • Без страхования
  • Рассмотрение заявки до 2 дней
  • Без подтверждения дохода
  • Без страхования
  • Рассмотрение заявки от 2 до 5 дней
  • Без подтверждения дохода
  • Без страхования
  • Рассмотрение заявки от 2 до 10 дней
  • Без подтверждения дохода
  • Без страхования
  • Рассмотрение заявки от 1 до 2 дней
  • Без подтверждения дохода
  • Без страхования
  • Рассмотрение заявки от 1 до 2 дней
  • Без подтверждения дохода
  • Без страхования
  • Рассмотрение заявки до 10 дней

Отзывы об ипотеке

Как взять ипотеку на квартиру в новом доме?

Ипотека на квартиру в новостройке или строящемся доме – отличная возможность купить новое жилье. На сегодняшний день на рынке ипотечного кредитования существует большой выбор предложений, рассчитанных на покупку квартиры на первичном рынке недвижимости. Ипотека на комнату на первичном рынке невозможна, т.к. она оформляется под залог приобретаемых квадратных метров и под залог уже имеющихся в собственности комнат одновременно.

Если вы не хотите лишний раз ехать в банк, чтобы узнать, соответствуете ли вы минимальным требованиям банка к заемщикам по той или иной программе ипотечного кредитования, вы можете отправить заявку через Интернет и получить решение банка, не выходя из дома. Ознакомиться с банками, дающими ипотеку на недвижимость на первичном рынке, можно на сайте Банки.ру. На этой странице мы собрали для вас выгодные предложения банков по ипотеке на квартиру в новостройке или строящемся доме с онлайн-заявкой. Перед тем, как отправить онлайн-заявку на ипотеку, внимательно изучите и сравните ставки, сроки, требования к заемщикам и другие важные условия ипотеки на квартиру и выберите те предложения, которые вас устраивают. Вы можете отправить онлайн-заявку сразу в несколько банков, а затем, уже после того, как получите ответ, выбрать наиболее подходящую вам ипотеку на квартиру в новостройке или строящемся доме.

С Банки.ру получить ипотеку на квартиру в новом доме легко!

Статья написана по материалам сайтов: www.papabankir.ru, lawestate.ru, exporealty.ru, ipotekunado.ru, www.banki.ru.

»

Это интересно:  Перекредитация в Сбербанке (рефинансирование) в 2019 году - потребительский кредит, ипотеки, физическому лицу, как сделать
Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector