Документы для кредита: основной пакет документов и дополнительные

При выдаче кредита, кажд ый банк устанавливает свои правила по предоставлению необходимы х документ ов . Как правило, количество документов зависит от вида выбранного кредита.

Существуют банки, которые могут по треб овать только 2 документа, например, (паспорт гражданина РФ и военный билет), (паспорт и водительское удостоверение), при этом заполняется анкета и заявление на получение кредита. Таки е условия , как правило, предоставляются при покупке товаров в магазинах, сотрудничаю щих с банк ами .

Здесь прив одится примерный перечень документов, необходимых для получения обычного кредита в банке физическим лицом :

Заявление на получение кредита (по образцу банка),

Анкета (по образцу банка),

Оригинал и копия паспорта,

Копия трудовой книжки или справка с последнего места работы о трудовом стаже,

Копия военного билета,

Оригинал и копия водительского удостоверения,

Пенсионное удостоверение (при получении кредита пенсионером),

Документы о прав е собственности на имущество, если оно идёт в качестве залога по кредиту.

Д окументы для ипотечного кредита.

Обычно банк т ребует от заёмщика документы , чтобы убедиться в его платежеспособности.

Список документ ов для получения ипотечного кредита может различ аться в разных банках , а также в зависимости от того, является заемщик владельцем бизнеса или он наёмный работник. Заёмщику нужно будет предоставить следующие документы для получения ипотечного кредита:

Паспорт — необходимы к серокопи и все х страниц. Сотрудник и банка хотят быть уверенными, что паспорт заёмщика действител ен, и поэтому требу ю т ксерокопии всех страниц.

Справка с места работы 2-НДФЛ.

Копия трудовой книжки, заверенная работодателем. Если документы на кредит пода ются в несколько банков, то необходимо приготовить несколько копий трудовой книжки.

С видетельство о браке – для семейных людей . Для тех, кто находится в разводе – свидетельство о расторжении брака.

С правки из других банков-кредиторов, если уже там брались кредиты. Справки должны содержать информацию о том, исправно ли платил заёмщик по кредитам , был и ли просрочки и задолженности.

С видетельства о рождении детей, е сли у заёмщика есть дети, в возрасте до 18 лет.

Водительские права или справки из психо-невралогического диспансера ( оригинал) .
Е сли у заёмщика нет водительских прав и ли справ ок из диспансеров, то такого заёмщика не рассматривают в банке.

Некоторые банки могут потребовать: дипломы, аттестаты, либо документы на автомобиль или недвижимое имущество.

Список документов по ипотечному залогу, зависит от его принадлежности и стоимости: квартира, комната, коттедж или земельный участок. Также важна история залога, принадлежит ли недвижимость продавцу по договору передачи, мены, дарения или по наследству.

Документы на автокредит.

Хотя автокредит очень распространен в России, заёмщиков часто волнует вопрос о том, как собрать полный пакет документов для автокредита . Д окумент ы , предоставляемы е в банк, могут делиться на основной пакет и дополнительный.

Основны е документ ы :

Заявление на кредит,

Паспорт и его копия,

Справка о составе семьи,

Справка о заработной плате,

Документы на приобретаемый автомобиль,

Договор купли-продажи на автомобиль ,

Документ об оценке автомобиля,

Документы из страховой компании, которые подтверждаю т заключение договора КАСКО и ОСАГО.

Банк мо же т по требова ть дополнительные документы для получения автокредита. Предоставление дополнительных документов может хорошо повлиять на решение б анка.

С правка о доходах членов семьи заёмщика,

Данные о поручител ях,

Водительск ие права заёмщика и их копия,

Копия трудовой книжки,

Справка о семейном положении заёмщика,

Копия военного билета (для мужчин),

Д окумент ы об образовании.

Основные документы нужны банку, чтобы у зна ть платёжеспособность заёмщика на данный момент, а дополнительные требуются для выя сне ния будущих факторов. Также, банк имеет право по требовать от заёмщика : копии регистрационных документов продавца, сведения из органа государственной регистрации транспортного средства, чтобы узнать нет ли на нём обременений, иначе сделка может быть незаконной.

Б анк, который предоставля ет авто кредиты, обычно работает с конкретными страховыми компаниями. Это объясняется тем, что проверять платежеспособность клиентов с помощью посторонней страховой компании очень трудно и обременительно.

Но есть и другой способ получения автокредита — в автосалоне. Это более лёгкий и удобный способ.

Документы необходимые для оформления автокредита в автосалоне:

Заявление от заёмщика,

Паспорт гражданина РФ,

Водительские п рава.

Как видно, есть большая разница между количеством документов при оформлении в банках или автосалонах. Это особенно выгодно тем, у кого большая часть зарплаты выдается в конверт ах , или предоставить справку о зарплате нет возможности .

Документы на потребительский кредит в Сбербанке.

Заёмщики , которые реши ли взять потребительский кредит в Сбербанк е, должны предоставить необходимый пакет документов. В основной перечень входят следующие документы:

заявление по образцу банка,

анкета по образцу банка,

паспорт гражданина РФ;

справка с места работы о должности,

справка с места работы о зарплате за последние 3-6 месяцев,

копия трудов ой книжк и ,

свидетельство о браке или (разводе),

Д окументы в Сбербанк должны быть оформлены на высшем уровне и в полном объеме. Для этого можно воспользоваться помощью специалистов.

Содержание

Документы для получения экспресс-кредита.

Документы для получения экспресс-кредита, состоят из паспорта (с регистрацией в районе, в котором расположен банк-кредитор) и любого другого документа, который по треб ует банк . В банковск ой анкет е , есть подробные вопросы об имеющихся доходах или (расходах) заёмщика , о его семейном положении и основном месте работы. Такая информация требуется, для того чтобы выяснить платежеспособность потенциального заёмщика.

Документы для получения кредитной карты.

Получить кредитную карту стало достаточно просто. Кредитную карту могут получить лица после 21 года. Необходимо лишь предоставить документы.

Практически все банки требуют одинаковый пакет документов, хотя бывают исключения, когда нужно предоставить дополнительные справки.
В стандартный пакет документов входят:

заявление на открытие карточного счёта,

справка с места работы о доходах.

Если заёмщик является предпринимателем то, чтобы получить кредитную карту даже на небольшую сумму, ему необходимо предоставить документы, подтверждающие законность его деятельности. Положительный ответ дают чаще всего тем предпринимателям, которые ведут свой бизнес больше 1 года, так как они являются более благонадежными плательщиками.

Если у потенциального клиента нет положительной кредитной истории, или у него есть долги по другим кредитам, тогда ему обязательно откажут в выдаче карты.
Банк принимает решение, только после того как тщательно проверит полный пакет документов. Для того, чтобы получить кредитную карту с заёмными деньгами, необходимо через документы предоставить точную информацию о себе.

Перечень документов для получения кредита в банке

Процесс оформления любого займа начинается со сбора документов. Их перечень может существенно отличаться в зависимости от интересующей вас программы кредитования и выбранного банка: есть документы, которые потребуются в любом случае, и те, которые могут понадобиться исключительно при оформлении определенного вида потребительского кредита. При этом наличие некоторых справок и свидетельств в кредитном деле существенно повышает шансы заемщика на получение займа. Мы детально рассмотрим все документы, которые могут понадобиться в процессе оформления, разделив их на обязательные и дополнительные, а также те, которые потребуются при ипотечном и автомобильном кредитовании.

Стандартный пакет документов

Независимо от того, какую программу кредитования вы выбрали, нужно будет предоставить менеджеру банка оригинал общегражданского паспорта (делается ксерокопия всех заполненных страниц, которая заверяется подписью заемщика, штампом и подписью менеджера банка). Также вам необходимо будет заполнить заявление на получение займа и анкету. В некоторых кредитных организациях заемщику предлагается заявление-анкета (в этом документе совмещены обе формы).

При оформлении как потребительских кредитов, так и ипотечных займов в большинстве случаев банки дополнительно требуют предоставлять:

  1. Заверенную отделом кадров копию трудовой книжки либо другой документ, подтверждающий трудоустройство (справка от работодателя, копия трудового договора или контракта, выписка из трудовой книжки). В документах должны содержаться сведения о занимаемой должности и стаже работы. Документы должны быть заверены постранично. Морякам необходимо предоставлять контракты за последние 2-4 года, их официальный перевод на русский язык и паспорт моряка.
  2. Справка о доходах по форме, установленной банком, или по форме 2-НДФЛ, подписанная и заверенная печатью предприятия. Справка должна содержать сведения о доходах как минимум за 6 предыдущих месяцев. Если вы имеете другой официальный источник доходов помимо заработной платы (пенсию, доход от сдачи недвижимости в аренду и т.д.), предоставьте подтверждающие документы – это повысит шансы на получение ссуды. Более детально об этих документах мы рассказывали в статье «Подтверждение дохода в банке — справки о доходах».
  3. Военный билет, приписное свидетельство или другие документы, подтверждающие наличие отсрочки от службы в армии у заемщиков в возрасте до 27 лет.
Это интересно:  Какие документы нужны для продажи земельного участка - подробное описание

Естественно, помимо данного перечня многие финансовые организации просят предоставить дополнительные документы. О них мы расскажем далее.

Дополнительные документы, подтверждающие личность и социальный статус заемщика

Данные документы вы можете подготовить и предоставить в банк не только по просьбе менеджера, но и по собственной инициативе. Многие из них помогут подтвердить ваш социальный статус и положительно повлияют на результаты оценки кредитоспособности. Данные документы целесообразно предоставлять как при обычном потребительском кредитовании, так и при оформлении ссуд под залог авто и недвижимости. К ним относятся:

  • водительские права или свидетельство о регистрации автомобиля;
  • ИНН (Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе);
  • страховое свидетельство Государственного пенсионного фонда;
  • загранпаспорт;
  • имеющиеся страховые полисы (в том числе ОМС, ОСАГО, КАСКО и т.д.);
  • оригинал или копия свидетельства о праве собственности на недвижимое имущество, принадлежащее заемщику (владение или совладение);
  • документы, подтверждающие наличие ценных бумаг или счетов в банках, выписки по счетам;
  • копии документов о полученном образовании: дипломы, аттестаты, сертификаты, свидетельства;
  • копии кредитных договоров, справки банков об отсутствии задолженности, выписки по ссудным счетам;
  • оригинал или копия свидетельства о заключении (расторжении) брака, рождении ребенка.

В некоторых случаях при выдаче потребительского займа на приобретение товаров (например, бытовой техники) банки могут попросить предоставить счет-фактуру из магазина; при получении кредита на образование – договор с учебным заведением и копию лицензии на право осуществления образовательной деятельности.

По сравнению с потребительскими кредитами, более полный перечень документов предусмотрен для оформления кредитов под залог недвижимого имущества (ипотека) или автомобиля (автокредитование). Об этом – более подробно.

Документы, необходимые при оформлении ссуды под залог

При кредитовании под залог имущества банк потребует предоставить все документы, описанные нами в перечне основных и дополнительных, а также справки и свидетельства, характеризующие объект залога и подтверждающие ваше право собственности на него. Для ипотеки это:

  • оригиналы правоустанавливающих документов (договоры купли-продажи, мены, дарения; решение суда; свидетельство о праве на наследство; постановление уполномоченного органа государственной власти);
  • оригинал свидетельства о государственной регистрации права собственности;
  • кадастровый паспорт и поэтажный план (при оформлении собственности более 5 лет назад) — оформляется в БТИ;
  • кадастровый паспорт на земельный участок (оформляется в Кадастровой палате);
  • разрешение на строительство (если кредит оформляется на строительство жилого дома, а в залог передается земельный участок);
  • выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ЕГРП);
  • расширенная выписка из домовой книги.

При оформлении кредита под залог авто от вас потребуется:

  • договор купли-продажи автомобиля;
  • счет-фактура из автосалона (для новых автомобилей);
  • копия паспорта автомобиля;
  • свидетельство о регистрации автомобиля (для авто, бывших в употреблении).

В дальнейшем, при получении положительного решения банка по кредиту под залог недвижимости или авто, заемщик обязуется предоставить письменное согласие супруги или супруга на передачу имущества в обеспечение по кредиту; квитанцию об оплате первоначального взноса; договора страховки и квитанцию об оплате страховых взносов; заключение оценщиков и т.д. Более детальный перечень озвучит менеджер конкретного банка.

Дополнительные условия банки могут выдвигать при кредитовании под поручительство физических лиц и при оформлении ссуды индивидуальным предпринимателем. Об этом – подробнее.

Документы, предоставляемые поручителями и индивидуальными предпринимателями

Если кредит оформляет физическое лицо – индивидуальный предприниматель, он обязан предоставить следующие документы:

  • копию налоговой декларации по форме 3-НДФЛ или по упрощенной системе налогообложения за предыдущий год и последний отчетный период текущего года.
  • оригинал и нотариально заверенную копию свидетельства о государственной регистрации ИП.
  • выписку по счетам из обслуживающего ИП банка за 6-12 месяцев.
  • документы, подтверждающие ведение деятельности (договоры с поставщиками, акты выполненных работ и т.д.).

Если же кредит оформляется под поручительство физического лица или с привлечением созаемщика, от вашего гаранта банк потребует те же документы, что и от вас (за исключением документов, подтверждающих право собственности на имущество, передаваемое в залог).

Подводя итог, отметим, что от полноты пакета предоставляемых документов во многом зависит принимаемое банком решение о выдаче кредита. Не всегда стоит ограничиваться минимальным перечнем: лучше подготовить лишнюю справку или взять не требовавшийся диплом, чем упустить возможность оформить выгодный кредит.

Какие документы нужны для получения кредита в банке?

Сбор пакета необходимых документов — первый шаг в оформлении любого кредита. В зависимости от выбранного банка и кредитной программы их перечень может различаться: некоторые из них требуются в обязательном порядке, другие — только при оформлении определенного вида кредита. При этом шансы заемщика на получение того или иного займа значительно возрастают при наличии некоторых свидетельств и справок в кредитном деле. Какие документы нужно предоставить для получения кредита, какие из них обязательны, а какие — нет, и чем отличаются пакеты документов в разных банках, рассказано ниже.

Стандартный набор документов

Вне зависимости от выбранного кредитного продукта менеджер предоставит заёмщику список того, какие документы нужны для получения кредита. Клиент обязуется предоставить оригинал паспорта и ксерокопии всех его страниц, заверять которые может сам заёмщик, а также подпись менеджера банка, принимающего документы, и штамп кредитной организации. Дополнительно требуется заполнение заявления на получение кредита и анкеты. Некоторые банки предлагают клиентам заявление-анкету, которое объединяет обе формы.

Список стандартных документов для оформления кредита

Большинство банков выдают своим клиентам списки того, какие документы нужны для получения потребительского кредита, и какие — для получения ипотечного. Как правило, потребуются:

  1. Заверенная отделом кадров копия трудовой книги либо любой другой документ, который подтверждает трудоустройство клиента — справка от работодателя, контракт, выписка из трудовой книжки. В подобных документах должно быть указано место работы, должность и стаж работы. Каждая страница документа должна быть заверена. От моряков требуется предоставление паспорта, контрактов за последние несколько лет и их официального перевода на русский язык.
  2. Справка о доходах. Может оформляться по стандартной форме 2-НДФЛ либо по форме, выдаваемой банком. Заверяется печатью организации-работодателя и подписывается. В ней должна быть указана информация о размере доходов заёмщика за последние полгода как минимум. Если помимо заработной платы у клиента банка имеется сторонний источник дохода (от сдачи недвижимости в аренду, пенсия и прочее), то предоставляются документы, его подтверждающие — такие бумаги могут значительно повысить шансы на оформление кредита.
  3. Документы, которые подтверждают факт наличия отсрочки от военной службы — военный билет, приписное свидетельство и прочие. Требуются только в том случае, если заёмщик моложе 27 лет.

Многие финансовые организации помимо перечисленных выше документов могут потребовать и дополнительные. Какие документы нужны для получения кредита дополнительно — рассказано ниже.

Дополнительные документы, требуемые банком

Перечисленные ниже документы могут подготавливаться не только по просьбе кредитной организации, но и по личной инициативе заёмщика. Большинство из таких бумаг способны не только подтвердить социальный статус заёмщика, но и положительно повлиять на оценку его платёжеспособности. Такие документы можно предоставлять банку при оформлении, как потребительского кредита, так и любых других займов и ссуд под залог имущества — недвижимости или транспортного средства. Какие документы нужны для получения кредита дополнительно?

  • Свидетельство о регистрации автомобиля либо водительское удостоверение.
  • ИНН.
  • Страховое свидетельство пенсионного фонда.
  • Загранпаспорт — если имеется.
  • Все страховые полисы — КАСКО, ОСАГО, ОМС и прочие.
  • Оригинальное свидетельство, подтверждающее, что заёмщик является владельцем недвижимости, или его копию.
  • Выписки с банковских счетов, любые документы, подтверждающие наличие этих счетов или ценных бумаг.
  • Ксерокопии бумаг о полученном образовании: аттестаты, дипломы, свидетельства, сертификаты.
  • Выписки по счетам, копии уже оформленных ранее кредитных договоров, справки из кредитных учреждений, подтверждающие отсутствие задолженностей.
  • Копии и оригиналы свидетельств о рождении детей, заключении или расторжении брака.

Кредитная организация при оформлении потребительского кредита, направленного на приобретение товаров — к примеру, бытовой техники — может потребовать от заёмщика предоставления счет-фактуры из магазина; при оформлении кредита на образование — договора, заключённого с образовательным учреждением, и копию его лицензии, удостоверяющей его право на ведение подобной деятельности.

Оформление кредита в Сбербанке

Для получения денежных средств в долг потенциальный заёмщик может обратиться в один из самых популярных банков — Сбербанк. Какие документы нужны для получения кредита в нём?

Если заёмщик ранее никогда не пользовался услугами данной кредитной организации, то предъявляемые к нему требования в разы жёстче, чем к другим клиентам, и проверка полученной документации будет проводиться в разы тщательнее.

Это интересно:  Какие документы нужны для оформления дарственной на дом и землю?

Необходимые документы

Кредитный инспектор должен получить от заёмщика следующие бумаги:

  • Документ, подтверждающий личность, — паспорт.
  • Трудовую книжку, контракт с работодателем или любой документ, подтверждающий наличие постоянного места работы.
  • Свидетельство и выписка из ЕГРП предоставляются индивидуальными предпринимателями.
  • Справка 2-НДФЛ, налоговые декларации с проставленными печатями ФНС.
  • Документы, подтверждающие дополнительный источник дохода — к примеру, со сдачи недвижимости в аренду или сторонней подработки. Уведомление банка об этом повысит шансы на получение кредита.
  • Не достигшим возраста 27 лет мужчинам необходимо предоставить военный билет, дабы не допустить просрочки выплат по кредиту из-за призыва в армию.
  • Лица, выступающие в роли поручителей, не должны иметь никаких задолженностей перед кредитными организациями. Кроме того, они обязаны предоставить аналогичный пакет документов менеджеру банка.

Заёмщик может по собственной инициативе предъявить банку бумаги, подтверждающие его право владения недвижимостью или любым другим имуществом. Подобные справки подтвердят платёжеспособность клиента и увеличат его шансы на получение кредита.

Получение кредита в «Россельхозбанке»

Стандартный набор бумаг, требуемых для получения кредита, имеется в каждом банке; не является исключением и «Россельхозбанк». Какие документы нужны для получения кредита в данном финансовом учреждении?

Кредитный договор оформляется после предоставления следующих документов:

  1. Каждое лицо, участвующее в оформлении кредитного продукта, заполняет анкету. Бланк анкеты можно либо взять в учреждении, либо найти на официальном сайте «Россельхозбанка».
  2. Документ, подтверждающий личность. В большинстве случаев требуется паспорт.
  3. Трудовой договор или книжка — бумага, подтверждающая трудоустройство заёмщика. Такие документы заверяются не позднее месяца до момента подачи заявления.
  4. Справка 2-НДФЛ или аналогичный бланк, выданный банком и подтверждающий размер дохода заёмщика. Если кредит оформляется на пенсионера, то необходимо предъявить выписку о начислении пенсии.
  5. Военный билет.

Выше перечислено, какие документы нужны для получения кредита. Предоставление полного пакета в «Россельхозбанк» поможет оформить займ, и повысит шансы на его получение.

Получение кредита в «Совкомбанке»

Один из наиболее успешных банков на сегодняшний день — «Совкомбанк». Какие документы нужны для получения кредита в нём?

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Второй документ, подтверждающий личность заёмщика. Им может быть любая бумага — водительские права, военный билет, медицинский полис.
  3. Налоговая справка по форме 2-НДФЛ либо специальный документ, выдаваемый банком.
  4. Трудовой договор или трудовая книжка.

Какие документы нужны для получения кредита пенсионеру?

Пенсионер, получающий свою пенсию в Сбербанке, к примеру, при обращении за кредитом должен предоставить только паспорт, поскольку весь необходимый пакет документов уже хранится в кредитной организации. Если же пенсия начисляется одним банком, а кредит оформляется в другом, то необходимо взять из Пенсионного фонда справку о размере пенсии.

Оформление кредитного договора в банке требует предоставления определённого пакета бумаг. Какие документы нужны для получения кредита, и в каких конкретно банках — рассказано выше.

Документы для кредита.

Всем известно что для того чтобы банк выдал вам деньги в займы следует собрать определенные, указанные кредитором документы для кредита. Каждый банк указывает разный набор справок и документов требуемых для проведения операции. Наиболее часто используется пакет, состоящий из четырех составляющих:

— паспорт гражданина РФ;

— справка о доходах по форме банка или форме 2-НДФЛ, по итогам последних 6 месяцев;

— заверенная копия трудовой книги;

— второй документ, подтверждающий личность, на выбор.

Это основной и стандартный пакет документов для получения кредита, банк может потребовать пополнить этот список любым документом, который понадобится при оформлении сделки. Дополнительно предоставленный документ может оказать как положительное, так и отрицательное влияние на оформление кредитного договора, также он может повлиять на размер % ставки.

В этой статье вы сможете узнать ответы, на основные вопросы, возникающие при подаче документов на кредит:

— какой пакет документов для кредитного учреждения является оптимальным;

— какие из документов могут негативно повлиять на оформление кредитной сделки.

Начнем с того что ни один из банков не возьмется за оформление кредитных денег если у вас нету паспорта подтверждающего что вы являетесь гражданином РФ.

В паспорте должен обязательно быть поставлен штамп о постоянной регистрации. Регистрационные данные должны соответствовать региону нахождения банка.

Если вы имеете паспорт РФ, оформленный по всем правилам и нормам, вы уже можете обращаться с просьбой о кредите в любой подходящий банк. Благодаря второму документу на выбор увеличивается количество возможных вариантов оформления кредита.

Документ на выбор является необходимой составляющей в процессе оформления кредита.

Вторым документом, подтверждающим личность, на выбор могут быть:

— свидетельство государственного пенсионного страхования (СНИЛС);

— заграничный паспорт (желательно наличие отметки о пересечении границы в течение года);

— диплом о высшем образовании;

— ПТС на автомобиль;

— заверенные документы на право владения недвижимым имуществом;

— именная карта другого банка;

— удостоверение личности военнослужащего.

В общем вторым документом на выбор может стать любой документ, подтверждающий личность.

Документы, из-за которых банк может принять решение об отказе в оформлении кредита.

Удостоверение пенсии по инвалидности.

Дополнительный доход в виде получения пенсии по одной из групп инвалидности не должен влиять на показатели платежеспособности и даже является ее неким источником. Однако наличие инвалидности, а тем более классификация группы может расцениваться как недопустимый фактор для выдачи вам кредитных средств.

Документы, свидетельствующие о государственной регистрации прав на недвижимое имущество.

Такие документы можно предоставлять банку только в том случае, если имущество не обременено другими законодательными взысканиями.

При наличии обременений банк будет причислять дополнительные платежи к оформляемому кредиту.

Процентная ставка выдаваемого вам кредита будет напрямую зависеть от представленных вами документов о личных доходах.

Справка о доходах предоставляется в двух вариантах, по форме 2-НДФЛ либо по форме банка. Этот вопрос достаточно индивидуален.

Справка по форме 2-НДФЛ подается, в случае если ваша заработная плата является «белой», документ оформлен правильно, или если ваш непосредственный работодатель отказывается выдать справку иной, отличной от 2-НДФЛ, формы.

По нашему усмотрению форма справки о доходах, предлагаемая банками, в меньшей мере подвергает вас риску обнаружения каких-либо несоответствий. Мы рекомендуем отдать предпочтение справке о доходах по форме банка.

Но нужно обязательно учесть тот факт, что справка по форме банка является индивидуальным документом для каждой кредитной организации, а справка по форме 2-НДФЛ имеет стандартную форму и подходит для всех банков.

Список документов, необходимых для получения кредита

При оформлении потребительского займа банки в список обязательных требований включают предоставление определенного пакета документов. Перечень может быть разным. Какие справки нужны для кредита, каждая финансовая организация определяет индивидуально.

Перечень документов, необходимых для кредита бывает минимальным, базовым и расширенным. Это зависит от нескольких факторов:

  • программа кредитования;
  • сумма кредита;
  • является ли заявитель действующим клиентом банка.

В первую очередь финансовую организацию будут интересовать документы, отражающие личную информацию, профессиональную деятельность, источники и размер дохода. Какие документы нужны для кредита в Сбербанке или другом финансовом учреждении, можно уточнить на нашем сайте, перейдя к конкретному кредитному предложению, в отделении или позвонив на горячую линию.

В ходе проверки потенциального заемщика служба безопасности имеет право потребовать предоставления дополнительных бумаг, если стандартного пакета документов не достаточно.

Стандартный пакет документов для получения кредита

В стандартный пакет входят документы, которые в большинстве случаев являются обязательными для оформления кредита во всех банках.

Заявление-анкета

Заявление-анкета — документ, содержащий подробную информацию о клиенте: личные данные, образование, семейное положение, трудовую деятельность и финансовое состояние. В некоторых банках добавлен раздел о расходах, включающих затраты на оплату ЖКХ, питание и ежемесячные платежи по имеющимся долговым обязательствам.

Здесь же указывается контактная информация. Обычно это номер заемщика, его работодателя, и ближайших родственников. Рабочий телефон должен быть стационарным — это увеличит шансы на получение ссуды. Чем больше контактов предоставит клиент, тем благонадежнее он будет выглядеть в глазах службы безопасности.

К анкетным данным прилагается заявление на выдачу займа. В нем прописывается информация о кредитном продукте, цель займа, желаемая сумма и срок. В документе может содержаться пункт о согласии на участие в программе страхования и о подключении дополнительных платных услуг. При досрочном погашении, ряд банков позволяет клиентам вернуть страховку по кредиту. Перед тем, как подписать заявление, эти пункты необходимо тщательно проверить.

Заявление-анкету можно заполнить на сайте банка, там же скачать письменную форму или попросить ее в отделении. Документ предоставляет финансовой организации право на доступ к персональным данным клиента. На его основе проводится предварительная проверка.

Паспорт — основной документ, удостоверяющий личность заявителя. Он является обязательным при оформлении кредита во всех банках. Номер паспорта, а также информацию о ранее выданных документах, сотрудники службы безопасности используют для проверки заемщиков по базам данных. Они нужны и при формировании запроса в Бюро кредитных историй.

Это интересно:  Ответственность за подлог документов

Данные паспорта подтверждают информацию, указанную клиентом в анкете: возраст, семейное положение, наличие детей. Отдельно проверяется прописка. Как правило, банки в список обязательных требований к клиенту включают наличие регистрации в регионе присутствия отделения. Это облегчает работу службы взыскания, если заемщик перестает вносить ежемесячные платежи. Условия предоставления займа в Сбербанке допускают наличие временной регистрации. В этом случае к документам для кредита в Сбербанке физическому лицу добавится справка из паспортного стола, подтверждающая наличие прописки.

При приеме заявления на кредит специалист проверяет подлинность паспорта. В некоторых случаях кредитные организации предлагают оформить займ по одному документу, без предоставления дополнительных справок. Такие кредиты выдаются под более высокий процент, так как возрастает риск невозврата.

Дополнительные документы, удостоверяющие личность

В обязательный пакет для получения кредита могут входить один или несколько дополнительных документов, удостоверяющих личность. Они нужны для составления полной картины о клиенте. Кроме того, банк оберегает себя от мошеннических действий: подделать два документа сложнее. К документам, удостоверяющим личность, относятся:

  1. Свидетельство о присвоении ИНН. С его помощью проверяют наличие у заявителя задолженности перед налоговой службой. ИНН привязывают к банковским счетам клиентов. Это необходимо для формирования отчетов в ФНС.
  2. Водительское удостоверение. Документ содержит данные, помогающие идентифицировать клиента: фотографию, ФИО, дату и место рождения, серию, номер. Необходимо проверить дату выдачи и окончания срока. Для оформления кредита подходит только действующий документ.
  3. Медицинский полис. Подтверждением личности может стать бланк ОМС. Самостоятельно оформленный полис добровольного медицинского страхования станет косвенным подтверждением высоких доходов. ДМС, предоставленный работодателем, будет свидетельствовать о надежности компании.
  4. СНИЛС. Уникальный идентификационный номер есть у каждого гражданина, в отличие от водительских прав или заграничного паспорта. Поэтому чаще всего к пакету документов добавляют СНИЛС. Кроме того, он нужен для запроса кредитной истории.
  5. Паспорт моряка. Является удостоверением личности наравне с паспортом гражданина РФ. В некоторых банках предусмотрены специальные кредитные программы для моряков, для участия в них этот документ будет обязательным.
  6. Загранпаспорт. Документ содержит фото и основные персональные данные заявителя. Наличие отметок о поездках за границу будет служить доказательство финансовой состоятельности клиента.
  7. Удостоверение беженца. Получить кредит человеку со статусом беженца сложнее. Помимо удостоверения потребуются дополнительные документы: миграционная карта, временная прописка и т.д. Банк тщательно будет проверять платежеспособность такого клиента. Возможно, установят ограничения по сроку и сумме займа.
  8. Военный билет. Предоставление данного документа требуют от мужчин, не достигших 27 лет. При отсутствии его можно заменить письменной отсрочкой от службы в армии. Это будет служить гарантией того, что заемщик не будет в любой момент призван в ряды военнослужащих и исполнит свои долговые обязательства в полном объеме.

Перечень документов для подтверждения доходов

Для банков кредитные продукты являются высокодоходными. Но в то же время выдача займов физическим лицам несет в себе определенные риски. Чтобы застраховать себя от невозвратов, финансовые организации досконально изучают материальное положение клиента, ведь от этого зависит получение прибыли. В пакет могут входить следующие бумаги:

  1. Документ, подтверждающий трудоустройство. Чаще всего заемщики предоставляют копию трудовой книжки, заверенную работодателем. Она наиболее полно отражает трудовую деятельность. Если трудовая книжка находится в другом регионе, можно заменить ее справкой с места работы с указанием должности и стажа. Дополнительно приложить к заявлению на кредит можно копию трудового договора.
  2. Справка о доходах. Обычно предоставляется по форме 2-НДФЛ и содержит данные за последние 6 месяцев. Если зарплата неофициальная, можно воспользоваться формой банка, которую выдают в отделении. Эти сведения нужны для внутреннего использования. Кредитные организации не передают данные в налоговую службу.
  3. Пенсионные выплаты. Банки часто запускают кредитные программы для пенсионеров, так как пенсия – самый стабильный источник дохода. Подтвердить ее получение можно при помощи выписки с социальной карты или счета, на который зачисляются выплаты.
  4. Справка о стипендии. Студентам сложнее получить займ, поскольку у них, как правило, источником дохода является небольшая стипендия. Подтвердить ее получение можно справкой из учебного заведения или выпиской с банковского счета. Дополнительно может потребоваться поручительство родителей.
  5. Справка о размере ЕДВ. К дополнительным доходам можно отнести ежемесячную денежную выплату, которая назначается вместо положенных льгот. Выдает справки территориальный орган ПФР. К ней желательно приложить выписку со счета.

Чем больше доказательств финансовой стабильности предоставит клиент, тем ниже будет процентная ставка и больше сумма кредита . Банки учитывают доходы от аренды жилья или автомобиля. Для подтверждения понадобятся регистрационные свидетельства о праве собственности и договор найма. Доказывать финансовую состоятельность не требуется, если заемщик имеет в банке депозит. Паспорт — это все, что нужно, чтобы взять кредит в Сбербанке держателю зарплатной карты.

Документы для получения кредитной карты

Пакет документов для оформления кредитной карты зависит от суммы кредитного лимита. Небольшие займы могут быть оформлены только по паспорту. Если сумма больше, в качестве доказательства финансовой состоятельности банк примет следующие документы:

  • свидетельство о собственности на транспортное средство не старше пяти лет;
  • авиабилеты, подтверждающие поездки за границу в течение последних шести месяцев;
  • выписку из Пенсионного фонда РФ.

Большая сумма лимита по кредитной карте предполагает полный пакет бумаг, включая второй документ, удостоверяющий личность, справки о доходах и трудоустройстве. Уточнить, какие документы нужны для получения кредита в конкретной организации, можно на сайте или при посещении офиса.

Документы для автокредита

Какие документы нужны для кредита на автомобиль, зависит от суммы первоначального взноса. Чем она больше, тем меньше бумаг понадобиться для оформления. К стандартному пакету прибавляется информация о приобретаемом автомобиле:

  • договор купли-продажи;
  • копия ПТС;
  • платежный документ о внесении первого взноса;
  • счет на оплату оставшейся стоимости;
  • полисы ОСАГО и КАСКО или счет, если они входят в кредит;
  • согласие супруга на оформление залога.

Водительское удостоверение не является обязательным документом при автокредите. Владелец транспортного средства может не иметь этого документа, передав право управления третьему лицу. В этом случае оно должно быть вписано в страховой полис.

Особенности пакета документов по ипотеке

Ипотечный кредит подразумевает выдачу крупной суммы. Поэтому заемщик должен подготовить максимальный пакет стандартных документов. Кроме них понадобятся:

  • свидетельство о собственности на приобретаемую недвижимость;
  • независимая оценка стоимости;
  • предварительный договор купли-продажи;
  • выписка из Регистрационной палаты об отсутствии обременений;
  • кадастровый паспорт;
  • страховой полис на квартиру;
  • полный пакет документов от созаемщиков, если таковые имеются;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельства о рождении детей;
  • согласие супруга.

Когда речь идет об участии в долевом строительстве, для оформления ипотеки понадобятся:

  • разрешение на строительство;
  • данные об объекте;
  • сведения о застройщике;
  • договор долевого участия.

Если строительная компания аккредитована банком, дополнительно предоставлять информацию о ней не нужно.

При покупке дома и коттеджа к документам нужно приложить свидетельство о собственности на землю и кадастровый паспорт.

Документы для ссуды под залог

Ссуда, выдаваемая под залог имеющегося имущества помимо общего пакета на кредит, предполагает предоставление документов на собственность. Для недвижимости это:

  • свидетельство о праве собственности;
  • документы, на основании которых возникло право собственности;
  • кадастровый паспорт;
  • выписка из ЕГРП;
  • справка о составе семьи из паспортного стола.

Если залогом выступает автомобиль, кредитная организация запросит:

  • паспорт транспортного средства;
  • свидетельство о регистрации машины.

В обоих случаях понадобятся заключение оценщиков стоимости имущества и согласие супруга на оформление залога.

Документы для поручителей и ИП

Индивидуальным предпринимателям сложнее взять кредит, поскольку собственный бизнес может прогореть, и клиент потеряет источник дохода. Если банк имеет подобные программы, он потребует:

  • 3-НДФЛ или другую отчетность, предоставленную в налоговые органы за последний период;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговой;
  • выписки со счетов;
  • договоры с клиентами и поставщиками.

Документы на кредит для нотариусов и адвокатов включают удостоверение адвоката и лицензию на ведение нотариальной деятельности.

В ряде случаев финансовые организации хотят получить дополнительные гарантии возврата кредита, поэтому предлагают оформить поручительство. Пакет документов для созаемщика в этом случае будет таким же, как у основного заявителя.

Таким образом, пакет документов на кредит зависит не только от выбранного банка, но и от вида продукта, места работы, наличия дополнительных источников дохода и других нюансов. Чем больше информации и доказательств финансовой состоятельности предоставит заявитель, тем выше вероятность получения займа.

Статья написана по материалам сайтов: dobrozaimov.ru, mir-procentov.ru, fb.ru, www.calc.ru, eurocredit.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector