Как рассчитать КАСКО на автомобиль самостоятельно?

Каждый автомобилист заботится о том, чтобы его дорогое имущество, а автомобиль – это ценное приобретение в наше время, здесь без разговоров нужно согласиться. Поэтому каждый водитель должен знать о правилах безопасности на дороге.

В первую очередь нужно иметь навыки вождения, знания правил, а также документацию и техосмотры в должном состоянии. Все эти очевидные правила и гарантируют безопасность участникам дорожного движения, а также их транспортным средствам.

Но нужно сказать, что не все зависит от добросовестности одного автомобилиста, и есть случаи когда с автомобилям может произойти что-то неприятное (ущерб, угон, полное уничтожение).

А если такая беда случилась не из-за вины владельца машины, то есть возможность возместить убытки.

Содержание

Из каких составных складывается цена полиса

Уже не первый десяток лет во всем мире широко практикуется страхование всего ценного имущества и даже здоровья людей. Таким образом, вложив определенную сумму на страховку, можно уберечь себя от больших потерь, когда деньги окажутся очень нужными.

Следует сказать, что страховыми полисами занимается множество специализирующихся фирм, банков и прочих контор. Они бывают региональными, на уровне государства, а также международные. КАСКО – это вид страховки, которая распространяется на транспортные средства.

Такой полис поможет уберечь имущество от ущерба, кражи, уничтожения. Такой полис действует во многих странах, поэтому является самым выгодным для всех автомобилистов, потому что никогда не знаешь, где может произойти непредвиденная ситуация.

Каждый может рассчитать оптимальную стоимость для себя. Но прежде всего нужно знать какие факторы влияют на цену. В первую очередь сумма полиса КАСКО зависит от стоимости транспортного средства в процентах.

В случаях, когда автомобиль только из салона, та это сделать проще – взять данные с договора о купле-продаже. Когда застраховать желают поддержанную машину, то нужно сначала обратиться за услугами специалиста-оценщика, он установит уровень износа авто и его деталей в сравнении с данными специализированных каталогов.

Плюс от такой процедуры – можно узнать актуальную стоимость своего транспортного средства и процент от неё.

Вторая составляющая полиса – это коэффициент риска, на который влияет целый ряд факторов. У каждой страховой компании есть собственные компоненты этого риска.

Но, в основном, это могут быть стаж и возраст автомобилиста, техническое состояние и марка автомобиля, район эксплуатации транспортного средства (трафик на дорогах, состояние автомагистралей и прочее), и предназначение (коммерческие авто попадают в отдельную категорию).

Эти критерии могут свободно варьироваться, в зависимости от политики компании.

Таблица повышающих коэффициентов ОСАГО после ДТП представлена здесь.

От каких параметров зависит

Перед походом в страховую компанию, если при этом наперед зная стоимость своего автомобиля, можно прикинуть приблизительную стоимость будущего полиса.

Нужно ссылаться на следующие пункты:

  • стаж автомобилиста неопытные водители могут чаще попасть в ДТП или даже стать причиной такой ситуации, поэтому страховщики на это ссылаются в первую очередь;

Если автовладелец имеет водительские права менее двух лет, то цена полиса станет на пятую часть выше! Плюс опытным водителям договор КАСКО обойдется значительно дешевле.

  • возраст водителя: в этом случае данные статистики о ДТП гласят, что огромный процент водителей до 21 года становятся причиной аварийной ситуации, также автомобилисты, разменявшие 65-летний рубеж. Для автомобилистов этих возрастных категорий стоимость страховка возрастет на 30 процентов;

Но этот пункт расходов возможно существенно снизить, если включить в страховку лица из возрастных категорий вне статистики повышенного риска. В данном случае ряд страховых компаний предлагает специальный коэффициент 1,5%, что куда меньше 30%.

  • год выпуска страхуемого транспортного средства. Здесь каждый подумает, что с этим пунктом все понятно: старше машина дешевле страховой полис для нее. Но в реальности все немного иначе. Здесь суть фактора в стоимости ремонта авто и замены его деталей. Для некоторых моделей разных брендов сейчас достаточно сложно найти нужные запчасти;

Поэтому восстановление подержанного иностранного автомобиля или отечественного, которого уже давно нет в выпуске, будет в перспективе значительно дороже, чем ремонтирование новенького транспортного средства. А это значит, что стоимость КАСКО тоже возрастет.

Как не крути, но страховщику приходится восстанавливать машину любого пробега.

  • местность регистрации транспортного средства. От этого зависит коэффициент территории. Так в столице из-за большой вероятности ДТП, данная цифра будет самой высокой 2,0. Для Подмосковья она меньше 1,7. Существуют даже таблицы таких коэффициентов на специальных сайтах;
  • количество допущенных к управлению автомобилем водителей. Если транспортным средством будет руководить неизвестное количество автомобилистов, то придется заплатить по коэффициенту 1,8. Если водить будут члены конкретной семьи, то для них он будет составлять 1.
  • марка и модель авто – последний, но немаловажный пункт в страховке. Чем выше стоимость автомобиля, то дороже обойдется страховой полис. Тем более угонщики чаще присматривают престижные машинки. И они угонят люксовое транспортное средство даже если рядом будет припаркован с открытой дверью и ключами зажигания экспонат отечественного автопрома. Владельцы дорогущих иномарок в первую очередь становятся клиентами страховых служб. На популярные среди угонщиков модели стоимость КАСКО возрастает еще на 15-20 процентов;

Зная такие главные пункты, от которых зависит стоимость страховки вашего транспортного средства можно самостоятельно прикинуть сумму, которую следует заплатить за безопасность своего железного друга.

  • дополнительный сервис – вызов оценщика, бумаги из ГИБДД. Это дополнительные расходы для тех, кто хочет застраховать поддержанное транспортное средство.

Формулы расчета КАСКО самому

В глобальной сети можно найти множество формул, по которым определяется стоимость покупки страхового полиса.

Даже сами специализирующиеся по этому вопросу компании и банки помещают на своих сайтах автоматические уравнения, которые помогают клиентам ориентироваться в финансовых вопросах.

У каждой компании своя формула, мы выбрали самые распространенные, то есть ими пользуются самые крупные страховщики. Они включают все вышеперечисленные нами пункты.

Калькулятор КАСКО24 предлагает определение стоимости таким образом плюсование следующих аспектов:

  • тип транспортного средства;
  • срок эксплуатации;
  • процентная стоимость франшизы для всех рисков за исключением «Незаконного завладения»;
  • процентная стоимость франшизы «Незаконное завладение»;
  • стаж вождения;
  • цель использования транспортного средства;
  • период действия полиса в месяцах;
  • регион действия КАСКО;
  • условия выплаты страхового возмещения;
  • частичная выплата;
  • стоимость транспортного средства в рублях;
  • тариф в процентах;
  • тариф в национальной валюте.

Есть еще и такая онлайн формула расчета другой аналогичной компании:

  • марка машины;
  • модель авто;
  • год выпуска транспортного средства;
  • реальный пробег;
  • мощность;
  • количество водителей, пол, возраст и семейное положение;
  • франшиза в тысячах рублей;
  • параметры «страхование от угона», «есть противоугонное средство», «машина взята в кредит»;
  • дополнительные сведения «Стоянка под охраной», «Наличие парковки».

Стоимость КАСКО=стоимость автомобиля/К;

где: К – базовый страховой тариф.

Получается, что К – базовый коэффициент страхования – это произведение всех выше перечисленных факторов в виде формулы:

К=(К1* К2* К3… Кn);

В этом случае n – количество факторов которые учитывает конкретная страховая компания в зависимости от своей политики: тарифы, акции и программы лояльности.

Если вы ведете расчет КАСКО самостоятельно по предложенным формулам и при этом запутались, то лучше всего сделать это по понятным примерам. Мы предлагаем несколько разных формул для разных категорий транспортных средств.

Возьмем следующий случай: вы – владелец легкового транспортного средства мощностью в 110 лошадиных сил, вы его зарегистрировали в Московской области. Вам 21-летнего возраста, а стаж управления автомобилем не превышает 2 года. Руководить машиной будете лишь вы, машина новая и в ДТП не участвовала.

Базовая ставка (1980) * Возраст и стаж автомобилиста (1,7) * коэффициент региона (1,7) * ограниченный допуск к управлению (1) * Мощность двигателя (1,2) * Бонус-малус (1) = 1980*1,7*1,7*1*1,2*1 = 6867 рублей составит стоимость годичного полиса КАСКО.

Или же вы имеете транспортное средство с мощностью 120 лошадиных сил, ездить будете в Москве. Вам 35 лет, а за рулем – 10 лет стажа. Авто только что из салона. Водить будет несколько лиц.

Таким образом, рассчитать стоимость каждый может самостоятельно. Для начала следует определиться с компанией, которая предоставит вам такие услуги, затем узнать условия всех предложений.

Для удобства предлагаются специальные автоматические формулы, которые самостоятельно все подсчитают.

Современный сервис страховых компаний находиться на должном уровне, поэтому клиенты получают качественные услуги и комфорт за свою оплату.

Цена Зеленой карты в Альфастрахование рассматривается на странице.

На каких условиях предоставляется антикризисное КАСКО в РЕСО, узнайте из информации.

Видео: КАСКО. Расчет КАСКО

Как рассчитать КАСКО на автомобиль самостоятельно?

Каждый автовладелец хочет уберечь свой транспорт от всевозможных неприятностей. Причем это может быть не только авария на дороге. Машину могут угнать из гаража, или на стоянке на нее может упасть дерево — словом, случиться может все что угодно. Возместить ущерб в этих случаях поможет хорошая страховка. Но неплохо было бы знать, как рассчитать КАСКО на автомобиль. От чего же зависит стоимость этого полиса, узнаете в статье.

Виды КАСКО

В первую очередь стоит отметить, что КАСКО – это добровольное страхование, которое имеет индивидуальный характер. Выделяют два основных вида этого полиса:

  • Полное страхование. Оно предусматривает выплаты, которые покрывают любые убытки и ущерб от угона или повреждения машины. Это в том случае, если не нарушены условия договора.
  • Частичное страхование. Оно предусматривает выплаты исключительно для конкретных случаев, которые прописаны в условиях договора. Нетрудно догадаться, что частичное страхование обойдется автовладельцу намного дешевле, чем полное. Но конечная стоимость будет сильно варьироваться в зависимости от выбранных рисков.

Можно рассчитать ОСАГО и КАСКО на автомобиль самостоятельно. И уже дома в спокойной обстановке рассмотреть целесообразность дополнительного страхования, взвесив все плюсы и минусы.

Составляющие цены КАСКО

Стоимость ОСАГО четко устанавливается законодательством и является фиксированной. Поэтому она будет одинаковой для всех страховых компаний. Цена же на полис КАСКО в разных организациях может сильно отличаться. Она зависит от действующих базовых тарифов и множества факторов. Но все же все страховые компании опираются на стандартные критерии, которые и учитываются при расчетах. Обычно это следующие коэффициенты:

  • возраст и пол;
  • стаж вождения;
  • бонус-малус;
  • территория регистрации;
  • наличие франшизы и прочие факторы.

Коэффициент возраста и пола

Первое, на что смотрят страховщики, перед тем как рассчитать КАСКО на автомобиль, — это возраст и пол автовладельца. Многолетними исследованиями доказано, что наибольший риск на дороге представляют люди моложе 22 и старше 65 лет. Именно они по статистике чаще всего становятся виновниками ДТП. Остальные граждане считаются более или менее надежной категорией, поэтому им страховка обходится дешевле.

Также немалое значение имеет пол лица, управляющего транспортным средством. Женщин относят к категории риска, а вот мужчин считают более опытными водителями. Конечно, все люди разные, у всех свои особенности, но страховым агентам приходится обобщать.

Это интересно:  Расходы на госпошлину по делу о компенсации за использование товарного знака

Коэффициент стажа

Считается, чем больше стаж вождения, тем более опытен человек на дороге. А это значит, что страховка обойдется дешевле. Минимальный коэффициент, который равняется одному, присваивается тем, кто провел за рулем больше трех лет и чей возраст составляет не меньше 22 лет.

Однако здесь стоит учитывать важное условие, перед тем как рассчитать КАСКО на автомобиль самостоятельно. Если к управлению транспортным средством допускается неограниченное количество водителей, то берется самый максимальный коэффициент. Если за руль машины могут садиться определенные люди, прописанные в договоре, то агент произведет расчет по тому, у кого наименьший стаж вождения.

Коэффициент бонус-малус

Это очень приятный критерий, который действует для всех аккуратных и опытных водителей. Его присваивают при составлении договора тем, кто не участвовал в ДТП. Иначе этот коэффициент называют скидкой за безаварийное вождение.

Если же страховые выплаты не наступали в течение десяти лет, то агент может сбросить половину стоимости полиса КАСКО. Но для тех, кто часто становится виновником аварий, коэффициент бонус-малус работает в другую сторону. Он может увеличить цену страховки почти в три раза.

Коэффициент территории

Перед тем как рассчитать КАСКО на автомобиль самостоятельно, стоит изучить таблицу коэффициентов территории. Показатели будут отличаться в зависимости от того, где было зарегистрировано транспортное средство. Для каждого региона и города действует свой коэффициент. Так, в Севастополе и Симферополе минимальное значение равняется 0,6, а Челябинске и Мурманске максимальное составляет 2,1. Как видно, разница может быть очень большой.

Наличие франшизы

Окончательная стоимость добровольного полиса становится не по карману для многих граждан. Одним из способов приобрести страховку намного дешевле является включение франшизы в условия договора. Это означает, что будет прописана сумма ущерба, которая покрывается автовладельцем за свой счет. При этом стоимость страховки значительно снижается. Но приобретать франшизу стоит только в том случае, если вы готовы идти на риски.

Если вы думаете, как рассчитать КАСКО на автомобиль, чтобы в итоге получилось дешевле, рассмотрите этот вариант. Да и сами агенты часто предлагают своим клиентам приобрести франшизу, несмотря на значительное снижение цены полиса. Компания в любом случае получает выгоду. Все мелкие повреждения (вмятины или царапины), которые случаются чаще всего, будет оплачивать владелец автомобиля.

Особенности транспортного средства

Страховщики обязательно учитывают марку и модель машины. У них есть доступ к базе данных по количеству краж определенных автомобилей. Для них действует повышающий коэффициент КАСКО.

Также увеличивает цену полиса стоимость машины. Если она с пробегом, то берется средний показатель рыночной цены на аналогичное транспортное средство. Если же оно приобреталось в салоне, то агент обязан рассчитать КАСКО на новый автомобиль, опираясь на цену из договора купли-продажи.

Также страховой процент зависит от возраста машины. Чем она новее, тем дороже выйдет полис. Но стоит учитывать, что по достижении определенного возраста транспортного средства на него уже не оформляется КАСКО. Причем у каждой компании свой порог.

Другие составляющие цены полиса

При самостоятельном выборе салона, в котором будет ремонтироваться автомобиль, к страховке добавляется примерно 20 % от конечной стоимости полиса. Чтобы не повышать цену, агенты предоставляют свой список рекомендуемых сервисных центров. Новые же машины будут ремонтироваться по гарантии официального дилера.

При наличии противоугонных устройств в автомобиле цена КАСКО также снижается. Причем в некоторых компаниях определенные машины вообще не принимают без систем безопасности для заключения договора.

Вам могут рассчитать стоимость КАСКО на автомобиль по сниженной цене, если до этого вы приобретали страховку в другой компании. Обычно в таком случае за доверие новому клиенту дается скидка около пяти процентов.

Прочие факторы. У каждой компании действуют свои дополнительные критерии, от которых зависит стоимость КАСКО. Это может быть наличие места на платной стоянке или гаража, действующая страховка на другое имущество в данной фирме, рассрочка выплат, размещение рекламной информации на машине и многое другое. Список таких факторов стоит уточнять в выбранной организации.

Можно ли самостоятельно рассчитать страховку КАСКО на автомобиль?

Бытует мнение, что определить стоимость КАСКО самому намного труднее, чем полис ОСАГО. И это действительно так. Дело в том, что порядок расчета осложняется многочисленными критериями и коэффициентами, которые просто не доступны для простого обывателя, поскольку не являются открытой информацией.

Можно вычислить только примерную цену полиса, которая обычно не превышает 20 % от стоимости автомобиля. Для более точных расчетов придется обзвонить или даже посетить несколько страховых фирм, чтобы выбрать для себя оптимальный вариант. Если вас интересует, как правильно рассчитать КАСКО на автомобиль, придется досконально изучить тарифы, коэффициенты, скидки и акции конкретной компании. Только после этого можно будет попытаться определить конечный размер страховки. Но и в этом случае велик риск ошибиться с цифрой, поскольку существует множество подводных камней.

Более точный и легкий способ самостоятельно узнать цену на КАСКО – это воспользоваться специальными онлайн-сервисами, которые есть у многих компаний. Но они будут рассмотрены позже.

Формулы для определения добровольной страховки

Говоря о том, как рассчитать КАСКО на автомобиль (кредитный или личный), стоит отметить, что страховые агенты это делают по формулам. Конечно, у каждой компании будут свои вычисления. Но существуют две самые распространенные формулы.

Первая. Стоимость автомобиля (СА) нужно поделить на произведение всех возможных коэффициентов (К), и тогда получите величину страховки.

КАСКО = СА / (К1 * К2 * К3…)

Вторая. В эту формулу будут включены конкретные показатели.

КАСКО = (Коэффициент ущерба * коэффициент года выпуска * коэффициент возраста и стажа * коэффициент франшизы * коэффициент рассрочки) + (коэффициент угона * коэффициент года выпуска * коэффициент рассрочки * коэффициент противоугонной системы).

По этим формулам можно попробовать подсчитать стоимость страховки, но в большинстве случаев результат будет далеким от действительности. Нужно знать точные коэффициенты конкретной компании. Одно можно сказать точно, что на кредитные автомобили цена КАСКО возрастает почти на 40 %.

Примеры расчетов

Рассмотрим на конкретных примерах, как рассчитать КАСКО на автомобиль самому по формулам, если заранее известны коэффициенты.

Допустим, у транспортного средства будет один владелец, ему 21 год. У него легковая машина с мощностью двигателя 110 л. с. Автомобиль новый и в авариях не участвовал. Зарегистрирован он был в Московской области. Стаж вождения составляет два года.

КАСКО = базовая ставка * мощность двигателя * коэффициент возраста и стажа * коэффициент региона * ограничение к управлению * бонус-малус.

Подставляем действующие коэффициенты компании и производим расчеты.

Рассмотрим другой случай. Автомобиль новый мощностью 120 л. с., зарегистрирован он в Краснодарском крае. Владельцу 35 лет, а стаж вождения – 10 лет. Управлять машиной будет несколько лиц.

Формула та же самая, что представлена выше.

Судя по примерам, определить размер КАСКО не так уж и сложно. Но что делать, если не знаешь формул, коэффициентов конкретной фирмы, а они не хотят ими делиться? Не беда – выход есть!

Расчеты с помощью онлайн-калькуляторов

Специально для облегчения самостоятельного определения величины страховки многие компании создают на своих сайтах удобные сервисы, предназначенные для этой цели. С помощью онлайн-калькуляторов позволяет рассчитать КАСКО на автомобиль «Росгосстрах», «Ингосстрах», «Альфастрахование», «Согласие» и другие фирмы. Разобраться, как работает этот инструмент, совсем не сложно. Сервисы сопровождаются инструкциями-подсказками и чатом, в котором можно задать консультанту все интересующие вопросы.

Всего лишь за несколько минут можно узнать окончательную сумму КАСКО. Для этого нужно заполнить все поля предлагаемых параметров. Обычно это тариф, модель и марка автомобиля, год его выпуска и цена, пол, возраст и стаж вождения владельца машины. В некоторых калькуляторах есть кнопка, с помощью которой можно уменьшить стоимость КАСКО. Она предлагает выбрать франшизу или какие-то специальные продукты, понижающие окончательную цену.

Однако стоит учитывать, что полученный результат, хоть и приближен к действительному, все равно является ориентировочным. Поэтому не нужно удивляться, если с помощью формул или онлайн-калькулятора получится одна сумма, а консультант в офисе назовет другую. Но ввиду участившихся случаев мошенничества и завышения цены на страховку полезно знать, как рассчитать КАСКО на автомобиль самому.

Как самому рассчитать КАСКО на автомобиль?

На сегодняшний день на российском рынке представлено более 200 страховых компаний, и почти каждая из них предлагает своим клиентам несколько программ КАСКО, стоимость страхования по которым даже на один и тот же автомобиль отличается в разы. Многие водители, планирующие застраховать автомобиль по программе КАСКО, задаются вопросом — можно ли самостоятельно рассчитать ориентировочную цену полиса, чтобы прикинуть во сколько же им обойдется стоимость страхования по КАСКО.

Теоретически рассчитать стоимость КАСКО самостоятельно невозможно только по той причине, что каждая страховая компания определяет индивидуальную цену полиса, которая, в свою очередь, устанавливается в договоре. Однако есть ряд общих критериев, которые напрямую влияют на стоимость страховки и позволяют рассчитать ее приблизительный диапазон. В данной статье мы опишем основные факторы, влияющие на расчет страховой премии по КАСКО.

Факторы, влияющие на стоимость КАСКО

Факторы, влияющие на стоимость полиса КАСКО, можно разделить на две условные группы:

  1. Основные — являются универсальными для всех страховых компаний.
  2. Дополнительные — могут варьироваться в зависимости от специфики страхового продукта, предлагаемого страховой и рисков, покрываемых программой.

Рассмотрим каждые критерии более подробно.

Основные критерии, влияющие на стоимость

Страховая стоимость автомобиля

Данный критерий подразумевает не ту цену, которая указана в договоре о купле-продаже автомобиля, а рыночную стоимость автомобиля, определяемую страховой компанией на дату заключения договора КАСКО. В расчет страховой стоимости автомобиля входят такие факторы, как: марка производителя, модель, год выпуска, технические характеристики, пробег и текущая рыночная стоимость автомобиля.

Угоняемость автомобиля

Угоняемость автомобиля сильно коррелирует с рыночной стоимостью автомобиля – чем дороже и престижнее авто, тем более высока вероятность такого авто быть угнанным. Именно поэтому страховые компании закладывают дополнительные коэффициенты, зависящие от коэффициента угоняемости (краж) транспортного средства. Так, например, на модели автомобилей с высоким коэффициентом краж стоимость КАСКО может возрасти от 15 до 20%.

Количество допущенных лиц к управлению автомобилем, их возраст и стаж

Согласно статистике МВД по ДТП, основная доля аварий приходится на водителей возрастом до 21 и от 65 лет. Соответственно, если лицо, допущенное к управлению автомобилем, попадает под одну из этих возрастных категорий, стоимость КАСКО возрастает примерно на 20-30%. Впрочем, столь высокой наценки можно избежать путем включения в страховой полис второго водителя из возрастной категории вне повышенного риска. Со стажем аналогичная ситуация: чем больше стаж водителя, тем меньше наценка.

Географическое расположение транспортного средства

Страховые компании при расчете стоимости КАСКО учитывают специальные территориальные коэффициенты аварийности, рассчитываемые на основе статистики ДТП в том или ином городе. Например, в Москве коэффициент ДТП составляет 2.0, а вот в Подмосковье – 1,7. Таким образом, стоимость КАСКО для жителей Подмосковья будет немного дешевле, чем для жителей столицы. Как и в предыдущем пункте, снизить территориальный коэффициент ДТП можно путем включения в страховой полис второго водителя с подходящей регистрацией, или путем оформления полиса в регионе с более низким коэффициентом аварийности.

Дополнительные критерии, влияющие на стоимость

В число дополнительных критериев, влияющих на цену полиса КАСКО, входят:

Способ возмещения страховых выплат

В случае ДТП, страховая компания обязывается в той или иной мере возместить стоимость ремонта автомобиля, который, как правило, осуществляется в официальном сервисном центре марки-производителя транспорта. Однако такая схема весьма невыгодна как для владельца автомобиля, так и для страховой компании, по причине высоких расценок официальных представителей.

Это интересно:  Как делятся вклады при разводе

Чтобы сэкономить на ремонте, многие страховые компании допускают возможность восстановления автомобиля в неофициальных сервисах. При соглашении на полис с таким условием можно сэкономить от 20 до 40% от базового тарифа. Тем не менее ремонт в неофициальных СТО имеет один весомый недостаток – отсутствие уверенности в надлежащем качестве обслуживания.

Обратите внимание! Страхование КАСКО с условием ремонта в неофициальных СТО категорически не подходит для автомобилей, взятых в кредит или возрастом до 3 лет, так как это может стать причиной утраты их гарантий!

Наличие франшизы

Франшиза – доля страховых выплат, от которой владелец автомобиля отказывается в добровольном порядке при наступлении страхового случая. Чем больше сумма (она может выражаться как конкретным числом, так и процентным соотношением) франшизы, тем меньше стоимость КАСКО.

Франшиза по КАСКО бывает двух видов:

  • условная франшиза – предусматривает страховую компенсацию, если сумма убытков после ДТП превышает размер франшизы;
  • безусловная франшиза – предусматривает вычет определенной суммы из страховой компенсации, вне зависимости от убытков после ДТП.

Обратите внимание! Франшиза целесообразна только при частом возникновении незначительных повреждений, так как они не повлияют на историю страховых выплат, и в будущем, при заключении нового полиса, не станут причиной завышения его стоимости.

История страховых выплат

Немаловажную роль играет история предшествующих страховых выплат, причем в учет берется не только КАСКО, но и ОСАГО. Если в прошлом водитель часто попадал в ДТП, стоимость КАСКО может быть завышена, а безаварийная езда, наоборот, станет причиной весомой скидки со стороны страховой компании.

Наличие в автомобиле сигнализации и прочих систем защиты от угона

Противоугонные системы существенно снижают риск кражи автомобиля и, соответственно, положительно отражаются на стоимости КАСКО. Правда не все страховые компании включают в договор данный пункт.

Место содержания автомобиля

Надежные условия содержания автомобиля заметно уменьшают риск хищения, что, в свою очередь, влияет на стоимость полиса. Поэтому не рекомендуется оставлять автомобиль во дворе, а парковать его на платных стоянках или в гараже.

Базовая формула расчета

Каждая страховая компания определяет индивидуальную формулу расчета КАСКО, поэтому, как было ранее сказано, итоговая стоимость у всех разная. Наиболее распространенной, и в то же время простой, считается следующая формула:

Стоимость КАСКО = (базовый тариф × коэффициент износа и года выпуска авто × коэффициент возраста и стажа водителя × коэффициент франшизы × коэффициент рассрочки) + (тариф с учетом угона × коэффициент износа и года выпуска авто × коэффициент систем безопасности × коэффициент рассрочки).

Чтобы самостоятельно рассчитать тариф страховки, необходимо узнать в страховой компании значение необходимых для подсчета коэффициентов, а также уточнить актуальность данной формулы.

Пример расчета стоимости КАСКО

В приведенной ниже таблице представлен пример расчета КАСКО в одной из крупных страховых компаний Москвы:

Впрочем, современные условия позволяют рассчитывать стоимость КАСКО на автоматическом уровне, при помощи специальных сервисов–калькуляторов. Такие сервисы, как правило, имеются практически на всех сайтах страховых компаний, отличаются интуитивно понятным интерфейсом и, в некоторых случаях, расширены дополнительным функционалом.

Как рассчитывается КАСКО на новую или купленную с рук машину

На рынке страховщиков очень распространена услуга добровольного страхования транспортного средства, поэтому многих интересует, как рассчитать КАСКО на авто. Полис стоит значительно дороже, чем ОСАГО, поэтому агенты по продаже бланков пытаются сделать своими клиентами как можно больше автовладельцев. Это выгодно не только компаниям – в случае повреждения машины страховая организация возместит затраты на ремонт ТС или отремонтирует его самостоятельно в авто-сервисе, с которым у неё заключён договор. При угоне будет выплачена полная стоимость машины.

Что влияет на цену – повышающие и понижающие факторы

В традиционном понимании полис КАСКО используется для транспортного средства, по нему не покрывается ущерб, причинённый пассажирам или перевозимому имуществу. Поскольку страховщики вправе сами устанавливать рамки договора, стоит уточнить у менеджера, входит ли в договор возмещение вреда жизни и здоровью, а также прочие опции, если они необходимы.

Автомобиль страхуют от следующих неприятностей:

  • повреждений, в том числе тотального исхода – полной гибели авто;
  • угона;
  • хищения.

Угон – это владение машиной без цели хищения, т. е. желания поживиться за чужой счёт или использования ТС в личных корыстных целях. Необходимо согласовать со страховой организацией, что будет входить в страховку, в том числе и то, что страховая организация прописывает в договоре под видом ущерба – столкновение, удар молнией, нападение животных или что-либо ещё.

На основании этих факторов страховка бывает двух видов:

  • полная – от ущерба (+ от тотальной гибели ТС), угона и хищения;
  • частичная – только от ущерба.

Страховщики предпочитают не страховать только от угона, поскольку им это невыгодно – велик риск мошенничества со стороны страхователя.

На формулу полиса добровольного автострахования, как и на любой другой страховой расчёт, влияет величина тарифов, перемноженных между собой. Для тех, кто интересуется, как посчитать КАСКО страховщики дают несколько советов.

Стоит обратить внимание на универсальные факторы – все страховые компании придерживаются этих критериев при подсчёте страховки:

  1. Страховая стоимость ТС – в договоре определяется рыночная цена машины, с учётом её пробега, года выпуска, марки, технических особенностей. Она может не совпадать с той, которая прописана в договоре купли-продажи. Страховые агенты определяют цену на основании вышеизложенных критериев и вычисляют определённый коэффициент. Например, в Ресо-Гарантии коэффициент от страховой стоимости составляет 2,9% — значит, оформление КАСКО на Kia Rio III-поколение за 625 000 руб. не может стоить менее 18 648 руб.
  2. Коэффициент угоняемости – существует база данных по наиболее часто угоняемым моделям. Если ТС попадает в них, и если у него повышенный процент краж, стоимость полиса будет выше.
  3. Возраст и стаж лиц, которые могут оказаться за рулём. Дело в том, что наиболее часто попадают в аварию молодые люди до 21 года. Есть и верхний порог – за граждан старше 65, вписанных в полис, повысится стоимость страховки. Идеальный вариант – вписывать в полис лиц указанного возраста с опытом вождения от 3 лет. При внесении в полис нескольких водителей расчёт проводится по самому «опасному» – с наименьшим стажем и возрастом.
  4. Территориальный коэффициент аварийности – как правило, в крупных городах машины попадают в аварии чаще, чем в пригородах или сельской местности. Это отражается на стоимости полиса. Такой коэффициент учитывается по адресу регистрации владельца.

Помимо обязательных критериев, как рассчитать КАСКО на свою машину, в ход часто идут дополнительные условия:

  1. Пол водителя – некоторые компании до сих пор немного повышают цену за включение в полис прекрасной половины человечества.
  2. Договорённости о том, кто будет ремонтировать машину – официальный сервис по направлению от страховой компании или неофициальное СТО по выбору владельца. Если рассчитывается полис КАСКО на новый автомобиль, то стоит ремонтироваться только у официального дилера, иначе пропадёт гарантия от завода-изготовителя.
  3. Наличие франшизы – частичной ответственности владельца за ущерб. Например, при франшизе 10 000 руб. и ущербе на 15 000 руб. страховщик выплатит только 5 000 руб, остальное – за счёт страхователя. Тем не менее, многие предпочитают именно такой вариант, потому что это действенная мера по снижению стоимости полиса, а при серьёзном ущербе или угоне такая сумма кажется незначительной.
  4. Наличие сигнализации или иных противоугонных устройств – дешевле оформлять полис на машину, оснащённую системой безопасности.
  5. Условия хранения – на платной стоянке, в гараже, на территории частного дома риск угона или ущерба значительно уменьшается, как и стоимость услуги добровольного автострахования.

Обычно цена страховки получается не более 20% от стоимости автомобиля.

Хороший вариант – рассчитать КАСКО на новую или купленную с рук машину у нескольких организаций. Редкая страховая компания не имеет на своём сайте калькулятора по КАСКО, работающего в онлайн-режиме. Существуют сервисы для сравнения страховщиков, позволяющие правильно выбрать наиболее выгодные предложения после введения характеристик автомобиля.

Отличия агрегатной страховки от неагрегатной

Чтобы знать, как рассчитать КАСКО на автомобиль самостоятельно, стоит знать типы полисов добровольного автострахования.

По величине покрытия ущерба может быть:

  • агрегатная – уменьшаемая сумма выплаты;
  • неагрегатная – не уменьшаемая.

При агрегатной страховке выплату производят в полном объёме, и при угоне выплачивают страховую сумму полностью.

Есть один подводный камень – за один раз сумма выплаты по неагрегатному КАСКО не может превышать страховую сумму.

Как ОСАГО может влиять на КАСКО

С наибольшей выгодой считается КАСКО при учёте безаварийной езды по ОСАГО.

Существует два принципиальных отличия КАСКО от ОСАГО:

  1. При ОСАГО страхуется только ответственность водителя, находящегося за рулём машины. В случае ДТП выплата за ремонт или ущерб жизни и здоровью будет произведена пострадавшим. При страховании по КАСКО страховщики будут иметь дело с тем, кому продали полис, независимо от того, виновник он или потерпевший. Ему выплатят стоимость ремонта, самостоятельно приведут машину в надлежащее состояние или возместят ущерба от угона.
  2. Законодательство не регламентирует тарифы на добровольное автострахование от ущерба или угона своего ТС.

Однако, несмотря на то, что КАСКО и ОСАГО – два разных вида автострахования, клиенту могут сделать скидку за низкий КБМ. Так сокращённо называют коэффициент бонус-малус, он снижает цену при покупке полиса ОСАГО, если человек за рулём застрахованной машины год или более не фигурировал виновником в авариях. Такая безаварийная езда может послужить бонусом при покупке добровольного автострахования, но это зависит от компании. Коэффициент присваивается тем водителям, которые каждый год оказываются вписанными в число водителей, допущенных к управлению. При этом неважно, принадлежит им машина или нет – главное, чтобы они присутствовали в ограниченном полисе ОСАГО. Тогда КБМ будет играть в их пользу при условии отсутствия вины в авариях.

При расчёте полиса КАСКО стоит спросить у менеджера – возможно ли снизить стоимость по причине понижающего КБМ.

Некоторые предоставляют такой «подарок» своим постоянным клиентам.

Как рассчитать каско на автомобиль самостоятельно

Рассчитать КАСКО самому

Каждый автомобилист заботится о том, чтобы его дорогое имущество, а автомобиль – это ценное приобретение в наше время, здесь без разговоров нужно согласиться. Поэтому каждый водитель должен знать о правилах безопасности на дороге.

В первую очередь нужно иметь навыки вождения, знания правил, а также документацию и техосмотры в должном состоянии. Все эти очевидные правила и гарантируют безопасность участникам дорожного движения, а также их транспортным средствам.

А если такая беда случилась не из-за вины владельца машины, то есть возможность возместить убытки.

Из каких составных складывается цена полиса

Уже не первый десяток лет во всем мире широко практикуется страхование всего ценного имущества и даже здоровья людей. Таким образом, вложив определенную сумму на страховку, можно уберечь себя от больших потерь, когда деньги окажутся очень нужными.

Такой полис поможет уберечь имущество от ущерба, кражи, уничтожения. Такой полис действует во многих странах, поэтому является самым выгодным для всех автомобилистов, потому что никогда не знаешь, где может произойти непредвиденная ситуация.

Каждый может рассчитать оптимальную стоимость для себя. Но прежде всего нужно знать какие факторы влияют на цену. В первую очередь сумма полиса КАСКО зависит от стоимости транспортного средства в процентах.

Плюс от такой процедуры – можно узнать актуальную стоимость своего транспортного средства и процент от неё.

Это интересно:  Взыскание долга в процедуре банкротства

Вторая составляющая полиса – это коэффициент риска, на который влияет целый ряд факторов. У каждой страховой компании есть собственные компоненты этого риска.

Эти критерии могут свободно варьироваться, в зависимости от политики компании.

От каких параметров зависит

Перед походом в страховую компанию, если при этом наперед зная стоимость своего автомобиля, можно прикинуть приблизительную стоимость будущего полиса.

Нужно ссылаться на следующие пункты:

  • стаж автомобилиста неопытные водители могут чаще попасть в ДТП или даже стать причиной такой ситуации, поэтому страховщики на это ссылаются в первую очередь;
  • возраст водителя: в этом случае данные статистики о ДТП гласят, что огромный процент водителей до 21 года становятся причиной аварийной ситуации, также автомобилисты, разменявшие 65-летний рубеж. Для автомобилистов этих возрастных категорий стоимость страховка возрастет на 30 процентов;
  • год выпуска страхуемого транспортного средства. Здесь каждый подумает, что с этим пунктом все понятно: старше машина дешевле страховой полис для нее. Но в реальности все немного иначе. Здесь суть фактора в стоимости ремонта авто и замены его деталей. Для некоторых моделей разных брендов сейчас достаточно сложно найти нужные запчасти;

Как не крути, но страховщику приходится восстанавливать машину любого пробега.

  • местность регистрации транспортного средства. От этого зависит коэффициент территории. Так в столице из-за большой вероятности ДТП, данная цифра будет самой высокой 2,0. Для Подмосковья она меньше 1,7. Существуют даже таблицы таких коэффициентов на специальных сайтах;
  • количество допущенных к управлению автомобилем водителей. Если транспортным средством будет руководить неизвестное количество автомобилистов, то придется заплатить по коэффициенту 1,8. Если водить будут члены конкретной семьи, то для них он будет составлять 1.
  • марка и модель авто – последний, но немаловажный пункт в страховке. Чем выше стоимость автомобиля, то дороже обойдется страховой полис. Тем более угонщики чаще присматривают престижные машинки. И они угонят люксовое транспортное средство даже если рядом будет припаркован с открытой дверью и ключами зажигания экспонат отечественного автопрома. Владельцы дорогущих иномарок в первую очередь становятся клиентами страховых служб. На популярные среди угонщиков модели стоимость КАСКО возрастает еще на 15-20 процентов;
  • дополнительный сервис – вызов оценщика, бумаги из ГИБДД. Это дополнительные расходы для тех, кто хочет застраховать поддержанное транспортное средство.

Формулы расчета КАСКО самому

В глобальной сети можно найти множество формул, по которым определяется стоимость покупки страхового полиса.

Даже сами специализирующиеся по этому вопросу компании и банки помещают на своих сайтах автоматические уравнения, которые помогают клиентам ориентироваться в финансовых вопросах.

Калькулятор КАСКО24 предлагает определение стоимости таким образом плюсование следующих аспектов:

  • тип транспортного средства;
  • срок эксплуатации;
  • процентная стоимость франшизы для всех рисков за исключением «Незаконного завладения»;
  • процентная стоимость франшизы «Незаконное завладение»;
  • стаж вождения;
  • цель использования транспортного средства;
  • период действия полиса в месяцах;
  • регион действия КАСКО;
  • условия выплаты страхового возмещения;
  • частичная выплата;
  • стоимость транспортного средства в рублях;
  • тариф в процентах;
  • тариф в национальной валюте.

Есть еще и такая онлайн формула расчета другой аналогичной компании:

  • марка машины;
  • модель авто;
  • год выпуска транспортного средства;
  • реальный пробег;
  • мощность;
  • количество водителей, пол, возраст и семейное положение;
  • франшиза в тысячах рублей;
  • параметры «страхование от угона», «есть противоугонное средство», «машина взята в кредит»;
  • дополнительные сведения «Стоянка под охраной», «Наличие парковки».

Стоимость КАСКО=стоимость автомобиля/К;

где: К – базовый страховой тариф.

Получается, что К – базовый коэффициент страхования – это произведение всех выше перечисленных факторов в виде формулы:

К=(К1* К2* К3… Кn);

В этом случае n – количество факторов которые учитывает конкретная страховая компания в зависимости от своей политики: тарифы, акции и программы лояльности.

Если вы ведете расчет КАСКО самостоятельно по предложенным формулам и при этом запутались, то лучше всего сделать это по понятным примерам. Мы предлагаем несколько разных формул для разных категорий транспортных средств.

Возьмем следующий случай: вы – владелец легкового транспортного средства мощностью в 110 лошадиных сил, вы его зарегистрировали в Московской области. Вам 21-летнего возраста, а стаж управления автомобилем не превышает 2 года. Руководить машиной будете лишь вы, машина новая и в ДТП не участвовала.

Базовая ставка (1980) * Возраст и стаж автомобилиста (1,7) * коэффициент региона (1,7) * ограниченный допуск к управлению (1) * Мощность двигателя (1,2) * Бонус-малус (1) = 1980*1,7*1,7*1*1,2*1 = 6867 рублей составит стоимость годичного полиса КАСКО.

Или же вы имеете транспортное средство с мощностью 120 лошадиных сил, ездить будете в Москве. Вам 35 лет, а за рулем – 10 лет стажа. Авто только что из салона. Водить будет несколько лиц.

Для удобства предлагаются специальные автоматические формулы, которые самостоятельно все подсчитают.

Современный сервис страховых компаний находиться на должном уровне, поэтому клиенты получают качественные услуги и комфорт за свою оплату.

Видео: КАСКО. Расчет КАСКО

Как самому рассчитать и выбрать полис КАСКО

Сейчас очень много сайтов и сервисов предлагают сделать расчет каско самостоятельно на их универсальном калькуляторе.

Мы сделали анализ всех калькуляторов и нашли ряд несоответствий.

Калькуляторы на разных сайтах выдают разную стоимость, где-то можно применить дополнительные параметры, такие как кредит, переход из другой компании, тип страховой суммы, а какие-то без дополнительных параметров.

Некоторые компании применяют внутренние скидки, а некоторые не применяют, но пишут что применяют. То есть на калькуляторе можно рассчитать типовое, стандартное КАСКО, приблизительно сравнить стоимость полиса и выбрать страховую компанию и программу.

Что не учитывает калькулятор каско при расчете?

В каких же случаях вы не рассчитаете КАСКО правильно на стандартном калькуляторе?

  1. Вы часто путешествуете на автомобиле и вам нужна расширенная страховка на Европу. КАСКО в России и действует на территории России, но это не во всех страховых компаниях. Если для вас этот вопрос важен, то следует уточнить по правилам страхования у вашего менеджера. Территория покрытия не учитывается на калькуляторе КАСКО. Только специалист может рассчитать этот пакет в системе страховой компании. И как правило, это расширение носит краткосрочный период.
  2. Если вы хотите сэкономить на КАСКО, то универсальный калькулятор КАСКО не учитывает тип страховой суммы– сумму на которую застрахован автомобиль. Она бывает двух видов: агрегатная (вычитаемая) и неагрегатная (не вычитаемая). Агрегатная — после каждой выплаты страховая сумма полиса будет уменьшена на сумму выплаты. Вариант подходит опытным водителям и позволяет сэкономить до 5 % при покупке полиса КАСКО. Неагрегатная – страховая сумма остается неизменной и не зависит от количества выплат.
  3. Калькулятор не учитывает срок страхования. Считает только на год. Если вам нужен меньший период, то обратитесь к нашим специалистам, мы сделаем вам расчет КАСКО быстро и точно.
  4. Год выпуска автомобиля должен быть не более 10 лет. Если машина старше, то КАСКО возможно согласовать только из списка Спецпрограмм.
  5. Калькулятор КАСКО не учитывает спецпрограмм страховых компаний при переходе в другую страховую компанию. Для всех страхователей индивидуальный подход в этой тематике. Поэтому обращайтесь к нашим специалистам, они вам грамотно, точно и быстро произведут расчет полиса.

От чего зависит стоимость каско?

Стоимость страховки зависит от следующих параметров и опций:

  1. Кто будет управлять транспортным средством: пол, возраст, стаж вождения, семейное положение, наличие детей. В страховой компании считают, что семейный человек более ответственный, соответственно, и более внимательный и аккуратный на дорогах. За брак и детей вы получаете скидку. Но эта опция применяется не во всех страховых компаниях. Если у вас управляет автомобилем много человек, то проще оформить мультидрайв, установив минимальное значение по возрасту и стажу. Если вы не установили значения по возрасту и стажу водителей, то будет предполагаться, что за руль может сесть любое лицо от 18 лет и от 0 лет стаж, и такой полис КАСКО будет значительно дороже, так как невозможно произвести оценку риска.
  2. Базовый тариф зависит от марки и модели автомобиля. На более распространенные марки тариф более высокий, чем на дорогие авто. Тариф — это процент от стоимости автомобиля. И он также везде различен и зависит от сегментации страховой компании.
  3. Тип страховой суммы также влияет на стоимость КАСКО. Неагрегатная страховая сумма дороже, чем агрегатная.
  4. Наличие спутниковой системы влияет на расчет КАСКО. Если стоит просто звуковая сигнализация, то не во всех страховых компаниях применяют понижающий коэффициент.
  5. Год выпуска автомобиля. Чем моложе автомобиль, чем дешевле расчет КАСКО. Спустя год на тот же самый автомобиль стоимость КАСКО может быть выше, чем первоначально, а страховая сумма меньше. Обусловлено это тем, что страховая компания за год может сменить тариф в сторону роста и стоимость ремонта увеличивается также каждый год вместе с инфляцией. Такая экономическая ситуация и ничего не поделаешь.
  6. Территория покрытия также влияет на расчет КАСКО в сторону увеличения стоимости. Выезжая за пределы РФ у вас повышается риск ДТП. Можно не сориентироваться на местности, в другой стране другие знаки и правила дорожного движения, соответственно риски наступления страхового случая гораздо выше.
  7. Каско на кредитный автомобиль также дороже, по причине того, что выгодоприобретатель по договору банк, а не страхователь, по рискам угон и полная гибель деньги получит банк, спишет с вас остаток долга, а оставшиеся деньги вернут вам на расчетный счет. Также банк от страховой компании получает комиссию больше, чем брокер или агент, поэтому страховая компания повышает тариф по КАСКО для кредитных автомобилей.Рассчитать стоимость КАСКО

Как выбрать Каско самостоятельно, чтобы не переплатить?

Приведем в пример краткий обзор опций, которые делают стоимость КАСКО дороже.
Выбрать КАСКО самостоятельно довольно просто, если вы уже заранее знаете какие опции вам нужны в полисе, а от каких можно смело отказаться.

В стандартный пакет каско входит всегда эвакуатор на место ДТП, а вот аварийный комиссар и сбор справок из компетентных органов не всегда включены в программу, поэтому при покупке полиса уточняйте у специалиста, что конкретно включено. Уточните, отремонтирует ли страховая авто по кузовным деталям без справок, если кто-то поцарапает ЛКП, или эта опция оплачивается отдельно. Платит ли компания по стеклам, фарам, фонарям без справок?

Опции как такси, подменный автомобиль на время ремонта, покрытие ГАП (выплата полной стоимости при угоне и полной гибели без учета износа), страхование от несчастного случая при ДТП, потеря дохода и арендной платы, если машина используется в качестве такси или сдается в аренду. Если для вас какие-то из этих опций нужны, то смело включайте, чтобы потом не было дискомфорта при обращении в страховую компанию.

Спецпрограммы по КАСКО

Для кого эти спецпрограммы?

Опытный водитель, 35+, с большим стажем

Не страхует каско, не попадает в аварии, уверен в себе. Покупает осаго.

Страховал каско, но не было убытков, считает, что переплачивает.
Молодой водитель, возраст до 30 лет, стаж не имеет значения.
Не может позволить себе полное каско из-за неподъемной цены.

О возможности приобретения спрашивайте у наших специалистов!

Ниже вы можете ознакомиться с описанием одной такой программы:

Статья написана по материалам сайтов: provodim24.ru, fb.ru, insur-portal.ru, avtoved.com, postcard-money.com.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector