+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов: какие банки дают и на каких условиях, требования к заёмщику, а также плюсы и минусы такого кредита

Многие россияне до сих пор уверены, что приобрести недвижимость с помощью привлечения заемных средств – сложно и дорого. Между тем многие банки сегодня предлагают такую услугу, как ипотека с первоначальным взносом 10 процентов.

Несколько лет назад считалось, что получить ссуду банка на покупку квартиры можно, лишь имея внушительную часть от суммы. Если же предлагается сниженный первый платеж, то проценты по такому кредиту будут высокими. Однако на фоне существенных изменений, которые затронули условия выдачи ипотечных кредитов, размеры процентных ставок не привязываются к величине первого взноса.

Среди банковских учреждений России, в которых реально взять ипотеку с первоначальным взносом 10 процентов, можно выделить следующие:

  • ВТБ Банк Москвы;
  • Газпромбанк;
  • Банк «Возрождение»;
  • Промсвязьбанк;
  • Запсибкомбанк;
  • Банк «Уралсиб».

Содержание

Ипотека от ВТБ Банк Москвы»

Жителям Российской Федерации доступна ипотека с 10-процентным первоначальным взносом при обращении в ВТБ Банк Москвы. Процентная ставка в данном учреждении зависит от нескольких факторов.

Так, врачам, госслужащим и учителям доступен кредит под 9,25% годовых при условии пользования зарплатными картами банка. «Люди дела», не относящиеся к зарплатным клиентам «ВТБ Банк Москвы», могут получить ссуду под 9,45%.

Также значение имеет личное и титульное страхование – без него ставка возрастает на один пункт. В среднем, рядовому россиянину можно воспользоваться ипотекой от данного банка под 11% годовых.

Условия ипотечного кредитования от банка:

  • средняя процентная ставка – 11;
  • цель кредитования – покупка вторичной квартиры или таунхауса;
  • срок кредитования – от одного до тридцати лет;
  • возможности получения суммы – до 90% стоимости покупки;
  • срок рассмотрения – 1-4 дня;
  • требования к рабочему стажу – не меньше 1 месяца;
  • требования к возрасту – от 21 года и до 75 лет погашение кредита;
  • выдача средств – наличными в банковскую ячейку либо на счет;
  • минимальная сумма при досрочном погашении – 50 тысяч рублей;
  • подтверждение доходов — справка 2-НДФЛ;
  • регистрация – гражданство Российской Федерации.

К плюсам кредитования от «ВТБ Банк Москвы» относятся:

  • возможность привлечения до 8 созаемщиков;
  • довольно низкая процентная ставка;
  • возможность использовать материнский капитал для первого взноса;
  • льготы для медработников, преподавателей и других категорий граждан;
  • быстрое рассмотрение заявки;
  • лояльное отношение к возрасту заемщика и его рабочему стажу.

Ипотека от Газпромбанка

Обратившимся в Газпромбанк может быть предоставлена ипотека со взносом 10 процентов, но только на определенные нужды. Так, банк готов профинансировать до 90% стоимости квартиры на вторичном рынке. Еще одним способом покупки квартиры или таунхауса при первоначальном платеже в 10% является привлечение денег из материнского капитала. Сумма, на которую может рассчитывать заявитель, составляет от 500 тысяч до 45 миллионов рублей.

Условия ипотечного кредитования от Газпромбанка:

  • средняя процентная ставка – 11,2;
  • цель кредитования – квартира, доля или комната в квартире, таунхаус, гараж;
  • срок кредитования – от одного до тридцати лет;
  • возможности получения суммы – до 90% на покупку вторичной квартиры;
  • срок рассмотрения – 1-10 дней;
  • требования к рабочему стажу – не меньше шести месяцев;
  • требования к возрасту – от 20 лет при обращении, до 60 мужчинам и 55 женщинам на момент окончания срока кредитования;
  • выдача средств – наличными в банковскую ячейку либо на счет;
  • минимальная сумма при досрочном погашении – нет;
  • подтверждение доходов — справка 2-НДФЛ и справка по форме учреждения;
  • регистрация – гражданство Российской Федерации и наличие постоянной прописки.

К плюсам ипотеки от Газпромбанка следует отнести не только небольшую процентную ставку, но и возможность погашения как аннуитетными, так и дифференцированными платежами. Для первоначального взноса заемщик может использовать имеющийся сертификат материнского капитала. И каков бы доход у гражданина ни был, это никоим образом не повлияет на процентную ставку займа.

Посмотреть все нюансы для принятия решения можно на сайте банка.

Ипотека от банка «Возрождение»

Приобрести в ипотеку от банка «Возрождение» можно строго только квартиру на рынке вторичного жилья. К особенностям кредитования покупки недвижимости в банке «Возрождение» можно отнести сложные расчеты комиссии за услугу обслуживания.

Комиссионные платежи затрагивают договор страхования и в первый год составляют 1% от выданной суммы, увеличенной на 10%. Начиная со второго года комиссия начисляется из расчета в 0,7% при добавлении 0,3% от оставшейся задолженности – эта сумма также увеличивается на 10%.

Условия ипотечного кредитования от банка «Возрождение»:

  • средняя процентная ставка – от 9,95 до 12,5;
  • цель кредитования – квартира на вторичном рынке;
  • срок кредитования – от трех до тридцати лет;
  • возможности получения суммы – до 90%;
  • срок рассмотрения – 1-5 дней;
  • требования к рабочему стажу – не меньше шести месяцев обычным сотрудникам и двух лет для предпринимателей;
  • требования к возрасту – от 18 лет при обращении до 65 на момент окончания срока кредитования;
  • выдача средств – на счет;
  • минимальная сумма при досрочном погашении – нет;
  • подтверждение доходов — справка 2-НДФЛ и справка по форме учреждения;
  • регистрация – гражданство Российской Федерации.

К дополнительным особенностям ипотеки от банка «Возрождение» относится ограничение по дате заключения кредитного договора. Если за 14 календарных дней, прошедших с одобрения выдачи средств, договор не был заключен, то процентная ставка в дальнейшем может увеличиться, если ставки по другим банковским продуктам к этому времени возросли. Все нюансы можно изучить на сайте банка.

Ипотека от Промсвязьбанка

Доступна гражданам и ипотека с первым взносом 10 процентов в банке Промсвязьбанк. Для покупки недвижимости здесь также можно задействовать материнский капитал для первого платежа. Заявитель может рассчитывать на ссуду в размерах от 500 тысяч до 30 миллионов рублей.

Условия ипотечного кредитования в Промсвязьбанке:

  • средняя процентная ставка – 12,5;
  • цель кредитования – квартира на вторичном рынке;
  • срок кредитования – от трех до двадцати пяти лет «с шагом» в один месяц;
  • возможности получения суммы – до 90%;
  • срок рассмотрения – 3-7 дней;
  • требования к рабочему стажу – не меньше четырех месяцев;
  • требования к возрасту – от 21 года при обращении до 65 на момент окончания срока кредитования;
  • выдача средств – на счет либо наличными в ячейку;
  • минимальная сумма при досрочном погашении – нет;
  • подтверждение доходов — справка 2-НДФЛ и справка по форме учреждения;
  • регистрация – гражданство Российской Федерации.

Также в этом учреждении действует ипотечная программа «В ипотеку — налегке!», по которой кредит выдается даже без подтверждения занятости и доходов.

В недостатки ипотеки можно внести увеличение процентной ставки в случае заключения заемщиком договора страхования вместо коллективного. Особенностью обращения за займом в Промсвязьбанк является дополнительное поручительство – гражданину может потребоваться два человека в поручители. Критерии кредитования можно посмотреть на сайте учреждения.

Ипотека от Запсибкомбанка

Воспользоваться выгодными условиями ипотечного кредитования можно и в Запсибкомбанке. Действует и программа кредитования покупки недвижимости молодым семьям при условии, что одному из супругов не исполнилось 35 лет.

Условия ипотечного кредитования в Запсибкомбанке:

  • средняя процентная ставка – 11,75;
  • цель кредитования – квартира на рынке вторичного жилья;
  • срок кредитования – до тридцати лет;
  • возможности получения суммы – до 90%;
  • срок рассмотрения – до четырех дней;
  • требования к рабочему стажу – не меньше шести месяцев;
  • требования к возрасту – от 20 лет при обращении до 65 на момент окончания срока кредитования;
  • выдача средств – на счет;
  • минимальная сумма при досрочном погашении – нет;
  • подтверждение доходов — справка 2-НДФЛ и иные документы, налоговая декларация;
  • регистрация – гражданство Российской Федерации.

Также от заемщика не требуется дополнительных оплат комиссий, что существенно облегчает процесс получения денег.

В дополнительные условия ипотеки входит погашение задолженности при помощи аннуитетных платежей, а также рассмотрение заявлений лишь тех граждан, которые зарегистрированы либо работают на территории населенного пункта по местоположению филиалов банка.

Ознакомиться с подробной информацией ипотечного кредитования можно, обратившись в отделение Запсибкомбанка по месту жительства или работы.

Ипотека от банка «Уралсиб»

Оформить в ипотечный кредит покупку квартиры можно при обращении в банк «Уралсиб». Для сделки допускается привлечение материнского капитала и другие субсидии.

Условия ипотечного кредитования в банке «Уралсиб»:

  • средняя процентная ставка – 11,4;
  • цель кредитования – квартира на рынке вторичного жилья, дом, коттедж, таунхаус, апартаменты;
  • срок кредитования – от трех до 30 лет;
  • возможности получения суммы – до 90% при покупке квартиры;
  • срок рассмотрения – три дня;
  • требования к рабочему стажу – не меньше трех месяцев;
  • требования к возрасту – от 18 лет при обращении до 70 на момент окончания срока кредитования;
  • выдача средств – наличными в ячейку либо на счет;
  • минимальная сумма при досрочном погашении – нет;
  • подтверждение доходов — справка 2-НДФЛ, справка банковской формы;
  • регистрация – гражданство Российской Федерации.

Погашение осуществляется аннуитетными платежами.

К минусам ипотеки в банке «Уралсиб» относится повышение ставки на 0,5% при любом отклонении от стандартов программы.

Посмотреть подробно все условия и требования банка можно на сайте.

Лучшие условия ипотечного кредитования от российских банков

Такую возможность, как ипотека с первоначальным взносом 10 процентов в 2018 году банки предоставляют при подтверждении платежеспособности и удовлетворении других требований. Но критерии выдачи кредитов, равно как и размеры суммы, во многих организациях различаются.

Сравнивая предлагаемые процентные ставки по ипотечному кредитованию, лидером следует выделить ВТБ Банк Москвы – здесь рядовой работающий россиянин может рассчитывать на погашение 90% стоимости желаемого вторичного жилья под 11% годовых. Если при этом быть зарплатным клиентом банка или попадать в другие категории льготных лиц, то ставка может быть еще меньше. Комиссию за рассмотрение заявления банк не требует, однако заемщику придется оплатить аренду банковской ячейки – стоимость ее составит от 1800 до 2100 рублей.

Это интересно:  Рефинансирование ипотеки в АИЖК в 2019 году - что нужно знать

Проблемой при обращении за ипотечным кредитом может стать возраст потенциального заемщика. Если приобрести жилье в собственность желает лицо, только достигнувшее совершеннолетия, одобрение заявки на выгодных условиях возможно лишь в банке «Уралсиб» и «Возрождение». Но процентные ставки в этих финансовых учреждениях являются наиболее высокими среди всех перечисленных.

Банки все охотнее предоставляют кредиты с небольшим первым взносом

Большинство ипотечных заёмщиков мечтает взять кредит с небольшим маленьким взносом, а то и вовсе без него. Желания людей понятны: мало сейчас кому удаётся собрать быстро сумму, составляющую минимум около полумиллиона рублей. Иногда для этого требуются годы, а жить с комфортом хочется уже сейчас. Банки же стремятся к диаметрально противоположной цели: они хотят сразу получить весомый взнос, и это для них будет лучшим подтверждением того, что заёмщик имеет деньги, и впредь будет погашать свои долги исправно. В идеале первый взнос должен составлять 30% от суммы кредита, но в реальности кредитные организации согласны предоставить заём и при 15 — 20%. Но возможности населения часто ограничены материнским капиталом, выделяемого при рождении вторых или третьих детей, которого порой едва хватает, чтобы покрыть 10% — 15% стоимости жилья. Поэтому закономерно появились кредитные организации, обслуживающие эту категорию людей, правда их пока не так уж много. В каких банках и на каких условиях можно взять ипотеку с первоначальным взносом 10%?

Ипотека с первоначальным взносом 10% в 2018 г. стала реальнее

Сегодня взять кредит, вложив всего десятую часть от стоимости жилья, стало намного легче. Правда бремя такой ипотеки на самом деле тяжелее, что не всегда хотят знать заёмщики, целью которых является квартира любой ценой.

Почему ипотека с 10 процентным первым взносом на самом деле невыгодна

Понижая величину начального взноса, банки сознают все свои риски и пытаются их снизить, ужесточая требования к самому заемщику и создавая менее выгодные для него условия:

  • например, может оказаться выше тарифная ставка кредита;
  • банк устанавливает плавающую ставку, а не фиксированную, что означает непредвиденное увеличение ежемесячных выплат;
  • порой банк ограничивает срок кредитования;

В итоге первичная радость после того, как удалось взять ипотеку и потрогать стены своей квартиры, быстро улетучивается уже через месяц, когда начинаются ежемесячные платежи.

Выплачивать оставшиеся 90% приходится гораздо дольше, чем когда сразу погашена третья или четвёртая часть суммы.

Чем меньшая сумма вносится сразу, тем меньшим у заемщика оказывается шанс досрочного погашения кредита. Получается, что ипотечная кабала растягивается на долгие-долгие годы.

Взять ипотеку с маленьким первичным взносом не всегда просто:

  • Кредитные истории таких клиентов изучаются дольше и придирчивее: кредиторы сразу же откажут, если выяснят, что человек числится в должниках ещё какого-то банка.
  • Список необходимых документов и требований может оказаться намного больше, чем при обычном первоначальном взносе.
  • Наличие залога — обязательное условияе ипотеки.
  • Условия договора обычно включают в себя дополнительные виды страхования, которые по закону являются добровольными, но если заёмщик откажется, то и банк откажет ему в праве 10%-го первоначального взносе.
  • Справка 2 НДФЛ обычно является обязательной во всех ипотечных программах, но банки часто ищут альтернативные пути подтверждения дохода, если у человека нет официальной работы, а также могут пойти навстречу бизнесменам. Но при таком маленьком начальном взносе, банк не только потребует составленный по всей форме документ, но и придирчиво его проверит.
  • Если доходы заемщика окажутся ниже допустимых (по требованиям они в 2 — 2.5 раза должны превышать платежи по займу), кредиторы скорее всего предложат привлечь к участию поручителя или созаемщиков, в роли которых обычно выступают близкие и дальние родственники, коллеги, иногда знакомые.

Если имеются два варианта (в первом — низкий первоначальный взнос от 10 процентов, но процентная ставка 11 — 13%, во втором — начальная сумма 15 — 20% и ставка 9 — 10%), то очевидно, что следует предпочесть второй вариант, если хватит накоплений или суммы материнского капитала.

Выплачивая начальную сумму, заёмщик ничего не переплачивает лишнего: эти деньги идут на погашение части кредита. (Напротив, чем большая сумма будет выплачена сразу, тем меньшими будут долг по кредиту и сумма ежемесячных платежей, тем легче будет выплачивать ипотеку). А вот более высокий процент кредитования повышает сумму фактических переплат стоимости квартиры.

Поэтому стремясь к изначально низкой начальной сумме, вносимой при оформлении ипотечного договора в банке, заёмщики наносят вред самим себе, ведь стремиться нужно не к маленькой сумме взноса, а к маленькой тарифной ставке. И вот этого порой люди и не видят, чем и пользуются некоторые банки, идя якобы навстречу и предлагая «самые выгодные условия». Для кого выгодные? Прежде всего для банка, но никак не для заемщика.

Как быть, если собранных денег недостаточно?

  • Во-первых, вначале нужно посчитать все накопленное и прибавить сумму материнского капитала, чтобы убедиться, что финансов и впрямь не хватает. В 2018 году сумма материнского капитала составляет 453 тыс. рублей, что достаточно, например, для внесения 15% суммы от кредита при стоимости квартиры 3 млн. Главное условие: банк должен быть согласен на то, чтобы вся сумма маткапитала ушла на погашение начального взноса. Некоторые банки, например, ВТБ, разделяют её на две части: на начальный взнос и на выплаты по кредиту и требуют наличия у клиента изначально хотя бы 5% собственных денег.
  • Во-вторых, если не хватает самую малость, можно занять эти деньги, например, у родственников, либо взяв зарплату наперёд.

  • Если все же денег не хватило, и вы вынуждены брать ипотеку с первоначальным взносом 10 процентов, то изучите все предложения банков на эту тему, не бросаясь в первый же встречный. У одних банков условия могут быть чуточку лучше, у других — чуточку хуже.
  • Перед заключением договора внимательно его прочтите, чтобы убедиться в том, что в нем отсутствуют завуалированные проценты, скрытые комиссии, навязанные страховки.

В каких банках в 2018 году начальная сумма ипотеки — 10%?

Чтобы помочь заемщику не просто формально, не только перечислим банки, в которых минимальная сумма первого взноса от 10%, но и укажем, где какой процент ставки и другие условия.

  • выдаёт кредиты до 8 млн руб. с начальным взносом 10% и ставкой от 9.1%
  • допускает уплату половины суммы из материнского капитала в качестве первого взноса (другая половина остаётся на погашение процентов и кредита);
  • требует у заемщика наличия суммы в размере 5% от суммы кредита.
  • возможна выдача кредита по двум документам (паспорт + СНИЛС/ИНН).
  • начальная сумма взноса 10%;
  • ставка — от 9.8%;
  • срок кредитования — до 30 лет;
  • максимальная сумма кредита — 8 млн руб.

Московский кредит банк:

  • разрешает вносить первоначальный взнос от 9% (если сумма кредита не выше 15 млн. руб);
  • процентная ставка: 10%;
  • срок кредитования — 20 лет;
  • допускается подтверждение доходов не по справке 2-НДФЛ.
  • 10%-й взнос только для тех заемщиком, у которых имеется зарплатная клиентская карточка или вклады в банке, остальные выплачивают 15%;
  • ставка: 12% первый год, 10% — со второго года;
  • выдаёт кредиты до 2 млн руб. на период до 5 лет.;
  • до 600 тыс. руб. можно взять кредит по двум документам;
  • возможна, вместо НДФЛ, банковская справка, если доходы неофициальные.

  • начальный взнос 10%;
  • выдаёт крупные кредиты до 50 млн.;
  • ставка от 9.2%;
  • срок погашения — до 30 лет;
  • возможно быстрое оформление по двум документам.
  • начальный взнос от 10%;
  • банковская ставка от 8 до 10%;
  • срок до 15 лет;
  • банк предлагает гибкие условия кредитования, при которых можно уменьшить ставку на 0,6%, если увеличить начальную сумму.
  • при начальной сумме в 10% банк устанавливает ставку 10,5% — 11% в течение первых десяти лет;
  • последующие годы кредитования — ставка индексируется по Моспрайм и к ней прибавляется 3.75%;
  • срок кредитования — до 20 лет.
  • первоначальный взнос — от 10%;
  • банковская ставка от 11%;
  • для клиентов, переводящих зарплату на банковскую карту, тариф снижается на 0.5%.

Таким образом ипотека с 10 процентным первоначальным взносом, оказалась временно удобным компромиссным вариантом как для банков, так и для заёмщиков. 10% от стоимости кредита — это пока минимальная сумма, которую соглашаются взять большинство банков у заемщика при выдаче кредита. Те банки, которые допускают такой взнос, обычно указывают на своих сайтах: первоначальный взнос от 10%, что обозначает допустимый нижний предел суммы. Верхний предел не ограничивают: клиент может внести любую сумму не ниже десяти процентов от суммы кредита.

А бывают ли кредиты без начальной суммы вообще?

Несмотря на существование такого рода рекламы, реально взять ипотеку с нулевым начальным взносом пока обычному человеку трудно из-за малого количества предложений, если он только не является представителем какого-нибудь акционерного общества или компании, то есть не входит в целевую аудиторию банка. Начальный взнос для физического лица — необходимое условие ипотеки, и на настоящее время его минимальная величина 5%.

Вот список банков, где возможен первоначальный взнос 5%:

Некоторые банки указывают в условиях расплывчато, что в качестве первоначального взноса может быть любая сумма. Это следующие кредитные организации:

  • банк НС (Национальный Стандарт);
  • Актив Банк;
  • Проинвестбанк;
  • банк Левобережный;
  • МФК;
  • Крокус Банк;
  • МИБ (Московский индустриальный банк).

Более продвинулись в направлении выдачи ипотечных кредитов с нулевым первым взносом некоторые сибирские банки, например, Металлинвестбанк в Новосибирске (они кредитуют вторичный рынок жилья), однако остальные условия такой ипотеки невыгодны из-за слишком большого банковского процента.

Сегодня сформировалась устойчивая тенденция к понижению процентной ставки: намечена на правительственном уровне ипотечная ставка 7%.

Информация на эту тему быстро устаревает: вполне возможно, что банковские кредитные тарифы, указанные ко времени написания статьи, уже через полгода окажутся завышенными. Поэтому внимательно следите за всеми обновлениями сайта. Мы постараемся снабжать вас только последними достоверными данными.

Ипотека с первоначальным взносом 10% и где её можно формить

Приветствуем! Для большинства населения страны ипотека является единственной возможностью приобрести собственное жилье. Большой популярностью у заемщиков пользуется ипотека с первоначальным взносом 10 процентов, которую можно получить в ряде банков. Прежде чем начинать оформление ипотеки, необходимо сравнить условия, предлагаемые различными заемщиками и выбрать самые удобные и выгодные. Давайте разберем эту нестандартную ипотеку сегодня и узнаем, как и где можно оформить ипотеку с 10% первоначального взноса.

Зачем нужен первый взнос

Банковский договор кредитования содержит много положений, но для потребителей решающее значение имеют следующие:

  • размер первого взноса;
  • ежемесячные проценты и правило их исчисления;
  • максимальная сумма кредитования;
  • сроки кредита;
  • удобство обслуживания;
  • дополнительные платежи;
  • условия по залогу.

Первый взнос – это сумма средств, которую покупатели жилья вносят самостоятельно из собственных накоплений и которая покрывает определенную часть стоимости приобретаемого жилья. Оставшуюся часть цены за квартиру погашает банк, оформляя договор на ипотеку.

Это интересно:  Что такое военная ипотека и чем она отличается от обычной, дадут ли служащему гражданский кредит, если уже есть рабочий и можно ли погасить предыдущий долг?

Размер первого взноса является решающим фактором при выборе условий кредитования.

С одной стороны, чем меньше величина первого взноса, тем больше людей может претендовать на покупку жилья, так как можно стать, владельцем квадратных метров, не имея первоначальных накоплений. В этом отношении идеальным решением является нулевой первый взнос.

О том, как оформить ипотеку без первоначального взноса вы можете узнать из другого поста на сайте.

С другой стороны, чем большая сумма вносится самостоятельно, тем меньше получается долг банку и меньше итоговая переплата за жилье.

Банк также оценивает кредиторов с точки зрения их готовности заплатить сумму первого взноса, как показатель их платежеспособности и возможности в дальнейшем погашать банковский кредит. Поэтому большинством банком принято классическое отношение к размеру кредита от общей стоимости недвижимости. Как правило, это соотношение 20/80 или 15/85.

Это значит, что банки просят от заемщика найти хотя бы 15-20%, что в реалиях современно мира практически невозможно сделать.

Самый популярный вариант на сегодня – это ипотека с минимальным первоначальным взносом 10 процентов. Такие средства в размере 10% общей суммы граждане вполне могут накопить из своих доходов.

Банковские учреждения рассматривают 10% первого взноса, как довольно рискованную ставку и предоставляют кредиты на таких условиях категориям льготников и в рамках специальных программ.

Существует несколько вариантов получить ипотеку с 10%-м первым взносом:

  • граждане, чьи зарплатные карты открыты в кредитующем банке, имеют возможность снизить размер первого взноса до 10%;
  • лица, погашающие первый взнос за счет материнского капитала;
  • молодые семьи, которые являются членами программы «Молодая семья».

Предлагаются кредитные условия под 10% первого взноса и обычным гражданам, но процент кредитования при этом несколько выше.

Ипотека 10% ПВ в банках на стандартных условиях

Перечень банков, предоставляющих ипотечные кредиты на общих условиях при десяти процентах первого взноса, не слишком большой:

  • Банк Центр-Инвест предлагает кредиты с ПВ 10% под 10%, но только на первые 5 лет, далее действует ставка 12% годовых. Указанная ставка действует первые 4-9 лет в разных условиях, в дальнейшем применяется плавающая индикативная ставка.
  • Банк Запсибкомбанк также работает с первоначальным взносом десять процентов, при этом его годовая ставка составляет 10,7- 10,75 % в зависимости от категории жилья, а также действует скидка 0,5% для зарплатников.
  • Банк Уралсиб предлагает кредиты суммой до 50 миллионов рублей с годовым процентом от 10,4% для строящихся квадратных метров до 11,75 для готового жилья. 10% ПВ допустим только при предоставлении справки 2НДФЛ.
  • В Ак Барсе можно оформить ипотеку с первичным взносом от 10% по ставке 11% годовых, при этом есть дисконты до 0,6%, если увеличить первый взнос.
  • Металлинвестбанк также предлагает ипотеку с 10% ПВ, но по достаточно большой ставке – 12,75%.

Желающим оформить ипотечный кредит необходимо постоянно следить за предложениями, так как банковские продукты постоянно видоизменяются, появляются новые более или менее выгодные условия. Используйте наш сервис «Подбор ипотеки», чтобы узнать актуальный список банков по ипотеке 10% процентов первый взнос.

Привилегии для зарплатников по ПВ

Наличие зарплатной карты в банке гарантирует лояльность финансового учреждения при выдаче потребительских кредитов. Такое же отношение сохраняется, если оформляется ипотека. Обычно преимущество держателей зарплатной карты ограничивается быстрым рассмотрением и уменьшением количества подтверждающих документов.

Некоторые банки идут дальше и предоставляют реальные льготные условия в ипотечных договорах, которые могут выражаться в снижении процентной ставки или минимальном первичном взносе.

Так, своим постоянным клиентам-зарплатникам Газпромбанк выдает ипотечные кредиты в сумме до 45 млн руб. с минимальной первичной суммой 10%, но только если данный сотрудник принадлежит к организациям холдинга Газпром.

ВТБ Банк Москвы и ВТБ 24 предлагают своим зарплатникам возможность оформить до 90% от стоимости недвижимости при этом нужно предоставить только паспорт, зарплатную карту и любой второй документ.

Скидка на ПВ с материнским капиталом

Материнский капитал сам может являться первоначальным взносом по ипотеке. Об этом мы подробно писали в посте «Ипотека материнский капитал». Дополнительных средств, кроме него, для получения ипотеки по идее быть не должно. Так работают Сбербанк, Ак барс банк, Россельхозбанк и др, но есть исключения.

В ВТБ 24 и Банке Москвы вам понадобится найти дополнительно 5% первого взноса от стоимости жилья. Аналогичная ситуация в Газпромбанке. Райффайзенбанке попросит 10% первоначального взноса, если подтверждение доходов будет по справке по форме банка, а не 2 НДФЛ.

Банк Российский капитал сразу просит 10 процентов от стоимости первого взноса плюсом к материнскому сертификату. Подобным образом поступают еще ряд банков. Таким образом, ипотека 10% первого взноса и даже меньше возможна, если на руках есть сертификат на маткапитал.

Молодая семья и 10% ПВ

В целях поддержки молодых семей в государстве работает специальная программа, финансирующая приобретение молодыми семьями собственного жилья. Участники программы в порядке очередности получают государственные сертификаты, согласно которым им оплачивается от 30 до 35% приобретаемого жилья. Обычно остальную сумму молодые люди оформляют в виде ипотечного кредита.

Банки поддержали эту программу, но на несколько иных условиях. Россельхозбанк позволяет оформить первоначальный взнос 10 процентов по ипотеке, если приобретается готовое жилье и 20%, если речь идет о новостройке. Ставка по ипотеке будет 10,25%, а займ можно взять всего от 100 тысяч рублей.

В то же время Сбербанк предлагает молодежи такую же льготную процентную ставку (10,25), но первичный платеж составляет 20% для всех видов жилья. Ранее Сбербанк также делал скидки по первому взносу для молодых семей, но в настоящее время эта возможность закрыта.

Обязательное требование по данной программе, чтобы один из заемщиков был моложе 35 лет и был ребенок. Чтобы узнать остальные подробности и условия участия читайте наш пост «Ипотека молодая семья».

Делаем выводы

Давайте сделаем определенные выводы:

  • Все перечисленные примеры кредитования с первым платежом 10% не означают, что заемщики не могут внести большую сумму в качестве первоначального взноса. 10% — это минимальный платеж, допускаемый банком.
  • При увеличении доли самостоятельно уплаченных средств заемщик берет в кредит меньшую сумму и соответственно меньше переплачивает за погашения банковских процентов.
  • Ипотека с 10% первым взносом вполне реальна и стоит её рассмотреть, если у вас нет возможности внести полный первоначальный взнос по ипотеке.

Подать заявку на ипотеку по всем вышеперечисленным программам вы можете с помощью нашего сервиса «Заявка на ипотечный кредит». Она уйдет на рассмотрение сразу в несколько банков и позволит получить дополнительные преференции от банков.

Ждем ваших вопросов ниже. Будем признательны за подписку на сайт и лайки в социальных сетях.

Какой первоначальный взнос по ипотеке?

Тех людей, которые решили оформить жилищный кредит в 2018 году, наверняка интересует вопрос о том, какой первоначальный взнос на ипотеку им предстоит выплатить? Ведь зачастую решение о выборе компании принимается не по величине процентной ставке, а по минимальному значению платежа, который будет необходим.

Зачем нужен первый взнос?

Такой вопрос часто возникает у людей, которые впервые решают обратиться в финансовые организации для того, чтобы получить заемные денежные средства. Действительно — почему они должны вносить деньги в банк, если эти самые деньги требуются им самим?

Здесь следует понимать, что любая банковская компания является коммерческой, а значит, её деятельность направлена на получение прибыли. Ипотечное кредитование, как правило, предполагает выдачу больших денежных сумм на длительный период, и чтобы быть уверенными в том, что эти суммы к ним вернутся обратно, банки тщательно проверяют своих потенциальных клиентов.

В ход идет все — семейное положение, образование, возраст, наличие другой собственности и, самое главное — высокая платежеспособность. Как раз для того, чтобы убедиться в наличии у вас достаточного количества дохода для дальнейшего обслуживания задолженности, кредиторы и требуют от заемщиков внести часть средств самостоятельно.

Наличие у вас достаточных накоплений будет являться косвенным подтверждением вашего стабильного финансового положения. А вот заемщики, которые не могут сделать первый взнос, вызывают у банков вполне понятные подозрения о том, смогут ли они вообще платить потом по своим обязательствам.

Подобные клиенты отсеиваются еще на этапе подачи заявки на кредит, им сразу приходит отказ.

Сколько нужно будет внести?

Следует понимать, что у каждого банковского учреждения существует собственная кредитная политика, а значит, условия везде будут разными. Итак, если расположить банки в порядке их рейтинга, перед нами будет следующая картина.

  1. Фора-Банк — «Кредитование с учетом материнского капитала» ПВ начинается от 5%,
  2. РНКБ — здесь есть продукт «Бонус от застройщика (8-8-8)», где требуется внести от 8% собственных средств,
  3. Промсвязьбанк, банк Россия, Совкомбанк, Транскапиталбанк, Газпромбанк, Металлинвестбанк, Примсоцбанк, Банк «Санкт-Петербург», Центр-инвест, Ак Барс, — от 10%,
  4. В ЗАО «Банк ВТБ» можно оформить кредит с первоначальным взносом от 10%;
  5. В ОАО «Газпромбанке» понадобится внести не менее 10%;
  6. ОАО «Уралсиб» одобрит займ при первоначальном взносе от 20%;
  7. ОАО «АКБ АК Барс» и ОАО «Россельхозбанк» потребует взнос не менее 10%,
  8. Связь-Банк, Эксперт Банк, Московский Индустриальный Банк — от 15%.

Большинство банковских организаций рассматривают заемщиков в качестве своих потенциальных клиентов только в том случае, если он могут внести первый взнос в размере не менее 20-30%. В редких случаях можно снизить ПВ до 15%, например — в Сбербанке в том случае, если заемщику еще нет 35лет, и он выбрал в качестве программы продукт «Молодая семья», подробнее здесь.

Как ведётся расчет? На основании оценочной стоимости недвижимости, которую вы собираетесь приобрести или построить. К примеру, если указана информация о том, что банк требует наличия ПВ в размере не менее 20%, а вам требуется на покупку небольшой студии 1.000.000 рублей, то своих средств вы вносите 200 тысяч, и от банка получаете еще 800.000 руб.

Какие есть способы для снижения ПВ:

  1. Если вы работаете в бюджетной сфере, либо в муниципальных или государственных организациях, у вас нет собственного жилья, либо оно не соответствует нормативам, тогда вы можете подать заявку на Социальную ипотеку. По ней предлагают сниженную ставку от 9,5% годовых и минимальный начальный взнос от 10%, узнать больше можно в этой статье.
  2. Если вы состоите на учете в администрации вашего города как нуждающийся в улучшении жилищных условий, то вы сможете рассчитывать на государственную помощь по ФЦП «Жилище». Для разных категорий граждан предусмотрен различный вид гос.поддержки — это может быть единовременная денежная выплата в размере 30-40% от стоимости жилья, либо предоставление пониженного процента,
  3. Существует государственная программа «Молодая семья», где семьи с детьми или без них смогут также претендовать на субсидию, размер которой будет зависеть от количества членов семьи. Важно — хотя бы одному из родителей не должно быть больше 35 лет;
  4. Семьи, где есть двое и более детей смогут использовать средства Материнского капитала для погашения первоначального взноса по ипотеке или для уменьшения долговых обязательств при покупке жилья. На сегодняшний день сумма МСК составляет более 453.000 рублей.
Это интересно:  Материнский капитал как первоначальный взнос ипотеки: подводные камни

Есть ли ипотечные программы без первого взноса?

Чаще всего, без первоначального взноса выдают ипотечные кредиты банки по специальным предложениям. К примеру, если у них есть договоренность с застройщиком, и они делают акцию на покупку жилья в их новостройках.

Кроме того, без внесения собственных средств можно оформить рефинансирование действующего жилищного займа, либо взять нецелевой кредит под залог недвижимости, которая уже есть у вас в собственности. Некоторые предложения приведены в этой статье.

Мы рекомендуем обратить внимание на следующие варианты:

  • СМП Банк — при покупке квартиры по продукту «ЖК «Эдельвейс — комфорт»» ставка начинается от 6,9%,
  • Транскапиталбанк — по программе «Ипотека 0-7-7» ставка начинается от 7%,
  • НС Банк — «Большая квартира без первоначального взноса» с процентом от 7% в год,
  • Кубань Кредит — «Морская ипотека», «Новостройка от партнеров» — от 7,7% годовых, «Квартира для студента» — от 8,5%,
  • В Абсолют Банке есть предложение «Для работников ОАО «РЖД»» с минимальным процентом от 8,95%,
  • Газпромбанк — «Квартира в доме от «Газпромбанк — Инвест»», по ней можно приобрести жилье под ставку от 9,7%,
  • В банке Россия есть программа «Новые метры без первоначального взноса» под 12,5-12,7% в год,
  • Банк «Возрождение» — можно оформить «Квартира-Новостройка с партнерами» со ставкой от 13,5%,
  • СМП Банк — «Без первоначального взноса на новостройку», ставка от 14% годовых.

Вы можете сделать предварительный расчет вашего займа на онлайн-калькуляторе:

Как взять ипотеку с первоначальным взносом 10%?

Оформление займа представляет собой достаточно большое количество документации, информации, условий, требований. Контракт включает в себя множество соглашений, с которыми необходимо ознакомиться перед подписанием.

Одним из таких условий является первоначальный взнос, внесение определенной суммы денежных единиц на назначенный счет. Такое предложение на рынке кредитования встречается крайне редко, поэтому многие банки приняли решение сделать первоначальный взнос обязательной формой договора.

Кредитные организации выдают жилищные займы при выполнении клиентом одного пункта соглашения: внесения денежной суммы, которая равна минимум 15-22% от стоимости выбранного недвижимого имущества. На сегодняшний день не каждый гражданин способен пойти на данные условия.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Для чего банки ставят условие — первоначальный взнос по кредитованию?

Приобретаемое жилое помещение и другие виды недвижимости передаются в некий залог, он является обеспечением выплаты кредита. Если же произойдут просрочки в оплатах, то недвижимое имущество может быть реализовано, а вырученные при этом средства пойдут на погашение имеющегося с банком кредита. И после этого все, на что может рассчитывать клиент, это оставшиеся деньги за вычетом данных сумм.

Для чего необходим первоначальный взнос по кредитованию:

  • Данная услуга дает некоторую возможность на получение кредитования по ипотечному виду заемщикам с плохой кредитной историей, которые имеют подпорченную репутацию в других отделениях банков. Однако стоит заметить, что этот вопрос рассматривается в индивидуальном порядке.
  • При взятии ипотечного кредита банк страхует жизнь и здоровье человека вместе с его имуществом, соответственно, чем меньше займ и его первоначальный взнос, тем меньше рассчитывается сумма по выплате страхования.
  • От суммы первоначального взноса зависит положительное или отрицательное решение банка. Чем больше денежных средств предоставлено на первоначальный взнос, тем больше вероятность сотрудничества с банком.
  • При правильном первоначальном взносе (более минимального) банк способен уменьшить процентную ставку по кредиту.
  • Рассматривается первоначальный взнос банком и как внешний вид клиента. Чем больше сумма взноса, тем быстрее и качественнее будет оплачен займ. Минимальное количество претензий.
  • Банковские конторы с первоначальным взносом так же предоставляют возможность уменьшить сумму кредита при превышении минимума суммы взноса. Данная переплата и перекрывает некоторую часть суммы займа.

Условия и характеристика ипотечного кредита с первоначальным взносом 10%

Крупные банковские конторы крайне редко предоставляют ипотечные займы с маленьким первоначальным взносом. Лишь десятки освоили данную программу.

Банковские предприятия, занимающиеся 10% первоначальным взносом, поставили ряд условий. Несмотря на маленькую ставку, соглашения имеют достаточно строгую конкретику:

  • Банки предоставляют три различных вида ипотечного кредита. Частный дом, квартира (на первичном или вторичном рынках), земельный участок.
  • Так же выдаваемая банком сумма предоставляется для улучшения жилищного устройства или ремонта.
  • Срок займа, в течение которого заемщик активно им пользуется и в тоже время гасит поставленный долг, тянется от пяти до двадцати лет.
  • Минимальный размер займа составляет 300 000 рублей.
  • Максимальная сумма ипотечного кредита с первоначальным взносом 10% составляет 10 миллионов рублей.
  • Процентная ставка до регистрации прав на недвижимое имущество – 14% годовых, после уменьшается на 0,5-1%.
  • Требования банка к заемщику являются стандартными: наличие всех необходимых документов, выбор жилья (согласование), хорошая кредитная история, работа (постоянный доход).
  • В некоторых случаях банковские предприятия взимают комиссию с заемщика из-за определенных отдельных вопросов, которые выясняются при оформлении. Чаще всего это требование не используется по отношению к клиентам.
  • При добровольном отказе от страховки, что является возможным, на клиента санкции не накладываются, штрафы не выписываются.

Банки, которые предоставляют ипотечный кредит с первоначальным взносом 10%

Выгодные предложения:

  1. СН Банк. Срок выплаты ипотечного кредита составляет до 25 лет или же 30 лет по программе «Ипотечный стандарт на покупку недвижимого имущества у партнеров банка». Сумма по кредиту – от 100 000 рублей, только денежная сумма не должна превышать 80% стоимости покупаемого недвижимого имущества. Средняя процентная ставка — 14%.
  2. Росэнергобанк. Начальная процентная ставка конторы – 13% годовых. Максимальная сумма займа- 10 000 000 рублей (в зависимости от места взятия займа). Оформляется страховка для заемщика, контракт для ее выплаты. Выделяется одно требование – официальное подтверждение дохода с места работы. Сроки выплаты: от 3 до 30 лет.
  3. Зенит. Данный банк предоставляет кредит от 300 000 до 30 000 000 рублей, только в русской валюте. В контракт входит обязательное страхование передаваемого в залог имущества. Процентная ставка- 10,5% годовых. Комиссий за выдачу, погашение кредита не взимается.
  4. ФорБанк. Предъявляет лояльное требование к заемщику, его возраст должен составлять минимум 18 лет. Возможно досрочное погашение с первого месяца выплаты долга. Максимальная сумма займа – 7 100 000 рублей. Срок кредита – до 30 лет. Процентная ставка: 12-13 % годовых. Банк взимает комиссию за открытие счета в конторе.
  5. ДельтаКредит. Предоставляется ипотечный кредит на сумму от 600 000 рублей (не ограниченно). Дается займ лишь для двух возможных целей: приобретение квартиры на вторичном рынке, покупка доли в жилом помещении. Сроки погашения долга – до 25 лет. Минимальная ставка по кредиту – 10% годовых.
  6. Связь-банк. Данное предприятие предоставляет кредиты для покупки жилого помещения на вторичном рынке под минимальную ставку годовых – 9%. Максимальное ограничение в выплате займа – 30 лет. Предоставляемая сумма: от 400 000 до 60 миллионов рублей. Заявки на кредитование разрешается оформлять по электронной почте. Требования к клиенту банка: возраст от 21 года, является гражданином Российской Федерации, обязательный стаж работы (от 1 года), имеется регистрация на территории Российской Федерации.
  7. Центр-Инвест. Отличительной чертой этого банка считается неограниченное количество денежных средств, предоставляемых заемщикам. Заявка может быть оформлена, как в онлайн режиме, так и в отделении банка. Срок кредитования: до 20 лет. Процентная ставка в данном банке постоянно меняется, обычно она прыгает в пределах 12 -14 % годовых.

Особенности ипотечного кредита с 10% первоначальным взносом:

  • Оказывает огромное влияние на слои населения. Число потенциальных заемщиков (по сравнению с прошлыми двумя годами) увеличилось в два раза.
  • Ипотечный займ с первоначальным взносом 10% способен перекрыть половину стоимости жилья.
  • Происходит наиболее жесткая проверка по основным сведениям заемщиков. Тщательная проверка документации.
  • Дополнительное страхование клиента.
  • Данная ипотека относится к группе кредитов, которая называется «кредитный риск».
  • Заемщику предстоит выплачивать (помимо основного займа) платежи за страхование жилого помещения и других рисков кредитования.
  • Рассчитываются другие платежные поручения для заемщика, которые обговариваются при оформлении кредита.
  • Для кредитования привлекается (-ются) поручитель (и).

Плюсы и минусы ипотечного кредита с первоначальным взносом 10%

Достоинства данной программы:

  • Ипотечных компаний с такими условиями (первоначальный взнос) крайне мало. В некоторых программах такие конторы попросту отсутствуют. Поэтому ставки по такому кредитованию значительно ниже рыночной расценки.
  • Если заемщик не в состоянии выплатить кредитный займ даже после продажи жилого помещения (недостаточно средств), все обязанности переходят в руки страховой компании, которая обслуживала клиента (Только в случае страхования).
  • Ежемесячные выплаты по кредиту происходят по расчету 30% денежных единиц от семейного бюджета. Это способствует наиболее комфортному проживанию с данным видом кредитования.

Недостатки ипотеки с первоначальным взносом 10%:

  • Постоянные скоки в процентных ставках годовых.
  • Большие штрафы за неуплаты (в различных размерах).
  • Большое количество банков отказываются работать с клиентами из-за больших рисков (в определенных случаях).
  • Маленькая ставка приводит к большим комиссиям — до 8%.

Можно ли оформить ипотеку без первоначального взноса?

Покупка недвижимого имущества по ипотечному кредиту без взноса практически невозможна. В любом случае, сотрудникам банка предстоит потребовать взамен первоначального взноса различные варианты заклада.

Существует два минимальных варианта кредитования без первоначального взноса:

  • Предоставление дополнительного залога в виде недвижимого имущества.
  • Использование материнского капитала.

Бесплатная консультация юриста

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Это быстро и бесплатно ! Вы из другого региона?
Задайте вопрос онлайн →

Статья написана по материалам сайтов: novostroyki.guru, moezhile.ru, ipotekaved.ru, kreditorpro.ru, tipkredit.com.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector