Материнский капитал не дожидаясь 3 лет: как потратить средства по сертификату до трех лет в 2020 году на покупку жилья в ипотеку или строительство дома

Согласно действующему российскому законодательству, средства материнского капитала можно израсходовать только на утвержденные цели. Чаще всего, семьи используют финансовую помощь на улучшение условий проживания, то есть приобретают жилую недвижимость. Данный вопрос регулируется Федеральным законом под номером 256.

Если у семьи есть собственные средства, и она хочет воспользоваться государственным пособием для оплаты недостающей суммы на покупку объекта недвижимости. Но такую операцию можно совершить только через три года после рождения малыша.

Какие условия?

Для того чтобы Пенсионный Фонд выделил денежные средства, необходимо соблюдать обязательные условия:

  • Квартира или дом должны быть отдельным объектом.
  • Жилье можно приобрести только на российской территории.
  • При заполнении заявления, нужно указать цель использования сертификата, требуемую сумму, а также приложить требуемые документы.
  • Сделку можно оформить любым законным способом.
  • При оформлении собственности, нужно учитывать интересы всех детей.

Согласно Федеральному Закону №20, сертификат может использовать не только его владелец, но и супруг.

Жилье можно приобретать на вторичном рынке или в новостройках.

Покупка квартиры до 3 лет

Несмотря на то, что материнским капиталам можно воспользоваться по истечении 3 лет, после появления в семье 2-го или 3-го ребенка, предусмотрены некоторые исключения.

Федеральный закон под номером 256 устанавливает правила использования семейного капитала на улучшение условий проживания, не дожидаясь трехлетнего ограничения.

Таким образом, при срочной необходимости, можно воспользоваться финансовыми средствами для оформления долгосрочного кредита в банковских организациях.

Благодаря данной программе, семья с 2 и более детьми может стать собственником недвижимости. Главным условием является обращение в финансовые институты, это позволяет контролировать использование сертификата.

Материнский капитал можно направить на погашение задолженности текущих ипотечных займов, но есть и другие варианты целевого кредитования. Крупные банки проконсультируют потенциальных заемщиков и помогут оформить кредит за счет сертификата.

Если родители хотят воспользоваться государственной финансовой помощью для приобретения собственного жилья, не дожидаясь истечения трех лет после появления малыша на свет, то можно воспользоваться одним из возможных вариантов:

  • Если ипотека уже оформлена, то средства можно направить на погашение основной части кредита.
  • Погашение процентов, которые были начислены за использование заемных денег.
  • Первоначальный взнос для получения долгосрочного займа.

Следует отметить, что все транзакции совершаются безналичным способом. Денежные средства перечисляются на расчетный счет кредитного учреждения.

После рождения малыша, в семье появляются дополнительные финансовые расходы. Поэтому сертификат использовать для досрочного погашения всех процентов, чтобы уменьшить итоговую сумму ипотеки. Также можно получить компенсацию за реконструкцию или строительство собственного дома.

Процесс погашения действующего кредита очень простой, ведь родителям е нужно искать подходящую квартиру и дожидаться решения финансовой организации.

Владельцу сертификата необходимо обратиться в местный ПФ с грамотно заполненным заявлением, об израсходовании материнского капитала на погашение задолженности перед банком, а также представить требуемые документы:

  • Справка об остатке займа.
  • Ксерокопия договора кредитования.
  • Документ о регистрации недвижимости в Росреестре.
  • Залоговый договор.
  • Документация на строящийся дом.
  • Выписка из реестра.
  • Документ о долевом строительстве.
  • Обязательство об оформлении жилья на всех членов семьи.
  • Документы, подтверждающие разрешение на строительство объекта.

Вся документация проверяется в ПФ, в течение одного месяца. При соблюдении всех условия, денежные средства будут перечислены в счет погашения ипотеки.

Когда деньги поступят в банк, то будет сделан перерасчет, в результате чего, ежемесячные выплаты будут снижены, с учетом внесенной суммы денег.

Процесс оформления ипотечного кредитования за счет сертификата, практически не отличается от процедуры погашения текущей задолженности. Но кроме подготовки документов, необходимо найти продавца подходящей недвижимости, который согласиться дождаться решения ПФР и кредитора.

Поэтому, после получения сертификата, каждая семья может улучшить свои условия проживания, при этом не нужно дожидаться трехлетнего возраста ребенка, после рождения которого, оформляется семейный капитал.

Материнский капитал не дожидаясь 3 лет: как потратить средства по сертификату до трех лет на покупку жилья в ипотеку или строительство дома

Материнский капитал — разновидность государственной социальной помощи для семей с двумя и более детьми, в которых второй или следующие дети рождены с 01.01.2007 по 31.12.2018 года. Оформить сертификат на маткапитал в 2016 году можно сразу после появления на это права — то есть непосредственно после рождения или усыновления второго (третьего или последующего) ребенка.

Однако с использованием денег, обеспеченных по сертификату, в общем случае придется подождать до того момента, пока не пройдет три года после появления этого права. Правда, из этого правила тоже есть исключения.

Когда по закону можно воспользоваться маткапиталом?

Меню для навигации по странице

В п. 6 ст. 7 закона № 256-ФЗ от 29.12.2006 г. «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» приведены сроки использования средств из материнского капитала. Для большинства случаев справедливы следующие общие правила:

  • Владелец сертификата может распорядиться деньгами после того, как пройдет три года после рождения или усыновления ребенка, давшего право на маткапитал. Для этого необходимо подать заявление о распоряжении в местный орган Пенсионного фонда России (ПФР).
  • Если родители ребенка умерли или лишены родительских прав, а ребенок передается на полное государственное обеспечение, право на маткапитал переходит непосредственно к нему. Но использовать средства самостоятельно он сможет только после достижения совершеннолетия.

Большинство из предусматриваемых законом возможностей предполагают отложенное использование средств по сертификату на маткапитал, что в некоторых случаях не создает какой-либо проблемы. Например, пенсия матери редко наступает непосредственно после рождения второго ребенка.

Однако в большинстве остальных случаев 3-летняя отсрочка распоряжения деньгами может создать неудобства родителям:

  1. Возможность воспользоваться средствами сразу, не дожидаясь истечения срока в 3 года, была бы неплохим подспорьем для матерей в любой момент времени.
  2. Напомним, что маткапитал на образование можно использовать на любого ребенка в семье, в том числе самого старшего.
  • улучшение жилищных условий;
  • обучение ребенка;
  • обеспечение материнской накопительной пенсии;
  • приобретение товаров и оплата услуг для социальной адаптации и интеграции в общество детей-инвалидов (новое направление с 1 января 2016 года).

В 2016 году обсуждаются дополнительные варианты расширения списка направлений использования средств материнского капитала, в том числе на оплату услуг индивидуальных предпринимателей (ИП — частные детские сады и няни) по присмотру и уходу за ребенком.

С какими трудностями часто сталкиваются на практике родители двух и более детей в связи с установленным законом сроком для использования средств в 3 года?

  1. Деньги из средств по сертификату можно пустить на детскую учебу. Однако из-за того, что придется ждать трехлетия ребенка, из этих средств не получится оплатить ясли на второго из детей в семье или на обучение первенца сразу, как только это понадобится (особенно критично, если старший из них уже обучается в вузе на платной основе).
  2. Многих родителей также расстраивает требование закона о возможности потратить деньги на другие варианты улучшение условий проживания: строительство, реконструкцию жилья или его покупку только после достижения 3 лет.

Материнский капитал, не дожидаясь достижения трехлетия ребенка

Обеспечение семей с детьми жильем считается приоритетным в программе материнского капитала. Однако — преимущественно новым или строящимся жильем и только с привлечением к покупке банковских организаций или кредитных кооперативов.

Льготы в распоряжении средствами маткапитала государство предусмотрело для семей, которые планируют воспользоваться (или уже воспользовались) денежными кредитами на покупку жилья. Банковские организации, готовые предоставить семьям особые кредитные условия с пониженными процентами, могут получить их частичное возмещение из средств федерального бюджета по программе гос. поддержки ипотечного кредитования.

Родители могут использовать средства материнского капитала в любое время после получения на них права (то есть не дожидаясь 3-летия ребенка) на такие цели:

  • выплату основного долга и процентов по ранее оформленному жилищному кредиту на покупку или строительство жилого помещения, в том числе под ипотеку;
  • уплату первоначального взноса для выдачи такого кредита.

При этом важным является выполнение следующего условия: кредит (займ) должен быть целевым, то есть выданным именно на постройку или покупку квартиры или дома. Цель должна быть указана в кредитном договоре и продублирована в заявлении на распоряжение средствами в адрес ПФР.

Когда нельзя погасить сертификатом кредиты, не дожидаясь 3 лет

Пенсионный фонд не позволит распорядиться деньгами по сертификату на маткапитал с целью погашения потребительских или любых других кредитов, в которых не будет четко сказано «на покупку / строительство жилья» — даже если средства в конечном итоге планируется потратить на эти цели. Многие семьи из-за непонимания различий между договорами целевого и потребительского кредитования, а также сделками купли-продажи попадают в непредвиденные ситуации.

На практике нередки случаи, когда по разным причинам родители берут потребительские кредиты, чтобы использовать деньги на приобретение квартиры. Такое происходит, если, например, банк отказывается заключить договор жилищного кредитования из-за маленькой официальной зарплаты. Крайне редко потом удается доказать ПФР свои благие намерения, да и сам Пенсионный фонд не желает преступать закон с выделением средств (а их направление на потребительский кредит будет именно таким шагом).

Итак, чтобы воспользоваться маткапиталом как можно раньше (то есть до 3-летия ребенка), необходимо написать в местное отделение Пенсионного фонда заявление о распоряжении средствами по сертификату и подтвердить цели, на которые будут использоваться деньги.

Это подразумевает, что к перечню основных документов, которые всегда прилагаются к заявлению в ПФР, необходимо предоставить дополнительную подтверждающую документацию.

В п. 6 Постановления Правительства РФ № 862 от 12.12.2007 «О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий» приведен перечень обязательных документов для всех случаев использования. А в пп. 12 и 13 указан полный список бумаг, подтверждающих целевое использование полученного кредита.

Законодательство РФ предоставляет семьям, в которых только что родился второй или последующий ребенок, использовать средства из маткапитала на погашение уже оформленного в банке кредита. Для того, чтобы ПФР перевел средства на счет финансовой организации, выдавшей кредит (займ), в Пенсионный фонд предоставляется договор жилищного кредитования. Однако будут необходимы и другие документы.

В зависимости от вида сделки в ПФР нужно предъявить следующие документы (см. п. 13 Постановления):

  • копия заключенного ранее кредитного договора;
  • справка из банка о фактическом остатке средств, которые должник обязан выплатить, и задолженности по процентам;
  • копия договора об ипотеке (залоге недвижимости), прошедшего гос. регистрацию;
  • свидетельство из Росреестра о праве собственности на жилой объект (если в кредит покупалась готовое жилье или введена в эксплуатацию квартира в новостройке);
  • правоустанавливающие документы на строящееся жилье:
    • копия договора о долевом строительстве с его госрегистрацией (если квартира в кредит покупалась в строящемся доме);
    • выписка из реестра членов жилищного кооператива (если кредит использовался для уплаты вступительного либо паевого взноса);
    • разрешение на постройку индивидуального жилого дома (если он еще не введен в эксплутацию);
  • обязательство оформить жилой объект в собственность владельца сертификата, его супруга и всех детей в семье.

Использовать материнский капитал на первый взнос по договору жилищного кредитования до 3-летия ребенка стало возможным только в 2015 году. Это произошло после утверждения Федерального закона № 131-ФЗ от 23.05.2015 и Постановления Правительства РФ № 950 от 09.09.2015, внесшего изменения в правила использования материнского капитала на улучшение жилищных условий.

Это интересно:  Страхование ипотеки Сбербанк - обязательно ли

До этого возможность использовать деньги на первый взнос также существовала, но предусматривалась только по общим правилам — то есть после достижения ребенком 3 лет.

В п. 12 Постановления перечислены документы, нужные для доказательства в ПФР целевого использования перечисляемых средств:

  • копия договора кредита / займа на строительство или покупку квадратных метров;
  • копия ипотечного договора (если жилье остается под залогом у банка до полного выполнения должником кредитных обязательств);
  • письменное обязательство оформить квартиру / дом в общую долевую собственность всех членов семьи;
  • другие документы, в зависимости от вида сделки (см. подробнее по ссылке выше).

Законодательная возможность уплатить маткапиталом первый взнос призвана решить проблему полного отсутствия денег у семьи для покупки жилья. Если, например, оговоренных в законе 453 тыс. рублей полностью хватает на первоначальный взнос по небольшому жилищному кредиту, владелец сертификата может вообще не привлекать свои собственные средства на покупку.

Закон разрешает возмещать из маткапитала не только банковские кредиты на жилье, но и займы, взятые в организациях. Последние не обязательно должны быть финансовыми. Например, займ можно взять на работе или в ломбарде, в кредитном кооперативе, у физического или юридического лица и т.п.

  • Как правило, займы в микрофинансовых организациях (МФО) и кредитных потребительских кооперативах (КПК) отличаются от банковских кредитов более высокими процентами и комиссий за использование (однако в некоторых случаях их может вообще не быть).
  • Зачастую займодавец не берет жилье, купленное или построенное с привлечением выданных заемщику средств, в залог (то есть под ипотеку).

До 2015 года существовала возможность получить возмещение из маткапитала по займу на жилье от микрофинансовой организации (МФО). Для заемщиков это было выгодным: из-за меньших требований по документам в МФО было значительно легче занять деньги, чем в банке. Займы выдавались быстро, на недлительный срок, без изучения кредитной истории заемщика, хотя и под большие проценты.

  • После принятия Федерального закона № 54-ФЗ от 08.03.2015 погашение за счет маткапитала обязательств по займам, выданным МФО, запретили.
  • Сейчас за счет денег из материнского капитала разрешено возмещение по займам, взятым у кредитных потребительских кооперативов (КПК), прошедших госрегистрацию не менее, чем за три года до заключения сделки.

После этого некоторым КПК стали присваиваться названия популярных у заемщиков брендов МФО, таким образом пытаясь сохранить клиентов. ПФР признает деятельность тех из них, которые существуют больше трех лет с момента регистрации.

Владельцы сертификатов, которые не хотят связывать себя длительными сроками ипотеки, нуждаются в сравнительно небольших суммах и не боятся немного более высоких процентов по займу, могут воспользоваться услугами таких кредитных кооперативов.

Например, в ряде из них небольшой целевой займ в размере от 100 до 453 тыс. рублей с первоначальным взносом 10% можно получить на 4 месяца под 15% годовых.

Многие заемщики опасаются связываться с банками для заключения кредитных договоров из-за слишком длительных сроков выплаты и возможности потерять квартиру, которая будет пребывать в залоге до полной выплаты денег по кредиту. Традиционно сложилось мнение, что финансовая организация ссужает деньги под ипотеку на 30 лет. На самом деле эти понятия не всегда между собой связаны:

  • ипотека — это залог квартиры или другой недвижимости до выполнения заемщиком своих обязательств. Она регулируется отдельным федеральным законом № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)»;
  • период кредитного договора в каждом конкретном случае может быть просчитан индивидуально;
  • кроме того, приобретение жилья под маткапитал не обязательно подразумевает ипотеку или вообще кредит.

Случатся, что владельцу сертификата нужно срочно улучшить условия проживания, не дожидаясь 3-летия ребенка, и у него уже есть некоторая сумма денег (недостаточная для покупки квартиры). Если он не желает связываться с кредитами, у него есть возможность законно использовать материнский капитал до 3 лет на покупку жилья без привлечения кредита.

И квартира куплена, и закон не нарушен, и деньги фактически вложены, при этом:

  • до момента, когда можно будет использовать материнский капитал до 3 лет на покупку квартиры (вернее, до внесения остатка оплаты), жилье будет находиться в собственности продавца;
  • после перевода денег от ПФР оно переоформляется на покупателя.

Такая схема позволяет не изобретать полузаконные возможности, как обналичить материнский капитал до 3 лет, а воспользоваться преимуществами законной сделки.

Когда владелец сертификата, не дожидаясь 3 лет, планирует обналичить материнской капитал через банк, он подразумевает, как правило, безналичное перечисление средств от ПФР на счет банка. Сделать это можно в оговоренных выше случаях — на выплату взятого жилищного кредита или оформление новой ипотеки, как предусмотрено законом № 256 от 29.12.2006 года, — то есть поменять документ на деньги, уже вложенные в жилье.

Фраза про обналичивание, которая часто используется в обиходе, вводит людей в заблуждение. Они начинают думать, что можно получать средства из маткапитала наличными. На самом деле, это неверно и невозможно. Любая попытка владельца сертификата получить деньги через банк «на руки» является незаконной и может стать причиной уголовного преследования.

Уловки аферистов могу лишить семью права на соцпомощь, предоставленную государством. Иногда недобросовестные посредники пользуются тем, что владелец сертификата не желает оформлять долгосрочный кредит под ипотеку. Они предлагают краткосрочный заем, а затем разными путями присваивают деньги, возмещенные ПФР.

Надо очень осторожно относиться к сомнительным предложениям:

  • проверять, чтобы оформленные займы или кредиты предназначались именно на жилищные цели (это должно быть написано в договоре);
  • не подписывать сомнительные доверенности на пользование счетами.

Так, в 2015 году в виде единовременной выплаты можно получить из материнского капитала 20 тыс. рублей наличными.

Маткапитал до 3-х лет в 2016 году можно использовать не только на выплату уже взятой в банке ипотеки или первый взнос по новому договору кредитования, но и на социальную адаптацию и реабилитацию детей-инвалидов. Однако на практике внести деньги в счет оформленного ранее кредита и взять займ легче, чем использовать деньги из материнского капитала на первый взнос или помочь в адаптации в общество детям с инвалидностью (поскольку направление новое, технически вопрос еще окончательно не урегулирован).

Еще одна возможность получить часть денег сразу — написать заявление на перевод 20 тыс. рублей от ПФР на счет владельца сертификата. Под обналичиванием маткапитала имеется в виду обмен сертификата на деньги банка, вложенные в жилье. Все иные способы обналичивания являются мошенническими.

Материнский капитал не дожидаясь 3 лет: как потратить средства по сертификату до трех лет в 2017 году на покупку жилья в ипотеку или строительство дома

Опубликовал: admin в Льготы молодым семьям 30.01.2018 Комментарии к записи Материнский капитал не дожидаясь 3 лет: как потратить средства по сертификату до трех лет в 2017 году на покупку жилья в ипотеку или строительство дома отключены 71 Просмотров

Можно ли использовать материнский капитал до 3 лет

Материнский капитал — разновидность государственной социальной помощи для семей с двумя и более детьми, в которых второй или следующие дети рождены с 01.01.2007 по 31.12.2018 года. Оформить сертификат на маткапитал в 2016 году можно сразу после появления на это права — то есть непосредственно после рождения или усыновления второго (третьего или последующего) ребенка.

Однако с использованием денег, обеспеченных по сертификату, в общем случае придется подождать до того момента, пока не пройдет три года после появления этого права. Правда, из этого правила тоже есть исключения.

Когда по закону можно воспользоваться маткапиталом?

Меню для навигации по странице

В п. 6 ст. 7 закона № 256-ФЗ от 29.12.2006 г. «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» приведены сроки использования средств из материнского капитала. Для большинства случаев справедливы следующие общие правила:

  • Владелец сертификата может распорядиться деньгами после того, как пройдет три года после рождения или усыновления ребенка, давшего право на маткапитал. Для этого необходимо подать заявление о распоряжении в местный орган Пенсионного фонда России (ПФР).
  • Если родители ребенка умерли или лишены родительских прав, а ребенок передается на полное государственное обеспечение, право на маткапитал переходит непосредственно к нему. Но использовать средства самостоятельно он сможет только после достижения совершеннолетия.

Большинство из предусматриваемых законом возможностей предполагают отложенное использование средств по сертификату на маткапитал, что в некоторых случаях не создает какой-либо проблемы. Например, пенсия матери редко наступает непосредственно после рождения второго ребенка.

Однако в большинстве остальных случаев 3-летняя отсрочка распоряжения деньгами может создать неудобства родителям:

  1. Возможность воспользоваться средствами сразу, не дожидаясь истечения срока в 3 года, была бы неплохим подспорьем для матерей в любой момент времени.
  2. Напомним, что маткапитал на образование можно использовать на любого ребенка в семье, в том числе самого старшего.
  • улучшение жилищных условий;
  • обучение ребенка;
  • обеспечение материнской накопительной пенсии;
  • приобретение товаров и оплата услуг для социальной адаптации и интеграции в общество детей-инвалидов (новое направление с 1 января 2016 года).

В 2016 году обсуждаются дополнительные варианты расширения списка направлений использования средств материнского капитала, в том числе на оплату услуг индивидуальных предпринимателей (ИП — частные детские сады и няни) по присмотру и уходу за ребенком.

С какими трудностями часто сталкиваются на практике родители двух и более детей в связи с установленным законом сроком для использования средств в 3 года?

  1. Деньги из средств по сертификату можно пустить на детскую учебу. Однако из-за того, что придется ждать трехлетия ребенка, из этих средств не получится оплатить ясли на второго из детей в семье или на обучение первенца сразу, как только это понадобится (особенно критично, если старший из них уже обучается в вузе на платной основе).
  2. Многих родителей также расстраивает требование закона о возможности потратить деньги на другие варианты улучшение условий проживания: строительство, реконструкцию жилья или его покупку только после достижения 3 лет.

Материнский капитал, не дожидаясь достижения трехлетия ребенка

Обеспечение семей с детьми жильем считается приоритетным в программе материнского капитала. Однако — преимущественно новым или строящимся жильем и только с привлечением к покупке банковских организаций или кредитных кооперативов.

Льготы в распоряжении средствами маткапитала государство предусмотрело для семей, которые планируют воспользоваться (или уже воспользовались) денежными кредитами на покупку жилья. Банковские организации, готовые предоставить семьям особые кредитные условия с пониженными процентами, могут получить их частичное возмещение из средств федерального бюджета по программе гос. поддержки ипотечного кредитования.

Родители могут использовать средства материнского капитала в любое время после получения на них права (то есть не дожидаясь 3-летия ребенка) на такие цели:

  • выплату основного долга и процентов по ранее оформленному жилищному кредиту на покупку или строительство жилого помещения, в том числе под ипотеку;
  • уплату первоначального взноса для выдачи такого кредита.

При этом важным является выполнение следующего условия: кредит (займ) должен быть целевым, то есть выданным именно на постройку или покупку квартиры или дома. Цель должна быть указана в кредитном договоре и продублирована в заявлении на распоряжение средствами в адрес ПФР.

Когда нельзя погасить сертификатом кредиты, не дожидаясь 3 лет

Пенсионный фонд не позволит распорядиться деньгами по сертификату на маткапитал с целью погашения потребительских или любых других кредитов, в которых не будет четко сказано «на покупку / строительство жилья» — даже если средства в конечном итоге планируется потратить на эти цели. Многие семьи из-за непонимания различий между договорами целевого и потребительского кредитования, а также сделками купли-продажи попадают в непредвиденные ситуации.

На практике нередки случаи, когда по разным причинам родители берут потребительские кредиты, чтобы использовать деньги на приобретение квартиры. Такое происходит, если, например, банк отказывается заключить договор жилищного кредитования из-за маленькой официальной зарплаты. Крайне редко потом удается доказать ПФР свои благие намерения, да и сам Пенсионный фонд не желает преступать закон с выделением средств (а их направление на потребительский кредит будет именно таким шагом).

Итак, чтобы воспользоваться маткапиталом как можно раньше (то есть до 3-летия ребенка), необходимо написать в местное отделение Пенсионного фонда заявление о распоряжении средствами по сертификату и подтвердить цели, на которые будут использоваться деньги.

Это подразумевает, что к перечню основных документов, которые всегда прилагаются к заявлению в ПФР, необходимо предоставить дополнительную подтверждающую документацию.

В п. 6 Постановления Правительства РФ № 862 от 12.12.2007 «О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий» приведен перечень обязательных документов для всех случаев использования. А в пп. 12 и 13 указан полный список бумаг, подтверждающих целевое использование полученного кредита.

Законодательство РФ предоставляет семьям, в которых только что родился второй или последующий ребенок, использовать средства из маткапитала на погашение уже оформленного в банке кредита. Для того, чтобы ПФР перевел средства на счет финансовой организации, выдавшей кредит (займ), в Пенсионный фонд предоставляется договор жилищного кредитования. Однако будут необходимы и другие документы.

В зависимости от вида сделки в ПФР нужно предъявить следующие документы (см. п. 13 Постановления):

  • копия заключенного ранее кредитного договора;
  • справка из банка о фактическом остатке средств, которые должник обязан выплатить, и задолженности по процентам;
  • копия договора об ипотеке (залоге недвижимости), прошедшего гос. регистрацию;
  • свидетельство из Росреестра о праве собственности на жилой объект (если в кредит покупалась готовое жилье или введена в эксплуатацию квартира в новостройке);
  • правоустанавливающие документы на строящееся жилье:
    • копия договора о долевом строительстве с его госрегистрацией (если квартира в кредит покупалась в строящемся доме);
    • выписка из реестра членов жилищного кооператива (если кредит использовался для уплаты вступительного либо паевого взноса);
    • разрешение на постройку индивидуального жилого дома (если он еще не введен в эксплутацию);
  • обязательство оформить жилой объект в собственность владельца сертификата, его супруга и всех детей в семье.

Использовать материнский капитал на первый взнос по договору жилищного кредитования до 3-летия ребенка стало возможным только в 2015 году. Это произошло после утверждения Федерального закона № 131-ФЗ от 23.05.2015 и Постановления Правительства РФ № 950 от 09.09.2015, внесшего изменения в правила использования материнского капитала на улучшение жилищных условий.

До этого возможность использовать деньги на первый взнос также существовала, но предусматривалась только по общим правилам — то есть после достижения ребенком 3 лет.

В п. 12 Постановления перечислены документы, нужные для доказательства в ПФР целевого использования перечисляемых средств:

  • копия договора кредита / займа на строительство или покупку квадратных метров;
  • копия ипотечного договора (если жилье остается под залогом у банка до полного выполнения должником кредитных обязательств);
  • письменное обязательство оформить квартиру / дом в общую долевую собственность всех членов семьи;
  • другие документы, в зависимости от вида сделки (см. подробнее по ссылке выше).

Законодательная возможность уплатить маткапиталом первый взнос призвана решить проблему полного отсутствия денег у семьи для покупки жилья. Если, например, оговоренных в законе 453 тыс. рублей полностью хватает на первоначальный взнос по небольшому жилищному кредиту, владелец сертификата может вообще не привлекать свои собственные средства на покупку.

Закон разрешает возмещать из маткапитала не только банковские кредиты на жилье, но и займы, взятые в организациях. Последние не обязательно должны быть финансовыми. Например, займ можно взять на работе или в ломбарде, в кредитном кооперативе, у физического или юридического лица и т.п.

  • Как правило, займы в микрофинансовых организациях (МФО) и кредитных потребительских кооперативах (КПК) отличаются от банковских кредитов более высокими процентами и комиссий за использование (однако в некоторых случаях их может вообще не быть).
  • Зачастую займодавец не берет жилье, купленное или построенное с привлечением выданных заемщику средств, в залог (то есть под ипотеку).

До 2015 года существовала возможность получить возмещение из маткапитала по займу на жилье от микрофинансовой организации (МФО). Для заемщиков это было выгодным: из-за меньших требований по документам в МФО было значительно легче занять деньги, чем в банке. Займы выдавались быстро, на недлительный срок, без изучения кредитной истории заемщика, хотя и под большие проценты.

  • После принятия Федерального закона № 54-ФЗ от 08.03.2015 погашение за счет маткапитала обязательств по займам, выданным МФО, запретили.
  • Сейчас за счет денег из материнского капитала разрешено возмещение по займам, взятым у кредитных потребительских кооперативов (КПК), прошедших госрегистрацию не менее, чем за три года до заключения сделки.

После этого некоторым КПК стали присваиваться названия популярных у заемщиков брендов МФО, таким образом пытаясь сохранить клиентов. ПФР признает деятельность тех из них, которые существуют больше трех лет с момента регистрации.

Владельцы сертификатов, которые не хотят связывать себя длительными сроками ипотеки, нуждаются в сравнительно небольших суммах и не боятся немного более высоких процентов по займу, могут воспользоваться услугами таких кредитных кооперативов.

Например, в ряде из них небольшой целевой займ в размере от 100 до 453 тыс. рублей с первоначальным взносом 10% можно получить на 4 месяца под 15% годовых.

Многие заемщики опасаются связываться с банками для заключения кредитных договоров из-за слишком длительных сроков выплаты и возможности потерять квартиру, которая будет пребывать в залоге до полной выплаты денег по кредиту. Традиционно сложилось мнение, что финансовая организация ссужает деньги под ипотеку на 30 лет. На самом деле эти понятия не всегда между собой связаны:

  • ипотека — это залог квартиры или другой недвижимости до выполнения заемщиком своих обязательств. Она регулируется отдельным федеральным законом № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)»;
  • период кредитного договора в каждом конкретном случае может быть просчитан индивидуально;
  • кроме того, приобретение жилья под маткапитал не обязательно подразумевает ипотеку или вообще кредит.

Случатся, что владельцу сертификата нужно срочно улучшить условия проживания, не дожидаясь 3-летия ребенка, и у него уже есть некоторая сумма денег (недостаточная для покупки квартиры). Если он не желает связываться с кредитами, у него есть возможность законно использовать материнский капитал до 3 лет на покупку жилья без привлечения кредита.

И квартира куплена, и закон не нарушен, и деньги фактически вложены, при этом:

  • до момента, когда можно будет использовать материнский капитал до 3 лет на покупку квартиры (вернее, до внесения остатка оплаты), жилье будет находиться в собственности продавца;
  • после перевода денег от ПФР оно переоформляется на покупателя.

Такая схема позволяет не изобретать полузаконные возможности, как обналичить материнский капитал до 3 лет, а воспользоваться преимуществами законной сделки.

Когда владелец сертификата, не дожидаясь 3 лет, планирует обналичить материнской капитал через банк, он подразумевает, как правило, безналичное перечисление средств от ПФР на счет банка. Сделать это можно в оговоренных выше случаях — на выплату взятого жилищного кредита или оформление новой ипотеки, как предусмотрено законом № 256 от 29.12.2006 года, — то есть поменять документ на деньги, уже вложенные в жилье.

Фраза про обналичивание, которая часто используется в обиходе, вводит людей в заблуждение. Они начинают думать, что можно получать средства из маткапитала наличными. На самом деле, это неверно и невозможно. Любая попытка владельца сертификата получить деньги через банк «на руки» является незаконной и может стать причиной уголовного преследования.

Уловки аферистов могу лишить семью права на соцпомощь, предоставленную государством. Иногда недобросовестные посредники пользуются тем, что владелец сертификата не желает оформлять долгосрочный кредит под ипотеку. Они предлагают краткосрочный заем, а затем разными путями присваивают деньги, возмещенные ПФР.

Надо очень осторожно относиться к сомнительным предложениям:

  • проверять, чтобы оформленные займы или кредиты предназначались именно на жилищные цели (это должно быть написано в договоре);
  • не подписывать сомнительные доверенности на пользование счетами.

Так, в 2015 году в виде единовременной выплаты можно получить из материнского капитала 20 тыс. рублей наличными.

Маткапитал до 3-х лет в 2016 году можно использовать не только на выплату уже взятой в банке ипотеки или первый взнос по новому договору кредитования, но и на социальную адаптацию и реабилитацию детей-инвалидов. Однако на практике внести деньги в счет оформленного ранее кредита и взять займ легче, чем использовать деньги из материнского капитала на первый взнос или помочь в адаптации в общество детям с инвалидностью (поскольку направление новое, технически вопрос еще окончательно не урегулирован).

Еще одна возможность получить часть денег сразу — написать заявление на перевод 20 тыс. рублей от ПФР на счет владельца сертификата. Под обналичиванием маткапитала имеется в виду обмен сертификата на деньги банка, вложенные в жилье. Все иные способы обналичивания являются мошенническими.

Материнский капитал не дожидаясь 3 лет: как потратить средства по сертификату до трех лет в 2017 году на покупку жилья в ипотеку или строительство дома

Можно ли использовать материнский капитал до 3 лет

Материнский капитал — разновидность государственной социальной помощи для семей с двумя и более детьми, в которых второй или следующие дети рождены с 01.01.2007 по 31.12.2018 года. Оформить сертификат на маткапитал в 2016 году можно сразу после появления на это права — то есть непосредственно после рождения или усыновления второго (третьего или последующего) ребенка.

Однако с использованием денег, обеспеченных по сертификату, в общем случае придется подождать до того момента, пока не пройдет три года после появления этого права. Правда, из этого правила тоже есть исключения.

Когда по закону можно воспользоваться маткапиталом?

Меню для навигации по странице

В п. 6 ст. 7 закона № 256-ФЗ от 29.12.2006 г. «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» приведены сроки использования средств из материнского капитала. Для большинства случаев справедливы следующие общие правила:

  • Владелец сертификата может распорядиться деньгами после того, как пройдет три года после рождения или усыновления ребенка, давшего право на маткапитал. Для этого необходимо подать заявление о распоряжении в местный орган Пенсионного фонда России (ПФР).
  • Если родители ребенка умерли или лишены родительских прав, а ребенок передается на полное государственное обеспечение, право на маткапитал переходит непосредственно к нему. Но использовать средства самостоятельно он сможет только после достижения совершеннолетия.

Большинство из предусматриваемых законом возможностей предполагают отложенное использование средств по сертификату на маткапитал, что в некоторых случаях не создает какой-либо проблемы. Например, пенсия матери редко наступает непосредственно после рождения второго ребенка.

Однако в большинстве остальных случаев 3-летняя отсрочка распоряжения деньгами может создать неудобства родителям:

  1. Возможность воспользоваться средствами сразу, не дожидаясь истечения срока в 3 года, была бы неплохим подспорьем для матерей в любой момент времени.
  2. Напомним, что маткапитал на образование можно использовать на любого ребенка в семье, в том числе самого старшего.
  • улучшение жилищных условий;
  • обучение ребенка;
  • обеспечение материнской накопительной пенсии;
  • приобретение товаров и оплата услуг для социальной адаптации и интеграции в общество детей-инвалидов (новое направление с 1 января 2016 года).

В 2016 году обсуждаются дополнительные варианты расширения списка направлений использования средств материнского капитала, в том числе на оплату услуг индивидуальных предпринимателей (ИП — частные детские сады и няни) по присмотру и уходу за ребенком.

С какими трудностями часто сталкиваются на практике родители двух и более детей в связи с установленным законом сроком для использования средств в 3 года?

  1. Деньги из средств по сертификату можно пустить на детскую учебу. Однако из-за того, что придется ждать трехлетия ребенка, из этих средств не получится оплатить ясли на второго из детей в семье или на обучение первенца сразу, как только это понадобится (особенно критично, если старший из них уже обучается в вузе на платной основе).
  2. Многих родителей также расстраивает требование закона о возможности потратить деньги на другие варианты улучшение условий проживания: строительство, реконструкцию жилья или его покупку только после достижения 3 лет.

Материнский капитал, не дожидаясь достижения трехлетия ребенка

Обеспечение семей с детьми жильем считается приоритетным в программе материнского капитала. Однако — преимущественно новым или строящимся жильем и только с привлечением к покупке банковских организаций или кредитных кооперативов.

Льготы в распоряжении средствами маткапитала государство предусмотрело для семей, которые планируют воспользоваться (или уже воспользовались) денежными кредитами на покупку жилья. Банковские организации, готовые предоставить семьям особые кредитные условия с пониженными процентами, могут получить их частичное возмещение из средств федерального бюджета по программе гос. поддержки ипотечного кредитования.

Родители могут использовать средства материнского капитала в любое время после получения на них права (то есть не дожидаясь 3-летия ребенка) на такие цели:

  • выплату основного долга и процентов по ранее оформленному жилищному кредиту на покупку или строительство жилого помещения, в том числе под ипотеку;
  • уплату первоначального взноса для выдачи такого кредита.

При этом важным является выполнение следующего условия: кредит (займ) должен быть целевым, то есть выданным именно на постройку или покупку квартиры или дома. Цель должна быть указана в кредитном договоре и продублирована в заявлении на распоряжение средствами в адрес ПФР.

Когда нельзя погасить сертификатом кредиты, не дожидаясь 3 лет

Пенсионный фонд не позволит распорядиться деньгами по сертификату на маткапитал с целью погашения потребительских или любых других кредитов, в которых не будет четко сказано «на покупку / строительство жилья» — даже если средства в конечном итоге планируется потратить на эти цели. Многие семьи из-за непонимания различий между договорами целевого и потребительского кредитования, а также сделками купли-продажи попадают в непредвиденные ситуации.

На практике нередки случаи, когда по разным причинам родители берут потребительские кредиты, чтобы использовать деньги на приобретение квартиры. Такое происходит, если, например, банк отказывается заключить договор жилищного кредитования из-за маленькой официальной зарплаты. Крайне редко потом удается доказать ПФР свои благие намерения, да и сам Пенсионный фонд не желает преступать закон с выделением средств (а их направление на потребительский кредит будет именно таким шагом).

Итак, чтобы воспользоваться маткапиталом как можно раньше (то есть до 3-летия ребенка), необходимо написать в местное отделение Пенсионного фонда заявление о распоряжении средствами по сертификату и подтвердить цели, на которые будут использоваться деньги.

Это подразумевает, что к перечню основных документов, которые всегда прилагаются к заявлению в ПФР, необходимо предоставить дополнительную подтверждающую документацию.

В п. 6 Постановления Правительства РФ № 862 от 12.12.2007 «О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий» приведен перечень обязательных документов для всех случаев использования. А в пп. 12 и 13 указан полный список бумаг, подтверждающих целевое использование полученного кредита.

Законодательство РФ предоставляет семьям, в которых только что родился второй или последующий ребенок, использовать средства из маткапитала на погашение уже оформленного в банке кредита. Для того, чтобы ПФР перевел средства на счет финансовой организации, выдавшей кредит (займ), в Пенсионный фонд предоставляется договор жилищного кредитования. Однако будут необходимы и другие документы.

В зависимости от вида сделки в ПФР нужно предъявить следующие документы (см. п. 13 Постановления):

  • копия заключенного ранее кредитного договора;
  • справка из банка о фактическом остатке средств, которые должник обязан выплатить, и задолженности по процентам;
  • копия договора об ипотеке (залоге недвижимости), прошедшего гос. регистрацию;
  • свидетельство из Росреестра о праве собственности на жилой объект (если в кредит покупалась готовое жилье или введена в эксплуатацию квартира в новостройке);

  • правоустанавливающие документы на строящееся жилье:
    • копия договора о долевом строительстве с его госрегистрацией (если квартира в кредит покупалась в строящемся доме);
    • выписка из реестра членов жилищного кооператива (если кредит использовался для уплаты вступительного либо паевого взноса);
    • разрешение на постройку индивидуального жилого дома (если он еще не введен в эксплутацию);
  • обязательство оформить жилой объект в собственность владельца сертификата, его супруга и всех детей в семье.
  • Использовать материнский капитал на первый взнос по договору жилищного кредитования до 3-летия ребенка стало возможным только в 2015 году. Это произошло после утверждения Федерального закона № 131-ФЗ от 23.05.2015 и Постановления Правительства РФ № 950 от 09.09.2015, внесшего изменения в правила использования материнского капитала на улучшение жилищных условий.

    До этого возможность использовать деньги на первый взнос также существовала, но предусматривалась только по общим правилам — то есть после достижения ребенком 3 лет.

    В п. 12 Постановления перечислены документы, нужные для доказательства в ПФР целевого использования перечисляемых средств:

    • копия договора кредита / займа на строительство или покупку квадратных метров;
    • копия ипотечного договора (если жилье остается под залогом у банка до полного выполнения должником кредитных обязательств);
    • письменное обязательство оформить квартиру / дом в общую долевую собственность всех членов семьи;
    • другие документы, в зависимости от вида сделки (см. подробнее по ссылке выше).

    Законодательная возможность уплатить маткапиталом первый взнос призвана решить проблему полного отсутствия денег у семьи для покупки жилья. Если, например, оговоренных в законе 453 тыс. рублей полностью хватает на первоначальный взнос по небольшому жилищному кредиту, владелец сертификата может вообще не привлекать свои собственные средства на покупку.

    Закон разрешает возмещать из маткапитала не только банковские кредиты на жилье, но и займы, взятые в организациях. Последние не обязательно должны быть финансовыми. Например, займ можно взять на работе или в ломбарде, в кредитном кооперативе, у физического или юридического лица и т.п.

    • Как правило, займы в микрофинансовых организациях (МФО) и кредитных потребительских кооперативах (КПК) отличаются от банковских кредитов более высокими процентами и комиссий за использование (однако в некоторых случаях их может вообще не быть).
    • Зачастую займодавец не берет жилье, купленное или построенное с привлечением выданных заемщику средств, в залог (то есть под ипотеку).

    До 2015 года существовала возможность получить возмещение из маткапитала по займу на жилье от микрофинансовой организации (МФО). Для заемщиков это было выгодным: из-за меньших требований по документам в МФО было значительно легче занять деньги, чем в банке. Займы выдавались быстро, на недлительный срок, без изучения кредитной истории заемщика, хотя и под большие проценты.

    • После принятия Федерального закона № 54-ФЗ от 08.03.2015 погашение за счет маткапитала обязательств по займам, выданным МФО, запретили.
    • Сейчас за счет денег из материнского капитала разрешено возмещение по займам, взятым у кредитных потребительских кооперативов (КПК), прошедших госрегистрацию не менее, чем за три года до заключения сделки.

    После этого некоторым КПК стали присваиваться названия популярных у заемщиков брендов МФО, таким образом пытаясь сохранить клиентов. ПФР признает деятельность тех из них, которые существуют больше трех лет с момента регистрации.

    Владельцы сертификатов, которые не хотят связывать себя длительными сроками ипотеки, нуждаются в сравнительно небольших суммах и не боятся немного более высоких процентов по займу, могут воспользоваться услугами таких кредитных кооперативов.

    Например, в ряде из них небольшой целевой займ в размере от 100 до 453 тыс. рублей с первоначальным взносом 10% можно получить на 4 месяца под 15% годовых.

    Многие заемщики опасаются связываться с банками для заключения кредитных договоров из-за слишком длительных сроков выплаты и возможности потерять квартиру, которая будет пребывать в залоге до полной выплаты денег по кредиту. Традиционно сложилось мнение, что финансовая организация ссужает деньги под ипотеку на 30 лет. На самом деле эти понятия не всегда между собой связаны:

    • ипотека — это залог квартиры или другой недвижимости до выполнения заемщиком своих обязательств. Она регулируется отдельным федеральным законом № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)»;
    • период кредитного договора в каждом конкретном случае может быть просчитан индивидуально;
    • кроме того, приобретение жилья под маткапитал не обязательно подразумевает ипотеку или вообще кредит.

    Случатся, что владельцу сертификата нужно срочно улучшить условия проживания, не дожидаясь 3-летия ребенка, и у него уже есть некоторая сумма денег (недостаточная для покупки квартиры). Если он не желает связываться с кредитами, у него есть возможность законно использовать материнский капитал до 3 лет на покупку жилья без привлечения кредита.

    И квартира куплена, и закон не нарушен, и деньги фактически вложены, при этом:

    • до момента, когда можно будет использовать материнский капитал до 3 лет на покупку квартиры (вернее, до внесения остатка оплаты), жилье будет находиться в собственности продавца;
    • после перевода денег от ПФР оно переоформляется на покупателя.

    Такая схема позволяет не изобретать полузаконные возможности, как обналичить материнский капитал до 3 лет, а воспользоваться преимуществами законной сделки.

    Когда владелец сертификата, не дожидаясь 3 лет, планирует обналичить материнской капитал через банк, он подразумевает, как правило, безналичное перечисление средств от ПФР на счет банка. Сделать это можно в оговоренных выше случаях — на выплату взятого жилищного кредита или оформление новой ипотеки, как предусмотрено законом № 256 от 29.12.2006 года, — то есть поменять документ на деньги, уже вложенные в жилье.

    Фраза про обналичивание, которая часто используется в обиходе, вводит людей в заблуждение. Они начинают думать, что можно получать средства из маткапитала наличными. На самом деле, это неверно и невозможно. Любая попытка владельца сертификата получить деньги через банк «на руки» является незаконной и может стать причиной уголовного преследования.

    Уловки аферистов могу лишить семью права на соцпомощь, предоставленную государством. Иногда недобросовестные посредники пользуются тем, что владелец сертификата не желает оформлять долгосрочный кредит под ипотеку. Они предлагают краткосрочный заем, а затем разными путями присваивают деньги, возмещенные ПФР.

    Надо очень осторожно относиться к сомнительным предложениям:

    • проверять, чтобы оформленные займы или кредиты предназначались именно на жилищные цели (это должно быть написано в договоре);
    • не подписывать сомнительные доверенности на пользование счетами.

    Так, в 2015 году в виде единовременной выплаты можно получить из материнского капитала 20 тыс. рублей наличными.

    Маткапитал до 3-х лет в 2016 году можно использовать не только на выплату уже взятой в банке ипотеки или первый взнос по новому договору кредитования, но и на социальную адаптацию и реабилитацию детей-инвалидов. Однако на практике внести деньги в счет оформленного ранее кредита и взять займ легче, чем использовать деньги из материнского капитала на первый взнос или помочь в адаптации в общество детям с инвалидностью (поскольку направление новое, технически вопрос еще окончательно не урегулирован).

    Еще одна возможность получить часть денег сразу — написать заявление на перевод 20 тыс. рублей от ПФР на счет владельца сертификата. Под обналичиванием маткапитала имеется в виду обмен сертификата на деньги банка, вложенные в жилье. Все иные способы обналичивания являются мошенническими.

    Статья написана по материалам сайтов: leadinlife.info, mnevazhno.ru, alldiete.ru, datten.ru.

    »

    Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий

    Adblock
    detector