+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Взимание долга по расписке

Большой привет всем, кто читает эти строки! С вами Денис Кудерин – эксперт популярного интернет-ресурса «ХитёрБобёр».

Новая тема заинтересует всех, кто когда-нибудь давал деньги в долг или, наоборот, занимал их у частных лиц под расписку. Цель статьи – повысить финансовую грамотность граждан и избавить их от неприятностей, связанных с возвратом денежных кредитов.

Дополнительный бонус – обзор тройки наиболее компетентных в России компаний, которые помогут взыскать с физических лиц долги, взятые под расписку.

Содержание

1. В чем особенности взыскания долга по расписке?

Есть люди, которые боятся или просто не любят брать в долг. Чувство, что ты кому-то должен, внушает им дискомфорт, лишает покоя и душевного равновесия. Есть другая категория – такие граждане, наоборот, относятся к долгам спокойно, отдавать их не спешат и даже берут новые кредиты, не рассчитавшись со старыми.

Лично я, признаюсь, принадлежу к первой категории. Брать и давать в долг не люблю и делаю это крайне редко. Однако статистика свидетельствует, что большинство граждан РФ относятся к долгам довольно спокойно.

Оказывается, каждый второй экономически дееспособный россиянин кому-то должен. Всего должников в РФ насчитывается около 40 млн. Из этого количества почти половина не способна обслуживать свои долги.

И это только официальные долги, взятые в банках и микрофинансовых организациях. В данные статистики не входят те, кто берёт деньги у частных лиц под расписку и при этом не может возвратить средства вовремя.

В статье мы поговорим о том, как правильно возвращать такие долги и в чём особенности взыскания долга по расписке.

Главный плюс для кредитора, который фиксирует акт передачи средств документально, в том, что долг после этого считается официально подтверждённым. Если расписка составлена по всей форме, она при необходимости становится полноценным доказательством в судебном разбирательстве.

Такой документ дисциплинирует и самого должника. Он знает, что факт займа подкреплён его росписью и оформлен по всем правилам. Задерживать выплаты по расписке так же нецелесообразно, как игнорировать банковские платежи.

При наличии расписки у кредитора есть возможность инициировать не исполнительное производство, а приказное, которое гораздо быстрее и эффективнее.

Результат приказного производства – судебный приказ о принудительном взыскании долга. Такой документ вступает в действие уже через 10 дней после оглашения.

Даже по расписке взыскание долгов – не всегда простое и быстрое мероприятие, а что говорить о сделке, подкреплённой только устными обещаниями. Постесняться взять расписку с заёмщика – всё равно что подарить ему деньги. Доказать факт передачи средств в суде без документального подтверждения зачастую просто невозможно.

2. Как вернуть долг по расписке – пошаговая инструкция

Возвращение долга по расписке предусматривает определённые шаги, которые должен сделать кредитодатель.

Проще и быстрее урегулировать спор в досудебном порядке, если, конечно, заемщик согласен пойти вам навстречу. Попытка решить вопрос «полюбовно» — не обязательная мера, но она даёт дополнительное преимущество в судебном процессе, поскольку свидетельствует о ваших мирных намерениях.

Поэтому в пошаговое руководство я включил этапы досудебного урегулирования конфликта. Подробнее об этом читайте в публикации «Досудебное взыскание долгов».

Шаг 1. Проводим переговоры с должником

Итак, должник не проявляет активности, хотя сроки возврата долга уже прошли. Первым делом нужно провести переговоры с ним – возможно, у человека действительно есть уважительная причина, по которой он не может рассчитаться с вами вовремя.

Позвоните ему, уточните, почему он не торопится выполнять долговые обязательства. Если должник действительно не может собрать нужную сумму, договоритесь о новой дате расчета либо предложите переписать расписку на новых условиях.

Если должник не берёт трубку или даёт пустые обещания, предпринимайте дальнейшие шаги.

Шаг 2. Отправляем должнику письмо с требованием вернуть деньги

Требование вернуть долг пишется в свободной форме. Однако из послания должно быть предельно ясно, кому адресовано письмо и по какой причине оно написано. Желательно также указать сроки и способы возврата долга.

Пример претензии

Но в настоящее время – 16 ноября 2016 – возврата средств до сих пор не произведено. Прошу Вас в ближайший месяц погасить задолженность вместе с процентами за просрочку. Если моя просьба не будет удовлетворена, я буду вынужден обратиться в суд.

С уважением, Морозов Иван Петрович. Дата, подпись.

Письмо желательно послать с уведомлением о вручении. От даты уведомления отсчитайте 30 дней, и если за это время вернуть долг по расписке так и не удалось, действуем дальше.

Шаг 3. Готовим исковое заявление о взыскании долга по расписке

Дальнейший шаг – подготовка искового заявления в суд. Статистика показывает, что большинство займодателей обращается в судебные органы по поводу возврата долгов с физических лиц в порядке исполнительного производства, а не приказного.

С одной стороны, это верно – оспорить исполнительный лист сложнее, чем приказ. Но есть у такого способа и минусы – исполнительное производство длится дольше и предполагает проведение нескольких судебных заседаний, на которых истцу нужно обязательно присутствовать.

Шаг 4. Подаем иск в районный суд

Исковое заявление – это основной документ для решения долгового вопроса. Составить его нужно по всем правилам.

В бумаге обязательно указываются: сведения о сторонах спора, обстоятельства передачи денег (были ли свидетели), аргументированная просьба о взыскании долга. Заявление подаётся в районный суд по месту проживания ответчика.

Обратите внимание на важный нюанс: срок давности для расписок о передаче денег составляет 3 года.

На эту тему на сайте есть подробная публикация – «Исковое заявление о взыскании долга».

Шаг 5. Предоставляем копию расписки и письмо с требованием вернуть долг

Суду потребуются доказательства.

Поэтому сразу соберите все нужные документы и сделайте их копии.

К заявлению прилагаются:

  • копия долговой расписки;
  • квитанция об уплате госпошлины;
  • документы и чеки, подтверждающие перевод средств должнику (если есть);
  • копия претензии (письма) и квитанция об его отправке;
  • расчет суммы процентов по задолженности.

Не лишними будут свидетельские показания и другие доказательства передачи денег – например, аудиозапись договора.

Шаг 6. Контролируем ход рассмотрения иска

Исковое производство – мероприятие не на один день и даже не на одну неделю. Сначала проводится предварительное заседание, на котором должны присутствовать обе стороны.

На заседании выясняются обстоятельства дела, наличие ходатайств у истца и ответчика, назначаются экспертизы, если таковые требуются.

Далее следует разбирательство. На сайтах многих современных судов есть возможность отслеживать ход процесса в режиме онлайн. Впрочем, ничего важного вы не пропустите, поскольку суд будет присылать вам повестки на заседания.

Кроме того, если работникам суда понадобятся какие-то уточнения по поводу документов или обстоятельств дела, вас вызовут по телефону.

Если по вашему делу запущено приказное производство, то разбирательство ведётся в упрощённом порядке. Никаких многократных заседаний – судебный приказ могут выдать уже через 5 дней после начала процесса.

Разницу между исполнительным листом и судебным приказом поможет понять таблица:

Как вернуть долг с физического лица по расписке

Если одно лицо даёт деньги в долг другому лицу, но не имеет лицензии оказания соответствующих финансовых услуг на регулярной основе, то это называется займом. Для его подтверждения не требуется договора. Достаточно согласия лица, которое получило деньги с тем, что такой факт имел место быть. Однако далеко не все люди честны. Кто-то может оспаривать получение денег и стремиться их не возвращать.

Поэтому лицу, выдающему займ в частном порядке, нужны доказательства. Ими могут стать свидетельские показания, расписка о получении денег или других материальных ценностей.

Законодательство Российской федерации не накладывает каких-то чётких обязательств в том, что может быть написано в расписке.

В идеале там должны быть указаны паспортные данные и адрес проживания лица, которое получает что-то во временное использование. Не удивляйтесь. Формально 10 рублей, которые один гражданин дал другому до получки являются средствами, переданными во временное пользование на возмездной или безвозмездной основе. Первый случай подразумевает возврат денег с процентами. Кроме этого в расписке нужно указать сумму и срок возврата. Сумму лучше попросить написать цифрами и прописью.

Чем больше слов будет написано — тем лучше. Многие люди ошибочно полагают, что для доказательства будет достаточно подписи. Это так только в случае, если расписка будет заверена нотариально. Расписку можно набрать в текстовом редакторе и распечатать на принтере, потом подписать. Только, если получатель займа будет это оспаривать, то потребуется графологическая экспертиза. По одной подписи установить человека, который её оставил практически невозможно. Достаточно немного её изменить, как характер написания букв меняется.

Какую юридическую силу имеет расписка, законы

Основными законами, которые это регулируют являются статьи 307 и 807, 808 ГК РФ.

307-ая в общем-то ничего конкретного в себе не содержит. Она определяет само понятие ответственности сторон. Из неё становится ясно, что одна сторона имеет право требовать возврата долга, а другая обязана действовать — вернуть деньги, компенсировать имуществом, отработать или воздержаться от определенного действия.

807 ГК РФ целиком посвящена договору займа, про расписку в ней нет и слова.

Практическую значимость имеет только 808 статья ГК РФ.

Во-первых она устанавливает, что если займодавец юридическое лицо, то в обязательном порядке составляется договор займа в письменной форме. Во-вторых, указывается сумма займа, превышение которой обязывает составлять договор займа и частных лиц тоже. Это 10 МРОТ. К примеру, в 2016 году МРОТ в РФ 7500 рублей. Это означает, что если сумма договора выше 75 тыс, то расписки мало, нужно составлять договор. В-третьих, появляется сам термин «расписка». При этом в законе сказано, что подтверждением договора займа может быть расписка в получении денег или вещей в долг.

В результате мы получаем следующую картину

Одно лицо даёт другому в долг 10 тыс рублей. Сумма не обязывает составлять договор в письменной форме, но устный договор тоже имеет юридическую силу. В момент получения денег с заёмщика берётся расписка. В ней может быть отражён характер договорённости. Главное же — чёткое указание на личность заёмщика и сумму. Можно попросить написать и об условиях возврата.

Срок действия расписки

Именно у расписки срока действия нет — она действует весь срок, который является сроком давности по гражданским делам. В России это три года. Их отсчет начинается с того момента, как займодавец узнал, что его права нарушены.

Если в расписке указан срок возврата, то следующий день после этой даты считается началом отсчета при определении срока давности. Если же срок давности не указан, но займодавец отправил должнику требование, то с момента его отправки.

Это интересно:  Повестка дня общего собрания собственников Изменение повестки собрания

Бывают и более «тяжелые» ситуации. В расписке нет вообще никаких дат, займодавец никаких требований или уведомлений должнику не посылал, а сразу обратился в суд.

Ситуация может развиваться в двух направлениях. Заёмщик или его представитель могут заявить о том, что деньги были получены буквально три дня назад и договаривались, что на три года. Обратное доказать будет практически нереально. И это не самый плохой для займодавца вариант. Ответчик может написать ходатайство о прекращении дела в силу того, что займ был получен им более трёх лет назад. Нет дат в расписке, никак не доказать, что срок исковой давности ещё не прошёл.

Что делать, если деньги не возвращают?

Итак, наступил срок возврата денег, а их получатель отказывается возвращать долг. У того, кто его дал есть два пути получить своё. Это обращение к коллекторам, которые теперь действуют в России на законных основаниях, или пытаться действовать через суд.

Переуступка прав требования третьим лицам

Коллекторы могут работать на двух основаниях. Первое — это агентский договор. В таком случае они не получают никаких прав, кроме права истребования задолженности. А далее их деятельность строго регламентируется законодательством. Они могут сколько-то раз позвонить должнику, отправить ему определённое количество писем и SMS-сообщений, назначить определённое количество встреч. Если тот уходит в пассивную оборону, то поделать они ничего не могут.

В законе о коллекторах зачем-то даже продублировали статьи уголовного кодекса и написали о том, что они не могут угрожать физической расправой и осуществлять таковую.

Второй вариант — это продажа долга целиком по договору цессии. Такая сделка подразумевает, что все права на долг и он сам целиком переходят к новому владельцу. Был один человек должен другому 1000 долларов. Он продал долг за 800 и может забыть. Полную сумму и проценты будут истребовать коллекторы.

Подача заявления в суд тоже имеет две формы.

Процедура истребования долга с помощью вынесения судебного приказа

Можно обратиться в суд с требованием издать судебный приказ о возврате долга. Он делается без присутствия ответчика. В результате судебные приставы получают исполнительный лист, который позволяет действовать им так же, как если бы было полноценное судебное заседание. Правда, только в том случае, если ответчик с этим согласен. Не согласен? Тогда он уведомляет о том приставов и суд, после чего приказ теряет силу и назначается обычное судебное заседание.

Процедура взыскания долга по расписке через суд

Ответчика при этом может и не быть. Только в таком случае он достаточно легко сможет оспорить решение суда.

В суде же решаются два основных вопроса: были ли деньги переданы на самом деле и какую сумму теперь нужно вернуть.

Дело в том, что очень часто граждане составляют договор займа на определённую сумму и подразумевают возврат частями. На самом деле каждая такая операция должна была бы отражаться в отдельных расписках. Но на практике этого не происходит. Составляется общая расписка на всю сумму, а потом происходит несколько возвратов, но финальные часто «зависают» из-за самых разных причин.

Если первые возвраты не были отражены отдельными расписками, то доказать что-то в суде может быть очень сложно. Кроме этого существует и отдельная форма мошенничества. Один гражданин даёт в долг другому какую-то сумму. Получивший долг честно его возвращает, а расписку назад не получает. И с него начинают «вытрясать» то, что он уже вернул. Доказать что-то в суде практически нереально, если расписка осталась на руках у недобросовестного лица.

Как составить исковое заявление о возврате долга по расписке

Обычно в исковом заявлении пытаются упомянуть максимум законов. В качестве основания возбуждения судебного делопроизводства указывается бессмысленная 307 статья ГК, а 808-ая в качестве основания того, что расписка может служить доказательством факта получения денег.

Упоминаются так же 811 ГК РФ, 395 ГК РФ и 809 ГК РФ. В результате их сочетания получается правовая база для истребования процентов. Если же договор их вообще не предусматривал, то хотя бы по ставке рефинансирования.

План работы с должником

Для внесения ясности рассмотрим все шаги по возврату долга. Кто-то дал кому-то денег в долг и потребовал расписку. Получившее деньги лицо их возвращать не торопится. В таком случае можно действовать следующим образом.

Возврат по претензии

Пишется письмо-требование. Форма произвольная, никаких шаблонов законодательство не прописывает.

Можно написать что-то такое: «Вы просрочили срок возврата долга по расписке от такого-то числа. Прошу вернуть деньги до такого-то числа, иначе оставляю за собой право действовать в рамках законодательства РФ».

Этот письмо отправляется в виде заказного. Можно и без уведомления. Дело в том, что суду в общем-то безразлично — было требование со стороны займодавца о возврате или нет. Суду важен сам факт выдачи денег, условия и то, что они ещё не возвращены. Остальное лишь второстепенные детали. Требование о возврате долга выполняет вспомогательную функцию, показывает добросовестность получателя денег или её отсутствие.

Коллекторы

После этого можно обратиться в коллекторское агентство. Им можно продать долг целиком или нанять их для его истребования. В первом случае про всё можно забыть.

Цессия лишает бывшего владельца прав на истребования долга всего. Он получает своё материальное вознаграждение сразу, а остальное не его забота.

Второй случай хорош только тогда, когда получатель долга имеет подходящую психику. Никаких форм работы, кроме психологической, у коллекторов нет. Они могут звонить, отправлять письма, назначать встречи, что-то требовать. Если гражданин, который не возвращает долг это игнорирует, то никакого проку в том нет.

Далее, если нет договора цессии с третьими лицами, то следует обращение в суд. Следует отметить, что далеко не все судебные решения выносятся в пользу займодавца. Это зависит от правильности оформления расписки и ряда других факторов. Могут встретиться расписки, которые выглядят примерно так: «100 тыс рублей получил. Иванов». Выиграть дело с таким «документом» практически невозможно. Он даёт ответ только на вопрос о том, о какой сумме идёт речь. От кого получил, когда, на основании чего, когда должен вернуть и этому ли лицу? Ни на один из вопросов такая расписка не даёт. Данному Иванову достаточно больше молчать в суде, как решение автоматически будет направлено не в пользу его займодавцев.

Решение суда и судебная практика

Можно всего этого не делать, а сразу обратиться в суд. При этом можно ходатайствовать о вынесении судебного приказа или обычного заседания. В его ходе нужно учесть только один важный момент. Суды России в 90% случаев отметают всё лишнее.

Гражданин Иван Иванов дал в долг гражданину Петру Петрову определённую сумму денег. При этом в расписке было указано, что деньги даются под гарантию имущества, а именно квартиры гражданина Петрова. Суд вынес решение о том, что деньги необходимо вернуть, но вопрос о квартире вообще не нашёл отражения в судебном решении. Дело в том, что это было единственным жильём Петрова. А по законам РФ таковое не подлежит отчуждению даже, если речь идёт о банковском потребительском кредите. Исключение составляет только ипотечное кредитование.

Кроме этого нужно помнить о том, что коммерческие риски никто не отменял, а проценты по займу рассматриваются в двух вариациях. Если это индексация долга, или страховка на возможное изменение курса валют, то суд учитывает такие проценты. Если же это попытка извлечь дополнительную выгоду, то проценты превращаются в доход, а само его получение потребовало бы отдельной лицензии. И выдаёт таковые только финансовый регулятор, а именно Центральный банк России. Тут и сказочке конец. Суд просто игнорирует слишком большие проценты, которые выдают попытку скрытой коммерческой деятельности. В судебном решении получит отражение только основное «тело» долга.

Граждане не обязаны быть юристами. В расписке может быть написано то, что противоречит законодательству РФ. К примеру, займ на 2 тысячи долларов гарантирован квартирой или автомобилем. Скорее всего суд игнорирует такую гарантию и, даже если у должника денег нет и он нигде не работает — судебные приставы наложат арест на его счета. Если он устроится на работу, то эти деньги будут планомерно списываться с его зарплатного счета в рамках оговоренных законодательством.

Не следует забывать и о том, что задача суда — это установление справедливости. К примеру, суд вынес решение в пользу должника. Он был должен с точки зрения владельца кредитного интернет-сервиса, который выдаёт кредиты в титульных знаках WebMoney. Должник же заверял, что в долг не брал, но кто-то завладел его «кипером», клиентской программой системы, взял кредиты и снял деньги. Суд счел, что «авторизация кипером» — неизвестный для российского правосудия способ идентификации личности, а какие-то наборы цифр невозможно приравнять к законному аналогу собственноручной подписи. Кроме этого суд счел, что был нарушен закон о защите прав потребителей и пользователю системы было представлено программное средство, которое может принести ему вред. В результате займодавцы получили устное предупреждение о том, что их деятельность находится в области пограничной с законодательством.

Консультация на видео

Христианский адвокат Константин Андреев приводит практические рекомендации по возврату долга по расписке.

Как взыскать долг по расписке с физического лица

Взыскание долга по расписке в случае, если нарушены сроки и условия возврата денег – процедура, проводимая в несколько этапов.

Как взыскать долг по расписке с физического лица

Этап 1. Расписка

Расписка дает право ее держателю обратиться в суд за взысканием просроченного долга. Один из самых важных факторов – правильность составления расписки.

Существует несколько правил составления данного документа:

  1. Расписка должна быть составлена от руки без применения компьютера и принтера;
  2. В верхней части документа следует указать дату составления, в тексте – дату передачи денежных средств и дату возврата займа, формат даты лучше указывать следующим образом: цифрой – календарную дату, прописью – месяц. Год необходимо указать четырехзначным числом;
  3. Полные сведения о заемщике и заимодателе – фамилия, имя, отчество, паспортные данные, адрес регистрации и фактического проживания;
  4. Сумма займа, как в числовом выражении, так и прописью;
  5. Документ заверяется личными подписями и их расшифровками обоих сторон.

Для исключения возможных в дальнейшем споров при передаче денег желательно присутствие двух свидетелей. Данные о них, включая личную информацию и данные паспорта, также следует отразить в тексте расписки.

Документ составляется в двух экземплярах, текст которых должен быть абсолютно идентичен.

Следует иметь в виду, что обратиться в суд за взысканием задолженности возможно в течение 3 лет с даты предполагаемого возврата долга. Однако пропущенный срок исковой давности, как и расписка, составленная с нарушением вышеобозначенных правил, не исключают возможности вернуть долг. Восстановление пропущенного срока предъявления требований по расписке и взыскание денег по документу, составленному с некоторыми нарушениями, отдается на усмотрение судьи.

Этап 2. Подготовка искового заявления

От правильности и грамотности составления искового заявления в суд напрямую зависит исход дела. Итак, иск о взыскании долга с физического лица должен содержать такие обязательные реквизиты, как:

  • наименование и адрес суда;
  • сведения об истце и ответчике;
  • детали и обстоятельства, при которых были переданы деньги, в том числе наличие свидетелей;
  • ссылка на то, что сроки выплаты долга заемщиком нарушены, при наличии – указание на частично уплаченную сумму;
  • сумма, подлежащая взысканию;
  • мотивированная просьба к суду взыскать деньги с ответчика.
Это интересно:  Материнский капитал в Абакане и республике Хакасия в 2020 году

Кроме указанных моментов, в тексте искового заявления следует сделать ссылки на нормы Гражданского и Гражданского процессуального кодексов, касающиеся взыскания задолженности по договору займа и расчета суммы долга в соответствии со ставкой рефинансирования.

Особого внимания заслуживает верный расчет суммы долга – при просрочке истец имеет право взыскать с должника процент за пользование чужими деньгами в соответствии со ставкой рефинансирования Центрального банка.

Для расчета применяется следующая формула: сумма долга делится на количество дней в году, умножается на количество дней просрочки и на ставку рефинансирования, которая на сегодняшний день составляет 8,25%. Следует отметить, что согласно рекомендациям Верховного суда РФ, количество дней в году при расчете – 360.

Перед подачей иска следует оплатить госпошлину, размер которой определяется суммой иска:

  • до 20 000 рублей — в качестве госпошлины уплате подлежат 4 % цены иска, но не менее 400 рублей;
  • от 20 001 рубля до 100 000 рублей — в качестве госпошлины уплате подлежат 800 рублей плюс 3% от суммы, превышающей 20 000 рублей;
  • от 100 001 рубля до 200 000 рублей — в качестве госпошлины уплате подлежат 3200 рублей плюс 2% от суммы, превышающей 100 000 рублей;
  • от 200 001 рубля до 1 000 000 рублей — в качестве госпошлины уплате подлежат 5200 рублей плюс 1% от суммы, превышающей 200 000 рублей;
  • свыше 1 000 000 рублей — в качестве госпошлины уплате подлежат 13200 рублей плюс 0,5% от суммы, превышающей 1 000 000 рублей, но не более 60 000 рублей.

Если требования иска будут удовлетворены, то госпошлина будет взыскана с ответчика в пользу истца.

Перед тем, как взыскать долг по расписке с физического лица в судебном порядке, досудебное урегулирование спора проводить необязательно.

Как правило, исковые заявления, составленные с нарушением правил, не содержащие мотивированные требования, соответствующие ссылки на нормы закона, имеющие ошибки в расчете суммы долга возвращаются судом и остаются без рассмотрения. Именно поэтому написание искового заявления следует доверить грамотному юристу.

Этап 3. Судебный процесс

После получения искового заявления судья назначает дату и время судебного заседания. К процессу привлекаются все стороны разбирательства, в том числе и свидетели, при их наличии.

Результатом рассмотрения иска будет судебное решение. При положительном разрешении спора в решении будут отражены сумма, взыскиваемая с ответчика и то, как вернуть долг по расписке – полностью, либо частично, с предоставлением рассрочки платежа. Как правило, рассрочка или отсрочка предоставляются только при согласии истца и наличии у ответчика определенных проблем – например, тяжелого материального положения.

На основании судебного решения, после вступления его в силу, должен быть выдан исполнительный лист. Нужно иметь в виду, что только на основании исполнительного листа возможно принудительное взыскание долга.

Этап 4. Взыскание долга

Есть два способа того, как получить долг с физического лица по расписке при наличии судебного решения. Первый – ждать, когда должник исполнит свою обязанность добровольно и второй – предъявить исполнительный лист в специализированное государственное ведомство – службу судебных приставов. Следует отметить, что исполнительный лист должен быть подан в подразделение ФССП по месту жительства ответчика. Таким образом, если должник проживает в другом регионе, то и судебное решение подлежит исполнению на данной территории.

Подразделения ФССП России занимаются принудительным взысканием долгов путем обращения взыскания на имущество и доходы ответчика. В ходе исполнения требований исполнительного листа пристав может арестовать и реализовать принадлежащее должнику имущество, изъять и передать взыскателю его денежные средства, изымать часть доходов в счет погашения долга. Однако следует контролировать полноту и своевременность совершаемых приставами действий.

Срок взыскания долга и применения приставом всех мер установлен законом и составляет два месяца. Однако на практике такой срок – от нескольких дней до нескольких лет. Далеко не все взыскатели используют свое право направлять в ФССП заявления и обращения, лично присутствовать на исполнительных действиях и знакомиться с материалами дела.

Гражданское процессуальное законодательство, как и законодательство об исполнительном производстве имеет ряд нюансов. Взысканием долга по расписке можно заниматься и самостоятельно, но следует запастись свободным временем, как для изучения норм закона, так и для визитов в судебные инстанции и органы публичной власти.

В случае же привлечения юриста ему будут переданы следующие полномочия:

  • консультационная помощь, включающая в себя оценку перспективы взыскания, анализ расписки на предмет правильности ее составления;
  • подготовку искового заявления, расчет суммы иска;
  • расчет госпошлины, подлежащей уплате;
  • представительство в суде;
  • взаимодействие с приставами;
  • работа с должником.

При этом оплата услуг юриста возможна как и за каждый этап отдельно, так и за комплексные меры по взысканию задолженности. Дополнительно истцу необходимо будет оплатить расходы, связанные с процедурой, а именно госпошлину, почтовые расходы по направлению документов и т.п.

В случае, если требования иска будут удовлетворены, истец вправе взыскать с должника не только расходы по оплате госпошлины, но и денежные средства, выплаченные представителю в качестве вознаграждения за оказанные юридические услуги.

Требования о взыскании с ответчика стоимости услуг представителя оформляются соответствующим исковым заявлением. Сумма затраченных средств подтверждается приложением копии договора, квитанций, чеков и других финансовых документов. При рассмотрении вопроса о компенсации истцу расходов суд руководствуется принципом разумности, то есть соотносимости выплаченного вознаграждения сложности дела, количеству судебных заседаний, а также средней стоимости услуг юриста в регионе.

Конечная сумма, взыскиваемая с ответчика в качестве возмещения расходов, понесенных истцом, определяется судьей в каждом конкретном случае. Нередки случаи, когда сумма потраченных средств возвращается взыскателю по гражданскому делу в полном объеме.

Для разрешения дела в пользу истца, а также максимально быстрого взыскания причитающихся ему денежных средств имеет смысл обратиться к грамотным юристам. Специалисты на нашем сайте помогут правильно подготовить иск, рассчитать итоговую сумму долга, представят интересы взыскателя в суде и органах ФССП.

Взыскание долга по расписке

Статья 808 Гражданского кодекса РФ предусматривает передачу денежных средств между физическими лицами в долг. Такие займы часто берут у знакомых или родственников. Если деньги взяты в долг, а договор был устный, взыскать его будет очень сложно, практически невозможно . Поэтому передавая деньги в долг, особенно большие суммы, составляйте расписку. Мало кто знает, как правильно подготовить расписку, чтобы она имела юридическую силу, поэтому необходимо выполнить несколько правил:

  • написан, данный документ должен только от руки, причем рукой заемщика, где ясно указано « деньги пересчитал и получил »;
  • указана дата составления расписки и дата получения денег;
  • дата возврата займа, можно не указывать срок возврат;
  • желательно наличие двух свидетелей, причем в расписке должны быть указаны паспортные данные;
  • сумма указывается прописью и цифрами;
  • ставятся подписи, в скобках расшифровываются фамилии.

Правильно составить расписку порой бывает сложно, поэтому ее написание лучше предоставить профессиональному юристу. Особенность написания заключается в том, что слово «получил» и «получит», имеет разное юридическое значение. Слова «получил и пересчитал», обозначает, что денежные средства переданы, а слово «получит» не означает передачу денег фактически. Также важно написать в расписке, что на данный момент не было давления, угроз, шантажа и вы находитесь не в безвыходном положении, иначе расписка возможно будет признаваться кабальной или недействительной.

Особенно сложно вернуть деньги, если в расписке имеется несколько ошибок в фамилии, имени, отчества или в цифрах. Такой документ можно посчитать недействительным, так как будет вызывать подозрение у суда. Важно знать, что свидетельские показания на словах, при передаче денежных средств, не играют никакого значения, большое значение будет иметь письменный акт по передаче денежных средств. Поэтому очень важно, чтобы расписку от руки писал сам заемщик, если он допустит неточности в написании своих данных, это будет считаться злым умыслом.

Не делайте расписку печатным способом, хотя закон этого не запрещает, можно доказать его недействительность, сказав, что подпись подделана. Часто подписи очень простые и доказать особенности почерка по двум или трем буквам не представляется возможным.

Трудно или почти невозможно взыскать долг по расписке с недееспособного гражданина. Дееспособность определяется решением суда и, если такое решение было принято до составления расписки или расписка составлена в период вынесения решения о признании гражданина недееспособным, расписка считается недействительной.

Взыскание долга по расписке через суд

Взыскать долг по расписке можно двумя способами. Первый предъявить претензию к должнику или обратиться напрямую в суд. Еще есть один способ получить деньги, это передать права на взыскание третьему лицу, имеются организации, скупающие долги за определенную сумму. Они сразу возвращают кредитору часть от долга, а сами взыскивают весь долг с процентами с должника. Уступка такого долга принесет частичный возврат средств, но при этом не надо будет обращаться в суд и к должнику. Однако обращение к там организациям не всегда выгодно с точки зрения отданных денежных средств. Для понимания и анализа ситуации рекомендуем обратиться к адвокатам по взысканию долгов.

Претензионный порядок

Первоначально вы обращаетесь к заемщику устно с просьбой вернуть долг, если он на это не реагирует, то есть не отвечает по телефону, не хочет встретиться и договориться о возвращении денег, то стоит обратиться к нему в письменном виде. Этот документ называется претензия по расписке по долговым обязательствам и представляет собой юридический документ, который можно предоставить в суде.

В нем указывают сумму долга и срок возврата. Также можно сделать предупреждение, что если деньги не будут возвращены в срок, то с этого дня будут начисляться проценты в размере ставки рефинансирования. Долг будет увеличиваться с каждым днем. Если в расписке не указан срок возвращения денег, время на возвращение определяется с дня подачи претензии, он составляет 30 дней. В претензии стоит отметить, что кредитор подаст иск в суд, если не будет выплачен долг. Поэтому, если вы заемщик и имеете расписку, то лучше договориться между собой.

Если после этого нет никакого действия от заемщика, стоит обращаться в судебные органы.

В каком суде взыскать деньги по расписке

Суд по взысканию долга выбирается исходя из цены иска, если он больше пятидесяти тысяч рублей, то иск рассматривается районным судом. Поэтому в Москве рассмотрение дел о взыскании по распискам проходят в основном в районных судах. Адвокат по взысканию долга подает документы по месту проживания ответчика по общему правилу.

Подготовка к суду по взысканию долга

Важной составляющей в суде будет, расписка. Если дело дошло до суда, значит, добровольно заемщик деньги возвращать не собирается. Он постарается оспорить расписку, признав ее недействительной. Если вы давали в долг, то вам придется доказывать передачу денежных средств, а если вы писали расписку, то всеми правдами будете от нее отказываться.

Если сумма большая обе стороны должны привлечь к работе профессиональных юристов по взысканию долгов в Москве. Во-первых, кредитор при подаче иска должен посчитать всю сумму долга, включая проценты, рассчитать ее не сложно. Суд всегда принимает во внимание ту сумму, которая указывается в расписке. Далее пишется исковое заявление о взыскании долга по расписке через суд согласно законодательству. Оно составляется на основании статей кодекса, которые указываются в заявлении. В документе необходимо указать на сумму долга, который подтверждается распиской, а также написать, что расписка написана и подписана рукой заемщика. Другим пунктом указать, что ответчик должен вернуть оплаченную госпошлину и расходы на юридические услуги.

Это интересно:  Нуждающиеся в улучшении жилищных условий в 2020 году: правила признания статуса

Особенно важной частью дела будет сама расписка, которую суд должен признать действительной. Если она составлена по всем правилам проблем по взысканию не будет, при серьезных нарушениях иск можно оспорить. Тонкости по оспариванию доверьте юристу, он знает, за что зацепиться, запомните: каждая юридическая неточность играет на руку заемщику. При подаче иска в суд необходимо оплатить государственную пошлину.

Оплата госпошлины

Сроки взыскания долга по расписке

Закон определяет срок защиты своих прав и называет сроком давности. Статья 195 ГК РФ определяет срок взыскания по расписке в три года . Самое сложное определить начало срока. Как он исчисляется? Если договор займа или расписка написана без указания конкретной даты возврата, то срок давности наступает с момента обращения заимодавца за долгом к заемщику. Если срок возврата определен, то срок давности начинается с этой даты. В течение трех лет после даты возврата можно возвращать деньги через суд. В течение 30 дней после требования возврата денег, заемщик может добровольно передать долг без всяких санкций. Для того чтобы начать отсчитывать этот срок, кредитор должен письменно известить об этом заемщика, дата получения извещения считается началом срока давности.

Взыскание суммы долга по расписке

Сумма долга обычно прописывается в договоре или расписке, также нужно прописать процентную ставку по использованию денежных средств. Если ставка не оговорена, то при просрочке используют ставку рефинансирования на данный момент. Основная сумма рассчитывается как сумма долга плюс проценты за время пользования деньгами, если это прописано в расписке. За время просрочки взимается сумма, рассчитанная отдельно с учетом ставки рефинансирования.

При получении денег от заемщика, необходимо составить документ подтверждающий возврат, где ясно и четко должно быть написано, «деньги получил«, стоять подпись и расшифровка ее. Расписку о получении долга пусть напишет своей рукой кредитор, тогда в суде невозможно будет считать этот документ недействительным.

Сумма в расписке в долларах

На территории России разрешается брать и давать в заем денежные средства в иностранной валюте. Сумма прописывается в расписке цифрами и подтверждается прописью, а также указывается вид валюты. Возврат денежных средств производится в валюте или рублях. Сумму в рублях рассчитывают по курсу на момент отдачи долга, если нет другой договоренности.

Оплата процентов, если таковые прописаны, считаются стандартно. Просрочка рефинансируется по ставке ЦБ РФ. Если в связи с изменением курса рубля долг в рублевом эквиваленте вырос, то изменить ничего нельзя. Брали в валюте, отдавать придется в валюте, суд может только определить эквивалент в рублях, а рассчитать по другому курсу рубля не может.

Взыскание процентов по расписке

При заключении договора о займе или составлении расписки можно выделить два вида процентов по основной сумме. Это начисление процентов непосредственно на основной долг и процентов за просрочку выплаты долга. Процентная ставка может быть прописана, может и нет, тогда при возврате суммы можно просить рефинансирования долга по ставке ЦБ. Однако сумма основного долга в этом случае должна быть больше 50 МРОТ. Если сумма меньше, то заем считается беспроцентным, если иное не прописано в договоре.

При просрочке по возврату начисляются другие проценты, они начисляются по ставке 8,25% за каждый месяц от основного долга. Также заимодавец может через суд потребовать выплату процентов за просрочку возвращения процентов. Итого набирается большая сумма, она может быть по сумме как сам долг. Поэтому по возможности, отдавайте долг сразу по требованию или договаривайтесь частями, при этом всегда берите расписку по возврату части суммы или полного долга и так делайте до полного погашения долга . Эти действия вас обезопасят от нечестного кредитора.

Взыскание по копии расписке

Любые денежные средства передаются на основании договора или расписки, если более 50 МРОТ. Взыскание денежного долга по копии расписки не возможно. В суд должен быть представлен оригинал расписки или копия, оформленная надлежащим образом.

В противном случае суду невозможно определиться в действительности данной расписки. На момент заключения сделки, расписка становится финансовым юридическим документом и насколько правильно она будет составлена, настолько легче будет вернуть деньги при нечестном займе. Представлять копию в суде практически безнадежно, так как адвокат практикующий в данных спорах оспорит этот документ, особенно, когда дело касается больших денег.

Недействительная расписка

Если рассматривать итоги дел по судебной практике, можно заметить, что иногда суд признает расписку по долгу недействительной. Главное требование к расписке, это написание ее рукой заемщика, он сам должен указать свои персональные данные по паспорту. В расписке должна быть прописана сумма прописью и цифрами, поставлена подпись. Допускается печатное исполнение, но, как правило, этот документ можно оспорить и признать недействительным, так как напечатать такой документ не составит труда, а подпись можно подделать, особенно, если она простая. При таком документе свидетельские показания не учитывают.

Недействительной суд признает расписку, если ее заключил недееспособный или решение о дееспособности принято, но не вступило в силу. Если долговая расписка была написана до наступления недееспособности, то ответственность несут опекающие его лица. Недействительной может быть признана расписка, если в ней нет ясного указания получения денег. Заемщик должен написать своей рукой, что получил и пересчитал денежные средства, причем сделал это без угроз и не под действием безвыходности.

Много заемщиков, когда не хотят возвращать деньги, ссылаются на подделку подписи, для этого суд предлагает провести почерковедческую экспертизу, которая оплачивается ответчиком. Также иск может не рассматриваться по истечении срока давности.

Если вам нужна юридическая помощь по признанию расписки недействительной, анализа перспектив взыскания с вас долга по расписке, вы можете обратиться к нашим юристам и адвокатамв Москве.

Взыскание задатка или аванса по расписке

Чаще всего задаток или аванс оспаривают при купли-продажи квартиры или другого имущества. Чем отличается задаток от аванса? Разница в том, что задатком является сумма, которая получена в результате заключения договора купли-продажи и при расторжении сделки в одностороннем порядке не возвращается. Если покупатель дал задаток, при этом квартира была снята с торгов, а потом отказался от составления сделки, возврат задатка не производится, деньги остаются как моральное удовлетворение у продавца в качестве отказа от проведении сделки. Аванс — это сумма, внесенная предварительно в счет полной оплаты по договору.

При несостоявшейся сделке производится возврат аванса, если он не оформлен как залог. Правильное понимание залога, задатка или аванса и правильное составление расписки оставьте адвокату. Эти понятия настолько близки, что разобраться в правильном толковании при заключении финансовых договоров и расписок простому гражданину очень трудно, доверьте специалисту, чтобы потом на суде не выражать недоумение и говорить, что вы юридически неграмотны. Поэтому при составлении расписки на любую сумму, при займе, при задатке при покупке обращайтесь к адвокатам. Это вам обойдется дешевле, чем обращение в суд и дальнейшие издержки будут меньше.

Направление претензии

Для возврата долга есть досудебный способ взыскания долга, это обратиться с претензией к заемщику. Претензия составляется в письменном виде и направляется почтой с уведомлением. Теперь после получения документа, заемщику дается 30 дней на возврат долга. В претензии необходимо указать сумму долга, посчитанные проценты за пользование денежными средствами. Также стоит добавить, что в случае задержки вы обратитесь в суд.

Этот документ будет показывать серьезность ваших намерений. А также будет влиять на срок давности по возврату долга. Если должник не вернет деньги по претензии, можно смело направить иск в суд и к нему приложить претензию. Это будет говорить о том, что вы проявляли желание на возврат долга.

Судебный порядок взыскания

Основным методом взыскания долга является судебное разбирательство. Оно возникает, когда ответчик отказывается от долга, то есть не признает его. Заемщик оспаривает действительность долговой расписки, используя различные методы. Действительность определяет только суд, закон защищает права обеих сторон. Доказательная база истца и ответчика должна быть основана на документах. Причем они должны быть правильно юридически оформлены, словесные доказательства во внимание не принимаются. Иначе стороны могут оговорить друг друга.

Заявление обычно рассматривается по месту проживания одной из сторон. К заявлению прикладывают расписку или договор займа, оплаченную квитанцию государственной пошлины. Разбор дела проходит в присутствии истца и ответчика или их представителей. При рассмотрении всех доказательств суд принимает решение в пользу одной стороны или частично решение для обеих сторон. Действие первичных судов можно обжаловать в следующих инстанциях вплоть до ВС РФ. Решение ВС будет окончательным, он может принять решение сам или направить это дело на пересмотр, при этом указать первичному суду на неправильность трактования статей закона.

Исполнительное производство

Завершающим этапом судебного разбирательства станет обращение к судебным приставам. Такую процедуру используют, когда после вынесения решения о возмещении долга, заемщик в течение определенного времени не возвращает долг. Из суда приставам направляется исполнительный лист, по нему открывается исполнительное производство, согласно которому на имущество должника накладывают арест. Стоимость суммы арестованного имущества должна соответствовать стоимости долга.

Обращение в банк должника

Федеральный закон об исполнении производства разрешает налагать взыскание долга на банковские счета, имеющиеся у должника. Арест может налагаться на рублевые и валютные счета. Банк снимает со счетов деньги только по исполнительному производству, в размере, который укажет исполнительный документ. Если средств для погашения долга не хватает, то деньги со счета будут сниматься по мере их поступления, до полного погашения долга.

Деньги со счета перечисляют на счет судебных приставов, а они перечисляют деньги кредитору. Если вычеты вызывают у вас сомнение, то можно обратиться в банк за приостановкой вычетов и обратиться по этому вопросу к приставам. Запомните, что любое обращение по делу имеет срок обжалования.

Обращение в службу судебных приставов

В службу судебных приставов обращаются для принудительного взыскания долга. При получении из суда решения, они открывают исполнительное производство, по которому они могут арестовать имущество, банковские счета, наложить арест на зарплатные карты. При отсутствии денежных средств они приходят домой к должнику, и описывают имущество на сумму долга. Прежде, чем это сделать они предупреждают должника о долге и предлагают расплатиться в течение 10 дней.

Только после этого они описывают имущество. Важно знать, какое имущество можно арестовывать, а какое нет. Арест можно наложить только на вещи должника или на совместное имущество супругов, если деньги были потрачены совместно. Имущество, приобретенное до брака, забирается только у должника. Арест накладывается соразмерно долгу.

Статья написана по материалам сайтов: hiterbober.ru, votbankrot.ru, 33urista.ru, rafe.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector