+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Потеря банковской карты: действия, блокировка, связь с банками, безопасность

Блокировка карты Сбербанка по инициативе эмитента (115-ФЗ) ― в последнее время не редкость. Для клиента банка такая ситуация обычно является неожиданностью, сопровождается появлением вопросов и проблем. Прежде всего следует выяснить причины блокировки и понять, что необходимо предпринять.

В каких случаях Сбербанк может заблокировать карту

Законодательством предусмотрена блокировка карт и привязанных к ним счетов в случае, когда операции по ним являются подозрительными. Это помогает банку своевременно выявлять нарушителей закона и бороться с ними. Хотя зачастую страдают простые и честные граждане.

Карты Сбербанка блокируются чаще других. Это объясняется их популярностью среди населения и организаций. А также усилением в банке контроля за всеми проводимыми операциями, поступлениями на карты и счета.

Особенности ФЗ-115

Заблокировать счет своего клиента банк может согласно Федеральному закону № 115-ФЗ. Он создан для борьбы с неправомерными действиями, такими как легализация доходов, полученных преступным путем, отмывание денежных средств или содействие террористическим группировкам. То есть в случае, когда у операционистов, отдела легализации и службы безопасности появляются сомнения относительно законности проводимых операций по карте, происходит замораживание денежных средств на ней до выяснения обстоятельств.

Закон вступил в силу в 2011 году (в 2013 году были изменены отдельные статьи). После его появления банковские организации могли действовать только путем запросов, теперь достаточно малейших подозрений для блокировки счетов, относящихся к карточке подозреваемого.

Алгоритм действий при блокировке

Если вашу карту заблокировали, ссылаясь на Федеральный закон №115-ФЗ, необходимо:

  1. Обратиться в ближайшее отделение Сбербанка для выяснения обстоятельств, написав заявление по определенной форме с просьбой обосновать причины отнесения ваших перечислений к неправомерным. (Хотя, согласно законодательству, банки вправе не объяснять причин).
  2. Предоставить запрашиваемый банком пакет документов, подтверждающих правомерность переводов: договор о сделке, в связи с которой проведена оплата, иные документы, обосновывающие доход.
  3. После рассмотрения вашего случая службой безопасности банка карту могут разблокировать либо оставить все без изменений. Согласно закону, принятое решение может не комментироваться.

Понятие подозрительных операций

Операции по счету могут вызвать подозрения, если:

  1. Переводятся крупные суммы денег. Особенно это касается дебетовых счетов физических лиц, официально не имеющих доходов.
  2. Обналичиваются крупные суммы денежных средств.
  3. Происходит периодические поступления на расчетный счет средств от различных получателей, независимо от величины.

В любой из перечисленных ситуаций банк может блокировать карту и запрашивать документы, обосновывающие проведение операций.

Блокировка карт по инициативе банка возможна и в других случаях. Например, при поступлении в банк сообщения суда о наличии непогашенной задолженности у клиента. В таком случае банк не может самостоятельно, без дополнительных документов от судебных приставов разблокировать карту клиента. Это возможно только при условии выполнения требований, содержащихся в решении суда.

Предоставление документов для безналичного перевода

Для признания сомнительных операций правомерными необходимо обосновать их законность. А именно: подготовить документы из запроса банка, а так же продумать, какие бумаги могут дополнительно объяснить безналичный перевод.

«Обойти» данный закон возможно только случайно, если перевод пропустят. Лучше подобного не допускать, так как после блокировки даже благонадежным клиентам бывает сложно обосновать получение денежных средств.

Сроки рассмотрения документов различны и зависят от времени написания заявления, получения запрошенных бумаг. Если дальнейших вопросов не возникает, можно начать пользоваться карточкой в тот же день. При появлении дополнительных сложностей, сроки могут растянуться на месяц и более, а возможно, карту разблокировать вовсе не получится. Тогда появится необходимость обращения в другую банковскую организацию для открытия счета.

Резюмируя сказанное

Блокировка счета Сбербанком по 115-ФЗ ― частое явление в последнее время российской действительности. Банк может по своему усмотрению (как правило ошибочно) заблокировать карту и не будет нести за данное действие ответственность. При этом все проблемы, созданные действием банка, придется решать клиенту банка. Аналогичная практика существуют в других банках, в том числе частных (например, Альфа-Банк).

Если вашу карточку заблокировали, нужно обратиться в банк и предоставить необходимые документы. Такая ситуация может повлечь неприятные последствия: ожидание, смена банка и открытие новых счетов.

Какие бы эмоции ни вызывала блокировка вашей пластиковой карты, стоит помнить, что эта возможность для банков предусмотрена с целью противодействия незаконным операциям и служит для защиты граждан, организаций, безопасности государства в целом. Но на практике, как правило, страдают добросовестные клиенты.

Будьте осторожны: 6 основных причин для блокировки банковской карты

Смотрите также:

О том, что кому-то заблокировали банковскую карту или счет слышно на каждом шагу. Банки делают это по методичкам Центробанка и Росфинмониторинга, по распоряжениям ФССП и ФНС, а с 26 сентября 2020 года начнут блокировать карты и по собственной инициативе. Кажется, пришло время узнать: что же может стать причиной для приостановления операций по карте, и как можно избежать такой участи.

Что случилось?

В России продолжается масштабная кампания по блокировке операций по банковских счетам граждан. Ее в рамках требований Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» по поручению и методичкам Банка России и Росфинмониторинга проводят все банки на территории России. Это связано с тем, все операции с использованием платежных карт находятся под контролем, чтобы противодействовать различным преступлениям и легализации средств, полученных преступным путем. Особенно интересуют банкиров операции по снятию и зачислению наличных, покупке и продаже валюты и другие транзакции, сумма которых превышает 600 тысяч рублей.

Граждан, которые попали под подозрение по методичкам Центробанка, вносят в черный список и полностью отказывают им в обслуживании. Реабилитироваться и быть исключенным из этого перечня неблагонадежных совсем не просто. А с 26 сентября банки начнут блокировать операции своих клиентов уже по собственной инициативе, без ссылки на закон № 115-ФЗ. У них появится право блокировать карты и операции по ним без согласия их владельцев, если транзакции покажутся им сомнительными. Такая блокировка продлится всего 2 суток, но все равно сможет доставить неприятности владельцу карты, ведь он не сможет воспользоваться своими деньгами, хотя первоначально новые меры были введены для предотвращения потерь средств со счетов банков и их клиентов в результате несанкционированных операций.

По данным финансового регулятора только за прошлый год объем всех несанкционированных операций, совершенных с использованием банковских карт, эмитированных на территории России, составил 961,3 миллиона рублей. Но, владельцам карт и денег на них от этого не легче. В своем большинстве они хотят избежать таких ситуаций. Поэтому должны знать, какие действия могут привести к тому, что счет внезапно окажется недоступен для использования. Вот эти 6 основных причин:

Это самая банальная причина, по которой средства на карте могут оказаться заблокированными, а то и вовсе списанными:

  • задолженность по налогам перед ФНС России;
  • задолженность к взысканию на основании решения суда.

Налоговики и судебные приставы имеют право наложить арест на счет. Тогда его владелец не сможет им пользоваться, пока не погасит долг. Это причина блокировки не имеет никакого отношения к антиотмывочному закону № 115-ФЗ, но является очень распространенной. Поэтому владельцы карт должны знать, как действовать в таких ситуациях.

2. Неправильный ПИН-код

Еще одна причина блокировки банковской карты, которая не имеет отношения к Центробанку и Росфинмониторингу, но о ней нельзя забывать, потому что с этим рано или поздно сталкивается почти любой владелец карты. У каждой карты есть так называемый ПИН-код — комбинация из четырех цифр, которая служит своеобразным паролем для права снимать наличные и совершать операции с помощью банкомата, а также делать покупки в магазинах и других местах. Этот код является уникальным и по правилам его должен знать только владелец карты. Более того, его нельзя записывать, тем более на саму карту.

С такими ограничениями эти цифры можно элементарно забыть. Но право на ошибку у владельца карты все же есть, и даже не на одну, а на целых 3. Именно через такое число неправильных попыток ввода ПИН-кода банкомат заберет карту, или он будет заблокирована. Вернуть платежное средство получится только через банк, который выпустил карту. Для этого нужно будет написать заявление или просто позвонить в центр телефонной поддержки банка. После подтверждения личности владельца карту перевыпустят.

3. Совершение подозрительных операций

Согласно требованиям Центробанка РФ и Росфинмониторинга Банки должны отслеживать операции клиентов и за сделки, которые носят запутанный или необычный характер, а также не имеют очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, блокировать их счета. Признаки таких сделок определяет Банк России в своих методических указаниях. Например, к ним относится прием многочисленных переводов от частных лиц, получение на карту крупных сумм денег и одномоментное перечисление их другим контрагентам, снятие только что поступивших денег, и другие операции.

В таких случаях кредитная организация ограничивает доступ подозрительного клиента к карте и интернет-банку и направляет запрос о предоставлении пояснений и подтверждающих документов по всем подозрительным операциям. Если пояснения покажутся банку убедительными, то карта будет разблокирована, а обслуживание самого клиента возобновлено. Если нет, то доказывать свою добропорядочность человеку придется уже в ЦБ РФ.

Это интересно:  Пятнадцатый арбитражный апелляционный суд - Адвокат в Ростове-на-Дону

Кстати, блокируют карты не только за подозрительные операции, но и за подозрительных владельцев. Такая мера с некоторых пор применяется к гражданам, в отношении которых ведется уголовное преследование по делам об экстремизме или терроризме. В первом случае это могут быть фигуранты уголовных дел за «лайки» и репосты в интернете.

4. Совершение операций в киберопасных странах

Поездка со своей банковской картой в страну, которая, по данным кредитной организации или Центробанка, является небезопасной с точки зрения кибермошенничества, может привести к моментальной автоматической блокировке карты. Ее без всяких объяснений заблокируют при первой же попытке совершить операцию на территории такой страны. Избежать таких неприятностей совсем не сложно. Достаточно перед поездкой выяснить не входит ли страна назначения в «черный список» по кибермошенничеству. Если да, то также можно не переживать: достаточно известить банк о поездке и сообщить срок пребывания в этой стране, тогда операции не будут считаться подозрительными.

5. Частое снятие наличных денег

Постоянное снятие наличности с карты является первым признаком неблагонадежности клиента для банка. Ведь карта предназначена для безналичных расчетов, поэтому обналичивание денег сразу наводит на подозрения. А если обналичка постоянно происходит в банкоматах других банков или на территории другого государства, то кредитная организация может временно заблокировать карту и связаться с клиентом. инициатива направлена не только на предотвращение мошеннических действий, но и на борьбу с финансированием терроризма. Поэтому придется давать объяснения и отчитываться, куда были потрачены деньги.

6. Совершение покупок в одном и том же месте

Из-за чего банк может заблокировать карту?

Вашу карту заблокировали, а вам необходимо произвести оплату. Согласитесь, это неприятность, которую хотелось бы избежать. Мы узнали, из-за чего банк может заблокировать вашу карту. Рассказываем.

Блокировкой называется приостановление всех операций с картой. Карта может быть заблокирована как по инициативе банка, так и по желанию самого держателя. Рассмотрим оба случая.

Блокировка банковской карты по инициативе банка.

1) При доставке карты из банковской организации клиенту при помощи третьих лиц.

На время транспортировки банк блокирует карту для предотвращения мошенничества. Владелец карты может разблокировать ее, позвонив по горячей линии или введя пин-код в банкомате.

2) При подозрении банка о нарушении клиентом закона (уход от налогов, отмывание денег)

В этом случае служба безопасности банка в личной беседе выяснит законность основания действия клиента. Если клиент подтвердит документами правомерность своих операций с картой, то банк разблокирует ее или перевыпустит за свой счет. Но если банк выяснит, что клиент нарушил условия договора, то имя клиента вносят в стоп-лист договор расторгается.

3) При совершении транзакций за пределами страны-выпуска карты.

Клиент, выезжающий за границу по правилам должен оповестить свой банк. Иначе, используя карту за пределами страны, вы можете вызвать подозрение о мошенничестве и вашу карту заблокируют. Помните, что разблокировать счет можно только в отделении самого банка по приезду или по телефону горячей линии. В подобной ситуации скорее всего будет перевыпуск карты (оплачивать его будет по договоренности та или иная сторона).

4) При выявлении мошеннических операции.

Мошеннические операции с точки зрения банка это:

  • Трижды неправильно введенный пин-код. Если это была ваша ошибка — обращайтесь в банк с заявлением на разблокировку до истечения трех дней. Если вы не реагируете на это в течение трех дней, то карту блокируют. Перевыпуск новой карты оплачивать будете вы.
  • Частые снятия крупных сумм в разных банкоматах наличными. Также вызывают подозрение проведение нескольких платежных транзакций в одном месте. С вами попробуют связаться, и в случае отсутствия обратной связи, карту могут заблокировать. Стоимость перевыпуска ляжет на плечи клиента.
  • Транзакции по картам, находящимся в черном списке международных платежных систем. Банк скорее всего временно заблокирует такую карту и предложит получить другую карту за счет кредитной организации.

5) При судебном решении

По требованию органов суда ваш карточный счет заблокируют. После отмены решения суда, клиент сможет разблокировать карту за свой счет.

6) При завершении срока действия карты

Имейте ввиду, что, если вы не хотите больше пользоваться картой вам необходимо написать заявление о закрытии счета за 30 дней до завершения срока ее действия. Если этого не сделать вашу карту перевыпустят, списав стоимость ее годового обслуживания.

Блокировка карты по желанию владельца

  • Карта украдена – необходим перевыпуск карты за счет клиента.
  • Карта потеряна при обращении в банк в качестве причины блокировки указать именно утерю карты. Так как если вы ее найдете, по заявлению вам могут ее разблокировать без перевыпуска. Если вы не найдете карту, придется заказывать новую карту за ваш счет.

Вы зафиксировали незаконное использование карты

  • Ваша карта оказалась в руках у чужих людей, (данные могли быть переписаны).
  • Вы получили СМС об оплате покупки, которую не совершали.
  • Вы расплатились в интернете, а после этого с вашей карты начали списывать средств несанкционированные вами.
  • Вы заметили скимминговый продукт в терминале при оплате картой.

Во всех этих случаях необходимо блокирование карты и перевыпуск новой за ваш счет.

Карта изъята банкоматным аппаратом

Необходимо сразу заблокировать карту по нескольким причинам:

  • Банкомат, похитивший вашу карту, может быть установлен злоумышленниками. Не забудьте сообщить сотрудника вашего банка номер терминала и его географическое расположение.
  • Если карта застряла по техническим причинам, она может внезапно быть выдана следующему клиенту.
  • Застрявшей картой может воспользоваться недобросовестный технический работник самого банка.

Помните, что вернуть обратно карту быстро может не получиться, так как инкассация аппарата проводится один раз в несколько дней.

Важно: При перевыпуске или блокировке карты, средства на ее счете остаются доступными. Их нельзя снять только при помощи «пластика», однако можно — в отделении, с паспортом.

Нововведение!

28 июня 2018 года Президент РФ Владимир Путин подписал закон, позволяющий блокировать банковские карты и переводы с электронных счетов клиентов. При подозрении о краже денег банки смогут блокировать до двух рабочих дней онлайн-переводы и мобильные платежи. Как именно банки будут определять факт кражи и что может вызвать подозрение, неизвестно. В законе написано: «Перечень основных признаков совершения перевода денежных средств без согласия плательщика устанавливается банками по согласованию с ЦБ.»

Предполагается, что кредитные организации будут оповещать клиентов перед блокировкой по телефону или электронной почте. Если пользователь сможет доказать правомерность подозрительных переводов, карту должны сразу разблокировать.

Закон вступит в силу 25 сентября 2018 года.

Курс доллара и евро
сейчас и на завтра

Кто и как может заблокировать вашу банковскую карту? И сможете ли вы ее потом разблокировать? Спойлер: не всегда.

Банки призывают блокировать карту при любых подозрительных операциях. Проблема в том, что это не так просто, как кажется на первый взгляд. Нужно ли перевыпускать карту после блокировки, стоит ли закрывать счет и могут ли ваши родные заблокировать и разблокировать ваш пластиковый кошелек?

«Чуть не лишила мужа всех денег»

«Посмейтесь надо мной, как я заблокировала карты моего мужа и чуть не лишила его всех денег. Я написала вопрос в официальной группе Сбербанка во Вконтакте, мне ответила в личку пользователь с ником Мария Орлова и логотипом Сбербанка. Я почему-то не «чухнула», что это развод, хотя всегда внимательна в таких вопросах и лучше тысячу раз перестрахуюсь», — написала пользователь форума Банки.ру. (Здесь и далее орфография и пунктуация авторов отзывов сохранены. — Прим. ред.)

«Мошенники попросили логин мужа от Сбербанка Онлайн, который в это время спал, я ей его сказала. Далее они зашли в Сбербанк Онлайн через приложение на Айфоне, мне на телефон пришел код, я им его сказала. Мария Орлова проконсультировала меня по вопросу кредитки (который я задавала в группе), все было похоже на правду. Мы попрощались тепло и приятно. Муж все еще спал», — сообщила женщина.

Спустя 20 минут ей пришло уведомление о входе в «Сбербанк Онлайн» со стороннего устройства. После чего она позвонила на горячую линию и заблокировала все карты, а оператор Сбербанка отключила мобильный банк от всех карт. История закончилась хорошо, и мошенникам ничего не удалось украсть. Но в связи с этой ситуацией у форумчанки возник ряд вопросов: как ей теперь правильно закрыть карты, открыть новые и создать новый логин, чтобы быть уверенной, что мошенник не сможет вновь зайти в «Сбербанк Онлайн»? Можем только предположить, какие действия предпринял проснувшийся муж в отношении своих карт и жены.

«Мошенники оплатили отель заблокированной картой»

«8 августа 2017 года с карты Сбербанка у меня украли деньги. Мошенники оплатили ею отель в Англии. Самое интересное, что данная карта была заблокирована еще в декабре 2016 года, карта зарплатная и на ней нет услуги овердрафта. В момент, когда банк провел операцию, на ней не было даже необходимой суммы, но мошенники все равно сняли порядка 9 тысяч рублей)», — с таким сообщением оставила жалобу на портале Банки.ру Ирина.

По ее словам, даже после перевыпуска карты и обращения в банк ей на телефон продолжали приходить уведомления о том, что мошенники пытаются оплатить отели в Италии и Англии. В Сбербанке ее уверяли, что это невозможно, и очень удивлялись СМС-уведомлениям, которые она им показывала. Впоследствии Ирине объяснили это тем, что она заблокировала карту, а не банковский счет.

Это интересно:  Ограничение права пользования помещением

Сотрудник банка видит, какая из ваших карт заблокирована и почему. Максимум, что может попросить настоящий сотрудник банка, — назвать ваше имя, дату рождения и последние четыре цифры карты.

В данном случае юристы советуют направить банку письменную претензию, в которой клиент должен изложить все обстоятельства дела, а также приложить скрины СМС-уведомлений. «Также стоит приложить к претензии документы, которые подтверждают факт вашего обращения в полицию по поводу снятия денег: правоохранительные органы и банки сотрудничают, поэтому подтверждение того, что возбуждено уголовное дело, может вам помочь», — советует управляющий партнер коллегии адвокатов «Старинский, Корчаго и партнеры» Владимир Старинский.

На всякий случай напомним, что если кто-то сообщает вам о том, что ваша карта заблокирована, и при этом просит назвать полный номер карты, пароль, код из СМС или данные паспорта — это точно мошенники.

Сотрудник банка видит, какая из ваших карт заблокирована и почему. Максимум, что может попросить настоящий сотрудник банка, — назвать ваше имя, дату рождения и последние четыре цифры карты.

Блокировка карты может быть осуществлена как по инициативе держателя, так и по решению банка.

В Сбербанке рассказали о наиболее частых причинах блокировки карты держателями:

1. Карта утеряна или украдена. В случае утраты или кражи карты держатель обязательно должен уведомить об этом банк любым удобным способом (обратившись в контактный центр, через приложение или интернет-банк, направив команду через мобильный банк или же обратившись в офис). Это необходимо для предотвращения несанкционированного использования карты или ее реквизитов. Если карта найдена, ее можно разблокировать и пользоваться дальше. Но мы бы посоветовали перевыпустить карту, ведь неизвестно, к кому могли попасть данные карты.

2. Несанкционированное использование. В случае если держатель карты получил СМС об операции, которой не совершал, ему стоит незамедлительно обратиться в банк любым удобным способом для блокировки карты.

«Карту может блокировать сам банк»

Разберем самые распространенные случаи блокировки карты со стороны банка.

1. По карте проведены сомнительные / несвойственные клиенту операции. Банк обязан обеспечивать сохранность средств на счете, поэтому если по карте будут совершены операции, отличающиеся от стандартного поведения держателя, или если операции совершены в торговой точке, ранее замеченной в проведении сомнительных операций, то карта может быть заблокирована. В таком случае держателю будет направлено сообщение с просьбой подтвердить проведение операции. Если клиент подтвердит, что операция совершена им, карта будет разблокирована.

Клиенты финансовых организаций зачастую сталкиваются с блокировкой своего счета или операций, которые, по их мнению, совершенно законны. Однако у банка может быть иное мнение. Банки.ру узнал, по каким критериям можно определить, что вы в зоне риска и ваша карта или счет скоро будут заблокированы.

2. Получено сообщение о том, что данные карты стали известны третьим лицам. Если банк получит информацию о компрометации карты или данных карты, пластик будет заблокирован без возможности разблокировки. Получить такую информацию банк может из различных источников, в том числе непосредственно от платежных систем или других банков.

В любом случае, разблокировка скомпрометированных карт запрещена ради сохранности средств.

Что касается превышения количества неверных вводов ПИН-кода, то часто клиентами данная ситуация воспринимается как блокировка карты. Однако в этом случае блокируются только операции с вводом ПИН-кода. Операции, не требующие ввода ПИН-кода, клиенту доступны. Сюда входят платежи, переводы и покупки в Интернете.

Однако если вы получили СМС о том, что по карте превышено количество попыток ввода ПИН-кода, а никаких операций вы не совершали, необходимо проверить наличие у вас карты и обратиться в банк, если она утеряна.

«Карта может быть заблокирована НЕ держателем»

Может ли карта быть заблокирована не держателем? Да, может, прокомментировали в пресс-службе Сбербанка. Банк не может проигнорировать сообщение о необходимости блокировки карты. Для блокировки ему потребуется информация, чтобы можно было идентифицировать карту клиента, требующую блокировки.

Также в пресс-службе Сбербанка отметили, что, даже если карта заблокирована (неважно, кем и по какой причине), клиент может получить средства со своего счета, обратившись в любое отделение с паспортом.

В банке ВТБ карту может заблокировать только ее держатель.

«В банке ВТБ клиент при необходимости может заблокировать карту в контакт-центре, офисе или в интернет-банке. Владельцу карты следует сообщить в банк о ее утрате, назвать номер карты (достаточно последних четырех цифр) и подтвердить свое обращение письменным заявлением в любом розничном офисе. Карта будет заблокирована при первичном обращении клиента. После этого ею уже нельзя будет воспользоваться.

Карту может заблокировать только ее держатель по следующим причинам: при подозрении на компрометацию, по причине изъятия банкоматом, при утере/краже или если информация по ней стала доступна третьим лицам», — сообщили в пресс-службе банка.

«Наряду с основной мы рекомендуем заблокировать и дополнительную карту, которая выпущена, например, для вашего ребенка», — сказали в пресс-службе ВТБ.

Для разблокировки своей карты клиенту ВТБ необходимо написать письменное заявление в офисе банка. Если карта заблокирована по причине некорректного ввода ПИН-кода, клиент может разблокировать ее через дистанционные каналы обслуживания.

«Карта может быть заблокирована по обращению правоохранительных органов»

В Альфа-Банке карту может заблокировать и стороннее лицо, в том числе родитель ребенка (независимо от его возраста). «Например, если держатель карты попал в больницу и не имеет возможности заблокировать карту лично. Но такие случаи крайне редкие», — комментирует директор по мониторингу электронного бизнеса Альфа-Банка Алексей Голенищев.

Блокировка карты в Альфа-Банке также происходит в случае выявления банком факта компрометации карты либо ее данных. При этом карта не разблокируется, а перевыпускается за счет банка с новым номером. Но в исключительных случаях может быть разблокирована банком на короткое время для совершения экстренных операций. Например, если держатель находится за границей, а карта всего одна.

Карта может быть заблокирована по обращению правоохранительных или судебно-исполнительных органов при получении информации о возможной компрометации от платежных систем. А также при получении информации о возможном мошенничестве от других банков.

«В случае возникновения любых опасений, касающихся карты или операций, клиенту всегда правильнее сначала заблокировать карту, чтобы оперативно пресечь возможные последующие мошеннические операции. При этом необязательно связываться с банком напрямую. Есть онлайн-сервисы, позволяющие блокировать карты в интернет-банке, мобильном банке, посредством USSD-команд», — отмечает представитель Альфа-Банка.

«Заблокировать карту может третье лицо»

В Тинькофф Банке картой может распоряжаться только сам клиент. При этом, когда стоит вопрос о безопасности, заблокировать карту клиента может и третье лицо. Это необходимо, например, в том случае, если кто-то находит банковскую карту клиента на улице и звонит в банк, чтобы сообщить об утере пластика держателем. В этом случае степень родства не имеет значения.

При этом сотрудники службы поддержки связываются с держателем карты и уточняют, действительно ли карта пропала.

«Если у клиента есть подозрения на утерю или кражу карты, а также на мошеннические действия с использованием карты, лучше ее сразу заблокировать. Это можно сделать в личном кабинете на сайте банка, в мобильном приложении, СМС-командой или по звонку в банк. Это позволит избежать возможных потерь в случае, если данные карты были скомпрометированы», — отмечают в пресс-службе Тинькофф Банка.

В Бинбанке родственник может обратиться в банк, указав данные карты и обосновав причину блокировки. Сотрудник банка будет принимать решение в зависимости от ситуации.

Также в кредитной организации родитель может заблокировать карту ребенка возрастом от шести до 17 лет, но только при условии, что была выпущена специальная детская карта «Юниор», счет которой открывается на имя родителя. Соответственно, родитель видит карту ребенка в своем интернет-банке или мобильном приложении, может легко заблокировать ее в случае утери. Также блокировка возможна через контакт-центр.

«При подозрении на совершение мошеннической операции по карте клиента банк блокирует карту для дальнейшего уточнения операции и проведения внутреннего расследования. Если операция по карте клиента не признана мошеннической, пластик будет разблокирован. Если операция была признана мошеннической, клиент может перевыпустить карту. Во избежание дальнейших мошеннических операций карта, по которой были проведены мошеннические операции, разблокировке не подлежит», — комментирует начальник отдела фрод-мониторинга Бинбанка Алла Сазонова.

При подозрении на совершение мошеннической операции по карте клиента банк блокирует карту для дальнейшего уточнения операции и проведения внутреннего расследования. Если операция по карте клиента не признана мошеннической, пластик будет разблокирован.

«Блокировка за сомнительные операции»

Также не стоит забывать о блокировке карты банком при подозрении в «сомнительных» операциях. Банк может заблокировать вашу банковскую карту, если заподозрит вас в отмывании денег или мошеннических действиях.

При этом единых критериев, по которым кредитные организации определяют «сомнительные» операции, нет. Это может быть, например, совершение большого количества покупок в одном магазине за небольшой промежуток времени, предупреждает Владимир Старинский.

По словам эксперта, банковская карта также может быть заблокирована опекуном или попечителем недееспособного или дееспособного гражданина в той части, в какой он имеет право распоряжаться его средствами.

«Необходимо понимать, что наличие у человека зависимости или психического заболевания не лишает его автоматически дееспособности. Здесь можно говорить о выдаче карты гражданам, лишенным дееспособности или ограниченно дееспособным. В этом случае картами таких граждан могут распоряжаться их опекуны и попечители. А выдачу карты можно признать недействительной, как и все совершенные ими сделки, в соответствии со статьей 171 ГК РФ», — отмечает юрист.

«Карту может заблокировать платежная система»

Блокировка карты может быть произведена и по инициативе международных банковских систем — как в случае с санкциями в отношении определенной страны.

Это интересно:  Как покупать товары дешевле, чем в магазине

В 2015 году часть операций по картам Генбанка, Крайинвестбанка, «Верхневолжского» и СМБ стала невозможна из-за того, что международные платежные системы отключили эти банки. Представитель Masterсard рассказал «Ведомостям», что из-за объявления новых санкций США обслуживание трансакций по картам Генбанка и «Верхневолжского» может осуществляться по правилам Национальной системы платежных карт (НСПК).

Из-за чего, например, СМП-Банк просил держателей своих карт не использовать их при оплате в магазинах и за рубежом из-за возможной блокировки. Также банк просил своих клиентов воздержаться от проведения платежей или валютных переводов через банк в связи с тем, что эти средства могут быть заблокированы.

Банки вошли в черный список в связи с тем, что активно работали в Крыму.

Помимо этого, у платежных систем есть стоп-листы, куда заносится информация об утерянных или украденных картах их клиентов, чтобы этими картами не воспользовались мошенники.

«Чтобы защитить ваши средства, по правилам платежной системы банк заносит в стоп-лист информацию о потерянных или украденных картах своих клиентов», — пояснили в Mastercard.

«Платежная система Visa не ведет никаких черных списков и взаимодействует с банками — участниками платежной системы в строгом соответствии с правилами платежной системы и законодательством РФ», — сообщили в пресс-службе платежной системы.

В платежной системе «Мир» также опровергли наличие каких-либо черных списков.

«Любой работающий банк-участник может проводить операции в рамках «Мира» при выполнении требований правил платежной системы. «Мир» создавался для того, чтобы российские банки могли гарантировать своим клиентам доступ к их средствам и выполнение любых операций по картам вне зависимости от геополитической обстановки», — рассказали представители пресс-службы «Мира».

Потеря банковской карты: действия, блокировка, связь с банками, безопасность

Блокировка пластиковой карты: все, что нужно знать о банковской услуге

СОДЕРЖАНИЕ

2.1 Что делать, если пластиковую карту украли?

2.2 Что делать при потере карты?

2.3 Что делать, если карту съел банкомат?

2.4 Что делать, если возможно незаконное применение банковской карты?

7. Блокировка пластиковой карты по инициативе банка

7.1 Если осуществляется транспортировка карты из банка в компанию-заказчика

7.2 Использование карты происходит с нарушением условий договора

7.3 Использование карты осуществляется в другой стране

7.4 Есть подозрения на мошеннические действия

7.5 По карте поступило решение суда

7.6 Истек срок действия «пластика»

8. Выводы

Что такое блокировка карты?

Знания большинства пользователей кредитных и дебетовых карт ограничиваются только возможностью блокировки средств в случае утери или кражи карты. На самом же деле данная услуга банка имеет множество нюансов.

Первое, что нужно знать — блокировке карты может осуществляться по инициативе любой из сторон, как клиента (держателя), так и самого банка (эмитента карты).

При этом прекращение обслуживания «пластика» может иметь временный характер или же осуществляться на постоянной основе. В последнем случае старую карту можно смело выбрасывать и оформлять новый «пластик».

Блокировка пластиковой карты по инициативе держателя

Итак, каждый держатель карты в случае утери или кражи карты может заблокировать личный «пластик». Чтобы это сделать, можно выбрать один из вариантов:

во-первых , позвонить на горячую линию банка. После прохождения идентификации оператор блокирует карту;

во-вторых , явиться в отделение эмитента карты и написать заявление о блокировке последней;

в-третьих , произвести блокировку через интернет-банкинг или специальное приложение;

в-четвертых , отправить письмо на электронную почту банка с основными параметрами карты и причинами блокировки;

в-пятых , посредством отправки СМС-сообщения на специальный номер.

В дальнейшем при желании карту всегда можно разблокировать. Для этого необходимо проходить обратные процедуры.

Что делать, если пластиковую карту украли?

Если вы уверены, что карта была украдена и возможности ее вернуть уже нет, то единственный выход – полная блокировка (то есть без шанса на восстановление в дальнейшем). В качестве причины данного действия необходимо указывать правду – «кража». Даже если со временем «пластик» будет найден, лучше все-таки выпустить новый продукт, ведь злоумышленник может воспользоваться единожды украденной картой и в дальнейшем. За выпуск новой карты чаще всего платит клиент банка.

Что делать при потере карты?

Если вы обнаружили, что банковской карты нет на привычном месте и найти ее не получается, необходимо связаться с банком (зайти в отделение лично или же позвонить на номер горячей линии). Карта блокируется, а в качестве причины указывается «утеря». В случае, если карта быстро нашлась, ее можно разблокировать. Минус данного способа лишь в том, что нет гарантии обычной утери карты. Ее могли украсть и тогда временная блокировка – это плохое решение. Лучший вариант – перевыпустить карту в случае, если она не нашлась в течение 5-7 дней. При выпуске нового «пластика» оплата снова-таки ложится на плечи держателя.

Что делать, если карту съел банкомат?

Подобные ситуации встречаются все чаще. Причины могут быть различными – трижды неправильно набранный пин-код, техническая неисправность банкомата, потеря питания и так далее. Возврат карты возможен только после инкассации устройства и обращения в свой банк. В такой ситуации желательно блокировать карту. Зачем? Здесь можно выделить несколько основных причин:

во-первых , банкомат может оказаться поддельным, то есть установленным злоумышленниками. Чтобы узнать это, необходимо связаться с работником банка и уточнить, должен ли стоять банкомат на конкретном месте;

во-вторых , карта может застрять в приемнике, а после ухода основного держателя достаться другому пользователю. Последний, в свою очередь, может воспользоваться картой в своих (далеко не благих) целях;

в-третьих , не чистый на руку технический специалист может передать карту третьим лицам или воспользоваться картой.

Что делать, если возможно незаконное применение банковской карты?

Факт незаконного пользования картой может заподозрить и сам владелец по целому ряду признаков:

карта какое-то время находилась у посторонних лиц, которые переписали ее данные;

во время пользования терминалом было видно наличие скиммингового продукта;

на телефон пришло сообщение о какой-то операции, которую держатель карты не делал. К примеру, это может быть оплата какой-либо услуги;

карта долгое время находилась на виду у посторонних людей, к примеру, в супермаркете во время оплаты за товары;

производилась оплата в интернете, после чего начались непонятные списания со счета.

Во всех перечисленных выше случаях желательно блокировать карту или же выпустить новую. Расходы в этом случае ложатся на плечи держателя.

Блокировка пластиковой карты по инициативе банка

Что касается причин для подобных действий со стороны банка, то их зачастую много больше. При этом чаще всего в качестве объяснения своих действий банк приводит необходимость обеспечения безопасности средств на карте или сохранности личной информации клиента.

Если осуществляется транспортировка карты из банка в компанию-заказчика

В процессе «переезда» карта всегда блокируется. Это делается для того, чтобы исключить любые мошеннические действия третьими лицами. Разблокировку осуществляет уже владелец карты после получения. Делается это через специалиста горячей линии или через банкомат.

Использование карты происходит с нарушением условий договора

Если работники банка уличат клиента в нарушении законодательства при использовании пластиковой картой, к примеру, отмывании денег или ухода от налогообложения, то это может привести к блокировке карты. При этом у клиента может состояться серьезный разговор с работниками службы безопасности финансового кредитного учреждения. Если клиент докажет правоту своих действий, то карта разблокируется или же осуществляется ее перевыпуск (за счет банка).

Использование карты осуществляется в другой стране

Обычно при выезде заграницу клиент должен предупредить банк о намерении пользоваться пластиковой картой. Если же этого не сделать, то счет может быть заблокирован, во избежание мошеннических действий. В такой ситуации есть два варианта разблокировки — звонок на горячую линию или поход в отделении банка (но сделать это можно только по возвращении на родину). Часто при такой блокировке может понадобиться перевыпуск новой карты.

Есть подозрения на мошеннические действия, к которым банк может отнести:

три раза неправильно введенный пин-код. В этом случае необходимо подать заявку на разблокировку. Если этого не сделать, то «пластик» через три дня будет заблокирован окончательно. При этом клиент должен будет заказывать перевыпуск за свой счет;

частое снятие наличности в различных банкоматах. В такой ситуации банк старается связаться с клиентом для выяснения обстоятельств. Если человек не берет трубку, то карта блокируется. Выпуск новой осуществляется при этом за счет держателя;

компрометация карты и выявление проблем службой безопасности. Если по карте заподозрено мошенничество, то она блокируется до выяснения обстоятельств.

По карте поступило решение суда

Бывают ситуации, когда блокировка банковской карты осуществляется по «команде» судебных органов. Разблокировать счет можно только после соответствующего решения суда.

Истек срок действия «пластика»

Не секрет, что у каждой карты есть срок действия. Если он подошел, то платежный документ блокируется. Что делать? Идти в банк для получения новой карты. Если человек не планирует пользоваться картой, то можно написать заявление о закрытии счета.

Выводы

Таким образом, услуга блокировки имеет множество нюансов, о которых вы уже знаете. Будьте предусмотрительны и и берегите свою банковскую карту. Удачи.

Статья написана по материалам сайтов: www.tsbank.ru, ppt.ru, investorschool.ru, www.sberometer.ru, bizneszarabotok.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector