+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Что будет если не оплатить кредит вовремя

Содержание

Простота и легкость оформления кредитов привела к ситуации, когда большая часть населения страны имеет долговые обязательства перед банками и иными кредитными учреждениями. Это неизбежно ведет к росту просроченной задолженности по кредитам, причем далеко не всегда это связано с нежеланием уклониться от выплат.

В представленном материале можно узнать, что будет, если не платить кредит, и какие действия может предпринять банк для взыскания задолженности.

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с неуплатой кредита, то вам следует помнить, что:

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Содержание

Что может сделать банк, если я не плачу кредит

Если долго не платить кредит, то что будет являться основанием для принудительного взыскания долга? Кредитные обязательства возникают у граждан сразу после оформления договора с банком. Одобряя заявку, банк вправе рассчитывать, что выплата по кредиту будут осуществляться в полном объеме и с соблюдением договорных сроков.

Однако даже у добросовестного заемщика может возникнуть ситуация, когда он по объективным причинам не имеет возможности в срок исполнить обязательство. Это позволяет банку предпринять любые законные действия по возврату заемных средств с граждан.

Эта тема актуальна не только для рядовых граждан, уже имеющих значительные задолженности, но и заемщиков, осознающих невозможность своевременного и полного исполнения обязательств перед банком.

Какие последствия грозят, если не платить кредит точно в срок, или не исполнять обязательства в полном объеме? Действующее законодательство предоставляет банку следующие варианты действий:

  • обращение в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности и процентов, предусмотренных договором;
  • обращение взыскания на залог, если он был предусмотрен договором (например, залог всегда устанавливается при оформлении ипотечного кредита);
  • переуступка прав коллекторам, после чего взысканием будут заниматься иные лица;
  • обращение в правоохранительные органы, если в действиях заемщиков усматривается состав уголовного правонарушения (мошенничества и т.д.).

Важно! Если не платишь кредит, все возможные последствия зависят от усмотрения банка. Даже при однодневной просрочке у банка возникает право на обращение в суд или на использование иных вариантов взыскания долгов.

Единственная возможность, при котором должник может избежать ответственности по своим обязательствам, — если кредит не платили более трех лет. В этом случае истекает срок исковой давности для взыскания долга в судебном порядке. Однако такие ситуации крайне маловероятны, поскольку банки стараются максимально быстро реагировать на просрочку по кредитам.

Обращение банка в суд

Что будет, если не платить кредит банку? Наиболее распространенный вариант — банк обратится в суд за взысканием задолженности и процентов. При этом может взыскиваться не только просроченная задолженность, но и вся сумма долга, так как банк вправе досрочно расторгнуть кредитный договор.

Что происходит при обращении банка в суд, если не платить кредит длительное время? Взыскание долга будет осуществляться следующим образом:

  • банк направляет претензию в адрес должника по кредитному договору;
  • при неисполнении претензии или неполном погашении долга, банк имеет право направить исковое заявление в суд;
  • в ходе судебного взыскания происходит проверка наличия задолженности и определение продолжительности просрочки;
  • суд выносит решение, в котором будет зафиксирован размер взысканного долга и проценты на сумму задолженности.

Важно! При длительном периоде просрочки сумма процентов может превысить сумму долга по кредиту. В этом случае должник может заявить в суде ходатайство об уменьшении размера неустойки до разумных пределов.

Что будет, если вообще не платить кредит? В этом случае может грозить не только взыскание долга через суд, но и привлечение к уголовной ответственности за мошенничество. Для этого банку нужно доказать, что заемщик изначально не собирался платить кредит, т.е. ввел банк в заблуждение. Чтобы избежать уголовного преследования рекомендуется периодически вносить суммы платежей, исходя из реальных возможностей должника.

Послесудебный этап: как исполняется решение суда

Что делать, если долго не платил кредит и банк взыскал сумму долга в судебном порядке? Решение суда, вступившее в силу, может быть исполнено в принудительном порядке. Закон предусматривает следующую процедуру принудительного взыскания:

  • банк имеет право получить исполнительный лист и направить его в Федеральную службу судебных приставов (ФССП);
  • судебные приставы обязаны возбудить исполнительное производство и направить должнику соответствующее постановление;
  • в постановлении судебных приставов указывается срок для добровольного погашения взысканной задолженности по кредитам (5 дней).

Если должник не исполнил указанное требование, приставы вправе взыскать долг любыми законными способами на основании Федерального закона «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007 № 229-ФЗ: наложить арест на все виды имущества и счета в банках; направить документы для удержания долга с заработка по месту работы граждан в соответствии со ст. 138 ТК РФ, ограничить выезд должника за пределы страны и т.д.

Если пенсионер не платит кредит, на что будет обращено взыскание? Закон не исключает пенсионные выплаты от удержаний по долгам, а правила ареста и реализации имущества распространяются на все категории граждан.

Помимо этого, банк может уступить (продать) долг третьим лицам (например, коллекторскому агентству) — им передается сам кредитный договор и судебный акт о взыскании долга. В этом случае должник должен быть уведомлен, что дальнейшим взысканием долга будут заниматься коллекторы.

Что бывает, если не платить кредит даже по решению суда, а банк передал долг коллекторам? Необходимо четко понимать, какие полномочия предоставлены коллекторам для взыскания долга:

  • коллекторы не имеют право самостоятельно накладывать арест на имущество или на счета, а также изымать любое имущество;
  • любые угрозы в адрес должника или членов его семьи образуют состав уголовного преступления;
  • если должник не уведомлен о передаче долга, он имеет право погасить задолженность непосредственно банку, а не коллекторам.

Таким образом, взыскание долга через коллекторов является абсолютно законной процедурой, однако коллекторские агентства обязаны подчиняться требования нормативных правовых актов. При любых проблемах, связанных с противоправными действиями или угрозами коллекторов, незамедлительно обращайтесь в правоохранительные органы. Это позволит устранить возможный риск жизни, здоровью или имуществу должника и членов его семьи.

Банкротство должника

Что будет, если перестать платить кредиты, а собственного имущества не хватает для погашения всех долгов? В этом случае может быть предъявлено заявление о банкротстве гражданина. Такая возможность предоставлена Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ с 2015 года и позволяет на законном основании списать задолженность или ее часть.

Необходимо учитывать следующие особенности банкротства граждан:

  • сумма задолженности должна быть не менее 500 тысяч рублей, а исполнение обязательств не осуществлялось в течение трех месяцев;
  • если подается заявление на банкротство, то судом будет назначен управляющий имуществом должника, что влечет дополнительные существенные расходы;
  • если у должника имеется имущество, то при банкротстве будет осуществляться его реализация для погашения долга (отдельные виды имущество могут исключаться из-под ареста);
  • банкротство влечет ряд негативных последствий для должника (например, обязанность уведомлять о факте банкротства при последующих обращениях за оформлением кредита).

Что грозит при банкротстве, если не платить кредит? В этом случае должник рискует потерять большую часть своего имущества, в том числе используемого для ведения предпринимательской деятельности. Мы рекомендуем приступать к процедуре банкротства только после консультации у опытного юриста, это позволит заранее предусмотреть все негативные последствия.

Оптимальное решение – реструктуризация

Что будет, если не платить потребительский кредит, а суммарная задолженность по долгам и размеру текущих платежей превышает объективные возможности гражданина? Если воспользоваться реструктуризацией долговых обязательств, то можно изменить размер текущих платежей или получить существенную отсрочку и рассрочку по оплате задолженности.

Как правило, если банки идут навстречу гражданам и соглашаются на реструктуризацию, то необходимо подтвердить возможность исполнения нового графика платежей и погашения долга. Для этого должник может представлять справки с нового места работы или оформлять дополнительные залоговые обязательства.

Что будет, если платить реструктурированный кредит не полностью или с нарушением нового графика платежей? Это позволит банку реализовать любые законные способы, чтобы получить свои деньги — обращение в суд и службу ФССП, уступка долга коллекторам и т.д. По этой причине, если оформляются документы для реструктуризации задолженности, то необходимо объективно оценивать свои возможности.

Это интересно:  Новый налог на недвижимость физических лиц: изменения

Любые варианты реструктуризации долгов мы рекомендуем рассматривать после консультации с квалифицированным юристом. Это позволит предусмотреть все возможные последствия новых условий оплаты и установить новый график платежей с учетом реальных возможностей должника.

Если у вас возникли проблемы или сложности при предъявлении банком претензии по уплате долга, то советуем незамедлительно обратиться за помощью к нашим юристам. Это позволит найти оптимальные и эффективные варианты решения проблемы еще на начальной стадии спора с банком.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Что делать, если нет возможности оплачивать кредит…

Что делать добросовестному заемщику, который из-за непредвиденных обстоятельств в течение некоторого времени не сможет вовремя и/или в полном объеме вносить платежи по кредиту?

Рассмотрим наиболее типичную ситуацию:

«Я в кредит брала телефон (телевизор, стиральную машину и т. п.). 6 месяцев платила вовремя и в полном объеме. Но потом я тяжело заболела (уволили с работы, ухаживала за больными детьми/матерью/отцом и т. п.) и теперь не могу платить. Что мне делать?»

Если вернуть кредит вовремя не получается, это не повод отчаиваться и готовиться к худшему. Попробуйте грамотно подойти к решению проблемы.

Если должник не погасил кредит вовремя или не внес очередной платеж до указанного в кредитном договоре дня, банк автоматически относит эту задолженность к просроченной и клиенту грозят штрафные санкции. В случае, когда просрочка составляет продолжительное время (от одного до трех месяцев), кредитная организация может потребовать досрочного погашения всей суммы долга, а при несогласии должника — подать иск в суд.

Первое, что должен сделать клиент, который хочет добиться отсрочки, — прийти в банк и сообщить о своих проблемах. Причем сделать это лучше всего заранее, когда момент просрочки еще не наступил, и в письменном виде.

Основная задача заемщика — убедить кредитного инспектора в том, что вы не можете рассчитаться с банком по объективным причинам. К таковым, прежде всего, относятся потеря работы или тяжелая болезнь. Банк должен быть уверен, что заемщик в скором времени справится со своими проблемами и сможет погасить ссуду. Если заемщик располагает хорошей кредитной историей, понимает проблему и готов платить, а не скрываться от сотрудников банка, кредитные организации в большинстве своем пойдут ему навстречу и предложат программу реструктуризации задолженности.

Реструктуризация кредитной задолженности — любые действия сторон кредитного договора (кредитора и заемщика) по изменению ранее согласованных условий погашения кредита. Чаще всего предпринимаются при возникновении у заемщика объективных трудностей с выплатами по кредиту. По целому ряду причин банки не заинтересованы в официальном признании дефолта заемщика и всячески стараются этого избежать, предоставляя заемщику отсрочки, рассрочки, скидки и т.п.

При реструктуризации происходит изменение платежного графика по кредитному договору заемщика, при котором уменьшаются ежемесячные платежи по кредиту.

Существуют следующие основные виды реструктуризации долга:

1. Увеличение срока возврата кредита — при снижении уровня дохода банк может уменьшить сумму ежемесячного платежа, увеличив при этом срок возврата кредита (обычно на период от 6 мес. до 3 лет).

2. Предоставление платежных каникул (льготного периода) — добросовестным заемщикам, испытывающим временные материальные трудности, банк предлагает отсрочку погашения основного долга (в основном на период от 1 до 12 месяцев) с ежемесячной выплатой только начисленных процентов, как с возможностью одновременного увеличения срока кредитования на период платежных каникул, так и без увеличения срока кредитования.

3. Перевод кредита из иностранной в национальную валюту.

4. Рефинансирование кредитной задолженности — клиенту предоставляется новый кредит на сумму фактической задолженности, при этом меняются условия кредитования (сумма ежемесячного платежа, срок возврата кредита).

5. Изменение порядка погашения задолженности по кредиту — клиенту предоставляется специальный режим обслуживания кредита: например, сначала производится выплата суммы просроченного основного долга, затем — суммы просроченных процентов и комиссий, далее — суммы начисленных штрафов и пеней.

Возможность реструктуризации кредита и вид предоставляемой программы определяются для каждого заемщика индивидуально, исходя из его конкретной текущей финансовой ситуации и прогноза восстановления уровня платежеспособности. При этом банк запрашивает у заемщика определенный пакет документов и после его анализа предлагает и обсуждает с заемщиком вариант реструктуризации кредита.

Для реструктуризации задолженности клиенту, временно испытывающему материальные затруднения, необходимо обратиться в отделение банка, в котором получен кредит, оформить заявку на предоставление реструктуризации и предоставить полный пакет документов, требуемый кредитной организацией.

Что будет, если не оплатить вовремя кредит

Добрый день, Оксана. Все зависит от срока просрочки. Давайте разбираться. Посмотрим, что будет, если не оплатить кредит вовремя.

Чем грозят кредитные просрочки?

Оформляя ссуду в банке и подписывая кредитный договор с кредитодателем, заемщик берет на себя обязательства ежемесячно возвращать долг и делать выплаты в указанные по договору сроки.

Однако несчастные случаи, болезни, проблемы на работе и прочие форс-мажорные ситуации могут привести к финансовым затруднениям, когда клиенту не удается вовремя осуществить ежемесячный платеж.

Паниковать и скрываться от кредитного учреждения не стоит. Статистика показывает, что 30% должников отстраняются от выплаты по кредиту:

• Скрываясь от банка;
• Отключая телефоны;
• Меняя место жительства.

Не рекомендуем этого делать. Это может привести к судебным разбирательствам, и вы потеряете имущество. Наоборот, почувствовав денежные затруднения, надо сразу обратиться в банк. Проблему можно решить разными способами.

Вначале разберем, чем грозит просрочка. При небольшой просрочке банк ограничится предупреждением и небольшим пени. Но если нарушения будут повторяться, доверие банка к Вам будет потеряно, что найдет отражение в Вашем кредитном досье.

При повторном обращении в банк за ссудой, Вам откажут в выдаче кредита. Таким образом, лучше платить вовремя, а если имеются серьезные финансовые проблемы, решать вопрос вместе с банковскими сотрудниками.

Сохраняйте все выплаты, выписки, квитанции, справки, касающиеся Вашего кредита. Фиксируйте/запоминайте имена банковских сотрудников, с которыми Вы обсуждали проблему. Если банк обратится с иском в суд, Вы сможете доказать, что не устранялись от проблемы, а пытались её решить вместе с клерками финансовой организации.

Виды просрочек

Запомните, чем дольше не выплачивается ссуда, тем сложнее становится ситуация. Конечно, один день задержки с выплатой не будет серьезной проблемой, но банк это заметит и проявит беспокойство.

Виды взысканий зависят от длительности просрочки:

• 10 дней. Срок не критический, но это будет зафиксировано в КИ. Клиенту позвонят из банка, поинтересуются причинами невыплаты и сообщат о санкциях;

• Месяц. Банк поинтересуется, может ли клиент оплачивать займ? Если у Вас серьезные проблемы, надо выработать с банком новую схему погашения задолженности, выгодную для заемщика и кредитора;

• Квартал. Если в течение трех месяцев игнорировать банк, он будет искать Вас, а потом передаст дело в суд или позовет на помощь коллекторов. Надо контактировать с сотрудниками банка, отвечать на звонки и проявлять заинтересованность в решении проблемы, чтобы избежать судебных разбирательств. Банк должен быть уверен, что Вы осознаете ответственность перед ним и делаете все возможное, чтобы исправить ситуацию;

• Полгода. Для кредитной организации – это серьезная просрочка. Банк будет настойчиво предлагать разные форматы взаимодействия. Это может быть единовременное погашение кредита, уменьшение ежемесячных платежей с продлением времени кредита или реструктуризация;

• Год. Банк может решить проблему двумя методами. Он обращается в суд с иском или к коллекторам.

Здесь есть один нюанс. Если сумма задолженности составит 500 тыс. рублей или больше, кредитор объявит заемщика банкротом. Вам не нужно будет больше платить по кредиту, но Вы потеряете все свое имущество, потому что на него будет положен арест.

Просрочки по кредитам: что делать, если не можешь оплатить

Получая кредит, вы берете на себя ответственность четко следовать графику выплат и ежемесячно отдавать банку долг. Но никто не застрахован от форс-мажорных ситуаций. Иногда возникают финансовые затруднения: болезни, потеря работы, несчастные случаи. В подобных ситуациях не всем удается вовремя выплачивать долги. Но не стоит паниковать, а тем более скрываться от кредитора. Как только вы почувствовали денежные затруднения, обратитесь к сотрудникам банка. Существует несколько вариантов решения проблемы.

Что такое просрочка по кредиту

В случаях неуплаты кредита вовремя фиксируется просрочка по кредиту, и финансовая организация вынуждена будет принять меры в отношении клиента. В договоре учтен момент того, что клиент может уклоняться от внесения платежей, и прописан размер штрафа за это. Последний небольшой, но отразиться на всей сумме, которая должна быть возвращена. Она будет увеличена. Если не оплатить кредит один раз, то банк может закрыть на это глаза и отнестись к заемщику лояльно. Регулярная задержка платежей грозит большими неприятностями. В дальнейшем получить долг будет сложно, так как клиента заносят в черный список злостных нарушителей договора. Таким образом, формируется его кредитная история, информация о которой доступна другим финансовым организациям. Просрочки по кредитам: что делать, если не можешь оплатить, разберем далее.

Что сказано в Гражданском кодексе РФ

Закон Российской Федерации, регулирующий гражданско-правовые отношения, данную проблему не оставил без внимания. Согласно Законодательству в случае просрочки банк имеет право привлечь клиента к уплате финансовой задолженности в полном размере с процентами до установленного ранее срока. Важно отметить, что конкретно не сказано, это может произойти в случае регулярного уклонения от выплат или одноразового. Ознакомиться с данной информацией можно в параграфе 1 пункте 4 Гражданского Кодекса РФ.

Это интересно:  Как оформить жалобу на врача

Что касается крупных сумм, то банк может обратиться за помощью к коллекторам. В законодательстве регулируются методы, которые они предпринимают в отношении должника, Кодексом РФ об административных и уголовных нарушениях.

Как узнать о просроченных кредитах

Для этого обращайтесь в финансовую организацию. Кредитный специалист, который работает с заемщиком, поможет найти ответ на данный вопрос.

Кроме этого, можно изучить свою кредитную историю, предварительно ее заказав. Она представлена в виде документа, который содержит систематизированные данные не только по действующим долгам, но и тем, что были взяты давно. Получается она один раз в 365 дней бесплатно. Если обратиться в финансовую организацию повторно, то за услугу потребуется заплатить. Специалисты рекомендуют это делать в случае крайней необходимости, так как негативно отразится на отношении банка.

Поможет в данном вопросе и кредитный рейтинг. Чтобы его получить, достаточно оставить соответствующую заявку в банке. Важно отметить, что он не отражается на кредитной истории, поэтому может запрашиваться несколько раз в год. Данный документ позволит заемщику понять, есть ли у него шансы на то, чтобы получить деньги.

Способы, перечисленные выше, позволят узнать о просрочках перед банком. Самый удобный из них — заказ специальной оценки эмитента частного лица. Она отобразит общую картину кредитоспособности клиента и не ухудшит историю исполнения физическим лицом обязательств по займам, собранную из разных источников.

Виды просрочек и их особенности

Чем дольше вы не выплачиваете кредит, тем сложнее ваша ситуация. Даже один день задержки не пройдет незамеченным. Ничего страшного не произойдет, но сотрудники банка обязательно проявят свое беспокойство.

Рассмотрим временные периоды просрочек и соответствующие типы взысканий.

До 10 дней

Этот срок не считается критичным, но уже фиксируется в вашей кредитной истории. Клиенту поступает звонок – сотрудники банка интересуются причинами невыплаты долга, предупреждают о возможных последствиях и уведомляют о наложенном штрафе или пенях (по условиям, прописанным в договоре).Вы сможете сохранить свою кредитную репутацию незапятнанной, если будете четко следовать графику выплат.

Сотрудники банка попытаются разобраться, что произошло и готов ли клиент дальше выплачивать долг вовремя. Если финансовые проблемы не отступают, вы должны оповестить об этом кредитора, чтобы в будущем выработать новую схему, максимально выгодную для обеих сторон.

Очень многое зависит от вашего поведения. Чтобы проблема разрешилась гладко и без судебных разбирательств, постарайтесь проявить свою заинтересованность. Отвечайте на звонки, письма, общайтесь с сотрудниками банка, выходите на диалог. Ваша задача – дать понять, что вы осознаете свою ответственность перед кредитором и стремитесь исправить ситуацию. Если не будете брать трубку, сотрудники банка начнут звонить родственникам, друзьям, подадут иск в суд или прибегнут к услугам коллекторов.

5-6 месяцев

Эта просрочка считается серьезной. Банк настойчиво предлагает вам выйти на диалог, объяснить причины задолженности и согласовать новые форматы взаимодействия. Возможны три варианта решения проблемы: единовременное погашение (всю сумму), продление сроков кредита с уменьшением платежей, реструктуризация (когда рассматривается возможность обмена долга на долю в собственности).

Год просрочки

События могут разворачиваться двумя способами. Или банк передает документы в суд, или обращается за помощью к коллекторам. В любом случае вам надо постараться решить проблему мирным способом. Еще не поздно повернуть ситуацию в другую сторону. Будьте аккуратны в общении с коллекторами – они иногда злоупотребляют своими полномочиями и переходят на агрессивные методы общения с должниками.

Способы решения проблемы

Не стоит падать духом, если финансовая ситуация не меняется и вы не можете погашать долг перед банком в установленном договором режиме. Проблема разрешима. Кредитор и заемщик – два заинтересованных лица в этом процессе. Существует 4 варианта решения проблем с просрочками.

Перекредитование

Банк может предложить удобный для обеих сторон вариант – реструктуризацию кредита.

Реструктуризация позволяет выстроить новую схему, в которой будут учтены финансовые возможности заемщика. Чаще всего продлевается срок кредита и при этом уменьшается ежемесячная сумма выплаты. Также клиент может внепланово погашать долг, внося более крупные суммы.

Одна из возможностей реструктуризации – обмен долга на долю в собственности. Но это лучше делать через суд.

Рефинансирование

Банк выдает клиенту новый кредит с другими условиями, сроками и размером ежемесячных выплат. Если найдете более выгодные предложения и процентные ставки – сможете воспользоваться услугами другого банка, но процесс оформления будет дольше, с нуля.

Возможность рефинансирования предоставляется заемщикам с хорошей кредитной историей, и рассматривать ее надо на начальных этапах сбоя графика. Если у вас полгода просрочки платежа, второй кредит невозможен.

Признание себя банкротом

Нет денег и не предвидится? Банк гасит долг в счет обмена на имущество клиента, находящееся в его собственности. Данный вариант проблемы удобен, но имеет важный недостаток. Заключается он в издержках на оформление.

Особенности процедуры банкротства:

  • Проводится при займах от 500 000 рублей.
  • Длительность просрочки. Уклонение от выплат 4 месяца и более длительный период.
  • Отсутствие судимости.
  • Кредитор пишет исковое заявление в суд.
  • На протяжении судебного процесса должник не имеет права уезжать из России.
  • Предметы для торгов (из имущества заемщика) выбирает только суд.
  • Срок погашения долга, установленный судом по процедуре банкротства, – до 3 лет.

Чтобы дело не дошло до банкротства, заемщик еще на стадии заключения договора должен реально оценивать свои финансовые возможности и учитывать непредвиденные обстоятельства.

Ожидание списания задолженности

Просроченный кредит имеет срок давности, который составляет три года. Если заемщик в течение этого периода его не погасил, то велика вероятность списания долга. Данная процедура не совсем удобна, так как имеет много минусов. Клиенту грозят стрессы и беспокойства со стороны банка в течение трех лет. Чтобы вернуть большую сумму, он обращается в суд, с маленькими работают коллекторы. Разговаривать с последними достаточно сложно.

Пеня за просрочку кредита

Неуплата долга строго контролируется кредитором. Он заинтересован в том, чтобы заемщик возместил неустойку. На этот случай у него предусмотрено ряд штрафных санкций, которые прописаны законодательством.

Начисление пени выполняется по одному принципу. Она не касается той, суммы, что осталась и зависит от периода просрочки. Один день невыплат предусматривает неустойку в размере 1 — 2 процентов от общего займа. Кроме пени начисляется штраф. Одновременное их назначение отразится на общем долге и приведет к его значительному увеличению.

Главное отличие штрафа от пеней заключается в его оплате один раз при каждом неисполнение обязательства в надлежащий срок. Существует несколько его форм:

  • Фиксированная сумма. Она заранее указана в договоре, заключенном между кредитором и заемщиком. Может составлять 700 рублей;
  • Повышенный процент;
  • Процент от общей суммы оставшегося долга.

Кредиторы остро реагируют на подобные действия со стороны заемщика и стараются его наказать финансово. У каждой финансовой организации свои способы и отличаются размеры штрафных санкций . Например, Сбербанк и ЮниКредит Банк 0,5 процента от общего займа ежедневно, ВТБ 24 0,6 процента. Самая высокая пеня у Альфа банка и составляет 2 процента для потребительских займов, 1 процент, если кредит предоставлен под залог недвижимости.

Что делать заемщику

При нарушении обязательств, предусмотренных законом, необходимо обратиться в банк. Лучше это сделать в письменном виде. В обращении укажите:

  1. Полную информацию о должнике: Ф.И.О., прописку данные из паспорта;
  2. Данные с кредитного договора: дату подписания и погашения, сумму займа, процентная ставка и размер каждый месяц;
  3. Дату, когда прекратились выплаты;
  4. Причину неисполнения обязательства в надлежащий срок;
  5. Возможная реструктуризация задолженности;
  6. Контактные данные;
  7. Список бумаг, которые приложены. Приложите документы, подтверждающие ухудшение материального положения.

Лучше сделать два экземпляра заявления и один сохранить у себя. Причем подпись сотрудника организации должна быть на обоих.

Банк обязательно потребует следующие бумаги: паспорт, соглашение о кредите, справку, отражающую сведения об источнике доходов. Важно подтвердить причину задолженности документально. С этой задачей отлично справится справка из больницы или центра занятости.

Далее финансовое учреждение будет рассматривать предоставленный пакет документов. Для принятия решения банку, как правило, требуется неделя. Он заинтересован в решении проблемы также, как и клиент. Рост просроченной задолженности негативно отразится на его репутации.

Стоит отметить, что о решении клиент должен сам интересоваться. Известны случаи, когда банк забывает уведомить заемщика.

Проверка условий нового договора

Положительный исход процедуры предполагает заключения договора с другими условиями сотрудничества. Для этого клиенту необходимо обратиться в банк, ознакомиться с предложенным графиком платежей. Новые условия могут существенно отличаться, поэтому должны быть тщательно изучены. Некоторым моментам следует уделить особое внимание. Главный из них заключается в наличие пункта, в котором прописано, что прежнее соглашение утратило свою силу и закрыто. Новый договор не должен давать право одной стороне без уведомления другой принимать решения о повышении ставок.

Это интересно:  Недействительная запись в трудовой книжке в 2019 году - образец, как написать, внесенная ошибочно, признание, за номером

Как просрочка отразится на кредитной истории должника

Если не погашаются взятые займы вовремя, то у клиента возникает ряд проблем: увеличиваются расходы, меняется отношение банка. При этом пострадает история исполнения физическим лицом обязательств по кредиту. Последняя будет передана в соответствующую организацию, где хранится подобная информация. Она доступна всем кредиторам и рассматривается в обязательном порядке перед тем, как оформляется ссуда. Неблагополучная платежная дисциплина испортить репутацию человеку и усложнит процесс получения денег.

Если опоздание погашения долга составляет несколько дней, то проблемы вряд ли возникнут. Банки в таком случае лояльны и не сообщают об этом в бюро кредитных историй. Главное, чтобы деньги поступили на соответствующий расчетный счет.

Более продолжительная задолженность грозит неприятностями. Если она длится на протяжении двух или трех месяцев, то проблемы неизбежны. При этом размер долгов составляет десятки или тысячи рублей.

Испорченная кредитная история будет главным препятствием на пути к получению кредита. Банки неохотно сотрудничают с такими клиентами и не доверяют им свои день, так как большой риск их невозврата. Чтобы восстановить свою репутацию, должнику потребуется много времени.

Если не вносить плату вовремя, то каждый день сумма долга будет увеличиваться по причине начисления пени. Банки часто в таких случаях обращаются за помощью в суд и выигрывают дело. Это позволяет им арестовать счета должника, удержать половину заработной платы, забрать жилье и закрыть выезд из страны.

Исходя из этого, можно сделать вывод, что неуплата ссуды будет наказана. Она не только испортит кредитную историю, но и станет камнем преткновения при оформлении нового кредита. Банковские организации таких клиентов сразу вносят в черный список. Исключением являются только маленькие просрочки, продолжительность которых не превышает два или три дня.

Возможно ли снизить неустойку

Сумма штрафа может быть изменена. Получить ее снижение можно в том случае, если требования и сумма ущерба несоразмерны. Данное положение регулируется законодательством и предусмотрено в Гражданском Кодексе РФ (статья 333). Принять подобное решение может только суд. Орган государственной власти защищает добросовестных плательщиков, которые стали заложниками неприятной ситуации. Они могут рассчитывать на снижение неправомерно высокой неустойки до минимальной границы, предельная сумма которой указан в законодательстве и составляет двукратный размер ставки рефинансирования. Уменьшить ее до нуля суд не может, так как пользование чужими деньгами должно быть правомерным.

Рефинансирование кредита позволяет погасить ссуду на более выгодных условиях. В итоге объединится займы, улучшится условия, увеличится срок, снижаются размеры ежемесячных возвратов. Чтобы получить услугу, необходимо физическому лицу с иском обратиться в орган государственной власти, осуществляющий правосудие, по месту регистрации. Его рассмотрением займется суд мировой или общей юрисдикции. В Арбитражный передаются хозяйственные требования юридических лиц.

В орган государственной власти подается исковое заявление, в котором указывается информация об истце и ответчике. Если речь идет о физическом лице, то хватит паспортных данных, для организаций — основных реквизитов, дающих возможность ее идентифицировать. Текст обращения в суд должен содержать следующее:

  • Требования;
  • Основания для прошения;
  • Ссылку на нормы права, содержащиеся в законах.

Услуга предоставляется на платной основе. Прежде чем за ней обратиться необходимо оплатить государственную пошлину. В суд предоставляется квитанция. Обратиться в орган власти можно и с прошением об отсрочке платежа. Оплату расходов берет на себя сторона, которая проиграла иск.

Рассчитывать стоит на получение снижения не во всех случаях. На стороне истца суд будет в том случае, если неустойка высокого размера. Оценивается ее уровень в зависимости от обстоятельств договора. Также, положительный исход будет, если период задолженности не продолжительный, условия соглашения нарушены незначительно. Суд берет во внимание материальное положение должника. Пересматривает размер неустойки исходя из величины основного долга или его остатка. Штрафные санкции не должна превышать эти суммы.

Как избежать неустойки

Для этого необходимо внимательно ознакомиться с кредитным договором. Если в нем есть пункты, вызывающие сомнения, стоит их обсудить, при необходимости устранить или изменить. Заемщик должен реально оценивать свои силы, знать четко дни внесения платежей. Это позволит исключить вероятность появления просроченных дней. Строго контролировать выполнение обязательств в указанный срок. Если есть возможность отсрочки платежей, то ней воспользоваться. Даже неустойка может выплачиваться в рассрочку. Это предусматривает решение суда.

5 моментов, о которых нужно знать

  1. Решаясь на рефинансирование, учитывайте разницу в ставках. Если она менее 2% – брать еще один займ вам будет не выгодно. Учтите также затраты на оформление документов. Зачастую подобный вариант становится дополнительной обузой.
  2. Даже при больших задолженностях перед банком никто не вправе лишать вас жилья, если оно единственное и не в ипотеке. В случае признания клиента банкротом могут быть изъяты предметы роскоши, драгоценности, автомобили.
  3. Один из способов погашения долга – продажа недвижимости. Банку возвращаются деньги, вырученные со сделки. На оставшуюся сумму заемщик приобретает другое жилье.
  4. Прежде чем подписывать кредитный договор, адекватно оцените свои возможности и учтите форс-мажоры. Просрочки платежей по кредиту чреваты серьезными последствиями – о них вы тоже должны знать.
  5. Вышли из графика и в ближайшем будущем финансовая ситуация не наладится – сообщите об этом банку. Будьте активны, проявляйте заинтересованность в решении проблемы.

Просрочки платежей по кредиту обладают накопительными свойствами. Чем раньше вы рассчитаетесь с банком, тем меньше будет сумма. Возвращать деньги придется в любом случае. Не доводите до крайностей, будьте открыты к диалогу, и обязательно найдется взаимовыгодное решение.

Что будет, если не платить микрозайм

С каждым днём микрозаймы становятся всё более популярны. Они могут спасти в непростой финансовой ситуации или при совершении внеплановой покупки. На рынке финансовых услуг сегодня представлено множество МФО, готовых предоставить займы до зарплаты или на более длительный срок. Несмотря на то, что суммы займов, как правило, небольшие, заёмщики зачастую не возвращают долг. К каким последствиям может привести невыплата микрозайма, мы расскажем в этой статье.

Как поступить, если нечем платить займ

Просрочки по займу могут возникнуть по разным причинам. Некоторые люди берут займы, точно зная, что не будут их возвращать. Другие оказываются во власти обстоятельств и не могут погасить долг. Если погасить заём хочется, но такой возможности на данный момент нет, то в некоторых случаях можно достигнуть договорённости по отсрочке платежа. Главное, не скрываться от кредитора и объяснить сложившуюся ситуацию. Каждый случай рассматривается индивидуально и предлагаются различные пути решения. Вы можете продлить срок займа, внести до указанного срока определённую сумму или погасить задолженность частями. Ещё одним вариантом договорённости является поэтапная выплата займа – сначала погашаются проценты, затем сама сумма микрозайма. Однако следует помнить, что не все кредитные организации готовы пойти навстречу заёмщикам даже с учётом обстоятельств.

Что ждёт неплательщиков кредитов

С заёмщиками, которые не погашают займы, компания может поступить следующим образом:

  • передать дело в коллекторское агентство. Многим должникам о коллекторах известно не понаслышке. Кредитные организации прибегают к услугам коллекторских агентств, когда на протяжении длительного времени не могут добиться возврата долга. В такой ситуации в ход могут пойти частые звонки заёмшику и его ближайшему окружению, возможны личные визиты коллекторов. Большинство должников согласны с тем, что лучше вовремя погасить долг, чем связаться с коллекторами;
  • судебное разбирательство. Некоторые МФО решают проблемы с должниками при помощи суда. Как правило, компании обращаются в суд примерно через год с момента образования долга. Тюремный срок за неуплату микрозаймов не дают, но может быть наложен арест на имущество и вынесен запрет на выезд за границу.

Решаем проблему в рамках закона

В случае возникновения тяжёлой финансовой ситуации у заёмщика есть возможность избежать и встречи с коллекторами, и судебного разбирательства. В первую очередь необходимо наладить контакт с организацией и обратиться к ней в устной или письменной форме, максимально подробно обрисовав своё финансовое состояние. Обязательно нужно акцентировать внимание на том, что вы не отказываетесь выплачивать заём, а просто просите отсрочку. Сегодня компании в таких ситуациях всё чаще идут навстречу должникам.

Это единственный законный способ своевременно не платить микрозайм, поскольку заёмщик не прячется, а открыто признаёт свою финансовую несостоятельность в данный момент и ищет пути решения проблемы. Если дело всё-таки дойдёт до суда, но вы сможете доказать, что у вас нет ни дохода (например, по причине увольнения), ни собственности, компании нечего будет с вас взять и вопрос по возврату займа будет исчерпан.

Статья написана по материалам сайтов: dolgi-net.ru, 65.rospotrebnadzor.ru, infapronet.ru, banki-dolgi.ru, credits-on-line.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector