Обязательно ли КАСКО или нет: зачем и нужно ли возить с собой полис, преимущества, стоит ли делать, плюсы и минусы, и все, что связано с вопросами — страховать ли машину, если да, то для чего?

Услуга КАСКО является достаточно распространенным страховым решением среди современных водителей, но ее стоимость многим оказывается не по карману. При этом многие люди не знают о том, обязательно ли КАСКО или нет.

Само по себе КАСКО значится изначально как добровольный вид страхования, но водители часто могли слышать от других о том, что в некоторых ситуациях она является обязательной, и это действительно так – есть несколько случаев, при которых оформлять КАСКО на свой автомобиль приходится в «добровольно-принудительном» порядке.

В связи с этим каждому владельцу автомобиля полезно будет узнать о том, в каких ситуациях с него могут потребовать обязательного оформления этого полиса.

Содержание

В чем польза страховки

Покупая новый автомобиль, каждый человек думает о том, что будет максимально аккуратно его водить, ведь испортить такое дорогое приобретение достаточно страшно. Но независимо от того, насколько будет стараться один автомобилист, всегда могут произойти самые разные форс-мажорные обстоятельства, которые никоим образом не зависят от владельца авто.

Даже если вы являетесь самым аккуратным водителем и имеете огромный стаж, нет никакой гарантии того, что авария не произойдет по вине других водителей или ваш автомобиль станет жертвой случайности наподобие падающего дерева, сильных осадков или катаклизмов.

Если вы хотите лишить себя всех возможных рисков, и не опираться только на счастливый случай, в первую очередь, вам стоит обзавестись полисом КАСКО. В соответствии с законодательством такое страхование не является обязательным, но оформление этого полиса позволит вам избавиться от целого ряда различных проблем, и даже если в течении действия полиса вы так и не столкнетесь ни с какими страховыми случаями, вы сможете сохранить свои деньги и нервы, потому что в конечном итоге страховой полис вам обойдется гораздо дешевле.

При этом далеко не се понимают, зачем вообще в принципе оформлять страхование КАСКО, так как уже есть добровольное страхование – ОСАГО. На самом же деле эти два вида являются принципиально разными и предусматривают совершенно разные риски.

Традиционные риски, страхующиеся с помощью этого полиса:

  • ущерб при ДТП;
  • различные убытки, которые были нанесены из-за стихийных явлений и природных катаклизмов;
  • повреждения, нанесенные противоправными действиями третьих лиц;
  • угон;
  • и многое другое.

Обязательное страхование обеспечивает защиту только ваших интересов перед какими-либо другими людьми, которые могут пострадать по вашей вине во время аварии, в то время как КАСКО обеспечивает полноценную компенсацию за ремонт именно вашего автомобиля

Государством количество страховых случаев по таким полисам никоим образом не ограничивается, в связи с чем страховщиками часто предлагается покрытие практически всех ситуаций, которые только могут произойти с вашим автомобилем.

Страховщики сегодня разрабатывают широчайшее разнообразие страховых программ, позволяющих удовлетворить потребности каждого клиента, добавляя к договору только те риски, которые хочет оформить страхователь. Ведь вряд ли кто-нибудь решит страховать машину от угона, если он оставляет свое транспортное средство на хорошо охраняемой стоянке или в частном гараже, а на стоимости отказ от этого риска скажется существенно.

Тотальная гибель автомобиля по КАСКО означает получение повреждений стоимостью от 65-75% от стоимости авто.

Как правильно составить исковое по КАСКО, чтобы повысить свои шансы на решение вопроса с положительным результатом, читайте здесь.

Как обойтись без услуги

Конечно, каждый автовладелец может приобрести автомобиль и не оформлять на него КАСКО, даже если он хочет купить транспортное средство в кредит. Однако при этом не стоит радоваться тому, что на рынке сегодня представлено широчайшее разнообразие компаний, каждая из которых предлагает множество своих программ.

Зачастую многие из них оказываются простыми кредитными брокерами, которые будут брать с вас плату за посреднические услуги, хотя в некоторых ситуациях все же лучше обратиться к таким специалистам, если вы боитесь оформить полис неправильно или в плохой организации.

Помимо этого, всегда можно найти банки, которые без каких-либо нюансов в договоре предлагают своим клиентам оформление автомобилей в кредит без обязательного оформления КАСКО. Конечно, таких организаций немного, и свои риски они покрывают слишком высокими процентами по кредиту, но в остальном их условия предельно прозрачные.

Обязательно ли оформлять КАСКО

Но при этом, покупая автомобиль, вам все равно стоит ознакомиться с условиями договора и все равно попытаться понять, обязательно ли КАСКО в вашем конкретном случае.

Автокредит

В России покупка полиса КАСКО уже большинством банков ставится как обязательное требование при оформлении автокредита, а если договор на страхование клиентом не оформляется, банк или полностью отказывается от предоставления кредита, или при первом обнаружении такого нарушения требует моментального погашения задолженности.

Чтобы сделать условия кредитного договора несколько «облегченными», банки предлагают купить полную страховку только на один год, в то время как потом уже можно продлевать по другим условиям.

Если заемщик берет деньги для приобретения личного автомобиля, и при этом оформляет страхования КАСКО, то сразу стоит отметить, что он лишается права на использование целого ряда выгодных программ, связанных с этим типом страхования. Однако при этом стоит отметить тот факт, что дебитор должен купить такой полис и впоследствии, если в банковском договоре присутствует условие об обязательном продлении оформленной страховки.

Банк имеет право на то, чтобы требовать от своих клиентов заключения договора КАСКО, так как автомобиль на время выплаты займа является собственностью кредитной организации и является гарантией того, что деньги компания получит обратно.

При этом всем часто банки предлагают разнообразные уступки по объему денежных средств, которые должен потратить заемщик на приобретение страхового полиса. Однако КАСКО – это все-таки добровольное страхование, поэтому принуждать человека к оформлению этого договора никто не имеет права, поэтому, соблюдая необходимые формальности, прямого требования о таком оформлении от банков зачастую не поступает. Главная проблема здесь заключается в том, что если человек не хочет страховаться, ему просто отказывают в кредите, то есть не заключат с ним никаких соглашений.

Если купленный автомобиль из-за повреждения или каких-либо других причин потеряет свою стоимость или его вообще угонят, банк становится выгодоприобретателем по КАСКО, то есть именно ему страховая компания будет возвращать всю необходимую сумму. Таким образом, решить вопрос об отказе от полиса можно только посредством досрочной выплаты суммы оформленного кредита в первый год, чтобы в последующий вам уже не пришлось оформлять аналогичный договор.

Если же вы откажетесь от приобретения полиса, но при этом не выплатите взятый заем, банк, скорее всего, наложит на вас определенную неустойку, а также потребует досрочного погашения всей оставшейся суммы.

В связи с этим, оформляя кредит на покупку транспортного средства, постарайтесь максимально разобраться в условиях договора. Размер штрафа большинство банков указывает сразу в процентном объеме от общей суммы кредита за каждый день просрочки, а нередко увеличивается кредитная ставка или даже полностью изымается само авто.

Если вы хотите избежать оформления КАСКО, вы можете сделать следующее:

  • Изначально найти банк, который предоставляет возможность оформления кредита без обязательного оформления КАСКО, хотя таких структур в последнее время практически не сыскать. Если автомобиль получает какие-то повреждения, любой ремонт впоследствии придется полностью оплачивать за свои личные деньги.
  • Взять не автокредит, а стандартный потребительский заем, но при этом сразу стоит сказать, что процентная ставка по такому договору значительно выше. Но если учитывать сумму, которую нужно оплачивать в качестве страховой премии, экономия все равно будет заметной.

Банк, выдавая кредит без страховки, компенсирует собственные риски завышенной ставке по выданному займу. В любом случае, принимая свое окончательное решение, вы должны полностью проанализировать все плюсы и минусы покупки КАСКО, а также свои финансовые возможности.

Новая машина

О необходимости покупки полисов КАСКО для новых автомобилей говорит то, что в нашей стране регистрируется просто запредельное количество случаев вандализма, угонов, ДТП, а также других противоправных действий третьих лиц. Постоянный рост количества аварийных ситуаций наблюдается не только в крупных городах, но и в небольших поселках, поэтому в любом случае для новой машины стоит оформлять такой полис.

При этом вы можете оформить два варианта страховки:

Очень важно здесь, опять же, разобраться в том, покупаете вы машину в кредит или готовы сразу оплачивать полную стоимость, потому что банки, выдающие займы на приобретение транспорта, прекрасно понимают, насколько это серьезная покупка, и поэтому стараются всячески принуждать своих клиентов к оформлению добровольной страховки.

Это интересно:  Что делать после вынесения решения судом

В связи с этим в таких ситуациях приходится рассматривать каждую отдельную ситуацию в индивидуальном порядке.

Если вы готовы сразу оплатить полную стоимость своего автомобиля, вопрос о приобретении КАСКО можно решать самостоятельно

Частные случаи

Для личного транспорта, который покупается без оформления кредита, нет такого понятия как «обязательное КАСКО», так как никто не может вас заставить оформить себе страховой полис независимо от того, что утверждают менеджеры в том автосалоне, куда вы обратились за приобретением транспортного средства. Единственный вид страховки, который является обязательным для всех водителей – это ОСАГО, и без этого полиса водитель в принципе не имеет права садиться за руль своего авто, не рискуя получить проблемы от ГИБДД.

Тарифы на КАСКО каждая компания устанавливает самостоятельно, и вполне естественно, что стоимость такой страховки зачастую многим водителям оказывается не по карману, но при этом страховые компании гарантируют, что при возникновении аварийной ситуации или какого-либо случайного события автовладельцу будет выплачена полная компенсация нанесенного ущерба.

Многие при этом не в состоянии сразу погасить полную стоимость транспортного средства, в связи с чем покупают машину в кредит. Это достаточно удобное решение для тех людей, которым нужно ездить на машине уже сейчас, но при этом нет полной суммы, которая нужна для ее покупки. Чаще всего при оформлении кредитного договора банки указывают оформление КАСКО в качестве обязательного пункта, и это вполне оправданное и понятное решение, ведь оно помогает избавиться от каких-либо рисков для обеих сторон.

При этом стоит отметить, что банки могут предлагать свои варианты автострахования, и лучше всего не соглашаться на подобные условия, а стараться найти какого-нибудь страховщика, который оформит вам договор страхования на наиболее выгодных условиях.

Продление или дальнейшие гарантии

В преимущественном большинстве случаев, если клиент начинает интересоваться, обязательно или нет оформление КАСКО на кредитное авто, ему говорят о том, что это требование нужно выполнять только на протяжении первого года. При этом все прекрасно понимают, что угнать или повредить автомобиль могут в любое время, особенно если заемщик решил купить достаточно дорогую и популярную модель авто. Страховой случай наступает неожиданно, и риск его возникновения во второй, третий и остальные годы настолько же высок, как и в первый.

Практически все кредитные организации сегодня стараются указывать в составляемом договоре пункт о том, что КАСКО должно продлеваться постоянно, а в противном случае это будет рассматриваться как прямое нарушение заключенного контракта.

Помимо этого, рекомендуется отдельно потратиться на страхование жизни и здоровья заемщика, которое позволит получить компенсацию в случае потери трудоспособности. Если даже с вашим транспортом ничего не произойдет, то при покупке авто лучше всего оформить КАСКО, потому что что-то может произойти именно с вами, и при отсутствии работы вы просто можете потерять возможность выплачивать взятый заем, а это чревато серьезными последствиями.

Выбирая оптимальный для себя вариант, старайтесь полностью взвесить все возможные риски и определиться с тем вариантом, который будет для вас наиболее оптимальным.

Самое выгодное страхование КАСКО можно подобрать, изучив все предложения страховых компаний, акции и бонусные программы от них.

Какая роль страховки КАСКО при ДТП, и что следует сделать в первую очередь автовладельцу, можно узнать из статьи.

Читайте также тут, что нужно делать в случае занижения выплаты по КАСКО.

Для чего нужно и обязательно ли КАСКО?

Приобретая автомобиль, каждый задумывается о том, как защитить себя от непредвиденных расходов связанных с восстановлением транспортного средства после участия в дорожно-транспортном происшествии или же после нападения на авто мелких злоумышленников.

В этом автовладельцу поможет полис страхования КАСКО, который возмещает не только ущерб, нанесенный в результате аварии, но и страхует риски связанные с угоном или хищением ТС.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Что такое и обязательно ли страхование КАСКО?

Сложилось ошибочное мнение, что слово КАСКО является аббревиатурой, так же как и ОСАГО, однако данное понятие пошло от итальянского слова casco, которое переводится на русский язык как «щит» или «шлем».

Для чего оно нужно и стоит ли его брать в России? Каких-либо конкретных законов, регулирующих автострахование КАСКО в России нет, поэтому согласно Федеральному закону «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и Гражданскому кодексу гл.48 ч.2 «Страхование» страховые компании могут самостоятельно назначать тарифы на страховки КАСКО.

Почему именно КАСКО? В отличие от ОСАГО – обязательного страхования автогражданской ответственности, КАСКО является добровольным видом страхования и оформляется по желанию владельца. О том, чем отличаются ОСАГО и КАСКО и что из них лучше выбрать, читайте здесь, а в этой статье мы рассказывали о том, стоит ли оформлять оба этих полиса.

В зависимости от условий и требований договора и стоимости полиса, КАСКО гарантирует хозяину ТС возмещение ущерба и/или страхует риски связанные с угоном. Подробнее о том, от чего страхует КАСКО, можно узнать тут.

При оформлении полиса владелец авто может самостоятельно выбрать от каких рисков застраховать свое транспортное средство, поэтому различают два вида страхования: полное и частичное. Частичное страхование гарантирует возмещение ущерба лишь по одной из позиций, а полное – покрывает любой причиненный ущерб, в том числе и возможные убытки от угона транспортного средства. Подробнее про особенности полного и частичного КАСКО можно узнать здесь.

Стоит ли оформлять полис?

  • если за рулем новой машины будет находиться неопытный водитель вероятность попадания в ДТП значительно выше, а страхование КАСКО позволит бесплатно отремонтировать автомобиль;
  • если марка автомобиля относится к наиболее угоняемым в регионе проживания автовладельца оформление страховки будет нелишним, так как мошенники могут угнать авто даже с охраняемой стоянки.

Однако если управлять транспортным средством будет опытный водитель, который практически не попадает в аварийные ситуации, а модель автомобиля не является популярной – от страховки можно отказаться.

Плюсы и минусы

Покупать КАСКО или нет? Страхование КАСКО обладает множеством преимуществ для автовладельцев:

    Финансовая защита. Если застрахованному автомобилю, в результате дорожно-транспортного происшествия или другими действиями, прописанными в страховом договоре, был нанесен ущерб, то страховая компания обязуется оплатить ремонтные работы.

Однако у полисов добровольного страхования КАСКО есть также и несколько отрицательных сторон:

  • Самый большой минус – высокая стоимость полиса. На популярные модели автомобилей стоимость страховки может составлять до 12% от стоимости авто.
  • Стоимость полиса зависит от множества факторов. Год выпуска автомобиля, его марка и страна-производитель, возраст и водительский стаж людей, которые будут управлять ТС – все это напрямую влияет на стоимость страховки. Подробнее о том, какова примерная стоимость полиса КАСКО и что на нее влияет, можно узнать здесь.
  • Бумажная волокита. Для того чтобы получить страховую компенсацию необходимо собрать множество справок и документов, отстоять в очереди и правильно заполнить заявление, а самое главное – успеть подать все необходимые документы в страховую компанию в установленные сроки.
  • Страховая компания на законных основаниях может отказать в выплате компенсаций, так как некоторые повреждения не относятся к страховым случаям (о том, что относится к страховым случаям и каковы особенности выплат по ним, мы рассказывали здесь).

Обязательно ли возить с собой?

В отличие от полиса ОСАГО, который обязательно должен находиться в транспортном средстве во время поездки, наличие страховки КАСКО в машине не обязательно, так как данный полис необходимо предоставить только при составлении документов на возмещение убытков.

Наоборот не стоит хранить оригинал полиса в машине, так как в случае угона транспортного средства страховые документы будут утрачены, а их восстановление довольно не простая процедура.

Важно! При оформлении дорожно-транспортного происшествия требуется предъявление только полиса ОСАГО, поэтому постоянно возить с собой КАСКО не обязательно.

Заключение

Автострахование КАСКО не является обязательным, однако в зависимости от конкретной ситуации полис может стать полезным приобретением. В отличие от полиса ОСАГО договор страхования КАСКО не обязательно постоянно возить с собой, так как при оформлении ДТП он не требуется

Для чего нужно страхование КАСКО и обязательно ли оно?

При покупке автомашины, каждый человек думает о том, как обезопасить себя от незапланированных расходов, связанных с ремонтом автомобиля после аварии, или после посягательства на него хулиганов, вандалов или мелких преступников.

Данную проблему можно решить посредством оформления полиса КАСКО. Он возмещает ущерб, понесенный в результате ДТП, а также страхует владельца машины от угона или порчи авто третьими лицами.

Правовые основы

Среди автолюбителей нашей страны сложилось прочное, но в то же время ошибочное мнение о том, что КАСКО является аббревиатурой (ровно как и ОСАГО). Но это далеко не так. В основу понятия легло слово из итальянского языка — «casco». На русский язык оно переводится как щит или шлем.

Многие автолюбители задаются вопросом – стоит ли оформлять добровольное страхование в России? Нужно запомнить, что в РФ отсутствуют какие-либо законы или законодательные акты, регламентирующие добровольное страхование транспортных средств.

Внимание! Все компании, предоставляющие услуги в области страхования авто, могут самостоятельно устанавливать тарифы.

Это интересно:  Штраф за езду по тротуару: понятие тротуар, борьба с хамством, обжалование, можно ли ездить по тротуару согласно ПДД?

Это четко прописано в Федеральном законе «об организации страховой деятельности в РФ», а также в Гражданском кодексе (часть 2, глава 48 «Страхование»).

Что представляет собой полис и его особенности

Привычное большинству граждан нашей страны, владеющих автомобилями, ОСАГО, отличается от КАСКО тем, что такой полис нужно оформлять в обязательном порядке. Что касается КАСКО, то человек оформляет его по желанию.

Такое страхование предусматривает предоставление услуг различного характера и различной стоимости. Можно просто обезопасить себя от возможного ДТП, или включить в полис риски, связанные с порчей или кражей авто.

Оформляя полис, владелец машины вправе самостоятельно выбрать, от каких неприятных ситуаций обезопасить себя и свое транспортное средство. На выбор клиенту представлено 2 вида добровольного страхования – частичное и полное. Первое гарантирует покрытие расходов по одной конкретно выбранной позиции. Полное страхование возмещает любой причиненный автомобилю ущерб.

Стоит ли тратить средства на оформление подобной страховки?

Оформление страховки типа КАСКО не является обязательным требованием. Большинство автовладельцев нашей страны, желают сэкономить. Поэтому, они задаются вопросом – надо ли страховать машину и оформлять такой полис или нет? На этот вопрос нет однозначного ответа. Но имеется несколько ситуаций, в которых лучше оформить КАСКО. К примеру:

  1. За руль авто садиться новоиспеченный водитель. В таком случае, вероятность ДТП очень высока. Возможность бесплатно починить машину после потенциальной аварии будет весьма кстати.
  2. Модель автомобиля является востребованной среди угонщиков. Оформление добровольной страховки будет нелишним. Преступников, специализирующихся на краже машин, не остановит ни платная охраняемая стоянка, ни закрытый гараж.

Справка! Если же за руль транспортного средства садится человек, имеющий за плечами огромный опыт водителя, а само транспортное средство не относиться к числу популярных моделей, то оформлением страхового полиса можно пренебречь.

Достоинства и недостатки

Приобретать описываемую в статье страховку или нет? Страхование типа КАСКО, несет в себе ряд плюсов для владельца авто.

  • Защита денежных средств. Если машина, застрахованная полисом, попадает в аварию, или ей был нанесен любой другой ущерб (указанный в договоре страховки), то страховая компания возместит расходы, связанные с ремонтом автомобиля. Здесь стоит учесть, что каждая компания имеет свои тарифы. Перед заключением договора, стоит ознакомиться со всеми его пунктами, особое внимание уделив страхуемым рискам.
  • Возможность выбора частичного или полного страхования. Частичная страховка стоит на 10-20% дешевле полной. Она предусматривает выплаты, связанные с нанесением ущерба автомобилю. В случае угона машины, владелец не получит ничего.
  • Предоставление бонусных услуг. Некоторые компании, предоставляют своим клиентам дополнительные полезные услуги.

К примеру, такой услугой может выступить выезд эвакуатора или аварийного комиссара на место ДТП.

Правда, при составлении договора стоит выяснить, будут ли такие услуги бесплатными или за них придется платить.

  • Принятие во внимание интересов клиента. Конкуренция, царящая на рынке страховых услуг, заставляет компании осуществлять индивидуальный подход практически к каждому клиенту. В результате автовладелец может самостоятельно выбирать и оплачивать те риски, от которых он желает обезопасить себя.
  • Наличие акций. Помимо индивидуального подхода, страховщики устраивают проведений акций для новых и старых клиентов. В результате автовладельцы получают различные бесплатные бонусы.
  • Но, помимо перечисленных выше плюсов, КАСКО имеет и ряд существенных минусов.

      Высокая стоимость. Это самый главный минус. На некоторые модели стоимость полиса составляет 12% от стоимости авто! Цена на полис формируется из нескольких факторов:

    1. год производства;
    2. страна и марка машины;
    3. водительский стаж лица, управляющего транспортным средством.
  • Длительное оформление документов. При возникновении потребности в получении выплат, владельцу машины придется собрать огромное количество документов из различных инстанций. Помимо этого придется заполнить заявления.

    Важно! Все бумаги, необходимые для получения компенсации, нужно подать в строго установленный срок. В противном случае выплаты «сгорят».

    Страховая компания может отказать в предоставлении компенсации, если посчитает, что повреждения незначительны или не относятся к числу страховых случаев. Перед тем как заключать договор, человеку лучше внимательно ознакомиться со всеми его подробностями. Зачастую агенты не озвучивают нюансов, которые в дальнейшем могут стать головной болью клиента.

    Страхование типа КАСКО не относится к числу обязательных требований. Однако в ряде случаев оно может стать существенным подспорьем для водителя. К тому же, полис КАСКО не нужно постоянно иметь под рукой. Для оформления ДТП он не обязателен.

    Стоит ли делать страховку КАСКО

    В настоящее время многие автовладельцы задаются вопросом: стоит ли приобретать полис КАСКО, ведь стоимость добровольной автостраховки достаточно высока?

    Чтобы ответить на этом вопрос максимально подробно следует изучить все положительные и отрицательные стороны этого вида автострахования.

    Выгоды и недостатки

    КАСКО является добровольным видом автострахования. Поэтому решать вопрос о необходимости приобретения полиса решать каждому автовладельцу самостоятельно.

    Чтобы определиться с необходимостью полиса приведем положительные стороны добровольного страхования автомобилей, к которым относятся:

    1. Большой перечень страховых рисков. В отличие от ОСАГО (обязательного автострахования) полис КАСКО защищает в таких ситуациях, как:
      • угон автомобиля или его хищение;
      • ущерб от дорожной аварии;
      • ущерб от действий иных лиц;
      • ущерб от столкновения с животными;
      • повреждения от падения камней, столбов и так далее;
      • повреждения, которые получены в результате столкновения с неподвижными предметами;
      • пожар (возгорание, взрыв);
      • техногенные аварии, аварии на трубопроводах различного назначения, провал автомобиля под грунт;
      • вред, причиненный здоровью и так далее.

    Полный перечень страховых рисков определяется страховым договором и индивидуальными условиями. По собственному желанию страхователь может выбрать все риски (полное КАСКО) или определенный набор (частичное КАСКО).

  • Индивидуальный подход к каждому страхователю. Большинство страховых компаний для привлечения клиентов предлагают такую услугу, как конструктор КАСКО. С помощью простейшей программы страхователь может самостоятельно подобрать наиболее оптимальные для себя условия добровольного страхования автомобиля.
  • Получение дополнительных услуг, которые оказываются после оформления полиса. Наиболее популярными услугами, предоставляемыми дополнительно, являются:
      • аварийный комиссар. Человек со специальным образованием и большим опытом работы помогает страхователю надлежащим образом оформить страховой случай, чтобы максимально снизить риск получения отказа в страховом возмещении;
      • эвакуатор. Услуга предоставляется в пределах конкретного региона (региона страхования) в случае поломки или ДТП;
      • техническая помощь. Услуга оказывается так же в пределах одного региона;

    Если транспортное средство поломалось (проколото колесо, вышел из строя какой-либо элемент), то автовладельцу будет оказана помощь бригадой специалистов.

    круглосуточная телефонная поддержка. Квалифицированные специалисты, работающие на телефоне, могут оказать незаменимую помощь в различных ситуациях, в том числе и при наступлении страховой ситуации;

    Набор дополнительных услуг так же определяется на стадии заключения договора на автострахование. Некоторые услуги могут предоставляться бесплатно, а за другие придется доплатить.

    Проведение акций, предоставление скидок, начисление бонусов. Каждая страховая компания заинтересована в расширении круга своих клиентов. Именно по этой причине и проводятся различные акции, направленные на снижение стоимости или раздачу подарков.
    Наиболее существенным отрицательным моментом добровольного автострахования является высокая стоимость полиса, которая в настоящий момент определяется на основании следующих факторов:

    • марки и модели автомобиля, по которым определяется статистика угонов;
    • мощности машины;
    • тарифов компании;
    • региона проживания автовладельца;
    • перечня страховых рисков;
    • возраста и стажа водителей;
    • наличия/отсутствие противоугонной системы;
    • наличие/отсутствие франшизы;
    • перечня дополнительных опций.

    Дополнительно к негативным факторам КАСКО можно отнести:

    • необходимость строго соблюдения условий страхового договора. Если хранение автомашины в ночное время предусмотрено исключительно на охраняемых стоянках, то оставлять автомобиль около дома нельзя;
    • необходимость предоставления доказательств по факту получения ущерба.
  • Чтобы получить страховую выплату потребуется предоставить в компанию полный перечень документов, предусмотренный правилами.

    Стоит ли делать полис КАСКО

    В каких ситуациях рекомендуется приобретение автостраховки КАСКО на новый или подержанный автомобиль?

    На новый автомобиль

    При покупке нового транспортного средства велик риск угона. Получить защиту в этой ситуации поможет исключительно добровольное автострахование.

    Кроме этого КАСКО приобретается, если:

    • транспортное средство покупается на заемные деньги, полученные от банка. Страхование КАСКО, в большинстве случаев, является обязательным условием автокредитования;
    • водитель имеет небольшой опыт и риск получения ущерба достаточно велик;
    • транспортное средство храниться около дома, что повышает риск угона (хищения).

    Страховку можно не оформлять, если:

    • приобретенный автомобиль не относится к виду угоняемых транспортных средств. Ежегодно специалистами ведется статистика по разным моделям автомобилей, которая находится в свободном доступе;
    • автовладелец имеет большой опыт эксплуатации транспортных средств и большой стаж безаварийной езды.

    На машину старше 3 лет

    Есть ли необходимость покупать автостраховку КАСКО на автомобиль, возраст которого более 3 лет?

    Заключать договор на добровольное страхование автотранспорта обязательно, если автомобиль приобретен в кредит и на данный момент времени заемные средства выплачены не полностью.

    Если автокредит выплачен или транспорт приобретен на собственные средства, то полис КАСКО рекомендовано приобретать автовладельцам, имеющим небольшой опыт.

    Оказываемая комплексная защита автомобиля, а так же дополнительные услуги позволяют чувствовать себя на дороге более уверенно.

    Про срок исковой давности по КАСКО к страховой компании читайте здесь.

    С ОСАГО в одном месте

    Нужно ли приобретать полис КАСКО в одной компании с ОСАГО?

    Необходимость оформления полисов автострахования в одном месте отсутствует. Каждый автовладелец имеет право самостоятельно выбирать компанию, с которой будет заключен страховой договор.

    При выборе автостраховщика рекомендуется пользоваться следующими правилами:

    • особое внимание уделяется рейтингу выбранной страховой компании, который ежегодно составляется специалистами на основании финансовой отчетности организации. Рейтинг отображает надежность автостраховщика;
    • перед заключением договора целесообразно ознакомиться с отзывами клиентов, сотрудничавших с выбранной организацией (народный рейтинг). Именно этот показатель отражает «порядочность» автостраховщика по отношению к страхователям;
    • размер собственного капитала позволяет определить возможность получения страховой компенсации в различных ситуациях.

    Чем больше собственных средств у компании, тем выше шанс получить возмещение в непредвиденных ситуациях, например, при отзыве лицензии.

    Однако следует отметить, что при заключении страховых договоров на КАСКО и ОСАГО в одной компании можно получить существенную скидку на полис добровольного автострахования.

    Цена ОСАГО регламентируется государством и не может изменяться в зависимости от страховой организации, а вот цена КАСКО определяется правилами работы компании (тарифы) и индивидуальными особенностями страхователя (мощность, модель, количество водителей, регион регистрации и так далее).

    Нужно ли делать на второй и третий год автокредита

    Большинство российских банков выдают автокредиты с условием дополнительного страхования залогового имущества. Это правило, в первую очередь, касается именно автокредитов.

    По условиям кредитного договора:

    • приобретаемый автомобиль передается в залог банку – кредитору до полного погашения задолженности;
    • заемщик обязан оформлять КАСКО на автомобиль в период действия кредитного договора.

    Таким образом, при покупке транспортного средства в кредит собственник автомобиля обязан приобретать КАСКО до тех пор, пока все заемные средства будут возвращены (не зависимо второй, третий и так далее год кредита наступает).

    Особенностью страхования КАСКО кредитных автомобилей является возможность приобретения полиса с ограниченной страховой суммой. То есть автовладелец кредитного авто имеет право оформить КАСКО только на сумму оставшейся задолженности банку.

    На второй год автокредитования собственник автотранспорта может приобрести полис добровольного автострахования на сумму

    так как именно эту часть автокредита осталось погасить.

    Где лучше оформить в салоне или в СК

    Приобрести автостраховку КАСКО можно:

    • в офисе страховой компании;
    • онлайн на сайте страховой организации (если такая возможность предоставляется);
    • у страхового брокера;
    • в автосалоне.

    Стоит ли делать КАСКО в автосалоне? Однозначно ответить на данный вопрос достаточно сложно, поэтому разберем преимущества и недостатки такого вида КАСКО.

    Единственным существенным преимуществом приобретения автостраховки в автосалоне является скорость оформления полиса.

    Отсутствует необходимость самостоятельно выбирать страховую компанию и посещать офис организации. Страховка оформляется в кратчайшие сроки.

    Однако необходимо учитывать и отрицательные аспекты, к которым относятся:

    • ограниченность выбора. Автосалоны сотрудничают с двумя – тремя страховыми организациями, что не позволяет изучить предложения всех страховых компаний;
    • отсутствие информации по рейтингу страховой организации. Невозможность ознакомления с отзывами и иными важными аспектами. Сотрудники автосалона не предоставляют подобные данные клиенту;
    • ограниченность выбора страховых программ. Сотрудники автосалона достаточно часто не имеют достоверной информации о действующих программах автострахования и заключают договора на стандартных условиях;
    • завышенная стоимость. Автосалон получает процент от заключенных договоров, что существенно влияет на стоимость полиса КАСКО. Кроме этого на цену КАСКО могут повлиять тарифы на добровольное автострахование. Представителю страховщика выгоднее продать более дорогой полис, так как в этой ситуации будет больше и получаемое вознаграждение;
    • отсутствие квалифицированных специалистов. Достаточно часто сотрудники страховой компании не имеют полной информации о правилах страхования и не могут объяснить все нюансы страхового договора;
    • отсутствие акций и скидок. Для привлечения большего числа страхователей компании периодически проводят разные акции. Однако специальные условия не распространяются на автосалоны.

    Приобретать страховой полис КАСКО или нет – решать каждому владельцу транспортного средства самостоятельно.

    Про КАСКО с франшизой в Ренессанс смотрите на странице.

    Как получить деньги по КАСКО вместо ремонта, узнайте из этой информации.

    Видео: Урок 2. Каско по риску угон — еще одна смертельная ошибка

    Существует ли необходимость наличия полиса ОСАГО в автомобиле при поездке

    Нередко владельцы автомобилей сталкиваются с вопросом, нужно ли возить полис ОСАГО с собой? Законодательство устанавливает четкие требования к наличию страхового полиса, однако на практике ситуация неоднозначна. Чтобы разобраться в таком требовании следует детально рассмотреть регламент законов.

    По п. 2.1.1 ПДД в 2018 году каждый владелец транспортного средства при управлении им обязан при себе иметь перечень документов, в т.ч. и страховой полис ОСАГО. Нарушение этого правила может привести к наложению административного штрафа. С другой стороны, у сотрудников ГИБДД есть возможность проверить действительность и подлинность страхового договора по единой базе. Главное управление МВД также рекомендует своим сотрудникам обращаться к единой базе для проверки полиса ОСАГО вместо проверки у водителя. По этой причине у автовладельцев вопрос необходимости иметь при себе полис ОСАГО остается открытым.

    Практическая ситуация

    Когда сотрудники Госавтоинспекции останавливают автомобилиста для проверки документов, часто не требуют предъявления полиса ОСАГО, т.к. могут самостоятельно проверить страховой договор и срок его действия. Но иногда происходит ситуация, когда владелец машины забывает страховой полис. В этой ситуации сотрудник ДПС может выписать штраф в размере до 500 рублей.

    Причина такого противоречия достаточно проста. Несмотря на то, что у дежурного экипажа ДПС есть возможность проверить страховой договор и подлинность полиса ОСАГО, автовладелец обязан при себе иметь этот документ и предъявить при требовании, что регламентирует упомянутый выше п. 2.1.1 ПДД. Любое нарушение одного из его требований предусматривает административный штраф.

    В какой форме можно предъявлять полис ОСАГО

    Правила ПДД не указывают, в какой именно форме хранить и предъявлять сотрудникам ДПС полис ОСАГО. Вопрос усложняется тем, что многие граждане заключают страховой договор удаленно через интернет и получают его в электронном виде.

    Более подробную расшифровку требования п.2.1.1 ПДД о хранении и предъявлении сотрудникам Госавтоинспекции полиса ОСАГО можно узнать на сайте РСА www.autoins.ru. В ней утверждается, что хранить и предъявлять для проверки полис ОСАГО необходимо в бумажном виде.

    Следовательно, электронный бланк потребуется распечатать на принтере. Готовый бумажный эквивалент документа должен отражать четкую информацию оригинала, а внесенные сведения должны быть легко различимы.

    Если водитель не является владельцем эксплуатируемого автомобиля, электронный полис автовладельца не является надлежащим. Он также обязан заключить отдельный договор по ОСАГО на весь период эксплуатации ТС. В противном случае инспектор ГИБДД вправе наложить двойной штраф:

    • на автовладельца за передачу и разрешение управления транспортным средством лицу, не имеющему полиса ОСАГО;
    • на водителя за отсутствие (непредставление) страхового договора.

    Что грозит за отсутствие при себе полиса ОСАГО

    Как уже выше упомянуто, водителю грозит штраф за отсутствие страхового полиса. Если при проверке документов водитель транспортного средства не может предоставить полис ОСАГО, равно как и другой обязательный для предъявления документ, он несет административную ответственность. В этом случае сотрудник ДПС руководствуется ч.2 ст.12.3 КоАП РФ, которая предусматривает ряд наказаний за отсутствие обязательного документа.

    Штраф за отсутствие полиса ОСАГО начисляется на владельца автомобиля независимо от того, кто им управлял на момент нарушения ПДД (за исключением случаев угона или аренды ТС).

    Советы автовладельцам

    Чтобы избежать неприятных ситуаций не только с отсутствием полиса ОСАГО, но и другими сопутствующими факторами, следует придерживаться ряду правил, которые значительно облегчат жизнь на дорогах:

    1. Следует распечатать два экземпляра полиса ОСАГО на случай, если один из них будет утерян. В этой ситуации водителю не потребуется искать притер для повторной распечатки, что может быть важным при отсутствии свободного времени.
    2. Хранить документы следует вместе в отдельной папке и при выходе из машины оставлять при себе. Этим снизится шанс потери полиса ОСАГО и других бумаг в случае проникновения в машину постороннего человека. Может произойти и более неприятная ситуация, когда автомобиль увезут на штрафную стоянку, а водитель не сможет доказать свое владение им по причине нахождения всех документов в бардачке.
    3. Проверку всех обязательных документов, за исключением удостоверяющих личность владельца машины, по п.2.1.1 ПДД могут проводить только сотрудники Госавтоинспекции стационарных постов. Полис ОСАГО не является таковым, поэтому патруль ДПС не имеет права требовать его в другом месте, кроме стационарных постов.

    Придерживаясь этих нескольких простых правил можно оградить себя от многих неприятных ситуаций, в том числе и с инспекторами ДПС.

    Подводя итоги

    У сотрудников ДПС есть возможность получить все сведения об автомобиле, владельце и лице, управляющим им, в т.ч. и полис ОСАГО. Это значительно ускоряет проверку подлинности документов водителя, однако не отменяет требование предоставления для проверки обязательных документов. Единая база не освобождает водителей от обязательств и инспектор Госавтоинспекции при отсутствии документов вправе выписать штраф на законном основании.

    На вопрос, нужно ли возить электронный полис ОСАГО с собой, в правовых рамках отвечает единственный закон – пункт 2.1.1 Правил дорожного движения, обязывающий всех водителей на дороге иметь себе и предъявлять для проверки комплект обязательных документов, в т.ч. и страховой полис. Этому правилу следует руководствоваться и при каждой поездке на личном транспорте необходимо брать с собой полис ОСАГО.

    Статья написана по материалам сайтов: calculator-ipoteki.ru, uravto.com, nashi-budni.ru, avtopravozashita.ru, prostrahovcu.com.

    »

    Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий

    Adblock
    detector