+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Что такое ДГО в ОСАГО: какова сумма выплат, для чего нужно обязательное страхование гражданской ответственности, в чем выгода для владельцев транспортных средств?

Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди.

ДСАГО — что такое ДГО страхование? Страховая сумма в 2018 году. Как расширить ОСАГО?

Страхование автогражданской ответственности в России является обязательным условием для автомобилиста. Также все наслышаны о таком виде страхования как КАСКО. Однако на этом не заканчивается выбор страховых полисов. Имеется еще так называемое расширенное ОСАГО, которое именуется в народе как ДСАГО.

Возможно вы уже сталкивались с данным обозначением и ранее, но зачастую, заговорив о данном виде страхования, у людей сразу возникает вопрос: что такое расширенное ОСАГО (ДСАГО, ДОСАГО, ДГО)?

Обязательный полис автогражданки имеет свой лимит выплат в случае наступления ДТП. Однако страховая компания не всегда может покрыть нанесенный ущерб, что приводит как правило к тому, что владелец пострадавшего авто доплачивает определенную сумму из своего кармана. ДСАГО предотвращает данные ситуации за счет того, что имеет увеличенный лимит страховых выплат (от 300 тысяч до 15 млн.).

Исходя из этого становится ясно, что если вас не устраивает размер покрытия, то вы на добровольной основе можете расширить свой полис ОСАГО.

Итак, что такое ДГО страхование? Чтобы вам было легче распознать его, у данной страховки имеются следующие признаки:

ДСАГО является дополнением ОСАГО. Без наличия обязательного полиса, дополнительный нельзя оформить;

Стоимость, требования и лимит выплат устанавливает исключительно страховая компания;

Выплаты по ДСАГО осуществляются только в том случае, если ОСАГО не может в полном объеме покрыть страховой случай;

Максимальный размер выплат осуществляется владельцем транспортного средства.

Не стоит путать ДСАГО и КАСКО, так как это — две разные вещи. ДСАГО является дополнением ОСАГО, а они в свою очередь покрывают только страховые случаи, связанные с ДТП. Что касается КАСКО, то данный вид страхования распространяется исключительно на ваш автомобиль.

Расширенная страховка ОСАГО оформляется в любой страховой компании, при этом некоторые из них, предлагают приобрести ДСАГО одновременно с ОСАГО, что приводит к объединению страховки. Это выгодно в первую очередь для того, чтобы при наступлении страхового случая не было необходимости бегать по инстанциям и собирать необходимые документы, так как выплаты будет осуществлять одна и та же страховая компания.

Приобретая добровольный полис, необходимо учитывать тип выплаты:

с учетом износа ТС;

без учета износа ТС.

Если процент износа будет учитываться, то и выплаты в соответствии с этим будут занижены. Следовательно выгоднее конечно же брать второй тип. Для оформления ДСАГО вам понадобятся следующие документы:

Действующий полис ОСАГО, так как без него отдельно ДГО оформить невозможно;

Документ, который подтверждает тот факт, что автомобиль зарегистрирован;

Водительское удостоверение собственника или доверенность на управление ТС;

Документ, удостоверяющий личность собственника ТС.

Максимальная стоимость договора складывается на основании множества критериев таких как срок страхования, характеристик транспортного средства, лимита страховых сумм по полису ДГО, возраста и стажа водителя.

Выплата производятся своевременно в течение 5 дней (для отдаленных регионов 15 дней), при соблюдении следующих правил:

Во время оповестить страховую компанию о случившемся ДТП;

Подача необходимых документов со стороны виновника и со стороны потерпевшего;

Виновник в ДТП обязан предоставить следующие документы:

Заявление о страховом случае;

Копию или оригинал страхового документа;

Копию ВУ или доверенности;

Справку из ОВД о случившемся ДТП с перечнем повреждений;

Копию протокола (в случае составления);

Копию постановления об административном деле (в случае составления);

Копию медицинского освидетельствования (при наличии);

Пострадавшая сторона также предоставляет свой пакет документов:

Заявление на страховую выплату;

Документ, который будет подтверждать участие в ДТП;

Документы на транспортное средство;

Заполненный бланк-извещение о ДТП;

Копии протоколов и постановлений (в случае составления).

После рассмотрения всех документов страховая выплата поступает на заранее указанный счет пострадавшему лицу.

Приобретение расширенной страховки — это сугубо ваше индивидуальное решение, так как оно не является обязательным. Данный вид страхования действительно работает и производит выплаты, вот только нужно ли оно вам, ведь зачастую при ДТП страховая сумма является незначительной.

Как бы то ни было, если вы хотите перестраховаться, то можете оформить ДСАГО.

Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди.

ДСАГО, он же ДАГО, ДоСАГО, ДГО, ДСГО, — дополнительное страхование автогражданской ответственности водителя.

Это добровольный вид страхования, существенно увеличивающий максимально возможную выплату по обязательному страхованию автогражданской ответственности (ОСАГО).

Особенности ДоСАГО

Полис ДоСАГО пригодится, когда максимальные выплаты по ОСАГО не компенсируют весь причиненный ущерб (каждому пострадавшему 400 тыс. рублей — по имуществу, 500 тыс. рублей — по здоровью и жизни).

Такое происходит с каждым пятым пострадавшим, а страховые компании склонны занижать выплаты по ОСАГО в среднем на 20–25%, учитывая износ автомобиля.

Дополнительная страховка своей ответственности за причиненный третьим лицам ущерб по имуществу и/или здоровью расширяет установленный государством лимит ОСАГО до суммы, определенной страхователем.

Этот вид страхования имеет свои особенности:

  • добровольный вид страхования;
  • возможен только при наличии действующего полиса ОСАГО. Срок действия ДСАГО равен сроку действия ОСАГО;
  • максимальная сумма покрытия выбирается страхователем (от 300 тыс. до 30 млн рублей, чаще всего — 1 млн рублей);
  • тарифы устанавливаются каждой страховой компанией самостоятельно, с учетом возраста и стажа вождения страхователя, мощности его автомобиля и т. д.;
  • страховая выплата осуществляется после выплаты по ОСАГО, в объеме, необходимом для полного покрытия причиненного ущерба, но не превышающем размер страховой суммы по договору;
  • если страховой случай наступил по вине лиц, не указанных в договоре, то страховка не выплачивается. так как это страхование рисков ответственности определенного лица, а не автомобиля страхователя;
  • обычно в договоре установлена франшиза (не оплачиваемая страховой сумма), равная лимиту выплат по ОСАГО.

Наглядное объяснение того, как работает ДСАГО – в видео.

Кому нужно

Полис ДСАГО будет полезен тем, кто не исключает вероятность въехать в чужую люксовую иномарку и разбить ее в хлам.

Такая страховка пригодится:

  • жителям больших городов с интенсивным автомобильным движением;
  • тем, кто часто ездит по скоростным магистралям;
  • начинающим водителям;
  • водителям с неаккуратным стилем вождения.

Сколько стоит

Стоимость услуги по заключению договора ДоСАГО завит от:

  • установленных страховой компанией тарифов (с учетом марки и года выпуска машины, мощности двигателя, возраста и стажа водителя, регионального коэффициента и проч.);
  • выбранной страхователем суммы покрытия по договору (чем больше сумма, тем дороже полис);
  • наличия дополнительных услуг (выезд аварийного комиссара, техпомощь на дороге, эвакуация авто, скорая помощь);
  • учета (дешевле) или не учета амортизационного износа;
  • наличия франшизы в размере лимита по ОСАГО (дешевле);
  • количества вписанных в полис водителей (чем больше, тем дороже).
Это интересно:  Права работника при банкротстве предприятия

В среднем полис ДоСАГО стоит порядка 0,5–2% от общей страховой суммы, на которую заключен договор. Годовой полис ДСАГО с лимитом в 1–1,5 млн рублей обойдется в 1800–3600 рублей, а при максимально возможной выплате в 30 млн — порядка 18 тыс. рублей.

Лучше оформлять ДоСАГО пакетом с ОСАГО в одной страховой компании. Некоторые страховщики, активно продвигающие продукты с телематикой, например, фирма «Согласие», теперь предлагают полис ДСАГО только в пакете с полисом каско.

ВАЖНО! При покупке полиса ДоСАГО со страховой суммой от 1,5 млн. рублей и выше в страховой компании потребуется осмотр автомобиля.

При заключении договора ДоСАГО нужно:

1. Проверить наличие лицензии у страховой организации на сайте Банка России.

2. Чтобы избежать обмана со стороны лжеагентов и брокеров, предъявляющих поддельные агентские договоры и доверенности можно проверить договор и полис ОСАГО на сайте Российского Союза Автостраховщиков.

3. Выбрать страховку ДоСАГО без учета износа, со страховой суммой не менее 1 млн рублей. Иначе, существенно снижается степень защиты, а экономия на цене страховке минимальна.

4. Уточнить, чтобы в договоре было прописано, что выплаты без учета амортизации распространяются и в отношении небольших сумм (из них можно будет покрыть исключенный из выплаты по ОСАГО амортизационный износ пострадавшего автомобиля и судебные издержки, если пострадавший обратиться в суд, а также оплату независимой экспертизы и услуг адвоката).

5. Разобраться и проверить, чтобы это было зафиксировано в договоре, как будет производиться выплата:

  • суммируются ли лимиты по ОСАГО и ДСАГО, если этого требует сумма ущерба;
  • или из лимита ДСАГО вычитается уже вступающий в силу лимит ОСАГО, и сумма всех выплат по обязательной и дополнительной страховке не может превышать страховой суммы по договору ДоСАГО.

6. Выяснить, есть ли

  • штрафные меры за количество аварий в срок действия полиса;
  • разделение страховой суммы на компенсации для возмещения ущерба здоровью и ущерб имуществу (то есть, какую часть из страховой суммы можно максимально использовать на ремонт пострадавшего авто).

ВАЖНО! Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ (ред. от 28.11.2015) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», ст. 4 пп.5 и 6 предусматривает

  • право владельцев транспортных средств дополнительно в добровольной форме застраховаться для полного возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших.
  • Те, чей риск ответственности не застрахован, обязаны возместить нанесенный вред в соответствии с действующей редакцией гл. 59 «Гражданского кодекса РФ» от 26.01.1996 № 14-ФЗ.

Выплаты по полису ДоСАГО начинаются только после исчерпания ресурсов ОСАГО, и выплачивается с вычетом и без вычета лимитов по ОСАГО.

Например, если страхователь имеет ДоСАГО с лимитом 1 млн рублей при страховом случае, в котором ущерб автомобилю потерпевшего оценен

  • в 1 млн рублей. По ОСАГО выплачивается 400 тыс. рублей. Сумма страхового возмещения по полису ДоСАГО составит 600 тыс. рублей;
  • в 1,5 млн рублей. По ОСАГО – 400 тыс. рублей. Возмещение по ДСАГО составит 1 млн рублей. Остальные 100 тыс. рублей страхователю нужно заплатить самостоятельно.

Условия осуществления выплат детально прописаны в договоре. Важно своевременно и точно соблюсти их.

Обычно для оформления выплаты требуются:

  • заявление о страховом случае;
  • паспорт виновника аварии;
  • полисы ОСАГО и ДСАГО виновника аварии;
  • свидетельство о регистрации транспортного средства и паспорт транспортного средства автомобилей виновника ДТП и потерпевшего;
  • протокол и постановление об административном нарушении, а также документ из ГИБДД по форме №748; экспертное заключение по размеру страховой выплаты.

ДСАГО не заменяет ОСАГО, а лишь эффективно дополняет. Для оптимального результата необходимо внимательно подойти к заключению страхового договора, выбрав и закрепив в тексте ключевые факторы (без учета износа, с перечнем дополнительных услуг и детальным разъяснением всех спорных моментов).

Страхование ДСАГО, ДГО: что это такое и для чего нужно?

Владельцы автотранспортных средств, согласно законодательству РФ, обязаны произвести компенсацию пострадавшему третьему лицу, в случае нанесения вреда жизни и здоровью, а также порчи имущества. С целью обеспечения возможности материального возмещения, каждый водитель обязан иметь полис ОСАГО.

Но, не всегда страховой компенсации бывает достаточно для покрытия всех расходов, связанных с ДТП. ДГО придаст уверенности при вождении на дорогах, особенно, в крупных городах, где автодвижение состоит из множества дорогих элитных автомобилей.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Что такое страхование ДГО?

Добровольная гражданская ответственность (ДГО) – это расширение финансовых границ по возмещению ущерба третьим лицам, пострадавшим в ДТП, страховой компанией.

Страховая выплата может полностью перекрыть объем ответственности при наличии условий:

  1. При законном управлении автотранспорта.
  2. Только после выплаты по полису ОСАГО.

Страховыми рисками в договоре ДГО являются:

  1. Нанесение ущерба имуществу третьих лиц, пострадавших в ДТП:
    • ущерб, нанесенный имуществу,
    • уничтожение или повреждение автотранспорта,
    • ущерб, нанесенный дорожным сооружениям и дорогам.
  2. Причинение вреда жизни и здоровью пострадавших участников ДТП:
    • факт летального исхода,
    • потеря временной трудоспособности,
    • потеря полной трудоспособности, получение инвалидности нерабочей группы.
    • причинение вреда имуществу пострадавших.

Страховкой можно также предусмотреть разделение рисков, когда страховая выплата производится одновременно на пострадавших лиц и на восстановление автомобиля.

Зачем нужно ДГО?

Учитывая лимиты возмещения по обязательному страхованию ответственности, несложно посчитать, при каких случаях придется находить финансовые средства самостоятельно, если компенсации страховой компании будет недостаточно.

Даже самое нелепое ДТП с дорогим автомобилем может «вылиться в круглую копеечку». Над оформлением дополнительного полиса по страхованию ответственности особенно важно задуматься неопытным автовладельцам, так как у данной категории участников движения риск ДТП наибольший.

Тем не менее даже самый опытный водитель порой не может справиться с управлением автомобиля при плохой погоде (сильный ливень, снегопад), учитывая качество дорожного покрытия. При неблагоприятных погодных условиях ДТП чаще происходит не с одним автомобилем, а сразу с несколькими.

Преимущества страхования ДГО

Приобретение полиса ОСАГО – это лишь минимальные рамки страховки на случай нанесения ущерба 3-му лицу, пострадавшему в ДТП, к которым обязывает законодательство. Для урегулирования проблемных вопросов при наступлении таких событий, автовладелец должен побеспокоится о собственной безопасности и рисках. Для этих целей и оформляется полис ДГО.

Основные положительные стороны добровольного страхования:

  1. Страховое возмещение выплачивается сверх выплаченной суммы по ОСАГО.
  2. Полис предусматривает возмещение в полном объеме без учета износа автомобиля и комплектующих.
  3. Страховка включает в себя техническую поддержку на дороге.
  4. Возможность определить максимальный порог страховки самостоятельно.
  5. Круглосуточная поддержка специалистов диспетчерской и сервисной службы.

Страховая сумма по ДГО

Учитывая ограниченный размер страховой выплаты по обязательному страхованию, полис ДГО предусматривает страхование рисков превышения данных сумм ущерба. Выбор страхового тарифа является добровольным и связан с личными интересами автострахователя.

В этом заключается его основное отличие от обязательного страхования ОСАГО – страховая сумма не регламентируется законом и определяется по соглашению сторон.

Стоимость страховки ДГО зависит от следующих параметров:

  1. Ожидаемая максимальная сумма возмещения при наступлении страхового случая. Как правило, она варьируется в среднем от 300 тыс. руб. до 300 млн. руб .
  2. Регион, в котором зарегистрирован автомобиль и местность наибольшей эксплуатации (мегаполис, поселок городского типа и т. д.)
  3. Опыт вождения.
  4. Количество лиц, которые могут быть допущены к управлению автомобилем.
  5. Возрастная категория водителей.
  6. Тип автомобиля.
  7. Год выпуска транспортного средства.
  8. Необходимость дополнительных сервисов: техпомощь, вызов спасательных служб.
Это интересно:  При принятии предварительных обеспечительных мер Роскомнадзор прекращает использование фильма на сайте в сети

Как оформить полис ДГО?

Так как обязательным условием оформления страховки ДГО является наличие ОСАГО, оформлять полис добровольного страхования лучше в той же страховой компании. Практически все страховые агенты предоставляют дисконтную программу накопления, которая предусматривает бонусы при оформлении последующих страховок.

Достаточно набрать телефон интересующей компании и специалисты сориентируют в оптимальном решении вопроса, а также подберут наиболее приемлемый вариант оформления и передачи полиса.

Для оформления ДГО необходим практически тот же пакет документов, что и при ОСАГО, КАСКО, это:

  1. Документы, удостоверяющие личность водителя.
  2. Правоустанавливающие документы на транспортное средство.
  3. Страховой полис ОСАГО.

Пример страхования ДГО

Суть добровольного страхования ответственности – это расширение лимитов по ОСАГО.

Для понимания рассмотрим наглядные примеры:

  1. Ситуация №1. Часто встречается не только у «новоиспеченных», но и у опытных водителей – несоблюдение дистанции. В случае затора, особенно в час пик, трудно следовать ПДД. Всегда найдутся любители их нарушения, которые могут дополнительно создавать аварийную ситуацию. В результате одного столкновения следует цепная реакция и участниками ДТП становятся несколько машин одновременно. В этой ситуации, столкновение с впередиидущим автомобилем, будет по вашей вине. Если пострадавшее авто премиум класса, то даже незначительные повреждения превысят максимально возможную выплату, в 120 тыс. руб. по ОСАГО. В данном случае, если вред имуществу рассчитан в размере 250 тыс. руб., то разницу в 130 тыс. руб. Вам придется не из собственного кармана достать, а возмещение компенсируется страховой по полису ДГО.
  2. Ситуация №2. В результате обгона, для вас спровоцирована нестандартная ситуация, в которой приходится сильно маневрировать и, выезжая на обочину, повреждаете чужой автомобиль и придорожную конструкцию (забор, остановку, рекламный щит, столб и др.). Сумма ущерба рассчитана в размере 600 тыс. руб. Так как, по ОСАГО компенсация не превысит 160 тыс. руб. (2 и более пострадавших), то ДГО возместит убытки на 440тыс. руб.

Важные моменты заключения договора добровольного страхования:

  1. Как и все полисы ДГО имеет ряд условий, по которым страховая выплата может не выплачиваться. Перед оформлением страховки, особенно в режиме онлайн, побеспокойтесь об изучении текста о порядке и условиях возмещения ущерба.
  2. Подробно изучить действия, прописанные в полисе, которые необходимо сделать в случае ДТП.
  3. Наличие каких документов, будет основанием для страховой выплаты пострадавшим.

Наличие полисов способно обеспечить материальную готовность ответить за последствия спровоцированной аварии. Будьте бдительны на дорогах! Ни одна страховка не защитит Вас от эмоциональной нагрузки и стресса, вызванного ДТП.

Бесплатная консультация юриста

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Это быстро и бесплатно ! Вы из другого региона?
Задайте вопрос онлайн →

Что такое ДГО в ОСАГО и страховая сумма ДГО?

Что такое ДГО в ОСАГО?

Добровольное страхование автогражданской ответственности (или ДГО) — одна из разновидностей страхования автомобиля. У большинства автовладельцев страхование автомобиля в первую очередь ассоциируется с «автогражданкой». Но при ОСАГО предметом страхования является ответственность водителя. При добровольном страховании — автомобиль как имущество.

ОСАГО – это основной вид страхования, который возмещает расходы потерпевшему при совершении ДТП. Все, что не входит в полис «автогражданки», приходится страховать отдельно. Страховые компании предлагают целый ряд услуг по страхованию автомобилей:

  • КАСКО;
  • добровольное страхование автогражданской ответственности;
  • защита от угона или ущерба (частичное КАСКО);
  • страхование от несчастного случая;
  • страховка дополнительного оборудования;
  • международное страхование.

Преимущества

Страховку ДГО чаще всего используют как дополнение к полису ОСАГО. Появился этот вид страхования из-за ограничений выплат по «автогражданке». В соответствии со ст. 7 Закона об ОСАГО максимальная сумма возмещения ущерба составляет 400 тыс. руб. Если авария серьезная и размер ущерба превышает эту сумму, то виновнику приходится выплачивать компенсацию потерпевшим за собственный счет. Полис ДГО позволяет автовладельцу решить эту проблему за счет страховой компании.

Поскольку страховые случаи по ОСАГО и ДГО совпадают, страховка ДГО вступает в действие, когда причиненный при ДТП ущерб превышает максимальный размер компенсации по ОСАГО. Основное отличие этих страховок заключается в страховой сумме, которую получает потерпевший.

Размер страховой премии ДСАГО зависит от следующих условий:

  1. Размер франшизы. Франшиза – это та часть ущерба, которую страховщик не возмещает. Она устанавливается в виде процентов от страховой суммы или в фиксированном размере. В случае с ДГО чаще всего предусматривается франшиза в размере страховых сумм по полису ОСАГО.
  2. Возраст водителя и стаж за рулем. Как и при обязательном страховании, стоимость полиса увеличивается, если возраст водителя меньше 25 лет или стаж вождения меньше двух лет.
  3. Стаж безаварийного вождения. Если водитель часто становится виновником аварий, то полис ему обойдется дороже.
  4. Количество допущенных к управлению лиц. Чем больше это количество, тем выше цена страховки.
  5. Цель эксплуатации автомобиля. Если водитель работает на своей машине в такси или занимается грузоперевозками, стоимость страховки повышается.
  6. Мощность двигателя и грузоподъемность автомобиля.
  7. Территория, на которой используется транспортное средство.
  8. Период эксплуатации в течение года. Это условие может быть существенным, например, для мотоциклов, которые используют только летом.

Еще одним существенным условием для определения стоимости страховки является износ пострадавшего автомобиля. В стандартной «автогражданке» размер возмещения рассчитывают с учетом износа машины. При заключении договора ДГО компенсацию могут выплачивать без учета износа.

Ущерб потерпевшим по договору ДГО возмещается, если это:

  • расходы на ремонт поврежденного автомобиля;
  • расходы на лечение, если из-за ухудшения здоровья возникла необходимость в дополнительной помощи и уходе;
  • утраченный по причине ухудшения здоровья заработок;
  • убытки в случае смерти потерпевшего.

В качестве дополнительных условий в договор могут быть включены компенсация издержек на судебные расходы, расходы на выяснение причин и обстоятельств, вызвавших страховой случай, на проведение независимой экспертизы и т.д.

Важно: допускается выплата страхового возмещения как пострадавшему при ДТП, так и страхователю. В этом случае он по согласованию со страховой компанией самостоятельно возмещает ущерб пострадавшей стороне.

Если стороны договорились о размере ущерба и случай является страховым, то страховая премия может быть выплачена без судебного разбирательства. В противном случае возмещение выплачивают на основании решения суда.

Страховая сумма ДГО — что это такое?

Страховая сумма ДГО может варьироваться от 200 тыс. до 5 млн рублей, ограничений по размеру этих выплат в законодательстве нет. Размер суммы страхователь определяет по соглашению с представителем компании — чем больше размер выплаты, тем дороже будет полис ДГО.

Как оформить расширенный полис ОСАГО?

Отдельно полис ДСАГО, как правило, не оформляют. Страховые компании заключают договор ДГО одновременно с оформлением полиса обязательного страхования. Поэтому его называют расширенное ОСАГО. Если «автогражданка» оформлена в другой компании, то договор ДГО могут заключить вместе с договором автокаско.

В качестве бонусов к полису ДСАГО страховые компании часто предлагают бесплатную эвакуацию в случае ДТП и выезд аварийного комиссара.

Пример расчета расширенного ОСАГО

Посчитать стоимость полиса ОСАГО можно самостоятельно с помощью онлайн-калькуляторов, которые есть на официальных сайтах крупных страховых компаний. Нужно ввести информацию об автомобиле и водителе. Цена договора ДГО оговаривается индивидуально с каждым клиентом. Стоимость страховки может составить от 0,2 до 2% от страховой выплаты.

Это интересно:  Вычет на обучение детей по НДФЛ в 2019 году: как заполнить декларацию и вернуть налоги

Оформлять или нет полис ДГО, каждый водитель решает сам. Однако преимущества этой дополнительной страховки очевидны. Во-первых, сумма возмещения ущерба по ОСАГО часто оказывается недостаточной, особенно если в ДТП участвуют несколько машин. Во-вторых, договор ДГО позволяет предусмотреть выплату возмещения без учета износа пострадавшего имущества и избежать конфликтов с потерпевшими.

Интересные факты о дополнительном страховании: что такое ДГО в ОСАГО и стоит ли его покупать?

Такой тип страхования предполагает принятие мер предосторожности на случай возникновения ответственности водителя автомобиля перед иным участниками дорожного движения. В данном контексте подразумевается ответственность в виде возмещения третьим лицам причинённых убытков в связи с неосторожными действиями виновника ДТП.

Иными словами, если владелец машины повредил чужой автомобиль или нанёс увечья самому водителю (либо пешеходу) в результате совершения ДТП, на него возлагается обязанность оплатить ремонт или выплатить средства на покупку нового транспортного средства, если автомобиль не подлежит восстановлению, а также возместить стоимость лечения человека.

Именно от наступления обязанности платить при появлении таких событий и применяется страхование гражданской ответственности. Здесь надо понимать, что страховка начинает действовать только в случае наличия вины её владельца. При этом страховое возмещение выплачивается только пострадавшему лицу. Виновник происшествия по такому полису не получит ничего.

Не стоит путать полис страхования гражданской ответственности и КАСКО, при котором страхуется собственный автомобиль. Ответственность водителя может быть застрахована с помощью полиса ОСАГО и полиса ДГО.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Что такое ОСАГО для владельцев транспортных средств?

ОСАГО – это обязательное страхование. Это означает, что каждый автолюбитель должен приобретать и иметь с собой соответствующий полис, а любая страховая компания в обязательном порядке должна предоставлять услуги по такому страхованию. Механизм работы ОСАГО прост: автовладелец заключает договор страхования со страховщиком, а последний обязуется оплачивать расходы страхователя, связанные с:

    Ремонтом чужой повреждённой машины.

Приобретением для пострадавшей стороны аналогичного автомобиля, если таковой не подлежит восстановлению.

Дополнительной покупкой лекарственных средств.

Прохождением потерпевшим санаторно-курортного лечения при соответствующих медицинских показателях.

Возмещением потерь из-за утраты пострадавшим трудоспособности.

Эвакуацией повреждённого автомобиля.

Перевозкой раненого участника дорожного движения к месту оказания помощи.

Оплатой услуг погребения погибшего.

Все затраты должны быть документально обоснованными. В частности, могут потребоваться справка с места ДТП, заключение независимого оценщика с указанием стоимости ремонта машины, выписка из медицинской карты, счёт от организации, предоставляющей услуги эвакуатора и т. п. Соответственно, страховщик оплачивает только фактические издержки.

Однако, несмотря на величину реального ущерба, на основании статьи 7 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», максимальный размер выплаты составит:

    500 тысяч рублей, если нанесён вред здоровью или жизни человека;

400 тысяч рублей, если пострадало имущество (автомобиль).

Именно по этой причине автомобилисты прибегают к дополнительному страхованию – ДГО (другая аббревиатура – ДСАГО).

Определение ДГО

Как отмечено выше, правовое поле Российской Федерации устанавливает обязанность заключать только договор ОСАГО. Но вместе с тем законодательство предусматривает и максимальный порог сумм страхового возмещения.

Следовательно, всё, что выходит за рамки данных значений, ложится на плечи виновного водителя. Для того чтобы обезопасить себя от лишних затрат в случае дорогого ремонта или лечения, владельцы ТС прибегают к добровольному страхованию гражданской ответственности.

При этом принцип действия аналогичен работе ОСАГО.

Так обязательно или добровольно?

На основании Федерального закона № 40-ФЗ именно ОСАГО признаётся обязательным видом страхования. В частности, основные принципы рассматриваемого типа предполагают всеобщность и обязательность. К тому же само название полиса говорит само за себя.

Более того, в случае отсутствия полиса ОСАГО, к водителю могут быть применены штрафные санкции. Статья 12.7 КОАП РФ закрепляет следующие размеры штрафов:

    За полное отсутствие страховки – 800 рублей.

В том же случае, но при оплате в течение первых 20 дней – 400 рублей.

За просроченное ОСАГО – 800 рублей.

За эксплуатацию транспортного средства не в тот промежуток времени, который указан в договоре сезонного ОСАГО – 500 рублей.

При наличии полиса, но если за рулём водитель, не вписанный в страховку – 500 рублей.

Принцип обязательности предусматривает применение мер ответственности за несоблюдение законодательства России в отношении не только владельцев машин, но и организаций, предоставляющих услуги страхования.

Страховщикам запрещено отказывать в оформлении полиса ОСАГО на законодательном уровне. Кроме того, противоправными действиями признаётся навязывание дополнительных страховых опций. То есть закон защищает потребителя страховых услуг от вынужденной покупки полиса только единым пакетом с полисом КАСКО, ДГО или медицинского страхования. Страховщик должен заключить договор вне зависимости от намерений владельца транспортного средства приобрести любой другой вид страховки.

Так, статья 15.34.1 КОАП РФ оговаривает следующие размеры административных штрафов:

    от 20 тысяч до 50 тысяч рублей применительно к должностным лицам;

от 100 тысяч до 300 тысяч применительно к самой организации.

Кроме того, закон предполагает не просто обязательность наличия ОСАГО у каждого владельца автомобиля, но и ограничивает стоимость страхования.

Положением Центробанка № 431-П утверждены базовые ставки и коэффициенты для расчёта страхового тарифа. Это означает, что у владельца машины, будь то физическое или юридическое лицо, не возникает потребности изучения страхового рынка с целью исследования на предмет более дешёвого тарифа.

Абсолютно все страховщики должны устанавливать цены только в законодательно установленных пределах. Примерно одинаковые цены дают возможность страхователю обратиться в любую компанию.

Что такое страховая сумма ДГО в ОСАГО?

Страховая сумма – это то возмещение убытков, которое обязуется осуществить страховая организация при наступлении страхового случая. Что касается страховой суммы по полису ДГО, это разница между необходимым размером выплат в пользу пострадавшего и максимальной предельной величиной возврата по полису ОСАГО.

Например, если стоимость ремонта повреждённого транспортного средства, принадлежащего пострадавшей стороне, составляет 450 тысяч рублей, то по договору ОСАГО будет возмещено только 400 тысяч рублей. Остальные 50 тысяч виновник должен заплатить из своего кармана.

Однако в случае наличия полиса ДСАГО эта недостающая сумма будет возмещена страховой компанией непосредственно по данному полису. Таким образом, страховая сумма в указанном примере равна 50 тысячам рублей. При стоимости ремонта до 400 тысяч рублей, полис ДСАГО вступать в действие не будет, соответственно, будет отсутствовать страховая сумма по нему.

Таким образом, обязательным является только ОСАГО. Напротив, ДГО может оформляться исключительно по личным предпочтениям автовладельца. При этом ни одна страховая компания не вправе отказать в оформлении ОСАГО без сопутствующего приобретения добровольного страхования.

Статья написана по материалам сайтов: zakon-auto.ru, auto-lawyer.org, kaskohelp.com, passus.ru, uravto.com.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector