+7 (499) 938-69-47  Москва

+7 (812) 467-45-73  Санкт-Петербург

8 (800) 511-49-68  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Что такое оффшорный счет: как открыть

Что такое оффшорный счет: его виды + преимущества и недостатки владения счетом + проблема конфиденциальности + 4 шага по открытию счета.

Знание того, что такое оффшорный счет, поможет не только разобраться в этом понятии, но и научиться «фильтровать» подаваемую информацию в сети и новостях по ТВ после панамского скандала. Зачастую все, что связано с оффшорной деятельностью подается нам, как отмывание денег, укрывательство от выплаты налогов и налаживание сложных коррупционных схем.

На самом деле, в этом есть доля правды, но все же оффшорный счет — это легальный финансовый инструмент, который защищает накопленные сбережения и позволяет осуществлять международную предпринимательскую деятельность. Подробнее об этом читайте в нашей статье.

Содержание

О том, что такое оффшорный счет и что он собой представляет?

1. Определение понятия оффшорного счета.

Начнем с того, что иметь оффшорный счет — это законно и выгодно. При этом понятии не нужно представлять себе недобросовестного чиновника, который анонимно выводит награбленное в оффшор для того, чтобы в случае чего сбежать из страны и провести остаток жизни на фешенебельном курорте с коктейлем в руке.

Вы, как юридическое лицо или даже физическое лицо, можете стать обладателем такого счета, и ничего зазорного в этом нет, ведь вы в первую очередь заботитесь о защите своих активов.

Итак, обратимся к дословному переводу оффшора: «off shore» — «вне берега». Исходя из этого, оффшорный счет — это счет, открытый в любом зарубежном банке мирового уровня. Если говорить простыми словами, то это значит, что вы проживаете в одном государстве и ведете свою деятельность в нем, но имеете банковский счет за границей.

Но все же понятие оффшорного счета чаще всего отождествляется со счетами в оффшорных банках (то есть тех, которые расположены в низконалоговых или безналоговых юрисдикциях). К остальным же счетам вполне применимо понятие «иностранный счет», и для этих целей многие выбирают надежные европейские и американские банки.

2. Виды оффшорных счетов.

Открыть оффшорные счета может как юридическое, так и физическое лицо. И в зависимости от субъекта и цели владения они могут быть таких видов:

3. Преимущества и недостатки открытия оффшорного счета для физических и юридических лиц.

Сегодня иметь оффшорный счет — вовсе не роскошь, а вполне нормальная практика, преимущества которой может оценить любой человек, желающий хранить свои сбережения таким образом:

  • Так как банки мирового уровня, расположенные в низконалоговых юрисдикциях, заинтересованы в постоянном привлечении новых клиентов, то они обеспечивают высокий уровень обслуживания: индивидуальный подход, лояльные и прозрачные тарифы, оперативное осуществление платежей.
  • Как правило, ставки по депозитам в иностранных банках выше, чем в отечественных. Поэтому вы можете заработать на своих сбережениях значительно больше.
  • Наличие оффшорного счета открывает возможности инвестировать в международный бизнес.
  • Хранить свои вклады в международных банках более безопасно, так как они по большей части стабильнее отечественных.
  • Вы можете выбирать валюту, в которой собираетесь хранить деньги. Для диверсификации рисков можно воспользоваться услугами банков, которые предлагают открытие мультивалютных счетов.

Для тех, кто собирается организовывать оффшорную компанию, открытие счета обязательно, так как именно через него и будут проводиться все денежные операции.

Итак, какие же выгоды вы можете получить от его владения:

  • Самое первое, что манит любого бизнесмена — это низкие налоги. Благодаря такой хитрости правительства оффшорных зон привлекает международный капитал, при этом инвесторы не ведут свою деятельность на таких территориях.
  • Средства, которыми вы будете распоряжаться на своих оффшорных счетах, находятся вне зоны доступа для власти вашего фактического места проживания. Это позволяет защитить ваши активы от заморозок и арестов.
  • Как правило, за осуществление международных переводов отечественными банками взимаются приличные комиссионные. Имея же в своем распоряжении счет в оффшорном банке вы сможете на этом прилично сэкономить.
  • У вас будет возможность получить кредит для расширения предпринимательской деятельности в банке, в котором у вас открыт счет.
  • При выборе банка, расположенного в классической оффшорной зоне, ведение и подача отчетности подается в упрощенной форме.
  • Вероятность потерять вложенные средства довольно низкая, так как они будут застрахованы как на уровне самого банка и государства, так и страховой компанией.

Но также не будем скрывать и минусы наличия оффшорных счетов:

  • Зачастую качественный сервис дорого стоит, поэтому при выборе банка на это следует обратить внимание, иначе при небольшом количестве транзакций и сумме вклада нецелесообразно иметь такой счет. При этом слишком дешевое обслуживание также должно насторожить вас.
  • Не все компании готовы сотрудничать с оффшорными компаниями из-за устоявшихся стереотипов.

4. Иметь оффшорный счет — это конфиденциально?

Мы намерено вынесли вопрос конфиденциальности в отдельный раздел, так как еще несколько лет назад резиденты отдельного государства могли иметь оффшорный счет анонимно и конфиденциально. Но на сегодняшний день ситуация в корне изменилась. И причиной этому послужила разработка Соглашения компетентных органов об автоматическом обмене информацией (CRS MCAA).

О чем идет речь?

Еще в 1988 году была разработана Конвенция, согласно директивам которой государства должны были «делиться» сведениями об отдельных операциях по запросу. Сейчас же все это происходит просто: страны ежегодно подают друг другу информацию обо всех лицах, которые имеют отношение к оффшорной деятельности.

В целом суть соглашения сводится к:

  • получению и сбором отдельной страной сведений, касающихся резидентов других государств-участников;
  • ежегодной передаче полученных данных налоговым органам государств-участников;
  • получению сведений от государст-участников об открытых счетах резидентов своей страны.

Причем страны приступают к передаче сведений друг другу в порядке очередности. Полный список государств, подписавших MCAA, можно найти здесь: http://www.oecd.org/

Таким образом, открыть полностью анонимный счет с целью укрытия размеров своих сбережений и движения денежных средств, уже не получится. Особенно это касается европейских и американских банков. Все же есть еще государства, которые не подписали вышеописанное соглашение, и есть вариант обратиться в их финансовые учреждения. Но в современных реалиях сделать это довольно сложно.

Если же вас беспокоят моменты, не связанные с укрытием своих доходов и размера сбережений от государства, а то, насколько банки гарантируют сохранность и защиту ваших документов от третьих лиц, то здесь все осталось на прежнем высоком уровне.

Подробно о том, как открыть оффшорный счет

Для того, чтобы понять, что такое оффшорный счет, на практике, предлагаем ознакомиться с тем, как его открыть.

Здесь есть два варианта, как это сделать:

  1. самостоятельно;
  2. обратиться к профессиональному посреднику.

Зачем нужен оффшорный счет и как его открыть?

Одной из самых актуальных проблем для компаний и частных лиц с высоким уровнем дохода является сохранение своего капитала. Кризисы и проблемы в банковской сфере родной страны, обесценивание валюты, риски утраты активов из-за юридического и криминального преследования — все это заставляет задумываться о выводе части денежных средств туда, где они будут в полной безопасности — в оффшоры.

Мы рассмотрим особенности открытия оффшорного счета в банках, перечислим причины востребованности этой услуги, а также порассуждаем на предмет законности перевода денежных средств на оффшорные счета.

Что значит понятие «оффшорный счет» и кому он нужен

Строго говоря, к оффшорным можно отнести любой банковский счет, открытый вне страны налогового резидентства. Однако на практике просто вывести деньги в зарубежный банк не получится: лишь ряд государств относятся лояльно к внесению средств нерезидентами. Именно такие страны (или отдельные их регионы с более «мягким» законодательством) называют оффшорными зонами. Для привлечения иностранного капитала в них снижена или обнулена налоговая ставка для оффшорных компаний и банковских вкладов, минимизирован контроль со стороны проверяющих органов, упрощена процедура оформления документов. Помимо этого, одним из основных преимуществ оффшоров считается высочайший уровень конфиденциальности.

Словом, оффшорный счет служит для накопления и сбережения денежных средств, а также проведения любых банковских операций без риска утраты капитала, проверок налоговыми или иными органами, распространения сведений о финансовом положении клиента. Именно этим объясняется их популярность среди самых влиятельных и обеспеченных частных лиц, а также компаний международного уровня.

На данный момент самые популярные банки для размещения средств иностранцами расположены в следующих классических оффшорных странах:

  • Британские Виргинские Острова (First Caribbean International Bank, Scotia Bank, VP Bank (BVI) Limited и др.);
  • Кипр (Bank of Cyprus, Piraeus Bank, Hellenic Bank и др.);
  • Панама (Multibank, Balboa Bank & Trust);
  • Лихтештейн (Valartis Bank (Liechtenstein) AG);
  • островных государствах (Маврикий, Сейшелы и т.п.) и ряде других стран.
Это интересно:  Срок давности по исполнительному производству судебных приставов

От выбранного банка зависит многое: сроки оформления, стоимость услуги, список требуемых документов, возможность пользоваться средствами в иных странах, сумма неснижаемого остатка.

Вопреки стереотипам, ни регистрация оффшорных компаний, ни открытие счетов в зарубежных банках само по себе не является незаконной процедурой и не ведет к правовой ответственности. Разумеется, если целью при этом не является ведение криминального бизнеса, легализация средств, добытых преступным путем, а также иные, предусмотренные международным и локальным законодательством нарушения. Однако прежде чем приступать к открытию счета, рекомендуем изучить юридические нормы и ограничения, которые государство вводит для борьбы с уклонением от уплаты налогов с помощью оффшоров.

Как открыть оффшорный счет на физическое лицо

Для частных лиц открытие счета в оффшорном банке является, прежде всего, защитой: от нестабильной экономической ситуации или краха банковской системы в родной стране, от ареста активов, непредвиденных ситуаций в виде утраты денежных средств за границей, от разглашения данных о материальном состоянии гражданина и т.д. Самые распространенные причины открытия оффшорного счета физическими лицами:

  • хранение средств в надежном банке;
  • возможность вкладов в более стабильной валюте, нежели привычные в нашей стране рубли, доллары или евро;
  • постоянный доступ к деньгам из любой точки мира;
  • минимальный контроль за тратами (или его полное отсутствие) со стороны проверяющих организаций;
  • строгая политика конфиденциальности, проводимая оффшорными банками.

Как правило, чтобы открыть счет в оффшорном банке, частному лицу требуется стандартный пакет документов:

  • удостоверение личности (заграничный и внутренний паспорт);
  • заполненная анкета с описанием цели открытия счета, планируемых операций и годового оборота;
  • бумаги, подтверждающие источник происхождения средств;
  • контактные данные.

Этот список может расширяться в зависимости от банка и его местонахождения. Разумеется, все документы на русском должны иметь нотариально заверенный перевод на язык страны, в которой открывается счет. Процесс проверки данных и полного оформления обычно занимает до семи недель. Многие организации не требуют даже личного присутствия, все документы можно подать дистанционно. Однако открыть оффшорный счет анонимно, без документов, удостоверяющих личность, не получится — так как это противоречит основным принципам банковской системы.

Средняя стоимость услуги открытия счета в оффшорном банке для физического лица составляет от 200 до 500 долларов.

Открытие счета в оффшорном банке на юридическое лицо

Настоящей проблемой многих компаний становится налогообложение. Мы не будем отрицать необходимость уплаты всех обязательных взносов, однако, не стоит забывать, что каждый гражданин имеет право уменьшить налоговое бремя любыми законными способами. Регистрация юридического лица в стране с низкими налогами или их отсутствием является одним из таких способов, а открытие оффшорного счета для обслуживания компании — необходимой для открытия фирмы процедурой.

Помимо обычного сопровождения, наличие счета позволяет:

  • участвовать в международных сделках;
  • осуществлять инвестиций в зарубежные проекты;
  • защитить денежные средств от арестов, «заморозки» и др.

Для оформления понадобятся следующий пакет бумаг:

  • учредительные документы;
  • устав фирмы;
  • сведения о руководителях и владельцах фирмы;
  • подтверждение источника происхождения денежных средств.

Стоит помнить, что в рамках международного законодательства банки обязаны бороться с «отмыванием» денег, поэтому законность источника дохода является одним из важнейших аспектов для открытия счета. Кроме того, банки довольно строго относятся к принципу «знай своего клиента» и требуют полного раскрытия данных о фактическом собственнике компании. Иногда фирма должна также предоставить финансовую отчетность, доказательства опыта руководителя, бизнес-план. По общему правилу, чем авторитетнее и крупнее банковская организация, тем больше сведений о клиенте она затребует. Самые надежные швейцарские банки с мировым именем часто требуют рекомендаций от других клиентов, уже имеющих счета.

Цена открытия оффшорного счета для юридических лиц составляет от 300 до 2500 долларов. Однако при заказе комплексного пакета услуг (например открытие счета и регистрация компании) счет в ведущих оффшорных банках может быть открыт бесплатно.

Открытие оффшорного счета является услугой, необходимой для частных лиц и компаний. Однако ввиду большого количества предложений, выбрать подходящий банк непросто. Перед потенциальным клиентом два пути: самостоятельно изучить правовые системы оффшоров, проверить документацию и лицензии разных банков. Либо же обратиться к квалифицированному посреднику, который поможет быстро подобрать оптимальные условия исходя из требований клиента.

Преж­де чем от­крыть оф­ф­шор­ный счет, изу­чи­те оте­чест­вен­ную пра­во­вую ба­зу. Осо­бое вни­ма­ние сто­ит об­ра­тить на: На­ло­го­вый ко­декс РФ, фе­де­раль­ные за­ко­ны «О про­ти­во­дейст­вии ле­га­ли­за­ции (от­мы­ва­нию) до­хо­дов, по­лу­чен­ных пре­ступ­ным пу­тем, и фи­нан­си­ро­ва­нию тер­ро­риз­ма», «О ва­лют­ном ре­гу­ли­ро­ва­нии и ва­лют­ном кон­тро­ле», «О на­ло­го­об­ло­же­нии при­бы­ли кон­тро­ли­ру­е­мых ино­стран­ных ком­па­ний и до­хо­дов ино­стран­ных ор­га­ни­за­ций», а так­же при­ня­тые Рос­си­ей кон­вен­ции и со­гла­ше­ния об из­бе­га­нии двой­но­го на­ло­го­об­ло­же­ния.

Оффшорный счёт – как его открыть, и зачем он нужен

Что такое оффшорный банковский счет? Это счет, открытый частный или юридическим лицом за пределами страны, в которой это лицо постоянно проживает. Любой счет, открытый в другом государстве, будь то далекие тропические острова или европейская страна, расположенная по соседству, считается оффшорным. Однако не каждое финансово-кредитное учреждение подойдет для оффшорных целей.

В большинстве своем оффшорные банковские счета используют для защиты капитала. От чего же частные лица и компании защищают свои активы? От кризиса в стране проживания и банковском секторе родного государства, конфискаций, «заморозок», завышенных налоговых ставок, отказа потенциальных партнеров в сотрудничестве из-за недоверия к стране, в которой проживает бизнесмен и прочих негативных факторов.

Оффшорный счет поможет сберечь накопления, прибыль, снизить риски, а также повысить доходность капиталовложений.

Виды оффшорных счетов

Большинство иностранных финансово-кредитных учреждений предлагают своим клиентам следующие виды оффшорных банковских счетов:

  • Текущий/расчетный. Используются для обслуживания хозяйственной деятельности предприятий, а также оперирования личными доходами и расходами частных лиц.
  • Карточный. Открывается при получении кредитной карточки. Он предназначен для обслуживания операций по карте.
  • Депозитный. Заводится на определенный промежуток времени для хранения денежных средств и получения прибыли в виде процентов.
  • Частный и операционный инвестиционный. Первый открывается для долгосрочных инвестиций в ЦБ. Второй – для работы на фондовых биржах.
  • Для проведения операций на рынках иностранных валют.

Как открыть оффшорный счет на физическое лицо

Частные лица, как правило, открывают оффшорные счета для того, чтобы защитить свои сбережения от нестабильной экономической и политической ситуации в родной стране, проблем в ее банковском секторе, разглашения информации о финансовом состоянии и т.п.

Обычные граждане, открывают счета в иностранных банковских учреждениях для того чтобы:

  • хранить свои деньги в надежном финансово-кредитном учреждении;
  • иметь возможность вкладывать денежные средства в стабильных валютах (евро, доллар);
  • распоряжаться своими финансами в любое время дня и ночи в любой стране мира;
  • уменьшить давление государственных органов, контролирующих траты;
  • не беспокоиться о конфиденциальности.

Инструкция

Для того чтобы быстро и без проблем стать держателем оффшорного счета в одном из престижных, безопасных и надежных иностранных банков, обращайтесь к нам в юридическую компанию RECHTSANWALT. Мы проконсультируем по всем вопросам, которые вас интересуют, поможем с выбором банка, сбором, заполнением и подачей документов, необходимых для открытия счета. А это:

  • заявление на открытие банковского счета;
  • паспорт;
  • документы, которые подтверждают место постоянного проживания/прописки;
  • при необходимости доказательство того, что ваши денежные средства были получены легальным путем.

Это список самых основных документов, который может быть больше, в зависимости от требований того или иного банковского учреждения.

Проверка сотрудниками банка поданных документов, вынесение положительного решение и непосредственно открытие счета может занять до двух месяцев. Личное присутствие в банке, как правило, не требуется и стать владельцем оффшорного счета можно дистанционно.

Как открыть оффшорный счет на юридическое лицо

Юридические лица становятся держателями счетов в иностранных банках по несколько другим причинам, нежели обычные граждане. Многие отечественные компании открывают оффшорные фирмы и после оформляют на них оффшорные банковские счета. Для бизнесменов это возможность сохранить свои активы в целости и сохранности, минимизировать налоговое давление, защититься от рейдерских атак, инвестировать в новые проекты и выходить на международные рынки.

Инструкция

Если ваша компания решила открыть оффшорный банковский счет, обращайтесь в RECHTSANWALT. Наша команда опытных и высококвалифицированных юристов поможет правильно выбрать банк, собрать необходимый пакет документов, грамотно их заполнить и подать в выбранное финансово-кредитное учреждение. Основная документация для открытия оффшорного счета:

  • заявление на открытие счета;
  • паспорта владельцев и руководства компании;
  • уставная документация;
  • Сертификаты о хорошем финансовом состоянии.

Кроме этих документов, в зависимости от политики того или иного банковского учреждения, может понадобится предоставление бизнес-плана, финансовой отчетности, доказательств стажа роботы руководства компании, рекомендаций и других документов.

Выбор банка

В принципе, можно стать держателем оффшорного счета в любой другой стране. Например, если вы россиянин, то ваш банковский счет в Казахстане будет считаться оффшорным. Конечно же, это не означает, что это будет выгодно для вас. Поэтому страну, в банке которой вы хотите открыть счет, нужно выбирать тщательно и с умом. Для того чтобы выбор был правильным ,профессионалы рекомендуют, первоочередно, определиться с тем, для каких целей вы заводите счет и какими денежными средствами располагаете. Дело в том, что в каких-то странах выгоднее открывать бизнес-счета, где-то оптимальным будет открытие личного счета и т.д. При выборе банка большое значение имеет экономическая и политическая ситуация в стране, ликвидность, надежность банковского учреждения, лояльность законодательства к нерезидентам и другие значимые факторы.

Это интересно:  Все категории водительских прав

Долгое время выгодным местом для инвестиций и открытия оффшорных банковских счетов считалась Европа. Однако в последнее время рост экономики европейских стран значительно замедлился, бюрократия выросла, и многие банки ЕС теперь уже не выглядят так привлекательно. Поэтому если вам нужен именно европейский оффшорный счет, обращайтесь к нам в RECHTSANWALT, и мы поможем вам не совершить ошибку и выбрать действительно достойное финансово-кредитное учреждение.

Географически принято выделять банки:

По каждому направлению можно найти множество интересных и выгодных предложений. Однако существуют не только плюсы, но и минусы, поэтому подбирать банк для открытия оффшорного счета нужно с помощью профессионалов.

После того, как вы определитесь с юрисдикцией необходимо выбрать непосредственно финансово-кредитное учреждение. От того ,какой именно банк вы выберете, будет зависеть стоимость открытия счета, перечень необходимых документов, сроки и прочие нюансы открытия счета и работы с ним.

Преимущества оффшорных счетов

Преимуществ открытия оффшорного банковского счета на самом деле предостаточно.

  • Счет может быть открыт в любой валюте или быть мультивалютным. Это очень удобно для тех компаний, которые работают на международных рынках с зарубежными бизнес-партнерами.
  • Владельцем счета может стать и частное лицо, и компания.
  • Оффшорный банковских счет поможет сохранить активы и уберечь денежные средства от девальвации, инфляции и других негативных экономических процессов, которыми отличаются страны с нестабильной политической и экономической ситуацией.
  • Став клиентом иностранного банка вы сможете оптимизировать налогообложение своего предприятия.
  • Также вы будете иметь круглосуточный доступ к своим денежным средствам ,независимо от вашего местонахождения.
  • Безусловно, очень важна конфиденциальность и ею максимально обеспечивают своих клиентов надежные зарубежные банковские учреждения.
  • В отличии от российских реалий, в развитых странах Европы, Америки, Азии вмешательство государства в деятельность финансово-кредитных учреждений минимальное, что позволяет им предлагать своим клиентам интересные инвестиционные продукты.
  • Банковским счетом очень удобно управлять. Это не только высококлассный интернет-банкинг, но и предоставление персонального менеджера ,который готов в любое время профессионально проконсультировать клиента по интересующим его вопросам.
  • Во многих престижных и надежных иностранных банковских учреждение обслуживание ведется на нескольких языках, в числе которых зачастую присутствует и русский язык.

В любом случае, если вам нужно открыть счет в банке другой страны, обращайтесь к профессионалам, которые смогут вам помочь правильно выбрать юрисдикцию ,финансовое учреждение и без проблем стать его клиентом.

Оффшорный счет — что такое? Где открыть оффшорный счет?

Каждый взрослый человек слышал словосочетание «оффшорный счет» или просто «оффшор». Это понятие постепенно входит в социальную жизнь, и даже в компьютерных играх типа PayDay оффшорный счет присутствует, этот термин употребляется в новостях и фильмах.

Обычно люди полагают, что он как-то связан с банковской сферой, где крутятся большие деньги и имеет место финансовое мошенничество. Конечно, довольно часто они используются в целях скрыть прибыль от налогообложения. Но давайте детальнее разберемся, что такое оффшорный счет.

Многие удивятся, но каждый человек в течение пары часов способен открыть оффшор, т.к. в самой процедуре нет ничего сложного, а его создание совершенно законно. Однако в любом случае необходимо понимать аспекты юрисдикции.

Что такое оффшорный счет? Его суть

Если говорить простыми словами, то оффшор – это банковский счет, который открыт в банке, располагающемся вне налоговой резиденции страны владельца. То есть если гражданин РФ открывает счет в какой-то другой стране, то этот счет можно считать оффшором.

В теории открыть оффшорный банковский счет легко, но практика показывает, что есть определенные трудности и произвести вывод денег на счет зарубежного банка можно не всегда. Вполне логично, что налоговые резиденции стран отрицательно относятся к подобным процедурам, поэтому ужесточают условия для открытия счетов в банках, находящихся под их контролем.

Логично, что страны с более-менее развитой экономикой (Франция, Германия, США, Россия и т.д.) могут свободно существовать без привлечения капитала из других стран, однако есть множество небольших государств, для которых важно привлекать инвестиции извне, что и приносит им выгоду. Некоторые страны привлекают иностранный капитал из-за чрезвычайно выгодных условий вплоть до отмены налоговой ставки. Они всеми средствами стараются упростить процедуру открытия оффшорного счета для граждан других стран и минимизируют контроль со стороны банков.

Конфиденциальность – основное преимущество

Почти во всех случаях оффшорный счет на физическое лицо является засекреченным, а информация о нем – конфиденциальна. То есть банк не будет выдавать данные о владельце при запросе со стороны налоговых служб. Это существенно упрощает открытие оффшорных счетов, владение и их использование. Владелец получает определенные юридические преимущества:

  1. Отсутствует серьезный риск утраты своих денег.
  2. Проведение банковских операций возможно без контроля налоговой службы своей страны.
  3. Уровень доходов является полностью конфиденциальным.
  4. Налоговые службы страны владельца не могут получить данные о его счете. Следовательно, какой-либо контроль и проверки отсутствуют.

Указанные выше преимущества становятся причиной, по которой граждане с большим доходом пользуются услугами банков других стран.

Популярные страны

Сегодня есть определенные зоны, оффшорный счет в которых открыть проще всего. В частности, вот список стран, где открыть оффшорный счет выгоднее и проще всего:

  1. Панама.
  2. Маврикий.
  3. Сейшелы.
  4. Британские Виргинские Острова.
  5. Гибралтар.
  6. Лихтенштейн и т.д.

Каждая страна отличается определенными достоинствами и недостатками. Поэтому выбор страны для открытия счета необходимо производить тщательно. В первую очередь нужно определить, какие документы необходимо подать, какова стоимость и сроки оформления счета, узнать условия распоряжения и т.д.

Итак, мы теперь понимаем, что такое оффшорный счет.

Практически любой банк в указанных выше странах предлагает открыть любые виды счетов. В зависимости от того, какие операции чаще всего будут проводиться со счетом, клиент может выбирать определенный тип счета.

Можно выделить следующие:

  1. Частные. Такие счета имеют всего одного владельца, которым является физическое лицо. Он самостоятельно вправе управлять своим счетом, проводить с ним любые банковские операции. Если предварительно оформить специальную доверенность, то право управления получает и другой человек, чье имя вписано в документ. Частные счета имеют подвид – инвестиционный. Он используется при проведении банковских операций, связанных с ценными бумагами.
  2. Корпоративные – открываются только юридическими лицами (компаниями, фирмами). Предназначаются такие счета для банковских отношений между разными компаниями. Благодаря подобному инструменту многие фирмы получили возможность проводить платежи вне налоговой юрисдикции своей страны, что позволяет снизить налогообложение. Управлять корпоративным оффшором может уполномоченное лицо, которым чаще всего является руководитель компании. Есть и накопительные корпоративные оффшоры, которые используются для аккумулирования и хранения прибыли компании.
  3. Депозитные. Судя по названию, легко догадаться, что собой представляют данные оффшоры. Они предназначаются для хранения денег с возможностью начисления процентов.
  4. Транзитные – так называемые счета-невидимки, посредством которых владелец может переводить свои деньги между своими же оффшорами. При этом ему гарантирована полная конфиденциальность.
  5. Операционные – создаются в том случае, если необходимо часто проводить банковские операции по расчетам с другими физическими или юридическими лицами.
  6. Обеспечительные – часто открываются в качестве кредитного источника денег.

Если сильно обобщить, то оффшоры в иностранных банках вне налоговой зоны России не отличаются от счетов, которые могут открыть физические и юридические лица в российских банках. Перед тем как открыть оффшорный счет, необходимо учитывать тип оффшора, ведь если он не будет удовлетворять целям и потребностям, то у владельца могут возникнуть проблемы.

Несмотря на то что открытие занимает немного времени, эта операция является многоплановой. Она требует соблюдения определенных правовых аспектов:

  1. Изучение устава, правил, норм предоставления банком услуги.
  2. Предоставление необходимой документации, ее правильное оформление.
  3. Составление заявления для подачи в банк.
  4. Проверка договора на наличие скрытых пунктов о банковской комиссии и прочих нюансов, способных усложнить жизнь владельцу счета.

Практически любой человек может открыть оффшор самостоятельно, если уверен, что ему это нужно. В первую очередь нужно выбрать страну и конкретный банк, связаться с ним и получить консультацию относительно открытия оффшора. За неимением опыта и соответствующих знаний проще всего воспользоваться услугами компании-посредника, сотрудники которой профессионально разбираются во всех тонкостях процесса. Так счет будет зарегистрирован намного быстрее, с большой вероятностью можно не сомневаться в наличии скрытых не выгодных владельцу пунктов. Конечно, услуги посредника придется оплатить, но многие на это идут.

Риски обращения к посредникам

И хотя посредники помогают открывать счета своим клиентам и практически исключают вероятность допуска каких-либо ошибок в договоре, есть недостатки использования их услуг. Как минимум, посредник является свидетелем того, что человек имеет оффшор. Так клиент посредника немного теряет в конфиденциальности, поэтому заинтересованным службам становится проще вычислить информацию о конкретном физическом или юридическом лице.

Особенности

Счет можно открыть на два лица: юридическое и физическое. Каждый случай имеет свои особенности, которые важно учитывать. В обоих вариантах приходится выбирать тип оффшора. Также нужно предоставлять перечень документов с нотариально заверенным переводом на язык той страны, в которой находится банк.

Особенности открытия оффшора для физического лица:

  1. Банки могут потребовать разные документы от физического лица. Однако в любом случае будет запрошена документация, которая подтвердит личность человека и законность получения им денег. Обязательно нужно предоставить контактные данные и заполнить заявление на открытие счета.
  2. Чаще всего услуга открытия оффшора является платной. В зависимости от банка клиенту придется заплатить 200-500 долларов.

При открытии счета на юридические лица тоже есть свои особенности:

  1. Банку нужно будет предоставить устав фирмы, учредительные документы, информацию об уполномоченных представителях компании, подтвердить законность получения денег и ценностей.
  2. Стоимость открытия оффшора для юридической компании может составлять 2500 долларов. В некоторых банках эта услуга стоит всего 200 долларов.
Это интересно:  Молитвы на продажу недвижимости

Конечно, можно еще очень много писать об особенностях открытия счетов в зарубежных банках, однако это не совсем рационально, так как при более близком рассмотрении процедуры открытия оффшора в разных банках обнаруживается много индивидуальных тонкостей.

Законность

Многих предпринимателей волнует вопрос законности открытия оффшора. В России законодательством не запрещено гражданам владеть счетами в иностранных банках. Сегодня в СМИ часто можно слышать информацию о том, что какого-то чиновника арестовали за хранение денег в оффшорах, хотя на самом деле арестовать за это не могут, а вот за незаконность получения денег – вполне. То есть если человек вывел прибыль от продажи наркотиков в свои оффшоры, то его арестуют, и это будет вполне логично. Однако если предприниматель действует в рамках закона и может документально подтвердить каждый заработанный рубль, то к нему не может быть вопросов, привлечение к уголовной и даже административной ответственности невозможно.

Проблемы с законом

Проблемы с законом у владельца оффшорного счета могут быть по следующим причинам:

  1. Ведение криминального бизнеса.
  2. Легализация денег, которые были получены незаконным путем.
  3. Скрытия нарушений при проведении банковских расчетов, направленных на уход от уплаты налогов.

Отметим, что многие предприниматели и компании используют оффшоры для того, чтобы скрывать свои доходы. За это предусмотрена уголовная ответственность.

Заключение

Теперь вы должны понимать, что такое оффшорный счет, и что его открытие не противоречит законодательству. И вообще, сегодня это нормальная практика, к которой прибегают многие физические и юридические лица из-за удобства ведения бизнеса.

Что значит оффшорный счет, и как его открыть физическому лицу?

Многие россияне просто не имеют представления о том, что такое оффшорный счет и зачем он нужен. С учетом последних изменений в экономике страны и с возникновением политического кризиса вопрос сохранности сбережений становится первоочередным для многих граждан с хорошим доходом. Оформление оффшора дает шанс вывести деньги на безопасное хранение и в дальнейшем воспользоваться ими по своему желанию.

Дадим определение, что значит оффшорный счет, и при каких условиях такая услуга может быть предоставлена обратившемуся лицу. Значимым моментом является вопрос законности перевода денег в оффшор.

Суть понятия «оффшорный счет»

Прежде чем перейти к описанию условия и порядка оформления, стоит разъяснить, что это такое – оффшорный счет, простыми словами. Строго говоря, речь идет о р/счете в фин. организации другой страны, открытом вне страны, чьим гражданином является его владелец. На кажущуюся простоту вывести средства на этот счет не получится, поскольку лишь группа стран относятся к этому лояльно.

Именно такие государства и называются оффшорной зоной. Для “вливания денег” банки в этих регионах устанавливают нулевую налоговую ставку и снижают уровень внешнего контроля. Для открытия такого счета потребуется минимум бумаг. Одним из главных преимуществ открытие счета в оффшорной зоне является полная конфиденциальность.

Виды расчетных счетов

Каждый банк гарантирует своим клиентам право регистрации р/счета определенного вида. Существенную роль здесь играет то фактор, что, серьезные операции или платежи проводятся именно со счетом, а не с карточками. В рамках общепринятой практики можно выделить следующие виды счетов:

  • Частные. Имеют одного владельца – физ.лицо. Клиент может самостоятельно выполнять различные операции по счету и предоставлять право управления р/счетом любому гражданину, если он имеет специальную доверенность. В качестве подвида этого типа счетов моно указать инвестиционные, которые отрываются пользователями для проведения операций с ценными бумагами.
  • Корпоративные. Такой вариант подходит только юр.лицам, и используется при расчетах между предприятиями. Многие фирмы могут выполнять переводы онлайн и тем самым снизить комиссию и налоги. Открыть оффшорный счет для фирмы может законный представитель фирмы. Такая возможность предоставляется и через посредника. Корпоративные оффшоры могут быть накопительными.
  • Депозитные. Используются для хранения денег и получения процентов.
  • Транзитные или счета-невидимки. По ним гарантируется полная конфиденциальность владельцу.
  • Операционные. Используются, если необходимо выполнять банковские операции по расчетам с гражданами и компаниями.
  • Обеспеченные. Применяются, как источник кредитных поступлений.

Если говорить простыми словами, то оффшорные счета от обычных банковских не отличаются, но при открытии следует правильно выбрать подходящий вариант, с учетом целей и потребностей владельца.

В качестве преимуществ такого варианта хранения капитала можно назвать сразу несколько. С одной стороны владельцы смогут сохранить свои деньги, а при желании и разместить их во вклад с устойчивым валютным курсом.

Полная конфиденциальность и возможность в любой момент забрать свои средства делают такую схему очень привлекательной для многих людей.

Недостатки

В последние годы серьезно усложнилась процедура открытия оффшора, а число банков и стран, предлагающих подобные услуги, сократилось. Кроме того, не все финансовые компании соглашаются обеспечивать банковскую тайну. Нередко, владельцы счетов попадают в «черные» списки и их счета блокируются. Впрочем, даже все указанные недостатки не останавливают желающих открыть такой счет.

Основные требования для открытия

Чтобы открыть счет необходимо, чтобы клиент соответствовал определенным требованиям. Это требуется, чтобы воспрепятствовать отмывке денег и уменьшить число случаев налогового мошенничества. К требованиям относятся:

  1. Финансовые документы из банка, где ранее обслуживался клиент.
  2. Предоставление информации о планируемых в будущем сделок.
  3. Если речь идет о зарплате, то потребуется подтверждающая выписка.
  4. При получении средств по сделке с недвижимостью потребуются соответствующие документы.
  5. В случае наследования средств необходимо письмо от нотариуса.

Внимание! Без идентификации личности клиента, открыть счет не получится. Для этого и нужны все обязательные документы.

Как открыть счет в оффшоре физическому лицу?

Отдельно стоит сказать о том, как открыть оффшорный счет на физическое лицо. Сделать это не трудно, но хлопотно, поскольку требуется большой пакет документации. Без обязательных бумаг открыть счет не удастся. Что касается процедуры, то порядок такой:

Если у Вас остались вопросы — сообщите нам Задать вопрос

  • Желающее лицо открывается в банк с заявлением и полным пакетом обязательной документации.
  • После выполнения проверки данных, банк одобряет обращение и открывает счет.
  • Подписывается соглашение и клиент может перечислять в оффшор деньги.

Где лучше открыть оффшорный счет?

Сегодня особенно популярными для россиян являются государства:

  1. Британские Виргинские Острова;
  2. Кипр;
  3. Панама;
  4. Лихтештейн;
  5. островные государства.

С учетом выбранного государства будет зависеть и порядок оформления оффшора. Чтобы исключить возможные проблемы, стоит заранее изучить все действующие в стране юридические аспекты и нормы.

Некоторые подробности по теме можно узнать из видеоролика:

Зачисление средств

Стандартным вариантом пополнения оффшорного счета является использование электронного перевода международного формата. Недостатком является то, что многие банки не осуществляют такие операции бесплатно или вообще не имеют данной возможности.

Несмотря на то, что отправка денег – это очень простая манипуляция, стоит быть готовым к тому, что за это потребуется уплатить немалую комиссию. Здесь стоит ориентироваться на тарифы, официально принятые банком.

Внимание! Чеки за рубежом не принимаются, а вносить деньги на счет в оффшоре наличными слишком тягостная и беспокойная процедура.

Как снять деньги с оффшорного счета?

Чтобы не ограничивать клиентов, многие банки в оффшорах предлагают им различные варианты снятия средств со счетов. Для этой цели предлагаются такие варианты:

  • выдача дебетовой карточки, которая работает по всему миру, но здесь может быть существенная комиссия за снятия средств;
  • единовременное снятие крупной суммы;
  • можно сделать электронный перевод с оффшорного на внутренние счета. Данный вариант более удобен и выгоден;
  • чеки, но таким вариантом владельцы счетов пользуются крайне редко.

Совет! Чеки принимаются не во всех иностранных банках, а клиент теряет конфиденциальность, поэтому не стоит прибегать к данному способу, а лучше выбрать другой вариант.

Юридические аспекты оффшорных счетов

Несмотря на кажущуюся сложность, открыть счет в оффшоре не сложно. Обычно для этого достаточно идентифицировать личность и представить все необходимые документы. С юридической точки зрения ничего незаконного в таком варианте хранения денежных средств нет, но здесь есть моменты, которые могут потребовать вмешательства опытного юриста. Дело в том, что некоторые банки принимают денежные средства без подтверждения источника их происхождения. Соответственно, тем самым они и дальше могут действовать по своему усмотрению, что не гарантирует безопасность и сохранность финансов. С учетом этих моментов, рекомендуется выбирать такой банк, который имеет хорошую репутацию на рынке оффшоров.

Заключение

Если говорить простыми словами, то оффшорный счет – это место хранения денег, где им обеспечивается полная безопасность и сокрытие от чужих глаз. Банки в этих зонах пытаются создать максимально комфортные условия для клиентов, тем самым привлекая огромные деньги для собственной работы и извлекая баснословную прибыль.

Статья написана по материалам сайтов: biznesprost.com, www.kp.ru, rechtsanwalt-gmbh.ru, www.syl.ru, banks7.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector