+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Калькулятор неустойки по ОСАГО: формула, как рассчитывается пеня и процедура получения выплат

В рамках общей юридической терминологии под неустойкой понимается некая денежная сумма (определенная договором или законом), которую одна сторона договора обязана уплатить другой стороне (сторонами могут выступать физические или юридические лица) в случае неисполнения (частичного неисполнения) ею принятых на себя договорных обязательств.

Неустойка по ОСАГО является частным случаем этой финансовой формы гражданско-правовой ответственности и применяется исключительно к одной стороне договора по обязательному страхованию автогражданской ответственности, а именно к компании-страховщику, за просрочку, допущенную ею при рассмотрении претензий и заявлений по страховым выплатам.

Важно: На сегодняшний день действуют как старые правила расчета и выплаты неустойки (для договоров страхования, заключенных до 01.09.2014 г.), так и новые правила, под действие которых подпадают все договоры ОСАГО, заключенные 01.09.2014 г. и позже.

Содержание

Правовое обеспечение понятия «неустойка по ОСАГО»

Новая редакция Федерального закона (ФЗ РФ N 40) об ОСАГО четко и однозначно определяет финансовую ответственность компании-страховщика в части несоблюдения ею договорных обязательств по отношению к страхователю (потерпевшему). В качестве законных оснований для выплаты неустойки ФЗ устанавливает всего два обстоятельства:

1) Нарушение компанией-страховщиком срока страховой выплаты или же выдачи направления на ремонт транспортного средства (ТС) с обязательным указанием срока выполнения ремонта;

2) Несоблюдение компанией-страховщиком срока возврата страховой премии, когда такой возврат предусмотрен правилами ОСАГО.

Все вопросы, касающиеся порядка взаимодействия страховщика и страхователя (потерпевшего) в части истребования и реализации выплаты неустойки по ОСАГО, регулируются нормами и положениями следующих документов:

  • Гражданский Кодекс РФ (дает основное юридическое определения понятиям «неустойка» и «законная неустойка»);
  • ФЗ РФ N 4015-I (закон о страховом деле в РФ, является основным законодательным актом, регламентирующим любую страховую деятельность на территории РФ);
  • ФЗ РФ N 40 (закон об ОСАГО, определяет факт возникновения нарушений, а также порядок и размеры начисления неустойки);
  • ФЗ РФ N 223-ФЗ (закон о внесении изменений в ранее принятые правовые акты, вводит с 2014 года новые правила начисления неустойки).

Права и обязанности компании-страховщика

Страховщик должен осуществить страховую выплату (или выдать потерпевшему направление на ремонт ТС и указать срок этого ремонта) в течение 20-ти календарных дней, исключая нерабочие и праздничные дни. Установленный законом предельный срок начинает отсчитываться со дня принятия страховщиком к рассмотрению заявления от страхователя о прямом возмещении убытков (страховой выплате) и пакета необходимых документов, определенных правилами ОСАГО.

Если страховщик в течение 20 дней не совершил вышеперечисленных действий, у страхователя возникает основание, помимо страховой выплаты, требовать от страховщика еще и выплаты неустойки (по старым правилам, действовавшим до 1-го сентября 2014 года, страховщику законом на принятие решения и выполнение правовых действий предоставлялось 30 дней).

Страховщик несет полную ответственность перед страхователем за сроки и качество производимого ремонта. Неустойка за нарушение сроков ремонта также предусмотрена законодательством. Если при приемке ТС после ремонта будут выявлены недостатки в проведенных работах, Страховщик обязан отправить ТС обратно в технический центр для их устранения, а это автоматически увеличивает сроки выполнения ремонта.

Страховщик обязан рассмотреть Заявление от страхователя (потерпевшего) с требованием выплаты неустойки в течение 5 дней.

Страховщик может быть полностью освобожден от обязанности уплаты неустойки, если свои обязательства по договору ОСАГО он исполнил в полном соответствии с ФЗ об ОСАГО, или если смог доказать, что нарушение сроков явилось следствием действий непреодолимой силы или произошло по вине самого потерпевшего.

Со страховщика не может взыскиваться неустойка, связанная с заключением, изменением, исполнением или прекращением договора ОСАГО, но не предусмотренная Федеральным законом об ОСАГО.

Права и обязанности страхователя

Законодательство устанавливает обязательное досудебное урегулирование вопросов по выплате неустойки. Это означает, что до подачи иска в суд о невыполнении страховщиком своих договорных обязательств потерпевший обязан сначала написать на имя страховщика заявление о выплате неустойки. В заявлении надо указать форму расчета (наличный/безналичный) и банковские реквизиты в случае выбора безналичной формы.

Никаких дополнительных документов от страхователя для исполнения своих обязательств страховщик требовать не имеет права. Страхователь имеет право пожаловаться на неправомерные с его точки зрения действия страховой компании.

Контрольным органом, призванным осуществлять надзор за соблюдением страховыми компаниями порядка и правил осуществления страховых выплат, является Банк России. Соответственно, жалобы на различные нарушения со стороны страховщиков по выплатам неустойки должны направляться страхователями в этот орган. В случае подтверждения или выявления нарушений Банк России обязан выдать страховщику предписание о необходимости строгого исполнения им своих обязательств, установленных законом об ОСАГО.

Правила расчета неустойки

Положения ФЗ однозначно определяют, как можно рассчитать неустойку по ОСАГО.

Для случая нарушения компанией-страховщиком срока страховой выплаты:

  • Неустойка начисляется за каждый день просрочки в размере 1% от определенной в соответствии с ФЗ суммы страховой выплаты (требования) по виду причиненного ущерба (вреда) для каждого потерпевшего (ст. 12, пункт 21). Пример: если требование о выплате страхового возмещения составляет 150 тысяч рублей, то размер ежедневной неустойки будет равняться 1500 рублей;
  • Неустойка за нарушение сроков ремонта (сроков выдачи направления) рассчитывается от общей стоимости ремонта ТС с учетом его износа (или от размера выплаты);
  • Неустойка рассчитывается по день фактической ее выплаты страхователю;
  • Взыскание неустойки в случае недостаточного размера страхового возмещения осуществляется только от суммы недоплаты;
  • Максимальный размер неустойки ограничен предельными размерами страховой суммы по виду причиненного вреда, установленными ст. 16.1 ФЗ N 40: 500 000 руб. по возмещению вреда жизни или здоровью и 400 000 руб. по имуществу.

Для случая несоблюдения компанией-страховщиком срока возврата страховой премии неустойка также начисляется в размере 1% от суммы страховой премии, установленной по договору ОСАГО, за каждый день просрочки (ст. 16.1, пункт 4). Пример: если размер страховой премии составляет 4500 рублей, то неустойка за просрочку ее выплаты страхователю будет начисляться исходя из ежедневного платежа в 45 рублей. Максимальная неустойка не может быть больше суммы страховой премии.

Видео: Два вида неустойки по ОСАГО

Расчёт неустойки по ОСАГО: формула вычисления и судебная практика

Доброго времени суток, с вами Илья Кулик. Сегодня я расскажу, как правильно провести расчёт неустойки по ОСАГО. Кто не знает, неустойка – это дополнительный платёж, взыскиваемый со страховщика за задержку в урегулировании убытков.

Очень важно посчитать все точно, иначе можно и не получить желаемую сумму от страховой. А порядок исчисления неустойки имеет свои нюансы, о которых я и расскажу в этой статье.

Что такое неустойка

Неустойка в ОСАГО – это наказание для страховой компании, за то, что она не выплатила возмещение или не направила на ремонт в положенный по закону срок. По-другому она называется пеня. О ней говорится в пункте 21 статьи 12 Закона об ОСАГО №40-ФЗ.

Примечание. За задержку отказа в выплате назначается другой платёж со страховой – финансовая санкция, которая рассчитывается по-другому.

То есть если в течение двадцати дней после подачи всех необходимых для осуществления выплаты документов страховщик не выполнил своих обязанностей по компенсации ущерба, он должен возместить не только ущерб, но и заплатить неустойку.

Когда ещё можно требовать неустойку

Невыплата страховой в положенный срок возмещения – не единственный повод начисления пеней. По одним и тем же правилам такой платёж можно требовать:

  • со страховой при затягивании с ремонтом транспортного средства, если вы решили ремонтировать его на техстанции по направлению СК;
  • при задержке возврата страховой премии страховой компанией (для физических лиц);
  • с Российского союза автостраховщиков при нарушениях с его стороны.

Как потребовать её заплатить

Согласно пункту 21 указанной статьи для выплаты пени необходимо только соответствующее заявление в СК с указанием, как вы хотите получить деньги (налом/ безналом, и если выбран безналичный расчёт, то куда перевести деньги).

Наиболее часто выплатить неустойку требуют в судебном порядке вместе с невыплаченной страховой суммой (её частью). В таком случае в досудебной претензии к страховой достаточно требовать только возмещение. Если неустойку хотите потребовать отдельно, об этом обязательно надо написать в претензии в СК до суда.

Как правильно рассчитывается неустойка

До 1 сентября 2014 неустойка рассчитывалась по ставке рефинансирования Центрального Банка РФ, и за один день составляла от этой ставки, умноженную на страховую сумму. Если вы хотите получить возмещение по ДТП, случившемуся до указанной даты (что вполне возможно, срок исковой давности не прошёл) рассчитывать неустойку надо по вышеприведённому способу.

Но сейчас действуют другие правила исчисления. О них сказано в уже упоминавшейся ст. 12 Закона об обязательном автостраховании. Теперь пеня рассчитывается как 1% от рассчитанной страховой выплаты, которую страховая не заплатила, за каждый день после положенной по закону даты выплаты.

Итак, формула расчёта будет выглядеть так:

Сама формула предельно проста, а вот с определением размера множителей могут возникнуть вопросы. Если с первым из них все понятно – постоянный коэффициент, то два последних надо рассмотреть отдельно.

Как определить суммы выплаты для использования при расчёте

Сумма выплаты – это то, что должна вам заплатить СК в конкретном случае, определяется размером ущерба, рассчитывается по Единой методике. Если вы просите доплату, то пеня будет начисляться только на требуемую сумму.

Допустим, страховая сразу заплатила 30 тысяч рублей. Вы сделали экспертизу, она показала, что реальный ущерб 55 тысяч р. Неустойку можно требовать только за 25 тысяч рублей (55 – 30 = 25).

В сумму, по которой начисляется пеня, также входят помимо оплаты ремонта и другие расходы, понесённые из-за ДТП, например, затраты:

  • на аварийного комиссара;
  • на эвакуацию;
  • на стоянку неисправного авто;
  • на доставку пострадавшего в больницу;
  • на ремонт дорожных знаков и т. п.;
  • на другие действия, необходимость которых возникла из-за аварии.

Для физических лиц максимальный размер суммы неустойки и финансовой санкции не может быть больше ограниченной законом для выплат по «автогражданке» суммы, то есть 400 и 500 тыс. рублей за задержку в выплатах по вреду имуществу и здоровью соответственно. Ограничение по Европротоколу на неустойку не распространяется.

При возвращении страхового взноса

Если по каким-то причинам страховщик должен вернуть вам уплаченную премию (например, при досрочном расторжении договора) то в формулу подставляется сумма платежа, который должен вам поступить. При этом пени не могут быть больше страхового взноса, положенного по договору «автогражданки».

Как высчитать количество просроченных дней

Просрочка начинается со дня, следующего за тем, в который страховая должна была в крайнем случае объявить своё решение по возмещению. Последним днём будет дата выплаты возмещения.

Это интересно:  Совместный счет в банке: как и для чего открывать

То есть если СК ничего не заплатила, неустойка будет начисляться с двадцать первого дня (без учёта выходных) после того, как страховая получила все документы, которые должен представить потерпевший для получения возмещения.

Если же вы подаёте претензию о доплате, то у страховщика есть 10 дней (нерабочие не в счёт), чтобы принять решение и добавить недостающие средства. С окончанием этого срока и начнётся отсчёт времени для начисления пени на невыплату.

Как рассчитывается размер пени для судебного иска

Если пеню взыскивают в суде, в качестве последнего дня для расчёта берут дату подачи искового заявления, которую затем можно заменить на более позднее число, так как страховая может выплатить в любой момент на протяжении судебного процесса.

В решении суда сумма неустойки рассчитывается по дату вынесения решения. Если страховая и после этого долго не выплачивала, можно подать дополнительный иск для начисления неустойки за прошедшее с момента вынесения судебного решения время.

Судебная практика по взысканию неустойки по ОСАГО со страховой компании

Так как большинство судебных разбирательств по «автогражданке» посвящены взысканию недоплаты и самого возмещения, то и неустойка в них встречается часто.

Поэтому в документах Верховного Суда РФ, а именно в Постановлении №2 Пленума от 29.01.2015 и обзоре судебной практики от 22.06.16 этому вопросу посвящено несколько пунктов. Некоторые положения, приведённые там, встречаются в Законе №40-ФЗ, в статье 16.1, специально посвящённой судебным вопросам.

В рамках этой статьи я рассмотрю моменты, связанные именно с определением размера пеней. Сразу скажу, что почти по всем недоразумениям, которые могут возникнуть, в этих документах даны ответы.

В принципе все положения указаны в законодательстве или прямо следуют из него, а обзоры практики судов только показывают, как суды решают те или иные вопросы.

Размер начисляемого платежа

Конечно, суды считают, что, как и прописано в нормативных актах, сумма, положенная к уплате, вычисляется умножением одного процента от рассчитанного по требованиям закона размеру невыплаченного возмещения на количество дней сверх положенного срока оплаты. Уже полученные потерпевшим деньги в расчёт не включаются.

А также практика судов свидетельствует, что в расчёт должны включаться не только расходы на восстановление ТС, но и другие затраты, появившееся из-за страхового случая.

Сказано, что взыскиваться должны только те платежи, которые согласуются с законодательством, и что ограничение по максимальному размеру действительно только для физлиц.

Суд своим решением может снизить сумму пеней, требуемую истцом, но только при наличии соответствующего заявления от ответчика, или когда её размер очевидно не соответствует реальным обстоятельствам.

Как определяется время просрочки

Судами принимается, что срок, на который определяется выплата, должен начинаться со дня, который следует после крайней даты, в которую страховая должна была решить с выплатой, до дня, в который потерпевший получил от неё деньги (или направление на ремонт, или восстановленный автомобиль).

Из этого видно, что при обращении за доплатой для пеней отсчёт начинается после времени, положенного для ответа на требования об увеличении возмещения, а не после 20-дней со дня подачи первоначального заявления о выплате.

А также закреплено в практике, что расчёт неустойки за выполнение ремонта не в срок и по спорам с РСА выполняется по точно таким же нормам, что и в обычных случаях.

Особенности расчётов до 2015 года

До сентября 2014 года касательно определения размера неустойки в законе была формулировка, отличающаяся от современной, порядок расчёта я уже приводил.

Примечание. Изредка некоторые суды считают, что такой порядок расчёта должен применяться не к страховым случаям, наступившим до сентября, а к договорам страхования, заключённым до даты изменений.

Тогда в статье 13, исключённой сейчас, было написано, что пеня исчисляется от страховой суммы. Некоторыми судами решалось, что учитывать надо только сумму ущерба, а другими – что максимальную выплату (в то время она равнялась 120 тыс. по «железу» и 160 тыс. по здоровью).

Как решали суды

Верховный суд неоднократно утверждал (первый раз в 2012), что при расчётах надо использовать всю сумму, положенную по страховке, независимо от реального возмещения. Соответственно, все суды общей юрисдикции стали при определении положенной к выплате суммы считать именно так, то есть 120 (160) тыс. рублей умножалось на одну семьдесят пятую ставки рефинансирования.

Кстати, это сделало «выбивание» денег со страховой выгодным делом и вызвало резкое увеличение агентств и фирм, всеми правдами и неправдами взыскивающих с СК задержанные выплаты.

Арбитражные суды (это которые решают дела между юр. лицами), между прочим, не признавали этого и рассчитывали неустойку от выплаты по каждому конкретному случаю.

Но так как законодательство поменялось, то и применять судебную практику, основанную на устаревших законах нельзя, поэтому описанное в этом подзаголовке актуально только для выплат по ДТП (по толкованию некоторых судов – по договорам), произошедшим до вступления поправок в силу.

Подведём итоги

  • неустойка начисляется при задержке выполнения своих обязательств страховой (РСА);
  • пеня за один день просрочки равна 1% от подлежащей к уплате суммы;
  • срок для расчёта начинает считаться после последнего дня, предназначенного для выплаты;
  • суды решают солидарно с законодательством и практика обширна;
  • до сентября 2014 действовали другие нормы.

Заключение

Теперь вы сможете сами точно рассчитать сумму, которую можно взыскать со страховой при задержке в выплате. Как это сделать чётко прописано в законе и закреплено неоднократными решениями судов, поэтому по этому вопросу можно быть уверенным в своей правоте.

А если остались вопросы по теме статьи – задавайте в комментариях, буду рад пояснить. А также рассказывайте о своём опыте по данной теме.

Видео-бонус: 5 случаев жести в скайпе [18+]. Необычные случаи можно увидеть не только в публичных прямых трансляциях.

На этом сегодня все. Чтобы разместить ссылку на эту статью в соц. сети, достаточно нажать на соответствующую иконку ниже. А также оформляйте подписку на блог, если ещё не сделали этого. До новых встреч.

Отлично! Спасибо за подписку на рассылку моих статей.

Комментариев к статье: 3

Добрый день. .В 2016 году моя мама погибла в дтп. Я обратилась в страховую за выплатой 475 т.р. По истечении 20 дней страховая отправила мне письмо-отказ в выплате, объяснив это тем, что я не являюсь иждивенкой мамы и мне эта выплата не положена. После я написала Центральный Банк РФ жалобу на не правомерный отказ страховой компании. Центральный Банк РФ подтвердил мою правоту и вынес предписание страховой компании о выплате мне 475 т.р. Как только я получила от ЦБ РФ ответ, написала претензию в страховую компанию(вложила письмо-ответ от ЦБ РФ) с требованием в выплате 475 т.р. и так же требовала пеню 1% за не своевременную выплату. В результате они мне выплатили 475 т.р., а неустойку нет. Имею ли я право через суд на возмещение неустойки, штрафа и морального вреда за не своевременную выплату? Спасибо заранее за ответ

Игорь (помощник Ильи)

Юридическая правота полностью на вашей стороне. Страховщик в данной ситуации кругом неправ. Но вы не должны тратить нервы на возмущение т. к. у страховых компаний практика безосновательных отказов при крупных выплатах весьма распространена. Расчет тут простой – выгорит/невыгорит. Они написали вам в причине отказа бред по иждивению, который вы верно распознали и пожаловались. Но кто-то может поверить, кто-то не поверит, но не станет жаловаться и т. д. В результате страховщик всегда в выгоде т. к. статистика тут на их стороне (отказов от борьбы больше, чем дожимов полных или частичных). В вашем случае СК выплатила положенную сумму, но по прежнему же сценарию понадеялась на то, что наследник не захочет тратить время на суд из-за процентов. И расчет верный – большинство не судятся. В вашем случае, нужно написать досудебную претензию на имя страховщика с требованием выплаты всей суммы по пеням. Скорее всего выплаты произведут. Но если нет, то подавайте иск, в котором укажите все что возможно – пеня, издержки, сопутствующие затраты (юрист, дорога, упущенная выгода и т. п.), моральный ущерб (обычно он небольшой, но в вашем случае он может быть существенным, если правильно сформулировать: мол, у людей горе, а нечистоплотные коммерсанты на нем наживаются, плюя в душу и на все законы этики, заставляя бегать по судам и т. п. и в таком духе). Суд вы выиграете – вы в своем праве, а страховщик за подобные выкрутасы должен понести наказание. В РСА еще на последок жалобу напишите подробную – они там их собирают и эти подборки прямо влияют на рейтинг СК, а низкий рейтинг в РСА для страховщика может закончиться плохо. Также продублируйте жалобу по крупным независимым отзовикам интернета – для многих СК это наиболее болезненное взыскание т. к. оно прямо влияет на клиентское доверие и, соответственно, количество этих клиентов (т. е. на прибыль).

Всего вам доброго, Роза.

Здравствуйте. В страховую обратилась 17.05.18, а выплатили 03.07.18 — просрочка. Далее я сделала независимую которая насчитала мне больше, теперь при подаче в суд неустойку считать с какой суммы?

Расчет неустойки по ОСАГО: калькулятор 2018

Правоотношения, связанные с обязательным страхованием гражданской ответственности владельцев транспортных средств, как и любые другие, имеют свои способы регулирования. Ответственность наступает в случае несоблюдения или нарушения условий договора.

Правила расчета неустойки по ОСАГО должны быть известны каждому автовладельцу. Поэтому необходимо более детально разобраться с этим вопросом.

К сожалению, пострадавшим в дорожно-транспортном происшествии все чаще приходится сталкиваться с проблемой задержки возмещения страховой выплаты по ОСАГО или вовсе с отказом страховой компании возмещать ущерб. В таких случаях на защиту застрахованного лица встает законодательство.

Так, в случае невыполнения обязательств по договору, компания-страховщик обязана заплатить неустойку, применяемую в одностороннем порядке (только к юридическому лицу).

Неустойка – денежная сумма, взыскиваемая со стороны нарушившей условия договора.

Неустойка может быть двух видов:

  1. Договорная – устанавливается соглашением между двумя сторонами. Случаи, при которых она взимается, а также ее размер устанавливается при заключении договора.
  2. Законная – установленная законами Российской Федерации сумма компенсации за несоблюдение тех или иных условий. Все штрафные санкции, имеющие отношение к договору об ОСАГО, относятся к законным видам неустойки.

Формирование права на неустойку

Все достаточно просто: должник отказывается платить согласно принятому обязательству, за что автоматически наказывается штрафом. Также и с договором по ОСАГО. Страховая компания при заключении договора с автовладельцем берет на себя обязанность обеспечить компенсирование причиненного ущерба при наступлении страхового случая.

По закону, организация-страховщик обязана в течение 20 дней после обращения клиента при возникновении ДТП выполнить следующие действия:

  • возместить причиненный ущерб;
  • выдать направление на ремонт транспортного средства;
  • передать потерпевшему решение об отказе выплаты компенсации.

Случаи взыскания

Взыскание неустойки по договору об ОСАГО правомерно в следующих случаях:

  • Просрочка. Выплата считается просроченной, если денежная сумма не была возмещена по истечении 20 календарных дней с момента предоставления заявления и прочих подтверждающих факт ДТП документов.
  • Неправомерное занижение страховой выплаты. Таким образом, за недоплату установленной суммы также полагается неустойка.
  • Направление на восстановительный ремонт не было предоставлено в срок.
Это интересно:  Кредит для пенсионеров в Сбербанке: условия

Для получения неустойки потерпевший обязан направить в адрес страховой компании заявление-требование, по факту являющееся досудебной претензией. Обязательным условием является указание даты подачи заявления о желаемой выплате, даты предоставления пакета необходимых документов, а также результаты самостоятельного расчета суммы просрочки. Компания-страховщик, в свою очередь, должна рассмотреть полученное требование и вынести свой вердикт, обязательно оповестив заявителя.

Основания для отказа в удовлетворении заявления-требования:

  • непредставление оригиналов;
  • претензия составлена и отправлена не от лица пострадавшего, без предоставления документа на право собственности;
  • отсутствие банковских реквизитов заявителя в претензии;
  • иные основания.

Контроль над деятельностью всех компаний, заключающих договора по ОСАГО осуществляет Центральный Банк РФ.

Нужен обзор судебной практики по ОСАГО? Смотрите здесь.

Что должен знать потерпевший

Особого внимания заслуживает неустойка в случае просрочки. Возмещение средств, как было упомянуто ранее, должно быть осуществлено в течение 20 календарных дней. В случае непредставления потерпевшей стороной какого-либо документа, страховая компания обязана сообщить об этом пострадавшему в день явки, с предоставлением полного списка необходимой документации.

Если документы отправлены почтой, на формирование ответного письма отводится трое суток.

Нередки случаи, когда поданные документы не доказывают обязательства компенсации или же потерпевший после получения уведомления от компании так и не предоставил недостающих бумаг. Тогда обязанность выплаты штрафа с компании-страховщика снимается автоматически. В свою очередь, если организация не произвела оплату неустойки или нарушила сроки направления отказа, пострадавший имеет право на претензию о выплате санкции.

Кто выносит решение

Решение о взыскании задолженности по неустойке выносит:

  • суд;
  • руководство организации в случае досудебного урегулирования.

Способы взыскания

Получить неустойку от страховой компании можно двумя способами:

  • С одновременным взысканием основной суммы долга. Для этого необходимо в исковом заявлении указать размер неустойки.
  • В качестве отдельной выплаты после исполнения решения по иску о взыскании основной суммы.

Для экономии времени и денег, юристы советуют использовать первый способ.

Можно ли производить расчет по ст.13 Закона об ОСАГО

До 2018 года расчет неустойки производился по ст.13 закона об ОСАГО. На сегодняшний день этот закон уже утратил силу, а величина неустойки претерпела изменения.

По новому закону установлены следующие размеры выплат за несоблюдение договорных обязательств:

  • За нарушение сроков возмещения или направления на ремонт установлена сумма в размере 1% за каждый день просрочки. Она исчисляется от суммы необходимой страховой компенсации. Неустойка полагается и в случае отправки транспортного средства в автосервис на ремонт. Организация-страховщик несет полную ответственность не только за качество восстановления имущества, но и за отведенные на это сроки.
  • За несвоевременное формирование отказа в страховой компенсации установлен штраф в размере 0,05% от общей суммы нанесенного ущерба.
  • За умеренное занижение размера выплаты определенной судом, полагается штраф в размере 50% (от разницы установленной и фактической сумм).

Стоит напомнить, что максимальное возмещение за ущерб здоровью составляет 500 тыс. руб., а за вред имуществу – 400 тыс. руб.

Формула расчета неустойки по ОСАГО

Истец обязан предоставить суду заявление о взыскании с ответчика неустойки. При расчете используется формула,

K=S x 1% x D,

  • S – обязательная сумма компенсации вреда потерпевшему, устанавливаемая оценщиком или решением суда;
  • 0,01 – 1% размер неустойки за один день просрочки;
  • D – количество просроченных дней;
  • K – сумма неустойки.

Согласно ФЗ «Об ОСАГО» максимальная неустойка не может превышать 400 тыс. руб., то есть не может превышать размер страховки за причинение вреда.

Ниже будет приведено несколько примеров расчета суммы возмещения.

Пример №1. Просрочка

Пример №2. Несоблюдение срока отведенного на выдачу направления на ремонт

  • 85 000 × 1% × 25 = 21 250 руб.

Пример №3. Возмещение неполной суммы страховой выплаты

Имеется: При аварии транспортное средство получило ущерб на сумму 120 тыс. руб. (согласно оценке независимой экспертизы). Компания добросовестно, в срок возместила компенсацию частично, в размере 65 тыс. руб. Оставшаяся сумма (55 тыс. руб.) выплачена не была, просрочка составила 15 дней. Ежедневная неустойка, на которую может надеяться страхователь, составляет:

  • 55 000 × 1% × 15 = 21 250 руб.

Арестованное имущество должника выставляется на продажу. Смотрите, где можно купить.

Действуют ли ещё выплаты и компенсации чернобыльцам? Ответ в статье.

Как добиться желаемой суммы в полном размере

Стоит понимать, что суд в исключительных случаях вправе снизить сумму неустойки, опираясь на ст.333 ГК РФ. Снижение неизбежно, если неустойка не соответствует последствиям нарушенного обязательства (допустимо только при наличии заявления от ответчика). Судебное постановление при этом должно содержать все мотивы, которые использовались при вынесении решения. Чтобы суд не удовлетворил возражение ответчика в полном объеме, необходимо грамотно составить обоснование запрашиваемой суммы.

Обязательно указать:

  • Суд не обладает абсолютной инициативой по факту снижения заявленной неустойки. Это значит, что ответчик обязан не только указать, но и доказать несоразмерность выплаты последствиям нарушения обязательств. При отсутствии доказательств суд не может удовлетворить возражение страховой компании.
  • Размер неустойки может быть уменьшен, но только с обязательным указанием мотивов для такого решения.
  • Снижение суммы не ведет к освобождению от ответственности за несвоевременное исполнение обязательства.

Как производится выплата?

Штрафные санкции могут быть взысканы с компании-страховщика двумя способами:

  • Наличный расчет. При этом место и время осуществления выплаты должны быть оговорены со страхователем заблаговременно.
  • Перечисление денежных средств на банковскую карту или расчетный счет пострадавшего, реквизиты, которых обязательно должны быть заявлены в предъявляемой претензии.

В случае если страховая компания отказывается выплачивать неустойку, потерпевшая сторона имеет полное право повторно обратиться в суд для отстаивания своих интересов.

Из всего вышесказанного можно сделать следующие выводы:

  • Необходимо помнить об установленном сроке в 20 дней, в течение которого страховая компания обязана возместить компенсацию. По прошествии этого времени потерпевший вправе потребовать выплату неустойки;
  • Для правильного расчета суммы неустойки необходимо грамотно и очень внимательно отнестись к подсчету сроков;
  • Обязательным условием при решении споров о неустойке является досудебное урегулирование.

Таким образом, стоит помнить, что в случае заключения договора ОСАГО с недобросовестным страховщиком, автовладелец находится под защитой законодательства РФ. Правительство предусмотрело всевозможные пути разрешения конфликтов и создало максимально комфортные условия, направленные против незаконных действий компаний, отказывающихся от выполнения взятых на себя обязательств.

Юридическая компания «НОТА ПРАВА»

Независимая юридическая компания Москвы

Организаций, предоставляющих юридическую помощь и поддержку населению Москвы, сегодня много. Но как среди этого многообразия найти ту, что сможет предоставить качественное правовое обслуживание, отстоять интересы клиента в судебных спорах и гарантировать успех? Одни предпочитают обратиться к юристам – универсалам, берущимся за ведение дела любой области права. Другие обращаются за юридической поддержкой в Москве в компанию «НОТА ПРАВА», понимая, что узкая специализация наших специалистов – гарантия квалифицированной защиты их интересов.

Услуги юридической компании Москвы

В условиях современного мегаполиса человек постоянно сталкивается с вопросами юридического толка. Не имея соответствующей базы знаний и опыта, самостоятельно трудно найти на них ответ. Обращение в компанию «НОТА ПРАВА» – возможность оперативного разрешения правовых споров за счет оказания квалифицированной юридической помощи и поддержки во:

Решение проблем юридического характера в сфере страхования является приоритетным направлением в работе наших специалистов. Если ситуация требует взыскания ущерба по КАСКО и ОСАГО, мы будем продолжать работу до тех пор, пока не получим положительный результат.

Простые и понятные условия оказания юридической поддержки

Мы ценим доверие клиента, а потому выступаем за прозрачность деловых отношений. Условия сотрудничества (цена юридических услуг, сроки их оказания и объем предполагаемой работы) обговариваются с клиентом на этапе предварительного ознакомления с делом. Затягивание правовых споров – удел недобросовестных организаций, стремящихся нажиться на жизненных проблемах клиента. Цель нашей компании – помочь их урегулировать на досудебной стадии.

Центр юридической поддержки в Москве – от консультации до решения проблемы.

В безудержном ритме современной жизни с ее непредсказуемыми виражами все больше людей доверяют защиту своих прав профессионалам. Юридически безграмотный участник правовых отношений может легко запутаться в правовых нормах и судебной практике, столкнуться со сложностями изложения своей гражданской позиции или представлением необходимых доказательств в суд. Комплексная поддержка одной из ведущих юридических компаний Москвы – уникальный шанс восстановить справедливость и получить то, что причитается по закону. В нашей компании спектр юридических услуг, доступных для каждого клиента – это:

  • профессиональная консультация по вопросам страхового, гражданского и жилищного права;
  • определение стратегии ведения дела;
  • подготовка и направление досудебной претензии участнику правовых отношений;
  • подготовка и направление искового заявления в суд;
  • представление интересов клиента в суде;
  • сопровождение исполнительного производства;
  • правовая поддержка физических лиц.

Оказание юридической помощи в Москве – выбор людей, ценящих свое время и деньги. Доверяйте защиту своих интересов и прав профессионалам! Заставьте закон работать на вас!

Неустойка по договору ОСАГО

Одним из «пряников», предоставленных законодателем потерпевшим по договору ОСАГО, является высокая неустойка при нарушении страховщиком возложенных на него обязательств. Размеры неустойки превышают обычно применяемые в равносторонних гражданских отношениях и более характерны для отношений с потребителями. Разберёмся, на что может рассчитывать в этой части пострадавший автовладелец, столкнувшийся с некачественными страховыми услугами.

Что такое неустойка по ОСАГО

Неустойка является одним из правовых способов обеспечить исполнение обязательств стороной договора и выражается в дополнительных финансовых потерях, которые может понести недобросовестный участник сделки. Неустойка устанавливается, как правило, при просрочках в оплате или выплате в виде процентов от определённой суммы и уплачивается в пользу потерпевшей стороны. Обычно проценты рассчитываются от суммы, обязанность выплатить которую просрочена.

Неустойка является способом обеспечения обязательств

Условие о неустойке устанавливается законом или договором. Применительно к ОСАГО соответствущие положения определены ФЗ от 25.04.2002 г. № 40-ФЗ и продублированы в Правилах, утв. Положением Центробанка от 19 сентября 2014 г. № 431-П. В зависимости от вида нарушенных обязательств право на неустойку возникает у потерпевшего или страхователя. Неустойка рассчитывается по каждому нарушенному обязательству.

Выплата неустойки по договору ОСАГО носит безусловный характер. Законом установлено не право потерпевшего (страхователя) требовать уплаты процентов, а обязанность страховщика выплатить неустойку. Стороны не вправе изменить размер процентов или предусмотреть случаи освобождения страховщика от ответственности. С другой стороны, запрещено взыскивать со страховщика неустойки, штрафы и пени по основаниям и в порядке иных, чем предусмотрено законом об ОСАГО.

Страховщик не выплачивает неустойку и отказывает в удовлетворении требований о неустойке в случаях:

  • добросовестного исполнения своих обязательств;
  • возникновения просрочки в силу непреодолимых обстоятельств или по вине потерпевшего или страхователя (например, при непредоставлении реквизитов для перечисления выплаты и т. п.).

Иных законных оснований отказа в выплате неустойки нет.

В каких случаях страховая компания обязана выплатить неустойку

Неустойка (финансовая санкция) по ОСАГО начисляется при допускаемых страховщиком просрочках в исполнении обязательств в следующих случаях:

  1. Нарушение сроков денежной выплаты или выдачи направления на ремонт ТС.
  2. Нарушение сроков ремонта ТС на СТОА.
  3. Нарушение сроков возврата страховой премии.
  4. Нарушение сроков направления отказа в выплате.

Неустойка по ОСАГО начисляется по нескольким основаниям

Несвоевременная выплата или выдача направления на ремонт

Правилами ОСАГО установлен срок для выплаты страхового возмещения или выдачи направления на ремонт:

  • 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов;
  • 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, при письменном согласии страховщика на самостоятельную организацию и проведение ремонта потерпевшим.
Это интересно:  Земельный кодекс РФ (N 136-ФЗ) по состоянию на июль 2011 года

Срок может быть продлён при непредоставлении потерпевшим на осмотр повреждённого в ДТП автомобиля на время, согласованное для повторного осмотра, но не более чем на 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных.

Отсчёт начинается со следующего дня после предоставления полного пакета документов, предусмотренных Правилами ОСАГО для принятия решения о наступлении страхового случая. Потерпевший обязан в течение 5-ти рабочих дней подать в страховую компанию заявление с приложением следующих документов:

  • копию удостоверяющего личность документа, заверенную или с предъявлением оригинала;
  • банковские данные, по которым следует произвести расчёт;
  • согласие органов опеки и попечительства при выплате несовершеннолетнему;
  • извещение о ДТП на выдаваемом при заключении договора ОСАГО бланке (или распечатанном с сайта РСА);
  • документы ГИБДД (протокол, постановление или определение) кроме случаев оформления происшествия без участия полиции.

В зависимости от обстоятельств и вида ущерба (вред здоровью, повреждение иного имущества, чем автомобиль и т. д.) потерпевший предоставляет другие документы, перечень которых установлен Правилами ОСАГО. Обязательная ранее к предъявлению справка о ДТП с 20.0.2017 г. не предоставляется в связи с исключением её из документов, обязательных к составлению при ДТП.

При нарушении установленных сроков выплаты или направления на ремонт страховая компания обязана уплатить неустойку в размере 1,0% от установленного размера страхового возмещения. При частичной оплате, оспаривании размера выплаты неустойка рассчитывается с недоплаченной части.

ВС в п. 25 Обзора практики дел по ОСАГО, утв. Президиумом 22.06.2016 г., разъяснил, что неустойка начисляется не только на сумму возмещения ущерба, вызванного повреждением имущества, но и связанного со страховым случаем и подлежащим возмещению страховщиком другого ущерба. В частности, сюда относятся расходы на оплату услуг эвакуатора, покрываемые страховой компанией.

Нарушение сроков ремонта

В общем случае возмещение ущерба по договору ОСАГО осуществляется в натуральном виде путём ремонта повреждённого автомобиля на СТОА, соответствующей требованиям по проведению ремонта. При этом автомобили младше двух лет должны ремонтироваться на дилерских станциях.

Несоблюдение сроков ремонта автомобиля на СТО является основанием для взыскания неустойки

Максимальный срок ремонта определён в 30 рабочих дней с момента передачи потерпевшим автомобиля на СТОА или страховщику для организации перевозки повреждённого автомобиля на станцию. Страховщик обязан организовать перевозку повреждённого транспортного средства или возместить расходы на эвакуацию в случае, если расстояние до назначенной СТОА превышает 50 км от места ДТП или места проживания потерпевшего. Отсутствие необходимых запасных частей, материалов и любые другие причины не могут рассматриваться в качестве основания для продления срока ремонта. Датой окончания восстановления транспортного средства является день подписания трёхстороннего приёмно-передаточного акта.

Ответственность за нарушение сроков лежит на страховщике. При нарушении установленных сроков ремонта автомобиля страховая компания уплачивает неустойку в размере 0,5% от подлежащей возмещению суммы. Максимальный размер такой неустойки не может превышать установленного размера страховой выплаты (стоимости ремонта и суммы иного возмещаемого ущерба).

Нарушение сроков возврата страховой премии

Правилами ОСАГО в п. п. 1.13–1.15 определены случаи досрочного прекращения договора ОСАГО. Возврат части страховой премии осуществляется в случаях досрочного прекращения страхования по следующим основаниям:

  • смерти страхователя или собственника автомобиля;
  • ликвидации страховой компании;
  • гибели или утраты по другим причинам автомобиля, указанного в полисе ОСАГО;
  • отзыва лицензии на ОСАГО у страховой компании;
  • отчуждение автомобиля, указанного в полисе ОСАГО;
  • выявления страховщиком недостоверных и/или неполных сведений, сообщённых страхователем и имеющим существенное значение для определения степени риска;
  • в других установленных законом случаях.

Возврат премии осуществляется за неиспользованный срок страхования в части, предназначенной для страховой выплаты (за вычетом 23% от уплаченной страховой премии, которые предназначены для компенсации расходов страховщика на организацию продаж полисов, расчётов с агентом и перечисления в фонд РСА). Выплата части премии осуществляется в пределах 14 календарных дней со дня наступления события, являющегося основанием для досрочного прекращения договора:

  • свершившегося факта (в случаях смерти человека, ликвидации страховщика, гибели автомобиля);
  • поступления соответствующего заявления от страхователя (при отзыве лицензии или отчуждении автомобиля);
  • получения страхователем уведомления от страховщика о прекращении договора (при выявлении ложных сведений).

Размер неустойки за несвоевременный возврат части премии установлен в 1,0% от подлежащей возврату суммы, но всего не более размера уплаченной премии.

Нарушение сроков направления отказа в выплате

Отказ в выплате страховой компенсации должен быть направлен потерпевшему в течение 20 календарных дней за исключением праздничных нерабочих. При нарушении сроков направления отказа неустойка как таковая не рассчитывается, так как отсутствует сумма, подлежащая выплате. Законодатель в качестве определения меры ответственности использует термин «финансовая санкция». Размер санкции за нарушение сроков отказа определён в 0,05% от установленной страховой суммы за каждый день просрочки. Страховая сумма по договору ОСАГО по состоянию на II квартал 2018 г. составляет:

  • в части возмещения вреда, причинённого жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 000 руб.;
  • в части возмещения вреда, причинённого имуществу каждого потерпевшего, 400 000 рублей.

При нарушении сроков направления отказа в выплате за базу для расчёта штрафной санкции принимается страховая сумма

Финансовая санкция за несвоевременный отказ может быть взыскана одновременно с неустойкой за нарушение сроков выплаты возмещения, если впоследствии будет установлено, что отказ был сделан неправомерно. При необоснованном отказе неустойка выплачивается в таком же порядке, как при несвоевременной выплате. Период просрочки определяется с момента отказа или с момента окончания установленного для выплаты срока и до фактической выплаты страхового возмещения (напр., апелляционное определение Брянского облсуда от 17.05.2016 г.).

Правила расчёта неустойки

Неустойка рассчитывается по формуле:

Неустойка = С х КД х РН/100, где

С — подлежащая уплате сумма (страховая выплата, страховая сумма или возвращаемая часть премии);

КД — количество дней просрочки;

РН — размер неустойки.

При нарушении сроков отказа расчёт размера финансовой санкции выглядит так (просрочка в направлении отказа составила, например, 10 дней, отказано в возмещении ущерба за повреждение автомобиля, событие оформлялось с вызовом ГИБДД):

Обобщённое требование к максимальному размеру неустойки установлено п. 6 ст. 16.1 ФЗ «Об ОСАГО». Общий размер неустойки, финансовой санкции, которые должны быть выплачены потерпевшему гражданину, ограничивается страховой суммой по соответствующему виду вреда. В отношении юридических лиц, транспортные средства и имущество которых повреждено в результате ДТП, закон не содержит ограничений по максимальному размеру неустойки и санкции. В то же время следует помнить, что при просрочке выплаты или нарушении сроков ремонта максимальный размер неустойки ограничивается невыплаченным возмещением или стоимостью ремонта.

Размеры неустоек по ОСАГО завышены

Введённые Правилами ОСАГО размеры неустойки явно завышены и не соответствуют тяжести последствий. Судебное разбирательство в районном суде длится два месяца. Обращению в суд предшествует претензия. Продолжительность просрочки в выплате при неправомерном отказе, например, на момент вынесения решения составляет 3–4 месяца минимум. За это время неустойка достигает максимального размера. С учётом предусмотренного штрафа потерпевший получает в результате выплату, превышающую в 2,5 раза причинённый ущерб.

Действующая редакция ФЗ «Об ОСАГО» прекратила порочную, по мнению страховщиков, судебную практику по применению мер ответственности за нарушение условий договора ОСАГО. Первоначально закон не содержал мер ответственности страховщика. ВС в части неустойки и штрафа распространил на имущественное страхование действие Закона «О защите прав потребителя» (п. 2 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 г. № 17). Разъяснения ВС долгое время не воспринимались нижестоящими судами, не расценивающими потерпевших в качестве потребителя по договору ОСАГО. Окончательно свою позицию ВС оформил в п. 2 Постановление Пленума ВС от 29.01.2015 г. № 2 (в настоящее время утратило силу).

Законодательство о защите прав потребителя регулирует отношения между потребителем и продавцом (изготовителем, исполнителем). Отношения устанавливаются договором. Стороной договора ОСАГО является страхователь. Страховая компания оказывает услугу именно ему, возмещая за него ущерб. Потерпевший не выступает участником договора и не является потребителем (прямое урегулирование изменяет порядок выплаты, но не статус задействованных лиц, и на момент принятия Постановления ВС прямого возмещения не было). Позиция ВС оценивалась страховщиками как очередной юридический артефакт. Установление специальных мер ответственности выводит отношения по ОСАГО в этой части из-под действия Закона «О защите прав потребителя».

Порядок действий страхователя для взыскания неустойки

Для взыскания неустойки предусмотрен заявительный порядок. Потерпевший обращается с письменным требованием к страховщику, в котором приводит:

  • обоснование и расчёт неустойки;
  • форму выплаты неустойки (наличными, перечислением);
  • банковские реквизиты при безналичном расчёте.

Страховщик не вправе требовать каких-либо дополнительных документов в обоснование заявленных требований. Все необходимые документы уже имеются в материалах выплатного дела. Рассмотрение заявления проводится в течение 10 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных. При частичной выплате неустойки или отказе от добровольного удовлетворения требований потерпевший вправе обратиться в суд.

При обращении в суд следует помнить, что размер неустойки скорее всего существенно снизят

Принимая решение об обращении в суд, следует учитывать вероятное уменьшение размера неустойки согласно ст. 333 ГК. С другой стороны, неустойка рассчитывается до момента фактической выплаты, в том числе по решению суда. Решение вступает в силу по истечении месяца, некоторое время занимает передача исполнительного листа приставам, страховщику или в банк, оформление исполнительного производства или выплаты. В период, за который должна быть выплачена неустойка, всё это время включается.

Госпошлина по таким спорам не оплачивается. Дела по взысканию неустойки в большинстве случаев не вызывают затруднений. Исковое заявление можно составить самостоятельно, используя образец с перечнем основных приложений.

Штраф и другие компенсации

Помимо неустойки и штрафной санкции, суд взыскивает со страховой компании штраф за неисполнение обязательств по договору ОСАГО. Штраф рассчитывается в размере 50 % от невыплаченной или недоплаченной суммы возмещения. Неустойка не принимается в расчёт при определении размера штрафа.

В судебном порядке подлежат компенсации также:

  • УТС, если страховщик не выплатил добровольно;
  • расходы на проведение собственной технической экспертизы, если её результаты приняты судом в качестве основании для определения размера выплаты;
  • моральный вред, причинённый неисполнением или ненадлежащим исполнением страховщиком обязательств (обычно в пределах 1000–3000 руб.);
  • расходы на представителя в разумных пределах (5 000–10 000 руб.);
  • расходы, связанные с пересылкой претензий и иска;
  • другие судебные расходы.

В настоящее время страховщики значительно ответственней относятся к своим обязательствам. Во многих случаях спорные ситуации, в том числе по вопросам неустойки, разрешаются в досудебном порядке.

Неустойка и штраф не являются средствами обогащения потерпевшего и направлены на обеспечение своевременного и полного исполнения страховщиком обязательств. Тем не менее потерпевший должен знать порядок и условия получения причитающихся ему штрафных выплат для полноценной защиты своих прав.

Статья написана по материалам сайтов: pravo-auto.com, kulikavto.ru, ipopen.ru, notaprava.ru, avtozakon.guru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector