Перекредитация в Сбербанке (рефинансирование) в 2020 году — потребительский кредит, ипотеки, физическому лицу, как сделать

Сбербанк в 2018 году изменил процентные ставки потребительного кредита на рефинансирование. Сегодня перекредитоваться в Сбербанке физическим лицам можно на более выгодных условиях, чем раньше.

Рассмотрим условия и процентные ставки рефинансирования потребительских займов для физических лиц на сегодняшний день. Но сначала разберемся, что такое…

Что такое рефинансирование кредита в Сбербанке?

Перекредитование в Сбербанке подразумевает погашение существующих займов других банков и получение вместо них одного нового – потребительского кредита на рефинансирование. Особенно это выгодно тем физическим лицам, кто раньше набрал займов с высокими ставками, а теперь может перекредитоваться в Сбербанке под меньший процент.

Перекредитование потребительского займа в Сбербанке позволяет решить сразу несколько задач:

  1. объединить кредиты в один в Сбербанке, чтобы упростить работу с ними;
  2. уменьшить ежемесячный платеж по действующим кредитам;
  3. снять обременение с автомобиля, купленного в кредит;
  4. получить дополнительные деньги на любые цели.

Содержание

Особенности перекредитования в Сбербанке потребительских займов

Чтобы лучше понимать сам принцип процесса рефинансирования, расскажем, как это работает на практике. Допустим, у вас есть несколько действующих кредитов, полученных в разных банках, да еще вдобавок и кредитная карта. Вы решили рефинансировать их. Что дальше?

  1. Вы обращаетесь в Сбербанк. Он одобряет вам займ на рефинансирование и переводит деньги на ваш счет в другие банки, чтобы вы смогли погасить свои действующие кредиты.
  2. При желании вы можете получить дополнительную сумму на какие-либо насущные нужды. Ежемесячный платеж при этом не увеличивается.
  3. После этого вы начинаете возвращать деньги только Сбербанку, а не в несколько разных банков, как было раньше. То есть вносите всего один платеж каждый месяц. Причем он будет меньшего размера, по сравнению с общей суммой ранее выплачиваемых вами платежей.

1. Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке?

Сегодня процедура рефинансирования в Сбербанке позволяет объединить в 1 до 5 кредитов разных банков. Это могут быть:

  • Потребительский кредит;
  • Автокредит;
  • Задолженность по дебетовой карте с разрешенным овердрафтом;
  • Задолженность по кредитной карте.

Можно ли рефинансировать кредит, полученный в Сбербанке?

Можно! В частности, потребительский займ или автокредит. Важно только, чтобы среди рефинансируемых кредитов был хотя бы один займ другого банка.

Общие требования к рефинансируемым кредитам

В Сбербанке можно рефинансировать под меньший процент далеко не все кредиты. Одним из важных условий перекредитования в Сбербанке, является своевременное погашение задолженности по этим займам в течение последних 12 месяцев. Иными словами, кредит с просрочкой в Сбербанке рефинансировать не получится.

Кроме этого, до полного погашения кредита должно оставаться не менее 3 месяцев (не распространяется на кредитные карты и дебетовые карты с разрешенным овердрафтом), а общий срок кредита должен составлять не менее 6 месяцев.

Смотрите также условия перекредитования в Альфа-Банке →

2. Рефинансирование кредитов в Сбербанке: условия и ставки

Мы рассказали об особенностях перекредитования в Сбербанке, а теперь рассмотрим действующие сегодня условия и процентные ставки потребительского кредита на рефинансирование для физических лиц.

Условия

  • Минимальная сумма: 30 000 рублей;
  • Максимальная сумма: 3 млн рублей;
  • Срок кредита: от 3 месяцев до 5 лет;
  • Комиссия за выдачу: отсутствует;
  • Обеспечение: не требуется.

Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц

Рефинансирование кредита в Сбербанке

Каждый может попасть в затруднительное положение, при котором необходимо срочно взять кредит, а из-за срочной потребности денежных средств, или из-за того, что не хватает необходимых документов, мы оформляем кредит на условиях, которые нам не выгодны – это может быть кредит с большими процентами или на слишком короткий срок. При желании у Вас есть возможность изменить условия кредита. Если Вы прибегните к помощи рефинансирования кредита, это поможет Вам уменьшить кредитную нагрузку, а также значительно уменьшит размеры ваших переплат по кредиту. Не во всех банках предлагают данную услугу клиентам, однако Сбербанк России это предлагает.

Предлагаем Вам ознакомиться с параметрами, указывающими на выгоду рефинансирования кредитов в Сбербанке.

Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц:

1. Возможность оформления кредитов под низкие проценты, в результате чего становится меньше переплата за полученные кредиты и суммы платежей ежемесячно.

2. Возможность увеличения сроков выплаты кредита уменьшает размеры ежемесячных платежей.

3. Возможность объединения не более 5 кредитов, взятых в разных банках, в один кредит в Сбербанке России.

4. Возможность перевода валютного потребительского кредита в рублевый, а рублевого в валютный, что приносит выгоду клиенту. Ведь всем известно об определенных изменениях рублевого курса на валютном рынке.

Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу:

1. Переоформляя кредит под более низкие проценты, Вы получаете меньшие ежемесячные платежи и переплачиваете меньше денег.

2. Возможно увеличение срока выплаты кредита до 5 лет. Но это не очень выгодно, поскольку сумма ежемесячного платежа при этом уменьшается незначительно.

Условия рефинансирования кредита в Сбербанке

Рекомендуем Вам ознакомиться с условиями рефинансирования кредита в Сбербанке России.

При оформлении потребительских кредитов:

1. Сроки выплаты кредита колеблются от 3 месяцев до 5 лет.

2. Минимальный кредит оформляется на сумму 30 тысяч рублей. Максимальная сумма кредита составляет 3 млн. рублей.

3. Комиссии отсутствуют.

4. Кредитный заем Вы получаете в рублях.

5. Процентные ставки различны и составляют:

Процентная ставка составит от 12,5% до 13,5% годовых (в зависимости от суммы)

Требования к заемщикам для получения кредита

Для получения кредита вы должны выполнять следующие требования по возрасту и стажу. Ваш возраст должен составлять от 21 до 65 лет (до 75 лет при жилищном кредите). Стаж работы 6 месяцев на последнем месте работы и общий стаж 1 год за последние 5 лет * .

Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке

Полученные в других банках

  • Потребительские кредиты
  • Автокредиты
  • Кредитные карты
  • Дебетовые карты с разрешенным овердрафтом

Полученные в Сбербанке*

  • Потребительские кредиты
  • Автокредиты

* При условии одновременного рефинансирования минимум одного кредита, предоставленного сторонним банком.

Требования к рефинансируемым кредитам

  • Своевременное погашение задолженности в течение последних 12 месяцев
  • Срок действия рефинансируемого кредита на момент обращения не менее 180-ти календарных дней с даты заключения кредитного договора
  • Период времени до окончания срока действия кредитного договора — не менее 90 календарных дней
  • Отсутствие реструктуризации по рефинансируемым кредитам за весь период их действия

Необходимые документы для рефинансирования в Сбербанке

Для того, чтобы оформить рефинансирование, необходимо предоставить в Сбербанк России следующие документы:

  • Ваше заявление-анкета;
  • Ваш паспорт гражданина России с отметкой о прописке;
  • Номер и дата заключения кредита;
  • Справка с информацией о рефинансируемом кредите:
  1. Дата окончания срока действия кредитного договора или срок действия кредитной карты/дебетовой банковской карты, к которой открыт овердрафт;
  2. Сумма и валюта кредита по договору, лимит кредитования по кредитной карте или лимит овердрафта по дебетовой банковской карте;
  3. Размер процентной ставки по кредиту;
  4. Размер ежемесячного платежа;
  5. Остаток задолженности.
  • Справка с реквизитами вашего счета, открытого для целей погашения рефинансируемого кредита:
  1. Номер счета Заемщика, с которого осуществляется погашение кредита у Первичного кредитора (номер текущего счета/счета по вкладу/счета банковской карты Заемщика);
  2. Реквизиты Первичного кредитора: номер корреспондентского счета, БИК, ИНН, наименование, адрес местонахождения, а также номер расчетного счета.

Как получить кредит на рефинансирование?

Кредит можно оформить так же как и остальные кредиты. Для этого подойдите в отделение банка с необходимым пакетом документов и напишите заявление-анкету. После рассмотрения вашей заявки банк позвонит вам и уведомит о результате. Деньги после одобрения кредита вы можете получить в течении 30 дней.

Каков срок рассмотрения кредитной заявки в Сбербанке?

Основной период обработки заявки составляет 2 рабочих дня. Срок может быть увеличен до 7 дней по усмотрению банка.

Перекредитация в Сбербанке (рефинансирование) в 2020 году — потребительский кредит, ипотеки, физическому лицу, как сделать

 Сбербанк онлайн заявка на кредит быстрое решение через интернет с возможностью получения кредита наличными, ипотеки, потребительских кредитов, автокредита

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2020 году

Рассмотрим порядок рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2020 году, какие проценты ожидают заемщиков, реструктуризируя ипотечный кредит других банков, а также процентные ставки и условия рефинансирования под залог недвижимости.

Сбербанк продолжает рефинансировать ипотеку в 2020 году, как приобретённую в своем банке, так и перекредитует ипотечные кредиты, взятые в других банков, понизив проценты и ежемесячный платеж, чем облегчит финансовую нагрузку на заемщиков.

ВАЖНО: сегодня в Сбербанке, возможно, рефинансировать не только ипотеку, но и другие виды кредитов, таких как потребительский кредит, автокредит и др., о совмещение всех взятых кредитов в Сбербанке мы расскажем ниже.

Преимущества рефинансирования ипотеки в 2020 году в Сбербанке

Важные преимущества Сбербанка при рефинансировании ипотеки перед другими банками России заключаются в шести пунктах:

1. Возможность объединения всех кредитов наряду с ипотечным кредитом в один, как кредиты Сбербанка, так и взятых в других банках.
2. Объединяя кредиты, приобретенные в других банках, вы получаете единый платеж с пониженной ставкой.
3. Без справок по остаточной задолженности в других банках.
4. Рефинансируя свои задолженности в Сбербанке, у вас появляется возможность получить дополнительную сумму в кредит на личные цели под низкие проценты.
5. Каждая заявка на рефинансирование ипотеки рассматривается индивидуально.
6. Ни каких комиссий не существует.

ВАЖНО: рефинансируя ипотеку в Сбербанке позволяет реструктуризацию до пяти других кредитов включая ипотечный:

• Автокредиты;
• Кредитные карты;
• Дебетовые банковские карты с разрешенным овердрафтом других банков;
• Потребительские кредиты;
• Ипотеку.

Процентные ставки на рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2020 году

Выдача до регистрации ипотеки

Процентная ставка до регистрации и подтверждения погашения рефинансируемой ипотеки

Процентная ставка до подтверждения погашения рефинансируемых кредитов

Процентная ставка после подтверждения ппогашения рефинансируемых кредитов и регистрации ипотеки

Ипотека, автокредит, кредит наличными, кредитные карты

Выдача после регистрации ипотеки

Процентная ставка до подтверждения погашения рефинансируемых кредитов

Процентная ставка после подтверждения ппогашения рефинансируемых кредитов и регистрации ипотеки

Ипотека, автокредит, кредит наличными, кредитные карты

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2020 году

Ипотечное рефинансирование выдается в рублях России с минимальной суммой от одного миллиона рублей.

Максимальная сумма кредита не должна превышать меньшую из величин:
— 80% стоимости объекта недвижимости, указанной в отчете об оценке;
— сумму остатков основного долга и текущих процентов по рефинансируемым кредитам, а также сумму, запрошенную заемщиком или созаемщиками на цели личного потребления.

Максимальные суммы на различные цели получения кредита

На погашение ипотеки в другом банке

На погашение других кредитов

На цели личного потребления

Рефинансируемые ипотечные кредиты Сбербанком в 2020 году

С помощью одного кредита «Рефинансирование под залог недвижимости» можно рефинансировать
Один ипотечный кредит, предоставленный другими банками на цели:

• Приобретения/строительства жилого объекта недвижимости
• Приобретения/строительства жилого объекта недвижимости и его капитальный ремонт/оплату иных неотделимых улучшений

До пяти различных кредитов:

• Потребительские кредиты, предоставленные иной кредитной организацией
• Автокредиты, предоставленные иной кредитной организацией
• Автокредиты, предоставленные иной кредитной организацией
• Кредитные карты, дебетовые банковские карты с разрешенным овердрафтом, предоставленные иной кредитной организацией
• Потребительские и автокредиты, предоставленные Сбербанком

Рефинансирование ипотечного кредита обязательно для получения кредита по продукту «Рефинансирование под залог недвижимости».

Комиссия за выдачу кредита отсутствует.
Обеспечение по кредиту

Залог объекта недвижимости:

• жилое помещение (квартира в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций – «таун-хаус»)
• жилой дом
• комната
• часть квартиры или жилого дома, состоящая из одной или нескольких изолированных комнат (в т.ч. часть жилого дома блокированной застройки – «таун-хаус»)
• жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится

В случае если недвижимость приобретена за счет рефинансируемого ипотечного кредита, то она может быть обременена ипотекой в пользу первичного кредитора. Это обременение снимается после погашения рефинансируемого ипотечного кредита, после чего недвижимость передается в залог Банку.

Если при приобретении объекта недвижимости не использовались средства рефинансируемого ипотечного кредита, то такой объект должен быть свободен от обременения правами третьих лиц/ состоять под арестом (запретом).

Как можно перекредитоваться в Сбербанке под меньший процент?

Закредитованность, невыгодный процент, спутанность платежей по обязательствам – повод задуматься о перекредитовании. Рефинансирование способно изменить параметры кредитного соглашения в лучшую сторону и снизить финансовую нагрузку. Выгодную программу перекредитования предлагает Сбербанк.

Перекредитование в Сбербанке: доступные программы 2018 года

Рефинансирование – выдача нового кредита для погашения текущей задолженности заемщика по другим ссудам. Сбербанк дает возможность действующим и потенциальным клиентам перевести обязательства по долгам других банков под одну кредитную программу на более выгодных условиях.

Что предлагает Сбербанк? Финансовая организация реализует две программы рефинансирования. Первая направлена на перерасчет ипотечного займа под 9,5% годовых, вторая – на перекредитовку остальных категорий обязательств.

Под общую программу рефинансирования долгов попадают следующие виды ссуд:

  1. Кредиты других учреждений: нецелевой заем, кредитки, дебетовые карточки с овердрафтом и автокредиты.
  2. Текущие кредиты Сбербанка: заем на покупку транспорта или потребительская ссуда.

Важно! Перекредитование кредита под меньший процент в Сбербанке возможно при условии одновременного рефинансирования хотя бы одного займа другого банка.

Дополнительные требования к погашаемым долгам:

  • соблюдение графика возврата – отсутствие любых задержек и просроченных платежей в течение года, для кредитов Сбербанка – в течение 180-ти дней;
  • максимальное количество рефинансируемых займов – 5;
  • минимальная величина ссуды при перекредитовании в Московском филиале Сбербанка – 45 тыс. р., территориальных офисах – 15 тыс. р.;
  • отсутствие реструктуризации за все время действия кредитного договора.

Что касается перекредитации ипотеки, то советуем вам почитать эту статью с подробным описанием возможностей и условий по ипотечному кредиту.

Условия перекредитования потребительских кредитов в Сбербанке

Оценка параметров перекредитации позволит понять, целесообразно ли оформлять вторичный кредит, и на какую выгоду может рассчитывать потенциальный клиент Сбербанка.

Параметры займа: сумма и срок

Перекредитование нецелевых ссуд Сбербанк предлагает провести на следующих условиях:

Дополнения к условиям кредитования:

  1. Остаток суммарного долга по необеспеченным кредитам Сбербанка не должен превышать 3 млн р.
  2. Нерезиденты России могут рефинансировать кредит в рамках действующих условий, если их срок временной регистрации «покрывает» период возврата средств по договору.
  3. Лица с временной пропиской – держатели зарплатных/пенсионных карточек Сбербанка, сотрудники аккредитованных компаний, – могут перекредитоваться на общих основаниях без «привязки» к регистрационному сроку.
  4. Рефинансирование валютного долга не предусмотрено.

Градация процентных ставок

Годовая стоимость займа зависит от двух параметров: размера перекредитования и периода возврата.

Важно! В отличие от других кредитов Сбербанка, расчетная ставка при перекредитовании не зависит от категории клиента. Процент одинаков для физических лиц, оформляющих ссуду по упрощенному и стандартному пакету документов.

Требования к заемщикам

Претендовать на более низкий процент могут лица, соответствующие следующим параметрам:

  • возрастной ценз – от 21-го года;
  • на момент погашения кредита заемщику должно быть до 65-ти лет, исключение – судьи, для них возрастное ограничение – 70 лет;
  • непрерывный стаж трудовой деятельности – полгода на последнем месте;
  • общий рабочий стаж – год и больше в течение последних 5-ти лет.

Зарплатные клиенты и пенсионеры, обсуживающиеся в Сбербанке, имеют привилегии. Требования к их трудовой книжке при перекредитовании более лояльны:

  • от 3-х месяцев на текущем рабочем месте;
  • от 6-ти месяцев – суммарный стаж за 5 лет.

Внимание! Перекредитоваться может не только заемщик, но и созаемщик рефинансируемого займа.

Комплект документов

Полный перечень бумаг зависит от типа рефинансируемого долга и суммы. Если размер запрашиваемого в Сбербанке кредита не больше текущих обязательств, то к заявке прилагают минимальный пакет документов:

  • заявку-анкету;
  • паспорт;
  • информацию о кредитах, подлежащих перекредитованию.

Сбербанк принимает к рассмотрению выписки из интернет-банкинга других кредиторов. Справка должна содержать следующие данные:

  • остаток задолженности с невыплаченными процентами;
  • дату выдачи, срок возврата;
  • номер договора;
  • параметры кредита: сумма, ставка, валюта, способ погашения;
  • платежные реквизиты банка – счет для погашения долга по рефинансируемомой ссуде.

Внимание! Актуальность выписки – 30 дней с момента ее формирования. На справке о задолженности, подготовленной через банковский интернет-сервис, подпись не обязательна.

Вместо выписки из онлайн-банкинга Сбербанк принимает к рассмотрению кредитный договор с графиком погашения. Документы должны иметь визу уполномоченного лица первого кредитора. Источники информации о рефинансируемой кредитной карте: договор о предоставлении займа или выписка с отображением действий по карточке.

Если сумма перекредитования больше текущих долгов, то банку дополнительно надо предоставить:

  • копию трудовой книжки, 2-НДФЛ – для оформленных сотрудников;
  • справку о размере пенсии – для лиц, получающих доходы пенсионного характера;
  • трудовой контракт – работа по совместительству;
  • налоговую декларацию – для предпринимателей без оформления юрлица.

Важно! Держатели зарплатных/пенсионных карт Сбербанка не подают документы, подтверждающие их трудовую занятость и платежеспособность.

Как перекредитоваться в Сбербанке: порядок действий

Опишем стандартный алгоритм переоформления потребительского кредита. Общие этапы схемы: расчет и подача заявки с документами в банк, получение ссуды и погашение первичных долгов.

Расчет выгоды и выбор графика погашения

Перед тем как подавать заявку, необходимо рассчитать оптимальные параметры перекредитования исходя из остатка по кредиту в другом банке. Можно использовать любой кредитный калькулятор. Главное условие расчета – возврат аннуитетными (равными) платежами. Именно такой вариант предлагает Сбербанк по программе перекредитования.

Заемщик должен оценить, что для него предпочтительней:

  • оставить прежний платеж с одновременным сокращением срока – максимальная выгода;
  • сократить ежемесячную плату с сохранением периода возврата – снижение финансовой нагрузки.

Пример. Остаток по текущему автокредиту составляет 550 тыс. р., ставка – 16%, срок по графику – 36 месяцев, текущий платеж – 19 тыс. р. Переведя ссуду в Сбербанк, заемщик может рассчитывать на 11,5%.

Возможные варианты изменения графика:

  1. Если не менять платеж, то время погашения сократится на 2,5 месяца. Суммарная выгода от перекредитования – более 39 тыс. р.
  2. Если сохранить срок прежним, то платеж получится уменьшить до 18 тыс. р. Однако при таком варианте перекредитования экономия составит порядка 33,5 тыс. р.

Шаги рефинансирования кредита в Сбербанке

Для максимального снижения платежной нагрузки, можно рефинансировать банковский кредит, переоформив его на длительный срок – до 7-ми лет. Однако стоит помнить – чем дольше период возврата, тем больше переплата.

Перекредитация в Сбербанке – оформление нового займа

Подача заявления на перекредитование кредита в Сбербанке возможно только в офисе финансовой организации. Оформление через Sberbank-Online при рефинансировании недоступно.

  1. Заполнить анкету, собрать документы, взять выписку о текущем кредите и предоставить в банк.
  2. Дождаться одобрения заявки. Решение принимается в течение двух дней.
  3. Явится в банк, подписать кредитный договор и платежку на перевод денег в счет оплаты первичного долга.

Узнать ближайшее отделение для перекредитования кредита под меньший процент можно на сайте Сбербанка. В разделе «Частным клиентам» перейти во вкладку «Кредит»/«Рефинансирование кредитов» и нажать «Оформить в отделение». Остается ввести адрес и выбрать подходящий офис.

Условия и способы погашения ссуды

Полное, частично досрочное закрытие кредита осуществляется без ограничений по сумме и срокам. Предварительное уведомление не требуется, комиссию Сбербанк не удерживает.

Варианты погашения перекредитованного кредита стандартны:

  • через удаленные каналы самообслуживания: МобильныйБанк, СбербанкОнлайн, платежные терминалы;
  • безналичное зачисление с другого банка;
  • автоматический перевод денег с зарплатного счета;
  • оплата наличными в кассе Сбербанка.

Преимущества перекредитования в Сбербанке

Для чего это необходимо? Сама по себе сделка взаимовыгодна для обоих участников. Заемщик получает возможность объединить несколько кредитов в один, не путаться и оплачивать платеж единожды в месяц. Для банка – это возможность привлечь новых клиентов и эффективный инструмент удержания действующих заемщиков.

Дополнительные плюсы перекредитования в Сбербанке:

  • переоформление под низкий процент и уменьшение переплаты;
  • снижение платежной нагрузки – можно подобрать комфортную сумму взноса;
  • возможность получения дополнительной ссуды.

Перекредитование под меньший процент в Сбербанке – отличная возможность сэкономить на оплате займа. Процедура оформления максимально упрощена, требования к заемщикам лояльны. Главное условие сделки – безупречная кредитная история в другом банке.

Как рефинансировать ипотеку в Сбербанке

Если рассматривать все услуги Сбербанка, рефинансирование ипотеки будет занимать существенную роль во всей финансовой деятельности этого учреждения. Программы ипотечного кредитования предлагаются банками населению с целью решения проблемы с жильем. Большой ежемесячный взнос и длительный срок погашения подразумевают существенную нагрузку на бюджет плательщика, а при ухудшении финансового благополучия и невозможности внести оплату кредитная история испортится. Оформление в Сбербанке рефинансирования ипотеки позволит справиться с материальными трудностями.

Что такое рефинансирование и перекредитация

Банки разработали специальные программы перекредитования для помощи таким плательщикам. У этой услуги имеется и альтернативное название — рефинансирование. Для физических лиц разница между терминами отсутствует, однако не все понимают, что такое рефинансирование.

Ипотечное рефинансирование — это переоформление условий ссуды со снижением процентной ставки для возможности погашения долговых обязательств по ранее взятому кредиту. Говоря иначе, это перекредитация, позволяющая вернуть заемные средства проще и быстрее.

Важно! Проведение процедуры рефинансирования будет выгодным только при уменьшении ставки на 2-3%.

Перекредитование ипотеки под меньший процент в Сбербанке может стать единственным вариантом при снижении платежеспособности заемщика. Пролонгация (увеличение) срока выплаты позволит уменьшить размер ежемесячного взноса.

Преимущества перекредитации в Сбербанке:

  1. Объединение ипотеки с другими кредитами, включая кредитные карточки, в один кредит.
  2. Снижение финансовой нагрузки по выплате долга на бюджет семьи заемщика за счет уменьшения суммы ежемесячной оплаты.
  3. Обслуживать один кредит удобнее по причине единства платежа, контрольной даты погашения и номера счета.
  4. Банк может выдать дополнительно до 1 млн руб. на какие-либо цели под ставку, установленную по ипотеке. В этом случае размер переплаты будет намного ниже, чем при получении потребительского кредита.
  5. Для проведения процедуры согласие первичного заимодавца не требуется, как и промежуточное обеспечение.
  6. Оформлять справку о сумме долга по имеющимся кредитам не нужно.
  7. Допускается изменение валюты по ссуде в рубли.

До рефинансирования ипотечного займа нужно провести полный возврат имущественного вычета по НДФЛ. Если не оформлять заранее компенсацию уплаченных процентов по жилищной ссуде, с ФНС могут возникнуть проблемы. Особенно это применимо к рефинансированию нескольких кредитов или получению дополнительного займа на личные цели.

Какую ипотеку можно рефинансировать в Сбербанке

В Сбербанке рефинансирование в новый кредит подразумевает не только пересмотр условий по ипотеке, но и прочим разновидностям займов, включая продукты, оформленные в сторонних банках.

С помощью перекредитации под залог недвижимого объекта можно рефинансировать:

  1. Одну жилищную ссуду, взятую в другой кредитной организации, на покупку, капитальный ремонт либо строительство жилья.
  2. До 5 разных кредитов:
  • автозаймы Сбербанка или стороннего учреждения;
  • потребительский кредит Сберегательного или другого банка;
  • дебетовые карты с овердрафтом и кредитки сторонних компаний.

Внимание! В количество рефинансируемых кредитов обязательно должна входить ипотека.

Для рефинансирования в залог допускается предоставлять квартиры, дома или части жилплощади в виде изолированных комнат.

Рефинансирование ипотеки других банков в Сбербанке

По новым условиям 2018 г. при реинвестировании ипотеки других банков минимально допустимая сумма составляет 500 тыс. руб. максимальная граница отличается для разных целей перекредитации.

До того как рефинансировать ипотеку Сбербанка под более низкий процент, следует ознакомиться с условиями, представленными в таблице ниже.

  • закрытие ипотеки другого банка — 5 млн руб.;
  • выплата других кредитов — 1,5 млн руб.;
  • личные цели — 1 млн руб.

При перекредитации действуют 2 правила:

  • сумма выдачи не может превышать 80% цены объекта по результатам проведения оценки недвижимости;
  • заемщик вправе претендовать только на размер ссуды, достаточный для закрытия основного долга вместе с текущими процентами, а также на сумму, которая запрошена на личные цели.

Базовая ставка по рефинансированию Сбербанка в 2018 г. составляет 9,5%.

Общие условия перекредитования

Заемщикам выдвигают условия для рефинансирования в Сбербанке, которые нужно четко соблюсти для выгодной перекредитации:

  1. Залоговый объект. В обременение можно передать лишь достроенную недвижимость с правоустанавливающим свидетельством. Без документа заявки на рефинансирование не принимаются. Право требования не используется в качестве залога. Недвижимость, заложенную в организации, выдавшей жилищную ссуду, после погашения долга необходимо передать в залог Сбербанка в течение двух месяцев. По желанию допускается предоставление в обременение другого жилья в собственности заемщика. Такой вариант полезен клиентам с недостроенными жилыми объектами.
  2. Действующие кредиты. По незакрытым ссудам не должно быть просрочки за последний год. Рассматриваются продукты, оформленные за 6 месяцев и более до подачи заявки на рефинансирование, а также ранее не реструктуризированные. При пересмотре условий займа Сбербанка заявление нужно подавать в офисе, где происходило оформление.
  3. Параметры претендента. Анкеты на проведение рефинансирования рассматриваются только от граждан РФ 21-75 лет (на период погашения). Рабочий стаж составляет от 6 месяцев на текущем месте, а трудовая деятельность за предыдущие 5 лет достигает 1 года и более.

Супруг клиента по умолчанию считается созаемщиком, если другие правила не указаны в брачном соглашении (договоре).

Варианты рефинансирования

Перед тем как сделать перекредитацию ипотеки в Сбербанке, нужно определиться с вариантом рефинансирования, поскольку от него зависит формирование условий по новому продукту.

Сберегательный банк предлагает следующие виды консолидации:

  • ипотека + кредитная карта + заем на личные цели;
  • жилищная ссуда + действующий и новый кредит;
  • только ипотека.

Если заемщик решил перекредитоваться в Сбербанке, но не оформил ранее имущественный вычет в ФНС, вернуть налоги будет уже нельзя.

Процентная ставка на 2018 год

Сейчас базовая ставка по рефинансированию ипотеки, взятой в Сбербанке или другом учреждении, составляет 9,5%. Ее размер может увеличиться при первом визите в отделение, но у клиентов имеется возможность достичь минимального значения переплаты при выполнении установленных критериев.

После выплаты долга по рефинансируемым продуктам необходимо взять справку об отсутствии задолженности по ним и передать ее сотрудникам Сбербанка.

Требования к физическим лицам

Физические лица вправе подать запрос на проведение рефинансирования ипотечного займа в Сбербанке России при условии, что их параметры соответствуют критериям банка.

  1. Возраст от 21 до 75 лет. Требования выдвигаются к заявителям и созаемщикам. На период возврата долга плательщики не могут превышать верхнюю установленную границу в 75 лет, что необходимо учесть при согласовании срока перекредитования.
  2. Рабочий стаж. Клиенты, которые не относятся к зарплатной категории, должны обладать общим стажем от 1 года за 5 последних лет, а также проработать на последнем месте более 6 месяцев. Если зарплатная карта имеется, условия для держателя менее строгие.
  3. Кредитная история. Обязательный параметр для кандидата — безукоризненное исполнение обязательств по всем предыдущим займам. Если просрочки присутствуют, шансы на одобрение сводятся к нулю.

Внимание! Супруг плательщика автоматически обретает статус созаемщика. Исключение — подписание в прошлом брачного договора, где указано, что бюджет у мужа и жены раздельный.

Как оформить заявку в банк

После выбора варианта рефинансирования ипотечного кредита Сбербанка и уточнения условий следует приступать к проведению процедуры:

  1. Визит. Сначала нужно отправиться в офис обслуживания и проконсультироваться с менеджером по вопросу перекредитации, а затем выяснить пакет требуемых документов и собрать бумаги. Вместо личного визита предусмотрена подача анкеты в режиме онлайн. Заявку на рефинансирование необходимо оформить на официальном сайте sberbank.ru. Срок обработки запроса составляет 4 рабочих дня. Если ответ положительный, можно начать сбор бумаг по ипотечному объекту.
  2. Оценка. На втором этапе разные службы проверят в течение 5 дней залоговую жилплощадь на предмет соответствия банковским требованиям.
  3. Заключение договора. С клиентом согласовывается дата встречи для подписания нового соглашения.

Заключительное действие — полный возврат долга по переоформляемым ссудам и получение справки об отсутствии задолженности. После представления документа ставка снизится.

Какие документы подготовить

До того как оформить рефинансирование в Сбербанке, клиенту предстоит собрать все бумаги из списка, требуемого финансовой организацией для принятия решения.

Сведения о кандидате включают в себя:

  • заполненный бланк заявления;
  • паспорт гражданина РФ с постоянной или временной регистрацией в России;
  • документы о стаже и уровне заработной платы;
  • справку о ссудной задолженности, наличии просрочек и пени за последние 12 месяцев;
  • реквизиты банка, выдавшего кредит;
  • документ об объекте залога.

Важно! Перед подписанием договора о рефинансировании следует внимательно изучить все пункты и затем принять решение о целесообразности проведения процедуры. Если выгоды пересмотр условий не принесет, смысла в перекредитации нет.

Дополнительно менеджеру отделения нужно представить:

  • номера кредитных договоров и даты заключения;
  • сроки действия соглашений;
  • суммы займов и валютные единицы;
  • ставки по процентам;
  • размер обязательного взноса.

Для подачи запроса необходимо уточнить реквизиты стороннего банка.

Калькулятор рефинансирования ипотеки

Детально разобраться в процентных ставках Сбербанка на 2018 год поможет использование онлайн калькулятора. С его помощью визит в офис для предварительного расчета не понадобится. До оформления заявления программа позволит оценить выгоду рефинансирования.

Для этого нужно указать в обязательных полях калькулятора:

  • цель кредита, выбрав рефинансирование;
  • цену объекта недвижимости и остаток долга по ипотеке;
  • оставшийся срок выплаты;
  • отметить наличие или отсутствие услуги страхования жизни клиента.

По окончании заполнения калькулятор выполнит автоматический подсчет ставки и платежа по характеристикам пользователя. Дополнительно при помощи программы можно заранее подготовить финансовую базу для будущих взносов и выбрать банк.

Рефинансирование ипотеки, взятой в Сбербанке

Возможность рефинансирования ипотеки в Сбербанке взятой у Сбербанка интересует многих заемщиков, столкнувшихся с финансовыми трудностями. Среди программ перекредитации кредитной организации отдельно представлена консолидация собственных продуктов, поэтому подать заявку на рефинансирование жилищной ссуды, оформленной в этом же учреждении, можно.

Одобряет ли банк заявку

Возможность отправки заявки на рефинансирование жилищной ссуды в отделении Сбербанка или онлайн еще не гарантирует, что запрос одобрят. В большинстве случаев физические лица, желающие снизить ставку по своему кредиту, получают отказ.

Основная причина подобного решения объясняется условиями ипотечного договора. В тексте документа указано, что банк вправе снижать проценты при сокращении базового значения ставки, но обязательством со стороны кредитора такой шаг не является. Для банка выгоднее привлечь новых потребителей, чем одобрить запрос на рефинансирование имеющимся клиентам, и снизить проценты по переплате.

Рекомендации заемщикам

Перед тем как перекредитовать ипотеку в Сбербанке под низкий процент, стоит подготовиться к тому, что вероятность проведения процедуры сведена к минимуму. Менеджеры финансовой компании называют процесс рефинансирования снижением ставки по процентам по активному жилищному займу.

Важно! Если Сберегательный банк отказал в пересмотре условий, это еще не означает, что нельзя провести консолидацию в сторонних учреждениях. Нужно лишь изучить предложения кредиторов, выбрать наиболее выгодное из них, а затем подать заявку на рефинансирование.

В случае получения положительного ответа претендент сможет добиться не только снижения ставки, но и объединения ипотеки с займами на меньшие суммы. Прежний договор закроется, а все долговые обязательства будут интегрированы в новое единое соглашение, благодаря чему алгоритм выплаты долга упростится.

Если же Сбербанк пойдет на уступки и согласится на запрос кандидата, с помощью выгодных условий станет доступным существенное сокращение суммы обязательных взносов, в результате чего финансовая нагрузка ослабится. Клиент, получивший разрешение на перекредитацию, может рассчитывать на получение дополнительного займа на личные цели.

Рефинансирование ипотеки Сбербанка в другом банке

Программы по рефинансированию ипотечного кредита предлагает большинство российских банков. В список лидирующих учреждений входят: Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, АИЖК (сейчас Дом.рф) и Дельтакредит.

Провести рефинансирование ипотеки Сбербанка в другом банке для заемщиков является способом:

  • уменьшения платежа;
  • изменения периода действия договора;
  • снижения ставки по процентам.

Последняя причина чаще прочих побуждает плательщиков к написанию заявки на перекредитацию. Выбирая финансовую организацию, стоит ориентироваться на предложенные заимодавцами условия. По оценке аналитиков банковской сферы для получения выгоды от рефинансирования измененная ставка должна быть ниже прежнего значения минимум на 1,5%. Не стоит упускать из вида дополнительные комиссии и платежи.

На практике процесс перекредитования не отличается от первичного оформления ссуды. Сначала потенциального заемщика оценивают на предмет платежеспособности, исходя из его параметров. Одновременно проверяется и соответствие объекта залога установленным внутри компании требованиям.

Перед получением нового займа придется собрать необходимые для рефинансирования документы. Затем проводится оценка недвижимости, переоформление договоров со страховыми фирмами и оплата прочих расходов. До передачи жилья в залоговое обременение по кредиту станет начисляться повышенная ставка (плюс 2% к базовой).

Большое значение имеет и то, на каком периоде действия договора клиент решил перекредитоваться. Чаще в банках схема погашения задолженности основывается на аннуитетных платежах (одинаковых по сумме). Основная часть первых взносов — это проценты, поэтому рефинансировать кредиты выгоднее в течение 1-2 лет со дня выдачи. Если перевести задолженность в другой банк в середине периода погашения, придется снова выплачивать максимальные проценты.

Перекредитацию ипотечных займов отличают от реинвестирования потребительских аналогов сложность и длительность процедуры. После выбора подходящего банка нужно получить от него согласие на новую жилищную ссуду. В кредитном договоре Сбербанка указано условие, что передаваемое в залог имущество не может участвовать в сделках без письменного подтверждения согласия от заимодавца.

С получением этого документа могут возникнуть сложности, поскольку ипотечные клиенты приносят банку основную часть прибыли, поэтому их потеря нежелательна. С целью удержания плательщиков регулярно разрабатываются новые программы снижения процентных ставок на несколько пунктов по жилищному кредитованию.

Внимание! Услуга доступна после 12 месяцев со дня заключения договора, а воспользоваться ей разрешено единожды в год, если отсутствуют просроченные платежи и кредитная история не испорчена.

При переводе займа в сторонний банк обременение с залоговой недвижимости необходимо снять, после чего переоформить на новое учреждение закладную. На проведение процедуры чаще требуется от 1 до 2 месяцев. В течение этого периода придется выплачивать долг по завышенной ставке.

Базовые ставки по реинвестированию в ВТБ начинаются с 8,8%. Привилегированные условия предусмотрены для потребителей с зарплатными картами, служащих бюджетной сферы и подчиненных корпоративных клиентов учреждения.

Срок новой ссуды достигает 30 лет, а максимальный лимит выдачи — 30 млн руб. Допустимая сумма может увеличиваться посредством привлечения созаемщиков и документов о дополнительном доходе и источниках его получения.

Отдельная программа ВТБ позволяет подать заявку на выдачу ссуды без представления 2-НДФЛ, но за упрощенность процесса переплата увеличится на 0,7% к основной ставке. Предварительно рассчитать платежи и оформить заявление можно на официальном сайте. После предварительного одобрения менеджер позвонит кандидату и согласует дату визита в ипотечный центр.

  • низкая ставка независимо от подтверждения дохода;
  • доступность оформления заемщикам до 75 лет (на период окончания выплаты);
  • выдача иностранцам;
  • большой лимит;
  • действие одобрения до 4 месяцев.

К минусам обращения в ВТБ можно отнести повышение ставок до оформления закладной и при отсутствии страховки.

Россельхозбанк

Перекредитация в этом банке предусмотрена для любого вида ипотеки, включая частные дома с земельным участком. Размер переплаты составляет 9-12% в зависимости от типа и расположения купленной недвижимости. В СПБ и Москве доступная сумма выдачи достигает 15 и 20 млн руб.

Под реинвестирование подходят займы, выданные от 6 месяцев назад без просроченных взносов. Шансы одобрения можно повысить путем привлечения до 3 созаемщиков, которые являются родственниками основного плательщика. Предусмотрена отправка заявки в режиме онлайн через сайт Россельхозбанка.

  • выбор алгоритма погашения (дифферинцированный либо аннуитетный);
  • привлечение дополнительных заемщиков;
  • требования по оформлению обязательного личного страхования отсутствуют.

Недостаток Россельхозбанка — это надбавка к базовой ставке при отказе приобрести страховку и до передачи в залог недвижимости.

Газпромбанк

Среди конкурентов условия рефинансирования у Газпромбанка наиболее привлекательные. Доступны программы по реинвестированию ипотеки на приобретение жилых объектов первичного и вторичного рынка. Базовая ставка по новой ссуде составляет от 9,2%.

Финансовое учреждение тоже прибавляет по 1% к ставке при отсутствии страховки и до переоформления залога. Максимальная величина кредита составляет 45 млн руб. Срок погашения установлен до 30 лет. Часть займа разрешено использовать на любые цели, включая выплату долга другим организациям.

Здесь потребитель, как и в Россельхозбанке, сам выбирает схему оплаты задолженности. Подобная услуга редко предлагается банками. В случае дифференцированного алгоритма погашения основная нагрузка приходится на начальный период, что позволяет снизить значение итоговой переплаты.

Вносить равные по сумме взносы проще, но первые выплаты на 90% состоят из начисленных процентов. Долг начинает снижаться к середине срока выплаты.

Заключение

К реинвестированию действующих ипотечных займов обращается большинство клиентов. Процедура проводится для снижения долговой нагрузки и итоговой переплаты. Принимая решение о перекредитовании, следует оценивать целесообразность оформления нового займа. Собирать документы и отправлять заявку стоит лишь в случае экономической выгоды.

Рефинансирование даст преимущество, если кредиты оформлены недавно, а процентная ставка ниже минимум на 1,5%. В иной ситуации окупить затраты времени и денег не получится.

Видео про рефинансирование в Сбербанке:

Статья написана по материалам сайтов: 10bankov.net, sberbanki-onlajn.ru, sberbank-kredit-onlain.ru, x-fin.ru, sberbank-site.ru.

»

Это интересно:  Как взять ипотеку индивидуальному предпринимателю (ИП)
Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector