Банкротство и списание долгов физических лиц

В соответствии со ст. 213.28 Закона 127 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», после признания гражданина банкротом, происходит освобождение от финансовых обязательств перед всеми кредиторами, в том числе и теми, требования которых не были заявлены при введении судом процедуры банкротства.

Списание всех долгов — и есть основная цель гражданина, который подает заявление о банкротстве.
Однако, есть ряд обстоятельств, при которых долги списаны не будут.

Содержание

Долги при банкротстве не списываются в следующих случаях

Прежде всего, это действия самого банкрота, в процессе проведения процедуры банкротства.

Предоставление недостоверной информации.

Гражданин, по требованию финансового управляющего предоставил недостоверные сведения либо не предоставил требуемые документы, и это установлено судом, в ходе проведения процедуры банкротства. Это документы об открытых счетах, полученных кредитах, и размещенных депозитах, об остатках по счетам, а также информацию по движению денежных средств за трехлетний период, предшествующий подаче заявления. Также, необходимо представить информацию об электронных кошельках, и движениям по ним.

Уклонение от выполнения взятых обязательств.

Доказано в рамках любого судебного процесса (не только в процедуре банкротства), что гражданин злостно уклонялся от выполнения обязательств (погашения кредитов, выплаты налогов), либо изначально представил кредиторам ложную информацию о своем финансовом состоянии и имуществе, для одобрения в получении кредита. Также, в эту группу относятся действия банкрота, направленные на сокрытие или уничтожение своего имущества

Какие виды обязательств не подлежат списанию после банкротства

  • те обязательства, про которые кредиторы не знали и не должны были знать к моменту окончания процедуры реализации имущества;
  • обязательства по текущим платежам, т.е. по платежам, которые возникли после того, как должник подал заявление о банкротстве;
  • о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью,
  • обязательства по долгам физическим лицам работающим или ранее работавшим у должника по трудовым договорам.
  • долги по возмещению морального вреда;
  • алименты;
  • иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, например, обязательства о возмещении вреда причиненного преступлением или правонарушением;
  • по субсидиарной ответственности (статья 10 Закона о банкротстве);
  • по убыткам, причиненным умышленно или по грубой неосторожности, которые должник нанес юридическому лицу, участником которого он являлся;
  • о возмещении вреда имуществу, которой причинил банкрот по грубой неосторожности либо умышленно;
  • по недействительным сделкам, (статьи 61.2 и 61.3) Федерального закона 127 ФЗ «О Несостоятельности (банкротстве)»

Требования по вышеперечисленным обязательствам могут быть предъявлены должнику после окончания процедур банкротства с выдачей исполнительных листов по ним.

Более подробно получить информацию о том, какие долги могут быть не списаны при Вашем банкротстве, проконсультировавшись по каждой конкретной ситуации, Вы можете у нашего юриста, заполнив форму вопроса на сайте, либо обратившись за консультацией по телефонам, указанным в разделе «контакты»

Кому выгодно банкротство физических лиц, списание долгов?

Для начала обозначим, кому выгодно банкротство физических лиц и списание долгов. Безусловно, в первую очередь тем, кто находится в трудном финансовом положении и не имеет возможности производить выплаты кредиторам. Это может быть как физическое лицо — гражданин России, так и индивидуальный предприниматель, задолжавший, к примеру, по налоговым сборам.

Любая категория граждан имеет право подать заявление о банкротстве. Кроме того, по закону должник обязан объявить себя банкротом в течение 30 рабочих дней с того момента, когда он начал испытывать финансовые трудности.

Часто задаваемый вопрос по теме банкротства физических лиц: какие долги списываются? По закону списанию могут подлежать задолженности по кредитам, ипотеке, коммунальным услугам, налогам, долг перед частным или юридическим лицом.

Невозможно объявить себя банкротом при наличии личных долгов. К ним относятся:

  1. Взыскания по приговору суда за совершение уголовного преступления.
  2. Задолженность за административные правонарушения.
  3. Задолженность по алиментам.

Кому мешает банкротство физических лиц и кому выгодно было так долго препятствовать вступлению закона в силу?

В первую очередь от данного закона пострадают банки. Банковское лобби блокировало поправки к закону почти 10 лет. Руководители крупных банков утверждают, что данная процедура является невыгодной, дорогостоящей и не будет приносить ожидаемых результатов – полного списания долгов.

По данным службы судебных приставов, на сегодняшний день тех, кому выгодно банкротство физ. лиц и списание долгов в нашей стране, порядка 700 тысяч человек.

Реструктуризация долга при банкротстве физических лиц

Важно понимать, что такое реструктуризация долга при банкротстве физических лиц.

Реструктуризация долга – это мера, применяемая к заемщику, не способному далее выплачивать свои долги. В процессе реструктуризации комплексно или выборочно предпринимаются следующие шаги:

  • списание части долга;
  • изменение размера и сроков платежа;
  • обмен долга на объект недвижимости.

Главные цели банков и прочих кредиторов:

  • Убедить клиента, в том, что банкротство — это не выход из ситуации
  • Если не получилось, то при реструктуризации долга в процессе банкротства физических лиц сумму долга — его основную часть — оставить неизменной.
  • Получить возврат по долгу путем реализации имущества должника.

Закон «О несостоятельности» позволяет разобраться с имеющимися долгами и списать их полностью, минуя реструктуризацию. Для этого требуется грамотно выбранная тактика проведения процедуры банкротства.

Бесплатная консультация по Вашему индивидуальному случаю.
Узнайте, как законно освободиться от долгов.

Условия банкротства: когда возможно списание долгов?

Многие россияне воспринимают банкротство как законную возможность избавиться от долгов, главным образом – кредитов. На самом деле, под условия закона подходит далеко не каждый заемщик. Для того, чтобы заявителя признали банкротом, он должен быть полностью финансово несостоятелен. Закон перекрывает дорогу и так называемым фиктивным банкротам. То есть набрать кредитов и произвести их списание не получится. За попытку обмануть кредиторов можно попасть и за решетку.

Что означает банкротство?

Встречается ошибочное мнение, что банкротство – это только временная отсрочка по платежам, и должнику всё равно придется рассчитывать по счетам. Неверно также определение, что при банкротстве списываются абсолютно все долги. По некоторым обязательствам придется отвечать.

Кроме того, своеобразной «платой» за устранение долгов станет распродажа имущества заемщика. То, что попадет в конкурсную массу, будет реализовано арбитражным управляющим в ходе аукциона, а вырученные деньги пойдут на компенсацию затрат кредиторов. Даже если этой суммы не хватит на все выплаты, будет считаться, что должник полностью рассчитался.

Так, по закону полностью списываются следующие обязательства:

  • – по кредитам и кредитным картам;
  • – по займам у физических и юридических лиц;
  • – по распискам;
  • – по налогам;
  • – по коммунальной плате;
  • – возникшие вследствие судебного решения за нанесение материального ущерба и ряд других.

При этом невозможно отделаться от таких долгов, которые неразрывно связаны с личностью кредитора. Это обязательства:

  • – по алиментам;
  • – по возмещению вреда жизни;
  • – по компенсации морального ущерба;
  • – по оплате трудовых договоров, если банкрот – индивидуальный предприниматель.

Иногда эти обязательства называют текущими платежами. Ни после, ни во время самого банкротства должник не освобождается от них уплаты.

Последствия банкротства

Избавление от долгов имеет свою стоимость. Просто так набрать кредитов и добиться их списания не получится. У банкротства имеются свои последствия, и достаточно серьезные. Главное из них – продажа большей части имущества должника.

Так, в обязательном порядке реализуется любое залоговое имущество. Многие неплатежеспособные должники полагают, что в соответствии с законом единственное жилое помещение у них не заберут. К сожалению, это положение не касается ипотечных квартир – следовательно, при банкротстве заложенные квадратные метры будут реализованы в первую очередь.

Также в конкурсную массу будет добавлено такое имущество:

  • – бытовая техника стоимостью дороже 30 тысяч рублей;
  • – предметы искусства и антиквариат;
  • – драгоценности и украшения;
  • – дорогая мебель, за исключением шкафов, стульев, столов и кухонного гарнитура;
  • – автомобиль и другое транспортное средство;
  • – акции, облигации и другие ценные бумаги.
Это интересно:  Как оформить загранпаспорт пенсионеру

Естественно, что у банкрота будут изъяты денежные средства и арестованы счета. На руках останется только сумма, составляющая месячный прожиточный минимум. Не будут продаваться:

  • – единственное жилье банкрота, и земельный участок, на котором это жилье находится;
  • – личные и детские вещи;
  • – продукты питания;
  • – лекарства и медицинское оборудование;
  • – одежда и постельное белье;
  • – инструменты, необходимые для заработка;
  • – награды;
  • – предметы, необходимые инвалиду для нормальной жизни.

Полный список вещей, подлежащих и не подлежащих изъятию, формируют либо оценщик, либо финансовый управляющий, составляющий опись.

Во время самой процедуры банкротства на заемщика будут действовать ограничения:

  • – «заморозятся» все сделки;
  • – невозможно будет заключить новые соглашения, в том числе открывать вклады и оформлять новые кредиты;
  • – введется запрет на выезд за границу;
  • – будут арестованы активы, и будущий банкрот не сможет ими распоряжаться.

Кроме того, все сделки, произведенные должником за три года до момента обращения в суд, могут быть расторгнуты, если суд заподозрит заявителя в фиктивном банкротстве.

После вступления в силу решения о финансовой несостоятельности должника на него будут наложены другие ограничения:

  • – в течение трех лет он не сможет занимать руководящие должности;
  • – в течение этого же срока не сможет открывать свое дело или быть соучредителем юридического лица (ООО или ПАО);
  • – в течение 5 лет должен будет сообщать при оформлении новых займов, что ранее являлся банкротом.

Естественно, что эти ограничения существенно осложняют жизнь разорившемуся и накладывают немало ограничений на его карьеру.

Условия банкротства по закону

Для того, чтобы заемщика признали банкротом, одного его желания мало. Даже если у него накопилась значительная задолженность, пока не наступят обговоренные законом условия, максимум, на что он сможет рассчитывать – реструктуризацию кредита.

Так, по закону «О несостоятельности», чтобы заемщика признали банкротом, он должен:

  • – накопить суммарный долг не менее 500 тысяч рублей;
  • – не платить по каждому из обязательства более 3 месяцев;
  • – не иметь источников дохода, достаточных для покрытия расходов.

Еще одно существенное условие будущего банкротства – имущественная недостаточность. Иными словами, стоимость всех принадлежащих вещей заявителя не должна превышать величину обязательств. Если вдруг окажется, что заемщик может расплатиться с долгами, продав свою дачу, автомобиль и ювелирные украшения, то банкротом его не признает ни один суд. Кредитор в таком случае, скорее, запустит процедуру исполнительного производства, в ходе которого приставы наложат арест на имущество, эквивалентное стоимости долга. И если заемщик вовремя не заплатит, то арестованные вещи простой перейдут в собственность кредитору – такой небольшой аналог банкротства.

Таким образом, по мысли законодателей, банкрот – это окончательно разорившийся заемщик, имеющий несколько или один крупный кредит, лишившийся работы и не имеющий иных источников достатка. При этом он живет недостаточно богато, чтобы позволить себе погасить долги за счет реализации имущества. Проще говоря, это крайняя мера для окончательно отчаявшихся должников, которые, даже если захотят, то не смогут выплатить все свои обязательства – просто потому, что все платежи «съедят» начисленные пени, а средств, вырученных с проданного имущества, не хватит для покрытия обязательств.

Доказательства неплатежеспособности

Таким образом, центральной задачей будущего банкрота становится доказательство его неплатежеспособности. Он должен доказать, что просто не способен платить по обязательствам, даже если очень этого хотел бы. К объективным причинам относятся:

  • – сокращение на работе (не увольнение по собственному желанию, а именно принудительная потеря рабочего места);
  • – потеря работы вследствие ликвидации предприятия;
  • – незапланированный выход на пенсию (например, по состоянию здоровья);
  • – получение тяжкого увечья или хронического заболевания, вследствие чего пришлось уволиться;
  • – получение инвалидности;
  • – смерть члена семьи, помогавшего выплачивать кредит и исполнять другие обязательства, или созаемщика / поручителя;
  • – утрата источников дополнительного дохода не по вине плательщика (например, украли машину, сдаваемую в аренду, сгорела квартира, сдаваемая в наем, разорилось юридическое лицо, держателем ценных бумаг которого был заявитель, и т.д.).

Все свои заявления будущий банкрот должен подтвердить документально: с помощью соответствующих справок, экспертного заключения, показаний свидетелей и т.д.

Есть ли альтернативы банкротству?

Банкротство бывает выгодно и заемщику, и кредиторам далеко не всегда. Например, у плательщика совсем нет ценного имущества, а сумма долга довольно существенна. Поэтому возможно несколько альтернатив этой процедуре. Инициировать их можно, если выполняются ключевые условия банкротства.

1. Мировое соглашение. Судья в начале процесса обязательно предложит сторонам договориться о предмете спора – в данном случае о выплатах. Если кредитор увидит, что банкротство заемщика ему не выгодно, то он может предложить варианты выхода из ситуации. Например, он простит должнику все штрафы и произведет реструктуризацию кредита так, чтобы плательщику было комфортно производить выплаты. С другой стороны, заемщик, увидев, что дело принимает серьезный оборот, может подтвердить свою платежеспособность и предложить самостоятельно реализовать кое-какое свое имущества, чтобы погасить часть долга.

2. Судебная реструктуризация долга. Если стороны не могут договориться, то суд может в принудительном порядке изменить условия кредитного договора. Его исполнение будет обязательным и для кредитора, и для заемщика. Чаще всего реструктуризацию применяют, когда заемщик выступает в роли ответчика – то есть кредитор принудительно подал на его банкротство. Реструктуризация возможна только в том случае, если у плательщика имеется постоянный и довольно крупный доход, например, зарплата, и он может его подтвердить. В ходе этой процедуры суд чаще всего постановляет:

  • – списать пени;
  • – уменьшить процентную ставку до величины ставки рефинансирования;
  • – увеличить платеж до 3 лет;
  • – довести размер платежа до 50-60% от официального дохода плательщика.

3. Списание пени и штрафов. Если размер санкций непропорционален долгу, и банкротство неминуемо именно из-за них, суд чаще всего просто принимает решение об их принудительном «списании». Проще говоря, признает начисленные проценты незаконными. После этого кредит платится в прежнем объеме.

Если нельзя, но хочется, то можно ли?

Требования к будущему банкроту довольно жесткие, и далеко не каждый заемщик подходит под них. Например, сумма долга составляет «всего» 450 тысяч рублей – до минимального порога в 500 тысяч немного не хватает. При этом заемщик испытывает неподдельные трудности с выплатой и уже согласен на банкротство.

Что ему делать в таких случаях? Брать кредит, чтобы «добиться» сумму? Но при текущих задолженностях нового займа ему никто не даст. Продолжать гасить минимальными платежами? Но всё будет уходить на оплату процентов, а тело кредита продолжит уменьшаться совсем незначительно. Более того, если допущены просрочки, то дополнительно будут начислены пени, а это еще серьезнее ударит по карману.

Если заемщик не может больше выплачивать кредит, а под условия банкротства не подходит, то у него есть два варианта:

  • – обратиться в банк за реструктуризацией;
  • – обратиться в суд с просьбой реструктуризировать кредит.

Лучше всего, конечно, попытаться решить вопрос в досудебном порядке. Для этого надо не дожидаясь образования просрочки, направить в банк письмо с указанием причины, почему он не может исполнять свои обязательства.

Кредиторы охотнее пойдут навстречу должнику, если он предоставит убедительные доказательства, что его финансовые затруднения – временное явление. Например, плательщик пережил операцию, и ему нужна пара-тройка месяцев для восстановления, после чего он сможет вернуться к работе, получать прежнюю зарплату и платить кредит в полном объеме. На это время банк может разрешить погашать только проценты по кредиту (обычно около 10-15% от суммы прежнего платежа) или вовсе отсрочить следующий платеж до первой зарплаты.

Если долгов много, и они мелкие, то их можно объединить в один платеж, обратившись в банк, предоставляющий подобную возможность.

Условия реструктуризации определяются в каждом случае индивидуально. Наиболее частные варианты решения проблемы:

  • – списание пени, что само по себе приводит к уменьшению ежемесячного платежа;
  • – увеличение срока кредитования, что уменьшает сумму ежемесячной платы;
  • – перенос даты платежа;
  • – снижение процентной ставки;
  • – освобождение от уплаты ежемесячных взносов на какое-то время;
  • – возможность «заморозки» тела кредита с выплатой только процентов и т.д.

Даже если у должника уже накопилась просрочка, то ему нужно обязательно обратиться в банк за пересмотром условий кредитного договора и не доводить дело до коллекторов и судебных разбирательств.

Это интересно:  При принятии предварительных обеспечительных мер Роскомнадзор прекращает использование фильма на сайте в сети

Бывает, что у заемщика сложное финансовое положение, и кредит уже не выплачивается несколько месяцев, но после разговора с руководством отделения банка он получает новые льготные условия предоставления займа и может спокойно исполнять обязательства.

Обращение в суд

Однако если банк ни на какие переговоры не идет или уже передал долг коллекторам, то остается одно – обращение в суд.

Следует знать, что такие разбирательства – палка о двух концах. В большинстве случаев судья оказывается на стороне заемщика – но только по той причине, что банки сами зачастую умышленно нарушают условия договора. Например, начисляют несуществующие пени или передают долг третьим лицам с нарушением процедуры оповещения плательщика.

Если выяснится, что банк предпринял все меры к взысканию долга, а заемщик намеренно избегал общения, то, скорее всего, суд сочтет правоту кредиторов. И дело окончится изъятием залогового имущества, а при его отсутствии – любого другого, чья стоимость эквивалента долгу (или просто будет арестована нужная сумма на счетах неплательщика).

Однако если банк сам не хочет идти на переговоры и грубо настаивает на выполнении придуманных им же условий – это не повод подавать на банкротство. Вполне возможно, что постановление суда решит эту проблему и без применения кардинальных мер.

Банкротство физических лиц: списание долгов или их погашение?

Поправки в закон «О несостоятельности (банкротстве)», вводящие механизм банкротства физических лиц, вступят в силу 1 октября 2015 года. Многие граждане считают, что данный закон позволит им избежать «расплаты» по долгам. Но на самом деле это не так. Во-первых, процедура банкротства физических лиц доступна не для всех. Во-вторых, она не исключает погашения долгов. Сулит ли процедура банкротства гражданам больше плюсов или же минусов – мнения на этот счет разные.

Читаем закон: мнение юриста

Кто, как может объявить себя банкротом. Какова «цена вопроса», какие возникают последствия для должника и кредиторов после окончания процедуры банкротства.

Сергей Егоров, адвокат, управляющий партнер адвокатского бюро ЕМПП:

Если гражданин предвидит неизбежность своего банкротства, он вправе подать заявление в арбитражный суд о признании себя банкротом вообще без наличия на момент его подачи текущей задолженности перед кредиторами.

Закон о банкротстве односторонне защищает должника и дает ему легальную возможность списать свои долги перед кредиторами.

Закон о банкротстве являет собой отличный аргумент для должника в переговорах с кредиторами по комфортной реструктуризации своей задолженности по принципу: «если мы не договоримся о скидке и рассрочке, то я стану банкротом и вообще ничего не заплачу».

В Законе отсутствуют какие-либо эффективные инструменты по обеспечению прав кредиторов. В случае признания должника банкротом, имущество последнего подлежит реализации. Заметим, что этой мерой должника не напугать. В конкурсную массу все равно не попадает имущество должника, на которое не может быть обращено взыскание в рамках исполнительного производства, в частности, единственное жилье должника вне зависимости от его стоимости.

Указание в названии закона на «реабилитационные процедуры» в отношении должника не должно смущать. Процедурой банкротства по Закону прогнозировано поспешат воспользоваться, в первую очередь, должники, которые не планируют реструктуризации. Зачем реструктурировать свои долги, когда их можно списать?

Является заблуждением утверждение о том, что должникам не выгодно свое банкротство, т.к. банк получает эффективные возможности по оспариванию ранее совершенных должниками сделок по выводу своего имущества в соответствии со ст. 61.2 и 61.3 Закона о банкротстве. Указанные статьи Закона предусматривают дополнительные возможности для оспаривания сделок должника по специальным основаниям, как например, оспаривание сделки, совершенной должником с целью причинения вреда кредиторам. Однако указанные статьи могут полноценно применяться только для оспаривания сделок должника, совершенных после 1 октября 2015г., как это предусмотрено п. 13 ст. 14 Закона.

После завершения процедуры банкротства требования кредиторов, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества должника, считаются погашенными. Имеются незначительные исключения из этого правила. Например, не прекращаются алиментные обязательства, обязательства о возмещении причиненного жизни и здоровью вреда.

Также есть ряд исключений, когда должник признается банкротом, но его обязательства перед кредиторами сохраняются в непогашенной части (п. 4 ст.213.28 Закона о банкротстве).

Так, в частности, не допускается списание долгов, если в ходе банкротства:

— установлено, что должник не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду;

— доказано, что должник в целом действовал незаконно при возникновении или исполнении обязательства, на котором добросовестный кредитор основывал свое требование в деле о банкротстве.

Данные обстоятельства кредитор, желающий получить полное удовлетворение по своим требованиям, должен доказать в суде, что будет достаточно сложно.

Для проведения процедуры обязательно привлечение финансового управляющего. Привлечь его может должник, подавая заявление о банкротстве сам на себя. Это автоматически превращает инициированное должником банкротство в контролируемую должником процедуру списания своих долгов.

Негативные последствия признания банкротом для должника в целом не являются значительными. В российской действительности ими вообще можно пренебречь. Цинично, но основное из этих последствий – невозможность для должника повторно признать себя банкротом ранее, чем по истечении 5 лет с момента первого банкротства.

После признания банкротом гражданин также обязан в течение 5 лет указывать на факт своего банкротства при заключении кредитных договоров и договоров займа, а также в течение 3 лет он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица или иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

Не стоит обольщаться… Мнение представителя МФО

Андрей Петков, генеральный директор онлайн-сервиса микрокредитования «Честное слово» (МФО «Честное слово»)

Должникам не стоит обольщаться и надеяться на полное прощение долга и штрафов. Закон предполагает исполнение договорных обязательств — выплату кредиторам заемных средств. По сути, урегулирование спора между заемщиком и кредитной организацией переходит к третьей стороне – суду. Это цивилизованный подход, который исключает работу коллекторов.

Инициирование банкротства потребует временных затрат, бюрократической волокиты (сбор справок, заявлений и проч.), и чревато потерей имущества. К гражданину приставят финансового управляющего, который проведет инвентаризацию имущества, составит трехлетний план реструктуризации долга. Плюс для заемщика в том, что на этот срок останавливается начисление пеней и штрафов, предоставляется рассрочка. В случае, если в течение шести месяцев заемщик не справится с кредитной нагрузкой в соответствии с новым графиком платежей, суд признает его банкротом, а имущество пустит с молотка. При этом в законе прописан определенный список имущества, которое невозможно изъять у должника, например, единственное жилье.

Также МФО не заинтересованы в том, чтобы «вгонять» граждан в долги. Если у потенциального клиента уже есть высокая кредитная нагрузка в другом МФО или банке, с наименьшей вероятностью ему предоставят новый займ.

На процедуру банкротства в большей степени могут рассчитывать банковские клиенты, которые не справляются с кредитами или ипотекой.

Гражданин вправе брать новые кредиты или займы, но обязан уведомить кредитную организацию о своем банкротстве. Думаю, при таком статусе шансы на получение нового кредита сводятся к минимуму. Кроме того, что банкроту нельзя занимать определенные должности в течение 3 лет и снова стать банкротом в течение 5 лет, также предполагается ограничение на выезд из страны, пока проводится процедура банкротства.

Все будет хорошо или легче попросить реструктуризацию. Мнения банкиров разделились.

Станислав Дужинский, аналитик Банка Хоум Кредит:

Закон о банкротстве физических лиц создает правовую основу для наиболее безболезненного решения проблемы просроченной задолженности. Его принятие позволит заемщику, оказавшемуся в трудной жизненной ситуации, создать план реструктуризации своей задолженности на пять лет и восстановить свою платежеспособность. Для кредиторов это будет означать снижение рисков и расходов на взыскание просроченной задолженности. Кроме того, если у такого человека имеется задолженность перед несколькими банками, то в ходе исполнительного производства, на основе текущих норм права, взыскание на имущество накладывается по требованию первого кредитора, обратившегося в суд. Это ограничивает права на возвращение долгов у других кредиторов. Новый закон восполнит этот недостаток. Таким образом, в выигрыше от такого закона остаются все стороны. Заемщик получает возможность для восстановления своего финансового положения за счет наиболее приемлемой схемы расчетов с кредиторами. У банков будут снижаться стоимость рисков и издержки на взыскание, что благоприятно скажется на стоимости кредитных продуктов. В результате мы получим более устойчивый потребительский сектор, банковскую систему и экономику в целом.

Заместитель председателя Уральского банка Сбербанка России Ольга Никитина (комментарий в ходе пресс-конференции в Екатеринбурге, 15 мая 2015 г.).

Это интересно:  Сколько делается временная регистрация в москве

— Банкротство будет интересно только должникам с очень большой суммой долга – более 2-3 миллионов и в том, случае, когда кредиторов много и они требуют от должника погашения кредитов одновременно. Для тех, у кого на руках только 1 долг в банке, гораздо выгоднее просто договориться с кредитором. Банку это тоже выгоднее, чем идти по пути банкротства. По крайней мере, Сбербанк не заинтересован в том, чтобы инициировать эту процедуру по отношению к своим клиентам. Сбербанк предлагает им реструктуризацию. Многие клиенты ею уже воспользовались.

Реструктуризация обойдется дешевле для самого клиента, не нужно оплачивать услуги управляющего, не возникнут ограничения, которые предусмотрены для банкротов, не будет испорчена кредитная история.

Как люди понимают банкротство

Юлия Зиберт, физлицо (руководитель проекта «Микрокредиты России»)

— Опросила нескольких случайных знакомых на предмет понимания процедуры банкротства. Лишь 2 человека из 10 ответили, что это возможность договориться о графике погашения долгов сразу с несколькими кредиторами. Все остальные посчитали, что это возможность не платить по долгам «жадным банкирам и МФО». И это не смотря на то, что в прессе постоянно говорят о том, банкротство вовсе не означает простого списания долгов.

Причем, некоторым из опрошенных «кажется», что банкротство можно «провернуть», даже если есть деньги на погашение долгов, а реальных проблем с выплатами нет. Мыслей о том, что такое поведение имеет все признаки мошенничества как-то… не возникло у респондентов.

В связи с этим хочется сказать людям – не будьте наивными! Банкротство помогает людям, попавшим в трудную финансовую ситуацию, но готовым рассчитаться по максимуму с долгами. И этот процесс занимает время, приносит ряд ограничений для банкрота, портит деловую репутацию. Конечно, хорошо, что этот инструмент урегулирования отношений с кредиторами в нашей стране появился. Но потирать руки в предвкушении избавиться от долгов, объявив себя банкротом – не стоит. Нужно взвесить все «за» и «против».

Как списываются долги при банкротстве физических лиц и ип за какой период

Необходимые признаки перечислены в ст.213.3 ФЗ № 127. В частности основные требования это: Сумма задолженности Составляет 500 тысяч рублей и более Финансовые обязательства Не исполняются три месяца и дольше Важно! Объявить о своем банкротстве гражданин может и при наличии меньшей задолженности, но потребуется доказывать свою неплатежеспособность. А именно должны присутствовать такие обстоятельства, как:

  • гражданин перестал рассчитываться с кредиторами;
  • более 10 % денежных обязательств не исполнены в течение месяца;
  • долг превышает стоимость имеющегося у гражданина имущества;
  • имеется постановление о прекращении исполнительного производства по причине отсутствия имущества, подлежащего аресту.

Нужно понимать, что неплатежеспособным гражданина не признают, если будет доказана возможность погашения долгов в короткие сроки за счет имеющегося дохода.

Списание долгов при банкротстве физических лиц

Признание банкротства физических лиц сопровождается множеством нюансов. Имеет значение размер задолженности, длительность задержки выплат и прочее.
Кроме того нужно знать, во сколько обойдется процедура признания банкротства? Сколько она длится? Каким признакам должен соответствовать должник? Что это такое Банкротство с точки зрения российского законодательства это официальное признание несостоятельности должника в вопросах удовлетворения требований кредиторов в полном объеме. Главная цель банкротства — это удовлетворение претензий кредиторов за счет имущества должника, реструктуризация долга или заключение мирового соглашения меж сторонами.

Под банкротством физического лица понимается комплекс мер и условий, в результате которых человек может избавиться от непосильного долгового бремени в соответствии с действующим законом о несостоятельности.

Какие долги списываются при банкротстве физических лиц

Торги проводятся в три этапа: на первом этапе имущество выставляется по рыночной стоимости с шагом на повышение; если продать его не удалось, первоначальная цена лота снижается на 20-50%; наименее ликвидная собственность может быть продана на торгах на понижение.

  • В ходе проведения торгов формируется конкурсная масса, которая направляется финансовым управляющим на погашение задолженности перед кредиторами физлица, пропорционально сумме их требований по кредитным и долговым обязательствам и в соответствии с очередностью. Часть вырученных средств идет на оплату судебных издержек и оплату вознаграждения управляющего (7% от величины удовлетворенных требований кредиторов).
  • Даже если весь объем задолженности физлица не удалось погасить по результатам торгов, то все требования кредиторов считаются погашенными.

Списание долгов при банкротстве физических лиц — так ли всё просто?

Пошаговая инструкция Для оформления банкротства физического лица в 2018 году необходимо придерживаться следующей инструкции:

  1. Подготовить необходимый пакет документов.
  2. Оплатить госпошлину и необходимые взносы.
  3. Обратиться в Арбитражный суд по месту регистрации или жительства.
  4. Подождать назначения судом финансового управляющего, который будет сопровождать всю процедуру банкротства.
  5. Дождаться решения суда.

В зависимости от анализа ситуации решение суда возможно в таких вариантах, как:

  • реструктуризация долга;
  • заключение мирового соглашения;
  • признание банкротства и реализация имущества;
  • отклонение искового заявления по причине отсутствия признаков банкротства.

Сколько стоит процедура Признание банкротства вовсе не означает, что гражданин избавится от финансовых обязательств полностью.

Списание долгов физического лица при процедуре банкротства

Списываются ли долги ип при банкротстве его как физ.лица?

  • Остановить рост процентов, пеней и штрафов и дать возможность рассчитаться с зафиксированным долгом за 3 года через процедуру реструктуризации долгов.
  • Если первый способ невозможен, то человек признается банкротом, его имущество распродается с целью частичных расчетов с кредиторами, а оставшиеся долги прощаются.
  • Списание долгов при банкротстве наступает не сразу и при наличии определенных обстоятельств:
  1. Вы не можете по объективным причинам рассчитаться с долгами за 3 года:
    • лишились работы и не можете трудоустроиться;
    • Вашего текущего дохода не хватает одновременно на содержание Вашей семьи и возврата долга за 3 года;
  2. При получении кредитов, займов Вы действовали добросовестно и не предоставляли заведомо ложные сведения и документы: поддельные справки о доходах, налоговые декларации и т.п.

Какие долги списываются при банкротстве физлиц, а какие нет

  • заемщик неплатежеспособен;
  • местонахождение должника неизвестно и определить его не представляется возможным.

Постоянно скрываясь от кредитора, заемщик усложняет ситуацию для себя. Более того, если списание задолженности произошло по сроку давности, банк уведомляет об этом «Бюро Кредитных Историй», которое заносит должника в черный список.
Это надолго исключает возможность легальных займов. Прежде чем выбрать данный способ избавления от долга, необходимо проконсультироваться у компетентного юриста.

Какие долги не списываются при банкротстве физических лиц

  • Уклонение. Если в суде обнаружится, что должник злостно уклонялся от выплат по обязательствам, хотя при этом имел возможность оплатить счета – это тоже плохой фактор.
    В таком случае есть все шансы, что долги после банкротства так и останутся, суд их не спишет. Важно! Также уклонением будет считаться ситуация, когда должник при взятии кредита предоставил о себе ложную информацию.

Списание долгов физических лиц по кредитам

Если есть основания и необходимость в списании материальных обязательств, то отмена их станет финальной стадией всего процесса признания несостоятельным лица. Виды долгов, которые могут быть аннулированы Судебным решением при признании банкротом могут списать неисполненные обязательства по кредитам, займам, в том числе и возникшим вследствие договоров с иными гражданами, за услуги ЖКХ (если они установлены судебным актом), перед ИФНС (налоги, пошлины, сборы) и ПФР, возникшие вследствие предпринимательства.

В нем определены основания, порядок и прочие нюансы. Отдельные общие моменты закреплены в ГК РФ. Судебный процесс при рассмотрении дела описываемой категории регламентируется российским ГПК. Как проходит процедура списания Весь процесс банкротства регламентирован законом поэтапно, в том числе и аннулирование финансовых обязательств. Так, долги списываются с соблюдением следующих стадий:

  • Обращение по вопросу несостоятельности к суду. Начало всего процесса банкротства, заключается в подаче заявления должником, территориальным органом занимающимся налогообложением или местными исполнительными органами управления и самоуправления, его принятия к производству судом, назначение управляющего.
  • Планирование реструктуризации задолженности. Управляющий выясняет финансовое состояние, составляет перечень кредиторов, ведет учет имущества несостоятельного лица.

Статья написана по материалам сайтов: bankrotbook.ru, bankrotstvo-476.ru, reginfo.org, 4slovo.ru, departamentsud.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector